长株潭两型社会建设中优化金融生态环境的研究.docx

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长株潭两型社会建设中优化金融生态环境的研究

长株潭“两型社会”建设中优化金融生态环境的研究

摘要：

长株潭城市群“两型社会”综合配套改革实验区是增进中国资源节约型和环境友好型社会建设的重大举措，也是湖南经济进展的又一机缘。

充分发挥金融业在“两型社会”建设的特殊作用，需要良好的金融生态环境。

目前，长株潭城市群的金融生态环境在经济增加方式、经济基础、信誉环境、法制环境等方面还存在很多不足，为了更好地推动长株潭城市群“两型社会”建设，急需采取方法优化长株潭城市群的金融生态环境。

　　关键词：

长株潭城市群；两型社会；金融生态环境

　　长株潭城市群经国家批准，已成为全国“资源节约型和环境友好型社会”（简称“两型社会“）建设综合配套改革实验区。

这是继上海浦东、天津滨海和成渝综合配套改革实验区以后，又一个国家级综合配套改革实验区。

这为湖南专门是长株潭三市的进展提供了大好机缘。

长沙、株洲、湘潭城市群是湖南经济进展的核心区，是带动湖南经济进展的最要紧的增加极，是湖南尽快实现“新型城市化”、“新型工业化”、“新农村建设”和“富民强省”进展战略的希望所在。

在加速推动长株潭城市群“两型社会”建设这一重大课题中，如何依照“两型社会”建设的要求，充分发挥金融独特的支持推动功能值得研究。

做好金融工作，优化该区域的金融生态环境，将关系“两型社会”建设的全局。

　　一、长株潭城市群金融生态环境面临的问题

（一）长株潭城市群金融生态环境的进展现状

　　长株潭城市群地处湖南省东北部，由长沙、株洲、湘潭三市组成，城市群位于中国京广经济带、长江经济带和泛珠三角经济区的结合部，区位优势突出，交通条件优越，产业和科技基础良好，具有庞大的进展潜力和广漠的进展前景。

三市总面积2．81万平方千米，2020年末人口1330．64万，经济总量5565．31亿元，别离占湖南全省的13．3％、19．4％、42．9％。

长株潭城市群以占全省不足1/7的面积，不足1/5的人口，制造了全省2/5以上的经济总量，在湖南省的经济进展中处于核心增加极的地位。

良好的金融生态环境是增进长株潭城市群经济健康、快速和可持续进展的重要因素。

从1998年长株潭经济、金融一体化建设以来，长株潭区域金融建设取得了较快的进展；长株潭城市群的经济进展迅速，增幅明显高于全省水平，区域产业结构不断优化；长株潭区域的金融机构组织体系日趋完善，金融同城顺利推动，区域金融资本的吸引效应和辐射效应取得了明显增强；同时，长株潭区域的社会、法制和文化等金融生态环境建设方面取得长足进步，有力地增进了长株潭城市群的经济和社会进展。

（二）长株潭城市群金融生态环境的问题剖析

　　可是，从全国的现实情形对照看，长株潭的金融生态环境仍不尽如人意。

据中国社会科学院金融研究所发布的《中国城市金融生态环境评判报告》，2005年在全国31个省、自治区和直辖市金融资产质量测度排名中，湖南省的排名处于后十位的靠后位置；在对全国291个地级以上城市的金融生态质量测度中，长沙市位于第三十六位，评定品级为“A”（全国共有20个城市进入“AAA”级），株洲、湘潭均未进入一百位；在50个大中城市的金融生态环境综合评判中，长沙仅处于第三十二位，城市金融生态环境评定为“Ⅲ级”。

同时，从四大国有商业银行总行对全国区域信誉品级的划分来看，长株潭区域多分为三、四类地域，即对长株潭金融生态环境的评判相对较低，这使得长株潭城市群在全国性商业银行的资源配置战略中处于不利地位。

