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完整版金融毕业设计论文

优秀论文审核通过

未经允许切勿外传

2010级毕业设计（论文）

题目：

浅谈次贷危机对我国发展的影响

专业：

金融管理

助学站点：

电子科技

姓名：

周世华

指导老师：

2012年3月

摘要

席卷全球的国际金融危机在美国爆发后,不仅对全球的第一、二产业产生重大影响,而且对第三产业产生了更为不利的影响。

吉林省的冰雪旅游产业,作为第三产业的一部分,势必经受一系列的考验。

国际金融危机的冲击不仅造成企业岗位大量流失，大批农民工失去工作岗位或处于工作岗位不稳定、薪酬降低的状态，而且使城镇新增劳动力的就业渠道部分堵塞，加剧了高校毕业生、灵活就业群体特别是困难群体的就业困难

这次席卷全球的国际金融危机给我国就业带来了前所未有的冲击和挑战，但同时蕴涵着新的机遇。

认真分析挑战，努力把握机遇，意义重大。

关键词：

金融危机;房地产业;经济发展;风险

目录

前言···························································1

第一章美国金融危机的原因····································2

第一节美国的的金融制度································2

第二节美国的消费增长模式·····························2

第三节美国金融监管···································3

第二章美国金融危机对我国的影响·····························4

第一节美元作为世界主导货币······························4

第二节对房地产业的影响··································4

第三节对进出口的影响····································5

第三章美国金融危机为我国留下的教训·························6

第一节房地产市场的风险··································6

第二节金融创新与金融监管··································6

第三节加快我国经济增长··································6

第四章国际金融危机对我国提出新的挑战···························8

第一节我国就业环境和存在的问题····························8

一、就业结构性矛盾突出····························8

二、我过经济发展模式·······························8

三、我过经济发展模式的影响·························9

第二节我的是社会保障···································9

第三节国际金融危机给我国就业工作带来新机遇·············10

一、经济政策与就业政策·······························10

二、我国就业的环境和条件·····························10

三、结构调整扩展就业领域·····························11

四、人力资源和社会保障事业的发展·····················11

结论···························································13

参考文献·························································14

致谢···························································15

前言

美国次贷危机2008年9月犹如火山爆发，现已引发全球性金融危机。

先是“两房”被美国政府接管，接着美林“委身”美银、雷曼兄弟宣告破产、aig告急、高盛和摩根斯坦利转型为普通商业银行、全美最大的储蓄及贷款银行华盛顿互惠银行被美国联邦存款保险公司接管，再加上2008年3月美国第五大投资银行贝尔斯登因濒临破产而被摩根大通收购，美国五大投资银行在一片惊呼声中倒下了。

美国金融危机的火势迅速蔓延世界，强力冲击以美元主导市场的全球经济。

中国经济已融入全球经济一体化，在此过程中受到多大程度的影响，是各界关注的焦点问题。

我们应搞清原因，认清影响，吸取教训。

第一章美国金融危机的原因

第一节美国的的金融制度

这场令世人震惊的金融危机爆发的导火索是次级抵押贷款，美国主导的世界金融制度出了问题。

1944年7月，44个国家或政府的经济特使聚集在美国新罕布什尔州的布雷顿森林，商讨战后的世界贸易格局。

会议通过了《国际货币基金协定》，决定成立一个国际复兴开发银行（即世界银行）和国际货币基金组织，以及一个全球性的贸易组织。

后来人们习惯称世界银行和国际货币基金组织为布雷顿货币体系。

布雷顿货币体系以黄金为基础，以美元作为最主要的国际储备货币。

美元直接与黄金挂钩，各国货币则与美元挂钩。

从50年代后期开始，随着美国经济竞争力逐渐削弱，其国际收支开始趋向恶化，出现了“美元过剩”情况，各国纷纷抛出美元兑换黄金，美国黄金储备再也支撑不住日益泛滥的美元了，尼克松政府于1971年8月宣布，实行黄金与美元比价自由浮动，标志着布雷顿货币体系崩溃。

