银行分行三农金融部年度工作汇总.docx
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银行分行三农金融部年度工作汇总
银行分行三农金融部年度工作汇总
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银行分行三农金融部年度工作总结
ⅩⅩ年，三农金融部在市行党委的正确领导下，在相关部室和本部员工的配合和支持下，认真贯彻落实省、市行工作会议和三农工作会议精神，充分发挥“五种意识”引领作用，围绕“稳发展、促转型、强基础、活机制、控风险、转作风”的18字工作原则，细分市场，找准定位，突出重点，加快了三农业务转型创新和结构调整步伐，延伸了农村现代金融支付渠道建设发展领域，提升了三农业务的市场竞争力、价值创造力和可持续发展能力。
现将ⅩⅩ年“三农”业务有关情况报告如下：
一、“三农”业务总体情况
（一）业务指标完成情况
截至ⅩⅩ年9月末，“三农”类主要经营计划执行情况较好，涉及省行综合绩效考核的四项指标“农户贷款发放、涉农贷款日均增量、惠农通有效服务点新增、千百工程客户增量”完成率均达到了120%以上，法人客户贷款增量完成率为96.78%。
农户贷款增量、惠农卡增量和农户关注类贷款三项指标也已完成省行全年计划，但农户不良贷款余额控制指标完成不够理想，较省行任务有一定的差距。
“三农”板块综合绩效考核在全省排名第二，较去年提升两位。
指标计划完成情况：
截至9月末，农户贷款增量完成11,698万元，完成省行计划（5000万元）的233.96%；农户贷款日均增量8781万元，完成省行计划（5000万元）的175.62%；农户不良贷款余额4260万元，超出省行农户不良贷款余额控制计划1760万元；农户关注贷款余额10万元，完成省行农户关注贷款余额控制计划；农户贷款不良率6.83%，超出省行计划（4%）2.83个百分点；惠农卡有效发卡43,884张，完成省行计划（10000张）的438.84%；涉农贷款月均余额增量47,495万元，完成省行计划（33,000万元）的143.92%；金穗惠农通工程有效服务点1413个，较年初新增211个，完成省行计划（150个）的140.67%；千百工程客户13户，较年初增加6户，完成省行计划省行计划（7户）的85.71%，但完成省行序时计划（5户）的120%；法人客户贷款余额61863万元，较年初下降11343万元，未完成省行全年计划。
ⅩⅩ年12月末“三农”业务计划指标完成情况表
序号
指标名称
单位
实际完成
省行计划
完成率
市行计划
完成率
1
农户贷款增量
万元
5000
2
农户贷款日均增量
万元
5000
3
农户不良贷款余额
万元
2500
4
农户关注贷款余额
万元
10
5
农户贷款不良率
%
4%
6
惠农卡有效发卡
张
10000
7
涉农贷款月均增量
万元
33000
8
惠农通有效服务点新增
户
150
9
优质法人客户贷款净增
万元
20000
（二）“三农”业务经营情况。
1、法人客户贷款业务。
截至9月末，县域法人客户31户，与年初持平，贷款余额（含贴现，下同）61,863万元，较年初减少11,343万元，未完成省行计划。
其中优质法人客户31户，与年初持平，优质法人客户占比100%。
风险分类情况。
信贷资产按十二级分类划分，正常二级2户，信用余额26,261万元；正常三级2户，信用余额2,250万元；正常四级27户，信用余额33,352万元。
县域法人贷款不良率为零。
2、“三农”个人贷款业务。
截至9月末，农户贷款余额62,339万元，较年初增加11,698万元，累计发放农户贷款55,701万元。
不良贷款余额4,260万元，较年初增加2,295万元，较9月末控制额超1,760万元，不良率为6.83%，较年初增加2.95个百分点。
关注类贷款余额10万元，较年初减少5万元。
累计收回关注贷款3,796万元，累计收回不良贷款598万元。
产品结构：
农户小额贷款10,941户，较年初增加414户，贷款余额47,818万元，较年初增加6,057万元，占比76.71%,较年初下降5.76个百分点；农村个人生产经营贷款624户，较年初增加250户，贷款余额14,521万元，较年初增加5,641万元，贷款余额占比23.29%，较年初上升了5.76个百分点。
风险分类：
按照五级风险分类划分，正常类11,422户，贷款余额58,069万元，占比93.15%；关注类2户，贷款余额10万元，占比0.02%；次级类178户，贷款余额1,561万元，占比2.5%；可疑类282户，贷款余额1,313万元，占比2.11%；损失类407户，贷款余额1,386万元，占比2.22%。
3、新农保等涉农代理业务。
一是“新农保”业务。
新农保代理业务累计归集资金65,408万元，支付资金64,969万元，财政专户存款余额53,384万元，惠农卡存款余额15,873万元。