长株潭区域金融生态比较优势相对不足，无益于长株潭城市群“两型社会”建设的顺利进行，要紧表现为：

　　1.经济进展方式欠合理。

聚集了全省65％的大中型企业的长株潭城市群，工程机械、轨道交通、有色金属、文化传媒等产业是省内支柱产业，电动汽车、风力发电装备等产业已颇具竞争优势，长沙经开区、长沙高新区、株洲高新区、株洲田心高新区、株洲欧洲工业园、湘潭九华工业物流园、湘潭高新区，环保科技产业园等多个工业园区最近几年来取得了长足的进展。

但综合来看，区域产业结构仍以资本密集型的重工业为主，专门是国家十大产业振兴计划的推出，刺激了长株潭钢铁、石化、有色等传统优势行业新一轮的增加。

仅2020年第一季度，湖南省六大高耗能行业投资同比增加8．3％，钢铁、石化、冶炼行业投资同比增加别离为96．2％、41．5％和96．3％。

高耗能行业的投资大幅增加使湖南节能降耗形势加倍严峻。

其中，长株潭科技含量高、经济效益好、资源消耗低、环境污染少的产业也仍然比重较小，进展较慢。

即便是重点大中型企业最近几年来慢慢加大了对技术创新的投入，但设备更新换代慢、设备新度系数低仍是普遍现象。

　　2.经济基础有待增强。

实体经济决定了金融主体效劳的对象和进展的空间，经济基础在金融业进展和金融生态环境建设中发挥着重要作用。

与经济发达地域和城市相较，长株潭三市经济总量相对偏小，对周边经济的辐射和拉动能力有限，与东部地域城市群对照差距尤其明显；三市产业结构和经济增加方式仍然处于转型时期，二元结构明显；经济增加方式相对粗放、产业结构有待优化；三市产业布局上，产业前后关联效应不强，主导产业带动作用不明显；经济外向度不高，城市群的品牌形象还比较单薄。

这些问题限制了长株潭经济对金融生态系统的物质支撑作用和防范和化解金融风险的能力。

　　3.金融效劳能力不强。

（1）金融组织体系相对薄弱。

一是金融机构体系不够健全，无益于充分竞争。

目前长株潭还只有一家外资银行的分支机构，金融控股公司、租赁公司、消费信誉机构等尚属空白。

二是金融机构组织层次低，无益于资源聚集。

除农村信誉合作机构外，三市仅有一家地址性股分制法人银行机构、两家城市商业银行、1家村镇银行、1家信托公司、两家财务公司、3家法人证券公司和4家期货公司，基金治理公司、法人保险公司都属于空白。

三是金融机构内部份类品级较低，易致使区域金融资源流失。

从国有商业银行和全国性股分制商业银行各自总行划定的分类品级看，湖南省机构多为三、四类地域，株洲市、湘潭市的机构在省内的分类品级也不高，致使在金融资源分派中丧失比较优势。

四是金融机构体系地域不同较大，易致使资源分派不平稳。

长沙市作为全省的政治经济中心，占据了绝大部份的机构资源，株洲、湘潭的机构数量相对较低。

（2）融资渠道较为单一。

一是现有融资结构不合理。

表现为直接融资比重太低，间接融资比重太大。

2020年，湘潭、株洲的直接融资占全数融资比率别离为12．8％、％。

二是缺乏新型投融资途径。

产业投资基金、创业风险投资等投融资方式方才起步，规模很小，无一家上规模的小额贷款公司。

民间借贷十分活跃，规模较大。

　　4.政策体制等软环境建设不足。

第一，在信誉环境方面，长株潭城市群的企业诚信意识和公众金融风险意识较为欠缺，金融主体法制意识薄弱，失信行为比较普遍，防范金融风险和金融债权保全任务仍很繁重。

长株潭城市群的社会信誉信息征集系统建设处于全国前列，但在进展商业征信机构、培育信誉产品的市场需求等方面仍存在不足。

第二，在法制环境方面，当前，长株潭城市群阻碍区域经济金融进展的法制环境还不完善，法制不健全、执法主体和执法行为不标准、地址爱惜主义、司法不公和司法效率不高等问题仍然存在。