之后，美元与黄金挂钩不再受约束。

美国可随意印美元，剥夺世界经济成果；世界各国也在研究如何给美元套上“缰绳”，并要求建立新的世界金融秩序。

这是导致本次危机的制度性原因。

第二节美国的消费增长模式

美国推行的是“高消费、低储蓄、多借贷”的消费增长模式。

为刺激经济发展，美国政府出台金融政策鼓励穷人买房，可以不交首付。

他们预测房价10年内涨一倍，假定一所100万美元的房子10年后就是200万美元，每年有10万美元的溢价。

这10万美元5万归银行还帐，5万归买房的穷人消费。

现在是房价没有上涨反而下跌为负资产，穷人还不上贷款，银行亏损，房地产商倒闭，资金链断裂。

据权威人士估计，次贷所形成的亏损有2万亿美元，占美国GDP14万亿美元的17。

目前美国70%的经济靠个人消费，每户5张以上信用卡，信用卡债务累计近1万亿美元，汽车和其他消费信贷1万5千亿美元，私人性质抵押贷款10万亿美元。

整个美国的债务是多少，很难算清楚。

正是这种“高消费、低储蓄、多借贷”的消费增长模式促成了当今的金融危机。

第三节美国金融监管

虚拟经济是美国发展的一大特点，即通过高度依赖虚拟资本的循环来创造利润。

当前的美国金融危机是经济过度虚拟化和自由化后果的集中反映。

自上世纪美国进行产业结构调整以来，美国大量的实体制造业被转移到了拉美和东南亚，而美国本土成了贸易、金融等服务业中心，随后美国政府废除了金融管制法，取而代之的是金融服务现代化法案，结束了美国银行、证券、保险分业经营与分业监管的局面，开辟了世界金融业混业经营的局面。

随着信息技术的迅速进步、金融自由化程度的提高，以及经济全球化的发展，虚拟资本的流动速度越来越快。

由于金融管制的放松，与房地产相关的金融衍生产品也开始不断泛滥。

金融衍生品的过度使用，使人们投机心态加重，金融产品的真正基础价值被忽视。

马克思政治经济学的劳动价值论其实已经告诫我们，脱离了实体经济的支撑，又没有相应的管制措施，虚拟经济就会逐渐演变成投机经济，最终形成泡沫经济。

第二章美国金融危机对我国经济的影响

第一节美元作为世界主导货币

美元作为世界主导货币，在世界经济体系中一直处于霸权地位，因此，美国金融危机对整个世界经济的影响不容忽视。

加入WTO之后，我国的经济也越来越全球化，美国金融危机也将不可避免地为我国经济的发展带来一定的影响。

一是对我国金融业的影响。

受美国金融危机的影响，全球经济面临的风险和不确定性不断上升。

此次浩劫我国也难幸免。

在危机不断扩散的过程中，美国不断采取降息、注资、财政补贴等多种方式防止经济衰退，这些政策在很大程度上又加剧了全球的流动性问题。

再加上中、美利率倒挂，人民币升值预期不变，更是无法阻挡国际热钱流入我国的步伐，使我国再次成为国际资本保值增值的避风港，也使我国的美元资产投资暴露于风险之中。

我国的1.9万亿美元外汇储备资产中，目前大约有1万亿美元左右投资于美国国债与机构债。

其中，我国持有“两房”相关债券253亿美元；我国商业银行持有破产的雷曼兄弟公司相关债券约6.7亿美元；中国投资公司持有美国投行摩根斯坦利9.9%的股份；雷曼对花旗集团香港子公司欠款额约为2.75亿美元；中国银行纽约分行也曾主导给雷曼贷款5000万美元。

