江苏省《中级银行管理》模拟卷第39套.docx
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江苏省《中级银行管理》模拟卷第39套
2020年江苏省《中级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。
A.市场风险管理
B.操作风险管理
C.信用风险管理
D.流动性风险管理
2.商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
3.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。
A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B.着力解决市场纪律约束的问题
C.着力解决绩效管理的问题
D.着力解决法人层面的问题
4.开发银行和政策性银行不设（）。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
5.合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（）天。
A.10
B.15
C.30
D.45
6.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.同业拆借
D.发行金融债券
7.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
A.固有投资
B.资产投资
C.证券投资
D.同业投资
8.股东大会年会应当由__________在每一会计年度结束后__________个月内召集和召开。
（）
A.董事会；6
B.董事会；1
C.高级管理；6
D.高级管理层；1
9.下列不属于中国进出口银行业务范围的是（）。
A.买卖、代理买卖和承销债券
B.办理票据承兑与贴现
C.从事同业拆借、存放业务
D.吸收对公存款
10.商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
11.流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。
A.市场风险
B.价格风险
C.非系统性风险
D.系统性风险
12.汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.法国
D.德国
13.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。
A.7
B.15
C.20
D.10
14.优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。
A.收益高、风险低
B.收益高、风险高
C.收益低、风险低
D.收益低、风险高
15.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
16.金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照（）原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
A.“形式重于实质”
B.“实质重于形式”
C.“法律优于政策”
D.“政策优于法律”
17.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A.特殊目的公司
B.租赁资产交易
C.资产证券化
D.固定收益类证券投资
18.下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是（）。
A.能源资源和生态环境空间相对较大
B.产业结构优化升级
C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
19.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。
A.对拟上市公司的阶段性股权投资
B.对上市公司的阶段性股权投资
C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资
20.下列选项中，不属于信托公司治理应当遵循的原则的是（）。
A.优化组织结构原则
B.受益人利益最大化原则
C.治理制度完备原则
D.全面风险管理原则
21.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
22.下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是（）。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
23.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
24.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构
25.净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。
A.2015年1月1日
B.2016年1月1日
C.2017年1月1日
D.2018年1月1日
26.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。
A.定期轮岗制
B.定期晋升制
C.定期培训制
D.定期审核制
27.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
28.下列不属于信托公司股东违法行为的是（）
A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B.利用股东地位牟取正当利益
C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
29.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
30.我国银行业消费者权益保护基本要求不包括（）。
A.依法合规经营
B.热情友好服务
C.公开透明信息
D.开展消费者教育
二、多选题（共20题）
31.我国的金融资产管理公司包括（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国华融资产管理公司
E.中国平安资产管理公司
32.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作性风险
E.合规风险
33.依据《行政复议法》的规定，行政复议参加人具体包括（）。
A.申请人
B.被申请人
C.第三人
D.代理人
E.申请人的近亲属
34.根据《行政复议法》的规定，复议决定有（）。
A.维持决定
B.履行法定职责决定
C.撤销、变更违法决定
D.确认违法决定
E.驳回申请决定
35.《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）。
A.加强对系统重要性银行的监管
B.引入宏观审慎视角
C.重视危机管理、恢复和处置
D.完善公司治理和信息披露
E.强化监管资本基础
36.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。
A.调查
B.审查
C.审批
D.贷后管理
E.不良资产处置
37.评估外审机构存在下列（）情况，商业银行不宜委托其从事外部审计业务。
A.专业胜任能力明显不足
B.风险承受能力明显不足
C.存在欺诈和舞弊行为
D.与被审计机构存在关联关系
E.在执业经历中受过行政处罚已满三年
38.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（）。
A.监管
B.监测
C.关注
D.发展
E.检查
39.下列关于委托贷款的说法，正确的有（）。
A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务
B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款
C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险
D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人
E.委托贷款业务是商业银行的负债业务
40.商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。
A.审慎经营
B.合规引领
C.战略导向
D.综合平衡
E.分级管理
41.信息科技风险监管的目标有（）。
A.维护社会稳定
B.有效保障银行业持续运作和信息安全
C.确保金融安全和保障公众利益
D.提高行业竞争能力
E.提升信息科技治理有效性
42.金融资产管理公司的经营规则主要包括（）。
A.规范行使股东权利
B.风险管理要求
C.风险隔离机制
D.突出主业规则
E.资金来源限定
43.2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（）。
A.《固定资产贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
E.《商业银行风险管理指引》
44.在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡
B.存贷款
C.支付结算
D.理财
E.代收代付
45.在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑的要素包括（）等。
A.违约概率
B.损失程度与违约风险暴露
C.相关性
D.时间范围
E.置信水平
46.银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的（）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
A.市场部经理
B.监事
C.理事
D.董事
E.高级管理人员
47.银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括（?
?
