XXX授信报告1.docx

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XXX授信报告1

关于市XXX纺织有限公司

综合授信额度的调查报告

市XXX纺织有限公司成立于2001年5月，位于市XX路，是一家专业从事针纺织品制造、销售的现代化企业，年产环锭纱3万支。

该公司为我支行新营销的客户，企业向市双天工业园区搬迁升级改造向我行提出授信申请，申请x万元低风险授信和x元的综合授信，现将公司情况详述如下：

一、公司基本情况

1.1证照要素

市XXX纺织有限公司成立于2001年，公司现有固定资产9618万元，流动资产13830万元。

注册地址：

市XX西路，法定代表人：

XXX，公司类型：

有限责任公司，经营范围：

针纺织品的制造、销售。

注册资本：

1012万元，注册号：

XXX。

税务登记号：

XXX7。

法人组织机构代码：

XXX7，贷款卡号：

1XXX93。

该公司证照齐全，年检正常。

1.2股本结构

XXX公司目前实收资本1012万元，其中：

XX

出资954.4万元，占比94.31%，XX出资17.6万元，占比1.74%，XX出资8.8万元，占比0.87%，其他股东出资31.2万元，占比3.08%。

股本结构清晰,验资手续齐全、合法。

股东XX和XX为合作关系，其他股东为内部职工股。

该企业近期无股东变更情况。

1.3历史沿革

XXX公司前身为市XXXX厂，该XX厂是1987年市经贸局与XX合资建立的国有XX企业。

2001年企业改制后成立了市XXX纺织有限公司，性质为民营企业。

1.4组织机构

XXX公司现有员工480余人，公司拥有中高级技术、管理人才50余名，公司总经理下设：

行政事务部、财务部、经营部、生产技术部等部门。

生产技术部下设前纺车间、后纺车间、辅助车间等，前纺车间有清花、梳棉、并条、粗纱四道工序，后纺车间分细纱和槽筒两道工序。

人力资源配置合理，组织架构和规章制度健全，管理有序。

1.5公司高管人员情况介绍

法定代表人、总经理XX，男，生于XX年9月，大学文化，1971年9月至1973年7月在中国人民解放军XX机械厂工作；1973年至1988年历任XX地区机床厂财务科长、监狱财务科长等职务；1988年4月至2001年5月在XXXX厂有限公司任副总经理、总经理；2011年XXXX厂改制为市XXX纺织有限公司后任市XXX纺织有限公司董事长兼总经理；现任市XXX纺织有限公司董事长，为该公司的实际控制人。

总经理XX，男，生于1980年3月，2004年开始在XXX公司任主管经营的副总经理，2011年任公司总经理。

财务总监XX，男，生于1966年9月，1987年至2001年历任XXXX厂有限公司会计、财务部经理，2001年至2009年在XXX公司任总会计师兼财务部经理，现任XXX公司财务总监。

1.6公司荣誉

公司自87年成立以来，因其抓质量、重合同、守信用，身体力行践行社会责任，获得了多项荣誉，2000年被评为XX市“企业文化建设先进单位”；2002年3月通过了万泰质量管理体系的ISO9001认证；2003年被评为市“重点保护单位”；2004年被评为市政协“重点联系企业”；2005年被评为市“十佳民营工业企业”，

二、公司生产经营情况

2.1经营场地及设备

公司厂区坐落于市主城区XX西路，东临XX公园，西临XX，占地130余亩，拥有固定资产9618万元，流动资产13830万元，11年销售额25300万元，实现利润800多万元。

公司现拥有A186F梳棉机、FA306高速并条机、XXE7/5精梳机、FA456粗纱机、FA506细纱机、智能伺服系统竹节纱装置、CR-M-2000型毛巾剑杆织机。

公司现有3万纱锭的生产规模，先进完善的纺织设备保障了公司强大的生产规模。

2.2公司主要产品介绍

XXX公司生产10-60支纯棉纱、混纺纱、色芯弹力纱、竹节纱、合股纱等各种规格的产品。

主要产品为竹节纱系列产品，包括D10-45S范围内的纯棉及混纺竹节纱，年产量3600吨，占公司总产量的70%，产品销售渠道、客户稳定，新的销售渠道也在不断拓展中。

竹节纱特征是具有溯溪分布不均匀的外观，是花式纱中种类最多的一种，有粗细节状竹节纱、疙瘩状竹节纱、短纤维竹节纱、长丝竹节纱等。

竹节纱可用于轻薄的夏季织物和厚重的冬季织物，可用于衣着织物，也可用于装饰织物，竹节纱因其粗细度交变的外观形态，给人以粗犷、流畅的时尚感，加之竹节纱花型突出，风格别致，立体感强，这些都符合当今的流行趋势，因而竹节纱产品广为流行，深受消费者的喜爱。