若美元贬值、资产抵押品缩水，我国将替美国承担风险。

第二节对房地产业的影响

在国内楼市低迷的情况下，近来美国投行抛售在华物业。

如华尔街著名投资银行摩根士丹利出售在上海的部分住宅项目，除大摩之外，花旗也酝酿将一处上海住宅物业出手。

这都是基于美国的金融体系出现问题才产生的连锁反应。

现在，我国经济虽然没有完全融入世界经济，但也与世界经济密切相关，所以美国投行抛售在华项目可能会加快中国房地产下滑。

尽管各省市纷纷出台房地产救市政策措施，但市场观望气氛浓郁。

金融危机也使房地产融资更加困难。

银行给房地产公司的贷款在下降，已经上市的房地产公司通过债权和股权进行融资的路基本已经被堵死，未上市的房地产公司想通过公开发行股票的方式进行融资也基本行不通，从整体上看房地产业陷入了困境。

第三节对进出口的影响

我国进出口总值超过GDP的60%，在美国国民借钱消费模式终结的情况下，“中国制造”随之受到影响。

进出口贸易对我国经济非常重要，2007年经济的增长，有2.5个百分点是进出口拉动的，而2008年出口明显萎缩，1-9月份出口平均下滑4.8%。

外需下降意味着外国消费者对高附加值产品和低附加值产品需求的同时下降。

在这种环境下，出口商很可能没有动力革新技术，而是被迫通过压低产品价格去维持市场份额，这可能导致我国出口企业贸易条件的进一步恶化。

由于近期美元逐渐反转走强，原油、铁矿石等商品的价格显现下降趋势，这对需要大量资源性产品的我国来说本属利好消息，然而美国金融市场反复动荡严重影响到美元汇率的走势和持有者的信心，短期内弱势美元的政策似乎已被市场所认可。

如此一来，原油、铁矿石等资源性产品的价格将被再度推高，我国进口以美元计价的大宗商品付出的成本也将大为增加。

四是对经济增速的影响。

目前经济增长势头明显回落。

我国未来经济下行压力增大，尤其是工业增速明显下滑。

2008年1-9月我国GDP的增长率是9.9%，但9月份GDP的实际增长为9%，10月份的GDP增长率有可能低于9%，表明我国经济上半年增长较快，下半年增速有所下滑。

就我国近几年经济增长而言，GDP增长率2003年为10.0%，2004年为10.1%，2005年为10.4%，2006年为11.1%，2007年为11.9%，而2008年1-9月为9.9%，并且下半年存在下滑趋势。

2008年全年GDP增长将低于10%，相对近年来的强劲增长态势而言，近期经济增速下滑值得我们关注。

第三章危机下我国留下的教训

第一节房地产市场的风险

这场由美国引发的全球金融危机动荡尚未达到尽头，世界经济增速明显放缓，未来不确定因素还将继续增多。

所幸的是，由于我国参与全球化的步伐较为谨慎，因此较大程度地避免了美国金融危机的直接冲击，但引发金融危机的一些成因却为我国留下了深刻的教训。

要高度重视房地产市场的风险及其可能的扩散效应。

美国发生的全方位甚至有可能终结现有金融体系的危机，诱因首先是房地产价格的泡沫。

我们应看到，房地产市场已经成为我国经济与金融的最大风险。

在我国，房地产投资占全国固定资产投资的14，与房地产相关的贷款占银行总贷款的13。

房地产价格很可能出现全面性下跌，与股票市场相比，房价下降所带来的后果要严重得多。

因此，稳定房地产市场应该成为当前宏观经济政策的目标之一。

第二节金融创新与金融监管

要摆正金融创新与金融监管的关系。

金融衍生品是把双刃剑，其创新本来可以分散风险、提高银行等金融机构的效率，但当风险足够大时，分散风险的链条也可能变成传递风险的渠道，美国的次贷风暴即充分地说明了这一点。

次贷危机也可以说是市场失灵的表现，美国金融体系中存在着监管缺失或监管漏洞难辞其咎。

我国金融监管机构应引以为戒，对相似情形应有预警能力。

当前我国正在鼓励国有控股商业银行进行业务创新和产品创新，美国的教训警示我们，在提倡金融创新的同时必须加强相应监管，适度进行金融衍生产品开发，控制风险规模。

第三节加快我国经济增长

近三十年来我国经济增长的模式是靠投资和出口拉动，为快速增长的工业

产能提供出路。

2008年中央提出要把我国的“出口拉动型”经济转变为“内需拉动型”经济，此时适逢金融危机，我国出口企业受到了沉重打击，因此转变增长模式已经没有选择，必须通过进一步的改革强化国内需求增长的能力，让我国经济今后能靠国内民间消费的增长来带动。