另外，在经济进展、就业压力的阻碍下，容易致使政府对金融业不适当的直接或间接的行政干与，从而阻碍银行贷款质量。

第三，在体制环境方面，政府职能部门在区域金融生态环境建设的主导作用尚未充分发挥，银、政、企三者互信共赢的关系尚未完全理顺；城市群区域计划和实施难以统一，城乡统筹和谐进展仍然存在许多体制性障碍；区域基础设施建设治理和谐困难，科技、教育等社会资源难以整合，缺乏共享协作的平台和机制。

5.金融资源未能取得有效利用。

一方面，受国家宏观调控和金融危机的阻碍，金融机构信贷收紧，银行信贷对“两型社会”建设支持严峻不足与资金需求矛盾日显突出；另一方面，有限的金融资源又未能取得充分利用，由于信誉环境较差、金融组织结构单一、金融效劳创新不够、信贷结构欠合理、金融资产质量、效益较差，金融支持“两型社会”建设的后劲欠足等因素的阻碍，造成了信贷资金大量沉淀或外流，金融资源没有在本地取得有效利用。

　　二、优化长株潭城市群金融生态环境，推动“两型社会”建设的建议

　　“两型社会”要求在生产、流通、消费等领域，通过采取法律、经济和行政等综合性方法，提高资源利用效率，以最少的资源消耗取得最大的经济和社会效益，实现人与自然的和谐，保障经济社会可持续进展，推动整个社会走上生产进展、生活富裕、生态良好的文明进展道路。

而在“两型社会”建设中，金融生态环境的改善，又可谓是重中之重。

众所周知，金融是现代经济的核心，良好的金融生态环境在必然意义上就意味着和谐、统一的社会经济生活。

打造和建设良好的金融生态环境，将会降低金融风险、积聚金融资源、构筑“资金洼地”，有助于营造良好的进展环境，推动社会经济全面健康、持续进展，从而加速“两型社会”建设的进程。

（一）构建“两型社会”的经济增加方式，提高区域经济的整体竞争力，夯实金融资源的承载能力

　　长株潭城市群要强化区域经济和谐，整合区域资源，优化产业结构。

在“两型社会”建设中，长株潭城市群应增强长沙、湘潭和株洲的和谐进展，维持长株潭城市群内部结构的合理性，确保长株潭城市群进展的可持续性。

除扩大三市交通、金融、电讯等既有的基础设施共建合作之外，在产业和谐、空间整合、土地开发、税收统筹、生态建设、环境治理、跨城市的协作平台等深层次的合作上也应有所冲破。

通过强化长株潭城市群的经济区域功能，推动城市间的计划联动、产业联动、市场联动、交通联动和政策法规联动。

通过整合区域资源，统筹长株潭城市群产业进展，推动区域产业结构升级，打造区域产业链，提高产业关联度，培育产业集群和龙头企业，增强辐射带动能力，实现资源的优化整合和节约利用，为长株潭城市群金融业制造更好的经营环境和进展机缘，实现金融与经济进展“共赢”。

（二）深化金融机构改革，提高金融效劳水平，建设区域金融中心

　　1.着力支持金融机构深化改革。

培植金融生态内核。

长株潭城市群要在“两型社会”建设中改善金融生态，必需支持金融机构深化改革，培植金融生态内核。

首要的关键是解决农村金融机构自身的问题。

要坚持“自救为主、行管尽责、监管到位、政府扶持、央行救助”的原那么，通过对风险金融机构排查风险点、进行风险提示和窗口指导等方法，催促制定风险处置计划，强化内控机制，同时加大资产注入力度，改善资本结构和财务状况，增强自我进展能力。

对资产质量向好的农村信誉社，继续做好央行救助供氧造血、央行单据和扶持政策等系列工作，推动深化产权制度改革、完善法人治理结构、转换经营机制，增进改革目标的实现，从而切实提高农村信誉社的支农效劳水平。