）。
A.匹配性原则
B.全覆盖原则
C.独立性原则
D.有效性原则
E.审慎性原则
48.流动性风险管理体系应当包含（）基本要素。
A.全面的内部控制系统
B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序
C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制
D.完备的管理信息系统
E.有效的流动性风险管理治理结构
49.在信息安全管理体系方面，商业银行应（）。
A.建立合理的信息安全管理组织架构及制度体系
B.信息安全管理体系完整，信息安全管理策略覆盖全面
C.电子银行信息安全管理体系完整
D.建立信息安全标准和评估体系
E.保证信息科技管理是否符合国家法律法规准则和监管要求
50.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。
A.促进社会投资
B.推动经济调整结构
C.实现充分就业
D.增加企业融资渠道
E.提高经济效益
三、判断题（共10题）
51.金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。
（）
52.大多数情况下，表外业务都属于自营业务。
（）
53.信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。
（）
54.《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。
（）
55.租赁资产交易是金融租赁公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。
（）
56.目前，各商业银行初步建立了以高管层为责任主体的薪酬管理组织架构。
（）
57.自营贷款的风险由贷款人承担。
（）
58.信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约使用监管资源。
（）
59.基准风险是指定价基准利率不同的银行账簿表内外业务，尽管期限相同或相近，但由于基准利率的变化不一致而形成的风险。
（）
60.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
D2：
B3：
C4：
C5：
C6：
A7：
D
8：
A9：
D10：
A11：
D12：
A13：
D14：
A
15：
B16：
B17：
D18：
A19：
C20：
A21：
D
22：
D23：
A24：
D25：
D26：
A27：
C28：
B
29：
A30：
C
多选题答案：
31：
A,B,C,D32：
A,B,C,D33：
A,B,C,D34：
A,B,C,D,E35：
A,B,C,D
36：
A,B,C,D,E37：
A,B,C,D38：
A,B39：
A,B,D40：
B,C,D
41：
A,B,C42：
A,B,C,D,E43：
A,B,C,D44：
A,B,D45：
A,B,C,D,E
46：
C,D,E47：
A,B,C,D48：
B,C,D,E49：
A,B,C50：
A,B,D
判断题答案：
51：
错52：
错53：
对54：
对55：
错
56：
错57：
对58：
错59：
对60：
对
简答题答案：
相关解析：
1：
2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。
2：
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
3：
监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：
（1）着力解决薪酬机制的问题。
（2）着力解决法人层面的问题。
（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问题。
（4）着力解决市场纪律约束的问题。
4：
开发银行和政策性银行不设股东大会。
5：
合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。
6：
汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
7：
同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。
8：
股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。
9：
D项是国家开发银行业务范围。
10：
商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。
监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。
11：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发系统风险，具有很大的负外部性。
12：
汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。
13：
支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。
14：
优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。
15：
原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。
原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。
原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银
16：
金融机构同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查，按照“实质重于形式”原则，根据所投资基础资产的性质，准确计量风险并计提相应资本与拨备。
17：
金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司（SPV）、租赁资产交易。
18：
B、C、D三个选项说法均正确；从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。
19：
阶段性股权股资主要包括以下类型：
一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。
C项不是阶段性股权投资的类型。
20：
信托公司治理应当遵循的原则有：
（1）受益人利益最大化原则；
（2）治理组织完备原则；
（3）治理制度完备原则；
（4）全面风险管理原则；
（5）优化治理结构原则；
（6）合规管理原则。
21：
按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
22：
国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：
风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。
23：
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。
24：
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法，深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
25：
净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从2018年1月1日开始实施。
26：
财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。
27：
成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
28：
信托公司股东不得有下列行为：
（1）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；
（2）利用股东地位谋取不当利益；
（3）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；
（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；
（5）要求信托公司为其提供担保；
（6）与信托公司违规开展关联交易；
（7）挪用信托公司固有财产或信托财产；
（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；
（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。
29：
向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
30：
我国银行业消费者权益保护基本要求：
1.依法合规经营，诚信对待消费者；
2.热情友好服务，营造和谐服务环境；
3.客观披露信息，保障消费者知情选择权；
4.保护客户信息，依法保障消费者信息安全；
5.维护经营秩序，依法保障存款安全；
6.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；
7.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；
8.开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。
相关解析：
31：
我国的金融资产管理公司包括：
中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国华融资产管理公司。
32：
商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：
（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。
（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。
（3）流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。
（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。
33：
行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。
34：
根据《行政复议法》的规定，复议决定有四种：
一是维持决定；二是履行法定职责决定；三是撤销、变更、确认违法和重新作出具体行政行为的决定；四是驳回申请决定。
35：
《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：
（1）加强对系统重要性银行的监管。
（2）引入宏观审慎视角。
（3）重视危机管理、恢复和处置。
（4）完善公司治理和信息披露。
36：
审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。
37：
评估外审机构存在下列情况之一的，商业银行不宜委托其从事外部审计业务：
（1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的。
（2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满3年的。
（3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。
38：
从监管级别看，商业银行风险监管指标分为监管和监测两大类。
39：
C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。
E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。
40：
就绩效考评而言，一般应当坚持以下原则：
（1）稳健经营
（2）合规引领
（3）战略导向
（4）综合平衡
（5）统一执行
41：
信息科技风险监管的目标是有效保障银行业持续运作和信息安全，维护社会稳定，确保金融安全和保障公众利益。
42：
金融资产管理公司的经营规则主要包括五个方面：
突出主业规则、资金来源限定、风险隔离机制、规范行使股东权利及风险管理要求。
43：
2009年至2010年，银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
44：
在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
45：
在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。
46：
银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
47：
银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：
升级会员 