商业银行经营与业务习题2.docx

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商业银行经营与业务习题2

商业银行经营与业务习题2

商业银行经营管理试题（模拟题）

1．我国商业银行的组织形式的是_____制。

2．我国商业银行的核心资本包括_____、_____、_____和_____。

3．总体而言，银行风险与预测有_____、_____两类手段。

4．资产或负债的利率敏感性可用其_____或_____对利率变化的调整时间长短来测量。

5.成本加成定价法是以银行_____的成本加上一定利差来决定贷款利率的方法。

6.卖方信贷是_____银行提供给出口商的中、长期贷款。

1．总分行制

2．实收资本未分配利润资本公积盈余公积

3．定量分析定性分析

4．收益成本

5.借入资金

6.出口地

二、不定项选择题1.ABC2.ABCDE3.BCD4.B5.AD6.　AB

7.C8.A9.10.ABC

1.商业银行结算的原则有（）

A.恪守信用，履约付款

B.谁的钱进谁的账，由谁支配

C.银行不垫款

D.单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E.不准签发空头支票

2.信托业务主要有（）

A.信托存款B.信托贷款C.金融租赁D.代理业务E.经济咨询

3.按照贷款五级分类法，属于不良贷款的贷款种类为（　　　）

A.关注类贷款B.次级类贷款

C.可疑类贷款D.损失类贷款

4.商业银行来自投资活动的现金流出项目是（　　　）

A.再贴现B.发行金融债券

C.向客户发放贷款D.支付员工工资

5．商业银行保持现金资产的目的是（）。

A．保持清偿性，满足客户提存

B．实现盈利需要

C．满足法规要求

D．保持流动性

6.资本主义商业银行产生的最主要途径是（　）

A.由高利贷性质的银行转变而来

B.按照资本主义原则建立的银行

C.政府组建

D.开明地主阶级出资组建

7.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（　　　）

A.1.25%B.4%

C.8%D.50%

8.租赁业务的基本特征是（　　　）

A.租赁物的使用权与所有权相分离

B.承租人必须拥有租赁物的所有权

C.租金必须一次性回流

D.出租人具有对租赁标的物的选择权

9.衡量商业银行经营成果的指标有（　　　）

A.资产收益率B.资本收益率

C.银行利润率D.流动比率

E.存款资产比率

10.借款企业直接用来偿还贷款的只能是（　　　）

A.存货B.应收账款

C.现金D.短期有价证券

三、判断

1.√2.√3.×4.×5.×6.×7.×8.√9.√10.×

1.在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。

（）

2.商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中,因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性.（）

3.贷款对象的信用等级越高,银行贷款的风险亦就越高.（）

4.抵押贷款条件下,借款人的抵押物必须转移占管权归属银行保管.（）

5.贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式.（）

6.一般来说银行财务杠杆比率越高,其投资风险越小.（）

7.从现代商业银行发展经历看,英,美商业银行长期以来走的是综合银行传统发展模式.（）

8.基础头寸=库存现金+中央银行超额准备金.（）

9.所谓资本管理的分母策略就是通过控制风险和调整银行资产结构来达到资本充足要求的对策.（）

10.当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升.（）

1.已知贴现率为12%,银行承兑汇票面值为100万元，到期日为2005年6月2日，贴现日2005年5月11日，计算贴现利息和实付贴现额?

1.贴息＝100×21×（12％/360）＝0.7（万元）

实付贴现额＝100-0.7＝99.3（万元）

2.一张5年期、面值为1000美元，息票率为8％的美国中期国债，如果购入价格为900美元，计算此投资的到期收益率。

2.

YTM＝＝10％

五、简答题（每小题5分共25分）

1.商业银行在贷款定价时应遵循什么原则?

（1）利润最大化原则，

（2）扩大市场份额原则，

（3）保证贷款安全原则，

（4）维护银行形象原则

2.商业银行取得短期借款的主要渠道有哪些？

（1）同业拆借

（2）向中央银行借款

（3）转贴现、回购协议、大额可转让存单、欧洲货币市场借款。

3.什么是表外业务，它有哪些特点？

表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则可以不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

银行表外业务有狭义和广义之分。

灵活性大，规模庞大。

交易集中，盈亏巨大，透明度低

4.商业银行的经营目标有哪些，它们之间存在什么关系？

（1）安全性

（2）流动性

（3）盈利性

这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的，但目标的实现又实现存在一定的矛盾，应是在保证安全性的基础上，争取利润最大化，而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。

5.贷款程序由哪些步骤组成？

（1）借款人提出贷款申请，

（2）对借款人的信用等级进行评估，

（3）对贷款项目进行贷前调查，

（4）对贷款进行审批，

（5）签订借款合同及有关的担保合同，

（6）贷款的发放，

（7）贷后的检查，

（8）贷款的收回。

五、论述题（每小题14分共14分）

1.商业银行管理理论中，有哪些管理思想，它们各自强调哪些管理重心，又分别有哪些特点？

（一）资产管理理论

资产管理理论，又称流动性管理理论。

根据其发展，主要有三种资产管理理论。

１、商业贷款理论，又叫真实票据理论。

２、可转换理论。

３、预期收入理论。

资产管理理论有其自身的很大局限性。

（二）负债管理理论

负债管理的基本思想是银行通过在金融市场上寻找资金来源的方法，特别是充分利用短期负债增加银行资金来源，从而增加银行的资金运用，满足贷款或其它资产的需求。

负债管理的主要工具。

在实施负债管理时，首先要在这个经济中存在一个相对完善有效的货币市场。

负债管理基本上有两种方法：

1、储备头寸负债管理。

２、贷款头寸负债管理

对整个银行体系来讲，负债管理的风险也是明显的。

如果每家银行都采取积极的负债管理战略，整个市场的资金都处于一种相当紧张的状态，由于经济的周期性特征，一旦进入经济循环低谷，几乎所有的银行都会面临头寸紧张，其债务链条就会绷断，进一步加深经济的困难。