否则，我国经济和社会将面临严峻的挑战。

对于企业来讲，应做到未雨绸缪，开拓新的出口市场，出口一些高附加值、受金融波动影响小的产品。

特别是要避免恶性出口竞争，尽快从数量竞争转为品牌竞争，并在出口结算货币选择方面避免汇率风险。

当前的经济全球化使得这次金融危机蔓延的深度和广度都要超过以往任何一次金融危机，对于我国来说，国内经济的全球化水平相对较低，金融掌控管理能力相对较弱，这既可能降低此次金融危机对我国的直接冲击，也是我国经济亟待解决的问题。

我国应从此次金融危机中吸取经验教训，深化改革，加强监管，提高应对金融危机的能力，使我国在世界经济全球化中立于不败之地。

第四章国际金融危机对我国就业提出新挑战

第一节我国就业环境和存在的问题

一、就业结构性矛盾突出

国际金融危机的冲击凸显了我国就业供大于求的总量性矛盾，并使结构性矛盾趋于尖锐，急需出台组合性政策措施予以解决。

我国就业的总体特点是“四大一突出”，即人口基数大、劳动年龄人口总量大、农村富余劳动力规模大、就业困难群体数量大、就业结构性矛盾突出。

同时，还面临转轨就业、青年就业和农村转移就业同时出现、相互交织的“三碰头”局面。

在这种背景下，国际金融危机的冲击不仅造成企业岗位大量流失，大批农民工失去工作岗位或处于工作岗位不稳定、薪酬降低的状态，而且使城镇新增劳动力的就业渠道部分堵塞，加剧了高校毕业生、灵活就业群体特别是困难群体的就业困难，使本已突出的结构性矛盾进一步加剧，并暴露出技能型劳动者短缺、劳动者教育培训不足等深层次问题。

另一方面，面对严峻而错综复杂的就业局面，在常态下解决就业、失业的政策措施已显不足，急需采取宏观与微观、应急与长效、直接与间接等多种组合性政策措施，特别是要处理好保增长与保就业、临时性措施与长效机制、经济发展与人力资源和社会保障服务能力建设等诸多关系。

二、我国的经济发展模式

过于依赖外需和投资的经济发展模式难以为继，加快转向以内需为支撑的经济发展模式势在必行，这对就业工作提出了新要求。

无论是从外部需求减少还是从生产企业工资提高来看，我国的外需和外部投资都很难继续保持以往的快速增长，推动经济发展必须更多地立足于内需。

同时，在经济全球化深入发展和劳动力成本不断上升的趋势下，保持对外贸易比较优势的途径是逐步提高出口产品附加值，这意味着调整产业结构、推动产业升级成为必然，对劳动者素质提出了更高要求。

三、我过经济发展模式的影响

经济发展方式转变将对就业结构产生重大影响，一些外需行业和企业劳动者的生产转向、岗位转移在所难免，大大增加了结构性失业的风险。

努力培育新的内需行业就业市场、大力发展劳动密集型产业特别是第三产业、扶持中小企业特别是小企业发展以拓展就业空间，就显得极为重要。

这就要求就业工作适应产业结构的调整升级，在加大职业培训力度、解决结构性失业问题的同时努力开发新的经济增长点，在鼓励劳动者创业的同时不断加强就业服务以促进劳动者就业，在扶持灵活就业的同时加强社会保障能力建设以解除劳动者的后顾之忧。