2.4公司主要经营模式

生产方面公司80%的业务采用以销定产的生产模式，即以签订的销售合同制定实际销售计划并安排产品生产。

销售方面XXX公司是河北省第一家安装竹节纱设备的厂家，在全国范围内也是最早投产的厂家之一，经过近几年的努力，已完全掌握了竹节纱的工艺设计和技术要求，已完全有能力生产各种风格的竹节纱产品，所生产的竹节纱在品质和规模上均在河北省及周边地区处于领先地位。

XXX公司是主要生产竹节纱的专业厂家，拥有3万纱锭环锭纱生产能力，其中2万纱锭竹节纱装置，竹节纱年产量3600吨，是河北及周边地区最大的竹节纱生产厂家。

经过十多年的发展，已与全国各地多家上下游企业建立了稳定的业务关系.目前该公司生产的纱线主要销往河北及其周边地区。

近几年公司的生产销售稳定，市场占有率不断提高。

09年销售收入20536万元，销售利润2017万元；10年销售收入22884万元，销售利润2302万元；11年销售收入25300万元，销售利润1949万元。

公司在搬迁过程中采用边生产边搬迁的方式，因此目前生产销售正常。

公司成立以来始终坚持“质量第一”的经营方针，倡导“以人为本”的管理理念，形成了独具特色的企业文化，从而具备了跨越式发展的基础。

经过十多年的艰苦创业、人才培训、设备、技术的投入，实施以企业文化带动企业经济技术发展，通过引进、消化、吸收再创新，使企业发展成为全国同行业中规模较大、品种最全、生产能力最强、品质最优的竹节纱生产企业。

2.5上下游客户情况

目前XXX公司年加工原棉5400吨，月采购原材料原棉及涤纶约450吨，主要上游客户有：

新疆沙雅银河XX厂，新疆沙雅佳农棉花有限公司，XX印染有限公司，中纺棉花进出口公司，南皮县永兴棉业有限公司，沧州为民棉业有限公司，景县建国棉业有限公司，宁津县广润棉业有限公司，南皮县鑫新棉业有限公司，石家庄盛华德贸易有限公司，江阴市悦达化纤有限公司，，河间盛达轧花厂，东光县东兴棉绒有限公司，东光县隆泰棉花加工厂，临邑县兴凯棉业公司等。

这些公司经营良好，管理规范，产品质量高服务好，已与XXX公司合作多年，合作关系良好。

共公司原材料市场广阔、稳定。

公司主要下游客户有：

XXXXX等。

上述公司也与XXX公司合作多年，经营状况良好，付款及时，合作期间未发生过贸易纠纷。

公司经过多年20多年的发展，其主营产品、生产销售、及上下游客户均较成熟，处于稳定的发展阶段。

该公司属于纺织行业，纺织行业整体发展较缓，利润率较低。

但XXX公司的主营产品竹节纱市场适销率较整体的纺织行业略高。

2.6经营重大事项

按照市政府对企业“退城进园、整体搬迁、升级改造“的发展规划，公司将搬迁至市双天工业园区，此项目已被市、XX市以及省工信局列为重点建设项目。

公司已投资1600万元在园区新征土地95.46亩，征地出让手续齐备，已取得国有土地使用证。

目前新厂区正在进行基本建设，计划9月底完成土建工程。

预计年底企业将整体搬迁至新厂区并进行设备产品升级改造，增加自动化程度，节能环保，减少用工，降低人工成本，提升产品档次和品质，提高产品毛利率。

目前公司无涉诉、商业纠纷、涉及民间借贷、政府各部门处罚整顿等情况。

三、该公司的主要优势

3.1设备和技术优势

纺织工程和纺织机械设备的生产和制造在我国有一百多年的历史，随着纺织技术的发展以及需求的增加，满足不同需求的生产技术和设备应运而生。

XXX公司生产的竹节纱和所需的竹节纱设备装置就是代表，具有一定的先进性。

XXX公司是河北省第一家安装竹节纱设备的厂家，在全国范围内也是最早投产的厂家之一。

经过近几年的努力，公司在设备和技术方面都进行了较大的投入，已完全掌握了竹节纱的工艺设计和技术要求，已完全有能力生产各种风格的竹节纱产品，所生产的竹节纱在品质和规模上均在河北省及周边地区处于领先地位。