与此同时，要支持国有银行股分制改造，完善法人治理结构，提高经营治理水平。

　　2.完善金融组织体系，壮大金融主体实力。

第一是强化银行业机构在金融体系中的主导地位。

一是构建政策性银行、国有商业银行、股分制商业银行、区域商业银行、信誉合作组织为主体的中资银行体系，知足多层次客户群体的金融效劳需求。

二是扩大对外开放能力，大力引进外资银行，强化竞争机制，提高银行业整体效劳水平。

三是做强区域性法人银行业机构，支持区域性银行（如长沙银行）重组和上市，巩固农村信誉合作组织的稳固性，大力进展村镇银行，提高区域存款资金的自我利用率。

四是放宽和简化市场准入，实行城市群内金融机构同城化治理，三市金融机构互设分支机构不受限等，提升金融效劳的覆盖面。

第二，高度重视证券、保险、信托、金融租赁、汽车金融、财务、基金治理公司等各类非银行金融机构的全面进展。

最后，引导民间资金走向正规金融。

扩大放贷人范围，重点设立小额贷款公司等新型农村金融机构，标准典当行、担保公司的投融资行为。

　　3.加速金融创新步伐，拓宽投融资渠道。

一是鼓舞有条件的、成长性较好的企业进行股分制改造，制造条件上市。

二是金融部门要增强对企业上市前的辅导提高上市成功率。

三是重视运用企业债券、短时间融资券、中期单据等形式的融资工具。

四是把发行湘江流域综合治理专项债券及效劳“两型”社会建设长期债券等特色融资产品的优惠政策用足用好。

　　（三）调整和完善相关的法律法规，改善金融生态软环境

　　在相关法律制度调整和完善方面，一是要严格各项规章制度，专门是强化与爱惜银行债权相关的破产法、担保法的落实，加大对涉及金融案件的审查和执行力度，增强对债权人的权益爱惜；二是加大金融诉讼案件的执法力度，充分发挥司法的保障作用；三是要加速推动长株潭城市群执法主体和执法程序上的和谐、衔接和整合，慢慢形成长株潭城市群一体化的法制环境；四是优化执法环境，排除行政对司法的干与，政府部门要标准行政行为，尤其要确保司法的独立性和公平、公正、公布性；五是要依法冲击各类非法金融机构和非法金融活动。

　　（四）着力推动社会信誉体系建设，优化金融生态环境

　　1.完善相关法律制度，标准监管执法环境。

加速长株潭社会信誉体系建设，必需构建社会信誉的制度框架。

第一要保证公布数据的真实性。

第二对个人、企业信誉信息的搜集、存储、查询和利用涉及商业秘密的，必需通过相关规定予以爱惜，界定公布信息和非公布信息的标准，以制度约束信誉中介机构的行为。

财政部门要切实增强对会计、审计、资产评估等中介机构的监管，经委系统要增强对中小企业信誉担保机构的监管，人民银行要增强对征信机构的监管，法院要成立金融案件的诉讼绿色通道，快立、快讼、快结、快执，尽可能利用简易程序审理，充分发挥财产保全和强制方法作用，探讨和成立金融案件的专业化审理议程。

　　2.要标准进展信誉中介效劳机构。

成立标准的效劳机构准入与退出机制，踊跃培育和扶持信誉中介机构的进展，推动会计、审计、律师等各类事务所和评级公司的标准进展，成立完善中小企业信誉担保体系，开展信誉治理、调查、咨询、评估、担保等信誉效劳，并标准中介效劳机构行为，提高中介效劳市场公信力。

　　3.完善信誉信息系统，加速信息资料共享，成立金融生态运行系列长效机制。

第一，在已经成立起来的全国统一的企业和个人征信系统的基础上，加速整合三市税务、环保、质监、审计、司法等部门的信息资料，成立更为统一开放的信誉信息资源数据库，增强信息的共享。

第二，成立工作和谐联动机制，明确三市金融、税务、环保、质监、审计、司法、发改委等各部门的职责，增强部门和谐沟通，形成合力。

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