在新增就业受到影响的同时，如何稳定就业、减少岗位流失成为影响全局的重要问题。

严峻的就业形势表明，稳定就业与新增就业同等重要。

如果不能做好就业存量稳定工作，不仅会抵消新增就业的成果，而且会影响保增长、保民生、保稳定的效果。

近10年来，在经济增长向好的背景下，促进就业关注的重点是新增就业，对稳定就业关注不够，相关政策措施缺乏。

面对严峻现实，必须将稳定就业放在与新增就业同等重要的位置，制定和采取相应的政策措施，加大保存量、保岗位力度。

其中，特别应关注经营困难的中小企业发展。

第二节我的国社会保障

人力资源和社会保障工作能力与手段不足，适应新形势新要求、加强人力资源和社会保障工作能力建设成为重大课题。

在危机中公众对就业、社会保障服务和职业培训提出了更高要求，但现有的工作能力还不能很好地满足这些要求。

主要表现在：

就业市场信息和监控能力不足，缺乏失业预警系统，职业培训资源配置不合理、质量和力度不够等。

同时，我国社会保障体系覆盖面不广、保障程度不高的问题也十分突出，表现在对城镇灵活就业群体和非就业群体保障不足、农村人口医疗保障程度较低、农村养老保险制度尚未真正建立、社会保障制度难以适应劳动者跨地域流动和身份转换等方面。