（三）资产-----负债管理

资产负债管理是银行在利润最大化目标下，将银行的资产和负债加以合理搭配，以使银行资产的安全性、流动性和盈利性达到和谐统一。

资产-负债管理的核心实际是利率风险管理。

1、利率敏感性分析。

在浮动利率情况下，某些资产或负债的利率会随市场利率的变化而改变。

资产或负债的利率敏感性可用其收益或成本对利率变化的调整时间长短来测量。

通过同业市场拆入或拆出资金，其利率敏感度最高。

敏感性最低的是长期固定利率的资产和负债。

2、"缺口"模型

3、持续期模型

1.商业银行的第一准备金是指（）

A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券

C.短期贷款D.库存现金

2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于（）

A.4％B.6％

C.8％D.10％

3.商业银行的被动负债是指（）

A.同业拆借B.向中央银行借款

C.发行金融债券D.吸收存款

4.商业银行的流动性需求是指（）

A.银行在适当时机出售证券获利的需求

B.客户提取存款和新增贷款的需求

C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求

D.客户提取存款和银行收回贷款的需求

5.能为银行创造手续费收入的业务是（）

A.企业固定资金贷款B.证券买卖

C.开立信用证D.个人消费贷款

6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?

（）

A.中国B.英国

C.美国D.德国

7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是（）

A.金融债券B.商业票据

C.公司债券D.国库券

8.证券的当期收益率是（）

A.证券票面上标明的收益率

B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率

C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率

D.证券票面收益额与证券面值的比率

9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于（）

A.信托业务B.代理业务

C.结算业务D.租赁业务

10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是（）

A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐

B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息

C.持卡人可以向银行透支，不需还款

D.持卡人可以向银行透支，不需付息

11.从功能上看，环球银行金融电讯系统（SWIFT）是（）

A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络

C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库

12.辛迪加贷款是指（）

A.进口国银行向出口商提供贷款

B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款

C.一家银行对一家企业提供巨额贷款

D.出口国银行向进口商提供贷款

13.银行面临的流动性风险表现为（）

A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求

B.银行发放的贷款可能成为呆帐

C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难

D.国家政策方针可能转变

14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是（）

A.支付中介职能B.信用中介职能

C.金融服务职能D.信用创造职能

15.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是（）

A.保守型原则B.成本最低原则

C.进取型原则D.稳健型原则

16.循环信贷是指（）

A.借款人可以向多家银行轮流借贷

B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款

C.一家银行向多个借款人依次放贷

D.多家银行之间相互拆借资金

17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是（）

A.总资产周转率B.资产负债率

C.速动比率D.营业利润率

18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是（）

A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权

B.银行对抵押财产无优先受偿权

C.借款人无需将质押品（如有价证券）移交银行

D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行

19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入（）

A.次级类B.可疑类

C.关注类D.正常类

20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应（）

A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值

C.将缺口调整为零D.缩小正缺口

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有（）

A.普通股B.长期附属债务

C.保留盈余D.普通准备金

E.混合资本工具

22.商业银行的现金资产包括（）

A.法定准备金B.托收中的现金

C.贷款呆帐准备金D.超额准备金

E.存放同业存款

23.商业银行流动性供给的来源渠道包括（）

A.客户存款B.客户偿还贷款

C.银行资产出售D.货币市场借款

E.发行新股

24.商业银行的风险管理策略包括（）

A.风险规避B.风险分散

C.风险转嫁D.风险抑制

E.风险补偿

25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有（）

A.可转让支付命令帐户B.活期存款

C.货币市场存款帐户D.定期存款

E.储蓄存款

26.判断借款企业营运效率的指标包括（）

A.总资产周转率B.流动比率

C.存货周转天数D.利息保障倍数

E.固定资产周转率

27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有（）

A.面额通常在10万美元以上B.可在二级市场转让

C.有最高存款利率限制D.利率高于普通定期存单

E.期限长达5年以上

28.狭义的表外业务（特指有风险的表外业务）包括（）

A.信用证B.担保

C.衍生产品业务（期货和远期交易等）D.贷款承诺

E.结算业务

29.银行提取的贷款呆帐准备金包括（）

A.普通呆帐准备金B.专项准备金

C.超额准备金D.特别准备金

E.法定准备金

30.信用证结算具有的特点包括（）

A.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任

C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束

E.信用证是独立于贸易合同的文件

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。

32.简要分析商业银行风险的成因。

33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

34.简述商业银行贷款担保的类型。

35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36.一笔贷款金额为100万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%，银行预期利润率为1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。

37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。

债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为2%。

银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。

请计算银行新增可用资金的边际成本。

（计算结果保留到小数点后两位）

五、论述题（本大题共1小题，15分）

38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。