公司的技术人员具有先进的技术经验和可靠的质量保障管理经验，具有一定的新产品开发和设计能力，具有技术上的良好优势。

3.2地域优势

河北是中国纺织服装生产和出口大省，条件得天独厚，是国内外客商交流达成意向的地方。

3.3管理优势

公司有成熟的生产管理经验，有稳定的市场营销渠道和优秀的成长型管理团队。

公司还引进了现代化的管理模式，精细化管理细化到每个工艺流程。

公司已通过ISO9001质量体系认证，使得各项工作有章可依、有条不紊。

董事长XX从事纺织行业生产经营管理十几年，积累了丰富的经营经验，管理水平较高，在产品质量、合同履约、售后服务等方面得到了客户的认可和好评。

其本人身体健康、积极向上，无不良嗜好。

公司股东之间不存在矛盾纠纷。

3.4政府支持

XXX公司是市民营企业中的骨干企业，利税大户，地方政府部门相当重视，公司搬迁至双天工业园区是市、XX市及省工信局的重点建设项目。

四、行业分析

纺织行业是关系到国计民生的传统行业，XX织业又是中国纺织行业的基础产业。

建国之初，我国的纺织行业以XX织产品和服装为主，随后几十年，化纤、针织、印染、家用纺织品等分行业逐渐发展壮大，形成了纺织产品的多样性。

但XX织行业的基础地位依然不变，XX企业为下游的针织、印染、家纺、服装等企业提供大量的原材料和基础产品。

经过十多年的快速发展，我国XX织行业世界大国的地位已经毋庸置疑，我国“十二五”规划提出的转变发展方式的这条主线为正处在结构调整关键期的中国XX织业指明了发展方向。

“十二五”期间，投资方向以清梳联、自动络筒机、带集体落纱的细纱机长车、细络联、粗细络联、无梭织机等自动化设备为主，以提高全员劳动生产率为方向，加快高新技术装备改造传统行业的步伐。

但目前我国纺织行业整体发展较缓，利润率较低，我国XX织企业在不断创新技术的同时，更要注重管理创新，切实提高劳动生产率，提高企业效益。

不仅要将成本优势转向技术优势，更要向现代管理方式转变，努力促进企业自主创新发展，能力不断提高，从而达到追求技术与品牌、效益与效率的和谐发展。

XXX公司正是适应了这一要求，从技术创新到管理创新，再到设备等的升级改造，从而提高企业效益。

五、财务分析

5.1基本分析

报告期项目

2009年12月

2010年12月

2011年12月

变化值

2012年7月

总资产

货币资金

应收帐款

其他应收款

存货

预付帐款

固定资产

无形资产

总负债

短期借款

应付票据

应付债券

长期借款

刚性负债合计

应付帐款

其他应付款

预收帐款

主营业务收入

主营业务利润

投资收益

净利润

资产负债率

流动比

速动比

应收帐款周转率

存货周转率

主营业务利润率

总资产收益率

净资产收益率

经营活动现金净流量

经营活动现金流入量

投资活动现金净流量

投资活动现金流入量

筹资活动现金净流量

筹资活动现金流入量

现金净流量

，

从上表可见：

1.该公司近几年经营状况较好，经济实力较强，销售收入稳定，各项财务指标较稳定。

2.资产负债率较低，流动比率及速动比率指标在纺织行业的正常范围。

3.09、10年公司的利润率保持稳定的水平，但由于10年金融危机对纺织行业的冲击，导致11年利润率有所下降，目前公司利润率逐步回升。

4.公司09、10、11年存货周转率分别为503.36%、589.82%、650.05%，应收账款周转率分别为1974.23%、1664.11%、1796.59，周转速度保持稳定，表明企业营运能力较强。