在国际金融危机冲击下，这些问题更加凸显。

第三节国际金融危机给我国就业工作带来新机遇

一、经济政策与就业政策

历史经验告诉我们，就业和社会保障工作具有典型的反危机、反周期的重要作用，做好了就可以将危机转化为机遇。

危机的巨大压力有利于强化政府和全社会对就业重要性的认识，有利于就业与经济发展的进一步紧密结合。

一方面，国际金融危机发生以来，中央多次强调做好就业工作，明确提出要实施更加积极的就业政策，全方位促进就业增长，确保就业形势基本稳定。

各级政府制定和实施了一系列政策措施，积极稳定和扩大就业。

危机还使全社会进一步认识到就业对扩内需、保增长、保稳定、促和谐的重要意义，有利于形成全社会共同促进就业的局面。

另一方面，在应对危机中，经济政策与就业政策同时出台，有利于就业优先原则的贯彻。

发达国家和我国的经验都表明，只有将解决就业问题作为优先目标，应对危机的经济政策才能取得成效。

这些理念和做法，对于始终把就业放在经济发展的优先位置、实现就业与经济发展更紧密结合具有重要作用。

二、我国就业的环境和条件

应对危机的需要为积极就业政策的推进和完善提供了更好的环境和条件。

首先，中央扩大内需、促进经济发展的一系列重大举措，为积极就业政策的实施提供了有力保障。

初步估算，仅中央4万亿投资就可增加2400多万个就业岗位。

地方政府数量更大的投资还将创造更多就业岗位。

其次，应对危机的需要为稳定就业政策的推出和积极就业政策体系的完善提供了机遇。

国家制定和采取一系列应对危机的非常态政策措施，首次启动国家失业预警机制，不仅完善了积极就业政策体系，也为稳定就业政策的实施和改进提供了宝贵经验。

第三，应对危机的相关政策的实施为统筹城乡就业创造了更好条件。

国家为缓解农民工就业困难所采取的一系列政策，对统筹城乡就业市场、促进劳动力在城乡间合理流动来说，既积累了经验，也完善了相关制度，推动了城乡劳动力市场的融合。

第四，危机的考验有利于劳动者调整心态，使更多劳动者走上灵活就业和自主创业之路。

通过危机的洗礼和政府深入细致的引导工作，劳动者的心态更加成熟，求职行为更加理性务实，这就为多渠道、多层次解决就业问题提供了良好的社会条件。

同时，伴随社会保障制度的健全和覆盖面扩大、我国经济企稳回升以及国家多种政策支持，劳动者自主创业的后顾之忧逐步解除，以创业促就业政策的实施具备了更好环境。

三、结构调整扩展就业领域

经济增长模式的转变和新的经济增长点的出现，有利于就业空间的拓展，同时为优化教育结构、发展职业教育提供了新动力。

伴随国家一系列重大战略举措的实施，扩大内需的效果正逐步显现，我国社会总需求进一步提升，将有力支撑企业岗位的稳定增长。

经济结构调整有利于扩展就业领域，带动经济和就业增长。

新的经济增长点将开拓新的就业空间。

在十大产业调整振兴规划的基础上，未来还将培育发展一批新兴产业，如通用航空、新能源、服务外包等。

这些产业除了技术含量高、产业链长，还能够吸纳就业，将进一步开拓就业空间。

以节能环保产品为特色的“绿色经济”正面临难得的发展机遇，将创造大量就业岗位，形成“绿色就业”效应。

就业的空间拓展和结构调整为职业教育的发展提供了机遇。

无论是产业结构调整、企业提高竞争力的大趋势，还是劳动力市场的竞争压力，都使劳动者面临前所未有的提高职业素质和职业能力的压力和动力，这在客观上对职业教育和培训提出了更高的要求。

因此，抓住应对危机各项政策措施带来的机遇，通过政策引导和制度创新，有效整合社会资源，逐步建立面向全体劳动者的终身职业培训体系，已成为十分迫切的任务。

四、人力资源和社会保障事业的发展

促进就业的重要性和紧迫性要求完善公共就业服务体系的功能和作用。

为此，应进一步加强信息服务、职业介绍、维权和培训综合服务，更好发挥各级就业和社会保障服务平台的作用，特别是加强乡镇、街道和社区基层劳动保障平台建设，并将作为应急机制建立的相关信息制度补充整合到原有统计信息制度中，以完善信息制度，提升就业和社会保障的监控和服务水平。

另一方面，国际金融危机使政府和全社会对社会保障制度有了新认识，有利于形成完善社会保障制度的共识，促进相关政策落实。

目前，中央从应对金融危机、推进经济社会发展的战略高度制定和实施了一系列完善社会保障体系的政策措施，社会各界通过危机

也对社会保障在保增长、保民生、保稳定中的重要作用有了更深的体会。

这些因素不仅有利于推动社会保障制度的健全和社会保障覆盖面的扩大，而且有利于形成全社会共同关心和推动社会保障事业发展的良好局面，促进社会保障制度的落实和高效运行。

结论

美国次贷危机2008年9月犹如火山爆发，现已引发全球性金融危机。

先是“两房”被美国政府接管，接着美林“委身”美银、雷曼兄弟宣告破产、aig告急、高盛和摩根斯坦利转型为普通商业银行、全美最大的储蓄及贷款银行华盛顿互惠银行被美国联邦存款保险公司接管，再加上2008年3月美国第五大投资银行贝尔斯登因濒临破产而被摩根大通收购，美国五大投资银行在一片惊呼声中倒下了。

美国金融危机的火势迅速蔓延世界，强力冲击以美元主导市场的全球经济。

中国经济已融入全球经济一体化，在此过程中受到多大程度的影响，是各界关注的焦点问题。

席卷全球的国际金融危机在美国爆发后,不仅对全球的第一、二产业产生重大影响,而且对第三产业产生了更为不利的影响。

我们应搞清原因，认清影响，吸取教训。

参考文献

[1]刘群《我国中小企业融资难之现状与对策分析》金融纵横200505

[2]国亮《我国中小企业融资对策分析》杨凌职业技术学院学报200501

[3]洪慧云《中小企业的融资问题及对策》南财贸学院学报200501

[4]党宏明《浅析中小企业融资难》西安金融200507

[5]姜征宇.申希国《对我国中小企业融资制约因素及对策》济南金融200506

[6]王伯芳《当我国中小企业融资制约因素及对策》企业开发200507

[7]催俊峰《中小民营企业融资难的问题与对策》中国金融家200506

[8]李靖《中小企业融资问题除探》决策探索200506

[9]廖丹《浅谈我国中小企业融资困难的主要原因及对策》湖南积极管理干部学院报200503

[10]陈璐《对中国中小企业融资体系构建的理性思考》巢湖学院学报200504

致谢

大学生活一晃而过，回首走过的岁月，心中倍感充实，当我写完这篇毕业论文的时候，有一种如释重