全国自考《行政法学00261》答案.docx
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全国自考《行政法学00261》答案
2012年银行从业人员资格认证考试
公共基础模拟试卷
（二）
一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）
1.（B）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A.中国银行B.中国人民银行
C.国家开发银行D.中国银行业监督管理委员会
2.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（A）。
A.市场准人B.非现场监管C.监管谈话D.信息披露监管
3.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（B）。
A.促进银行业的合法、稳健运行B.维护公众对银行业的信心
C.维护银行业合法权益D.提高银行业竞争能力
4.银监会的全称是（B）。
A.中国银行监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会
C.中国银监会D.银行监督管理委员会
5.CBA的中文名称是（A）。
A.中国银行业协会B.中国银行协会
C.中国银行业公会D.注册银行分析师
6.（A）是中国银行业协会的最高权力机构。
A.会员大会B.秘书处C.理事会D.五个专业委员会
7.下列银行中不是政策性银行的是（D）。
A.中国农业发展银行B.国家开发银行
C.中国进出口银行D.中国邮政储蓄银行
8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：
“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。
首先推进（B）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（B）。
”
A.国家开发银行，责任明确的审批制
B.国家开发银行，公开透明的招标制
C.中国进出口银行，责任明确的审批制
D.中国进出口银行，公开透明的招标制
9.目前，我们所称的“五大行”是指（A）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行
D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行
10.下列银行名称中有一家是不存在的，它是（B）。
A.北京银行B.北京中关村发展银行
C.上海银行D.上海浦东发展银行
11.从支出角度看，（C）不是GDP构成的三大部分之一。
A.消费B.投资C.净进口D.净出口
12.在中国推动经济增长的主要力量是（B）。
A.出口B.投资C.消费D.储蓄
13.关于金融市场功能的说法中，错误的是（D）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
14.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（A）。
A.资本市场B.场内市场C.一级市场D直接融资市场
15.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
A.证券公司间债券市场B.场内债券市场
C.柜台交易债券市场D.银行间债券市场
16.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
17.汇率贴水的含义是（）。
A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜
18.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度D.以上说法都不对
19.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。
A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为
20.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。
A.个人通知存款业务B.整存零取业务
C.单位协定存款业务D.教育储蓄存款业务
21.商业银行最主要的资金来源是（）。
A.存款B.贷款C.利息收入D.手续费收入
22.个人存款可以分为（）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
23.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。
A.高B.低C.一样D.不一定
24.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。
A.整存整取B.整存零取C.存本取息D.零存整取
25.某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。
假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。
A.135B.108C.139D.111.2
26.（）是单位存款人的主办账户。
A.一般存款账户B.专用存款贝长户
C.临时存款账户D.基本存款账户
27.个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户
28.金融机构贷款基准利率是由（）制定的。
A.中国人民银行B.财政部
C.国家外汇管理局D.国务院
29.贷款业务最主要的风险是（）。
A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险
30.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。
A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
31.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.信用卡透支D.个人助学贷款
32.（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券B.票据C.股票D.承兑票据
33.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。
A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益
C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转
D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
34.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（）。
A.买入价B.中间价
C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价
35下列币种中.通常采用直接标价法的是（）。
A.英镑B.日元C.新加坡元D.澳大利亚元
36.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
37.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，
并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A.利率互换B.货币互换C.资产互换D.即期外汇交易
38.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。
A.银行汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.商业承兑汇票
39.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.以上方法没有差别
40.信用证业务的特点不包括（）。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行是首要付款人
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
41.（）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。
A.保付代理B.福费廷C.银行保函D.信用证
42.企业A与企业B签门合同，为其提供某项工程的建设施工。
企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函
43.个人网上银行属于（）。
A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行
44.客户不可以通过银行购买的产品有（）。
A.股票B.债券C.基金D.保险
45.银行代收代付业务不包括（）。
A.代收电话费B.代收学费C.代发彩票奖金D.代发工资
46.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。
A.操作风险B.流动性风险C.声誉风险D.市场风险
47.银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险
48.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。
A.负债风险管理B.资产负债风险管理C.全面风险管理D.资产风险管理
49.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。
A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展
50.我国上市银行的经营目标普遍为（）。
A.资产最大化B.利润最大化
C.股东价值最大化D.公司价值最大化
51.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
52.原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。
A.2004年7月1日B.2005年1月1日
C.2006年1月1日D.2007年1月1日
53.区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（）。
（一）取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
（二）禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作
（三）追究刑事责任
A.
（一）和
（二）B.
（一）和（三）
C.
（二）和（三）D.
（一）、
（二）和（三）
54.（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.追究民事责任B.刑事制裁C.行政处分D.行政处罚
55.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户
56.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。
A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会
C.政策性银行D.财政部
57.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.买卖金融债券
58.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A.不得低于4倍B.不得高于4倍C.不得低于25％D.不得高于25％
59.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。
A.不能收取手续费
B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
60.以下不能取得法人资格的是（）。
A.有限责任公司B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体D.个体工商户
61.（）是无民事行为能力人。
A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
62.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。
A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人
63.下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。
A.订立合同是一种民事法律行为
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.合同依法成立，即具有法律约束力
64.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。
A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
65.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。
该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为（）。
A.2亿元B.1.5亿元C.1亿元D.5000万元
66.《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行。
A.2000B.2002C.2004D.2006
67.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.按照一般保证承担保证责任B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
68.以下行为尚不构成违法行为的有（）。
A.以自制人民币换取真币B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
69.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
70.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。
A.可以为其提供资金账户B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法
71.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？
（）
A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议
D.为客户信息保密
72.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
73.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
74.银行业从业人员在工作中，可以（）。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以
75.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：
“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平
76.下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检查机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
77.银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A.不可以B.可以C.经内部调整可以D.经过适当批准可以
78.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款
79.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
这种做法（）。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来
D.属于行贿
80.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。
A银行客户经理（）。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
81.国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
82.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
83.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险
84.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东大会
85.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。
A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度
86.以下说法不正确的有（）。
A.我国个人存款实行实名制B.我国存款利息所得需缴纳利息税
C.我国利息税税率为20%D.利息税由储户个人自觉缴纳
87.以下哪一项不属于公平竞争行为？
（）
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
88.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品
B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规
D.熟知业务处理流程
89.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人
90.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例
二、多项选择题（共40小题，每小题1分，共40分。
以下各小题所给出的5个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选出正确的选项，漏选、错选均不得分）
1.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（ ）。
A.股份有限公司
B.合伙公司
C.私营公司
D.有限责任公司
E.两合公司
2.银行业从业人员离职的时候，（ ）。
A.应当归还相应的办公用品
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料
D.应当归还所欠公司费用
E.可以带走所在机构的工作资料
3.在（ ）的情况之下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
4.根据《中华人民共和国民法通则》，代理包括（ ）。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
5.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是"扁平化".扁平化组织的优势在于（ ）。
A.行政管理层次少
B.余人员少
C.每一个人直接管理的人数少
D.内部信息传递快
E.行政管理层次多
6.办理支付结算应遵循的原则是（ ）。
A.诚实、信用、履约付款
B.安全性原则
C.谁的钱进谁的账
D.银行不垫款，不得损害社会公共利益
E.流动性原则
7.某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。
A.10
B.7
C.5
D.4.5
E.3
8．银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。
A．接受监管
B．配合现场检查
C．配合非现场监管
D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
9.各银行从业人员之间适宜的"交流合作"方式有（ ）。
A.一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点
B.共同参加国际会议
C.相互交流客户信
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