5.综上所述，公司具备相应的举债能力，具备用销售回款偿还我行贷款的能力。

5.2科目分析

2012年7月份该客户主要科目明细情况如下：

5.2.1应收账款4026万元

序号

应收单位

金额（万元）

账期

1

251

1年以内

2

113

1年以内

4

79

1年以内

7

158

1年以内

8

180

1年以内

9

2337

1-2年

10

315

1-2年

5.2.2预付账款3749万元

序号

企业名称

金额（万元）

备注

1

XXX

438

2

484

3

137

4

224

5

540

6

216

7

290

8

385

9

430

5.2.3库存商品5539万元

序号

存货明细

金额（万元）

1

原材料及主要材料

3777

2

库存商品

1633

5.2.4固定资产9618万元，主要为房屋、车间、各种生产设备等。

5.2.5应付帐款3321万元

序号

客户名称

金额（万元）

账龄

2

116

1年以内

51

1年以内

132

1年以内

99

1年以内

60

1年以内

433

1年以内

110

1年以内

52

1年以内

120

2年

523

2年

537

2年

5.2.6其它应付帐款4666万元

序号

客户名称

金额（万元）

账龄

863

1年以内

513

1年以内

191

1年以内

320

1年以内

135

1年以内

355

3-4年

XX清算组

458

3-4年

内退职工安置费

426

3-4年

市土地储备中心

500

5.2.7预收账款2165万元

序号

客户名称

金额（万元）

账龄

1

86

1年以内

2

122

1年以内

3

68

1年以内

4

155

1年以内

5

136

1年以内

6

125

1年以内

7

71

1年以内

8

90

1年以内

9

137

1年以内

10

82

1年以内

11

222

1年以内

12

189

1年以内

13

133

1年以内

14

52

1年以内

15

52

1年以内

16

59

1年以内

17

57

1年以内

58

1年以内

六、授信担保分析

6.1.授信需求分析

XXX公司生产及销售比较稳定，09年销售收入20536万元，10年销售收入22884万元，11年销售收入25300万元，截止今年7月份销售收入为12882万元。

按照市政府对企业“退城进园、整体搬迁、升级改造“的发展规划，公司将搬迁至市双天工业园区，目前新厂区正在进行基本建设，计划9月底完成土建工程。

届时企业将整体搬迁至新厂区并进行设备产品升级改造。

因此次搬迁升级改造投资较大，而投资建设资金全部由该公司自筹。

按照市市委市政府要求，为了稳定职工，公司在搬迁过程中采取边生产边搬迁的方式，因此流动资金的缺口比较大。

该公司保持正常生产所需原材料采购量是1600吨，需4000万元，原料采购和销售渠道均有保障，除去部分自筹外，尚有1000多万元的流动资金缺口。

6.2授信担保分析

本次授信由市XXX纺织有限公司自有土地进行抵押，此次土地的评估单位是河北诚安土地评估有限公司，为我行抵押资产评估的合作单位，河北诚安土地评估有限公司已出具土地的预评估报告，抵押率按我行规定执行。

抵押所涉及的土地位于河北省市：

《国有土地使用证》证号为xx用xxx第xxx号，宗地座落于市xx工业园内，面积63640平方米，使用权人为市XXXxx有限公司，土地用途为工业用地，土地使用权类型为国有出让，土地使用年限截至2061年11月24日。

2012年8月15日xxx有限公司对该宗土地进行了预评估,预评估号：

xxx安2012（估）字第xx号，评估土地面积：

xxx640平方米，评估土地单价：

3x元/平方米，评估总价值：

2310.13万元。

七、资金需求测算

资金需求分析见附件。

低风险需求测算：

低风险业务额度=11年销售收入–他行及我行各类授信额度=25300–0=25300万元

经测算给与该公司1500万元低风险授信额度符合我行授信规定。

八、风险分析

8.1信用风险

该客户为民营企业，该类客户易因经营不善产生信用风险。

经考察，该客户从事该行业经营二十多年的时间，尤其自2001年改制以来，经营一直比较稳定，上下游客户合作关系稳定，法定代表人个人品质良好，无不良嗜好，该公司的信用风险基本可控。

8.2行业风险

纺织行业是关系到国计民生的传统行业，XX织业又是中国纺织行业的基础产业。

我国已经成为世界上的纺织业大国，该行业销售市场稳定，但传统的纺织行业属于劳动密集型行业，利润率总体偏低。

XXX公司在整体搬迁的同时进行设备产品升级改造，增加自动化程度，节能环保，减少用工，降低人工成本，提升产品档次和品质，提高产品的毛利率，因此该企业的行业风险基本可控。

8.3经营风险

公司经营体制完善，公司高层具有良好的管理经验，员工人员素质较高，经营风险基本可控。

8.4财务风险

该公司根据《中华人民共和国公司法》及中华人民共和国其他有关法律和法规制定了相当严密的公司章程。

财务管理规范，出现资金挪用的风险很小，财务风险较低。

此次授信以企业自有土地抵押和追加法人连带责任担保，该风险因素基本可控。

8.5我部门对以上风险性的防范措施

1、密切关注申请人所属行业动态，关注申请人经营管理情况、资信状况、偿债能力状况、发展前景、力争及时了解对申请人产生重大影响的事项，防范融资风险；2、加大监控力度，定期到企业进行贷后检查，掌握企业管理、经营、购销及资金情况，授信到期前督促企业加强资金回笼偿还我行贷款；3、严格落实担保情况。

九、结论

综上所述，建议给予市XXX纺织有限公司综合授信额度x万元，用于企业流动资金贷款、银行承兑汇票等业务。

银承保证金比例不低于x%，贷款利率按我行规定执行，期限一年。

由企业自有土地抵押，抵押率按我行规定执行，同时追加公司法人XX连带责任担保；同时给与该公司低风险额度xx万元，用于企业生产经营中原料款的支付，期限一年，业务品种为流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、银承贴现、保理等业务，担保方式为企业自有保证金、存单、银承足额质押。

x：

x：

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