二是“新农合”业务。
已发放新农合医保IC卡42.5张，实现财政户资金余额7,499万元。
三是其他代理业务。
除“新农保”、“新农合”外，我行其他有效代理业务总数已达20项，较年初增加7项。
累计发放惠农卡174万张，激活率达100%，惠农卡存款余额23,253万元。
4、金穗“惠农通”工程。
截至9月末，金穗“惠农通”服务点数量为1,450个，较年初增加63个，其中有效服务点1,428个，较年初增加211个。
乡镇覆盖率108%，行政村覆盖率为96.63%。
布放电子机具2,177部，其中：
布放转账电话1,165部，布放农商通机具1,012部。
点均交易笔数270笔，点均交易金额9.43万元，绑定账户沉淀资金396万元，实现手续费收入0.38万元。
5、信用风险及不良控制。
截至9月末，全行三农不良贷款余额4,260万元，较年初增加2,295万元；三农贷款不良率3.43%，较全行贷款不良率高0.57个百分点。
其中农户不良贷款余额4,206万元，较年初增加2,295万元，农户贷款不良率6.83%，高于全省农户不良率1.69个百分点。
从各支行看，肇东支行和海伦支行不良贷款余额较年初增加较多，望奎、明水支行有小幅增加，北林、安达、兰西支行均有小幅下降。
全市农行ⅩⅩ年农户贷款发放和不良贷款清收进度情况统计表
填制单位：
三农金融部ⅩⅩ年12月31日单位：
笔、万元
序
号
项目
农户贷款增量情况
农户不良贷款余额情况
农户关注贷款余额情况
行别
年初
余额
累计
投放
本期
余额
比年初
+、-
比上日
+、-
年初
余额
本期
余额
比年初
+、-
比上日
+、-
不良率
年初余额
本期
余额
比年初
+、-
比上日
+、-
合计
1
安达支行
2
肇东支行
3
兰西支行
4
青冈支行
5
明水支行
6
海伦支行
7
望奎支行
8
绥棱支行
9
庆安支行
10
北林支行
6、三农板块价值创造力。
通过加大三农法人贷款和农户贷款投放，三农板块实现利息收入XX万元，占全行利息收入总额的XX%，实现拨备前利润XX万元，占全行拔备前利润的XX%，完成省行全年计划的XX%；实现拨备后利润XX万元，占全行拔备后利润的XX%，完成省行全年计划的XX%。
二、“三农”业务工作回顾
（一）转观念，调结构，三农创新实现新突破。
年初以来，我们继续坚持“三个调整”和“两增两降”战略目标，全面纠正了农户贷款即是农业贷款，农户即是农民，农户贷款只发放给种植业等错误认识。
适时提出了由个人助业向农村个人生产经营转型，由一般农村农民向大集镇、城关镇住户转型，由联保贷款向有效担保贷款转型的工作思路。
通过积极创新农户贷款发展模式，实现全年累计发放农户有效担保贷款XX万元，余额XX万元，农户有效担保贷款余额占比较年初提高了XX个百分点，有效优化了贷款结构。
通过深入推进青冈“天丰”模式和土地经营权质押贷款模式，使“天丰”模式贷款余额由年初的420万元增加到XX万元，深入推进土地经营权抵押担保模式贷款，累计发放XX万元，其中兰西支行XX万元，XX支行XX万元，XX支行XX万元，使我行创新模式贷款得到了有效发展，进一步拓宽了业务经营领域。
（二）稳步推进三农转型发展，进一步夯实管理基础。
为积极响应省行业务转型和集中经营的各项要求，优化客户结构，提高贷款质量，提升风险控制水平，提升价值创造能力，提升市场竞争力，实现农户贷款业务的持续发展，同时也为更好地服务三农，履行农行的社会责任，我们把此项工作牢牢抓在手里，按阶段推进实施，为“三农”业务转型发展提供了有力的组织保障，打下了坚实的基础。
一是开展农户贷款发展生态图谱绘制工程。
按照省行《关于做好农户金融业务生态图谱的通知》要求，我们于第一时间启动了农户金融业务生态图谱的绘制工程，设定专人负责，通过学习借鉴其他地市行完成的生态图谱样本，对可能出现的问题给予事前提示，每日通过电话方式进行非现场督导，保证了各支行调研工作的高效性和准确性，全面展现各区域资源分布、产业和行业重点区域分布情况，为后续细分农村金融市场，深入推进农户贷款业务转型奠定了业务基础。
二是建立现代农业规模经营农户信息数据库。
按照农户贷款集中集约管理的流程安排，由我部牵头，支行客户部门和网点配合，对符合省行准入标准的农户进行摸底普查，并将客户经营内容、经营规模、经营年限、效益数据等基本信息录入至《黑龙江分行现代农业规模经营农户信息数据库》。
三是制定农户贷款经营管理方案。
为推动农户贷款转型发展和集中经营管理，增强可持续发展能力和风险管控能力，我部在省行制定的客户准入条件的基础上，结合辖内农户群的经营特点和分布情况，根据经营主体类型、种养殖品种等内容细化本行的各类农户群体的客户准入标准，制定出台了《绥化农行2015年度农户贷款业务经营管理方案》。
进一步明确了业务市场定位、客户准入标准、业务发展模式。
四是确定客户管理名单。
根据细化后的新增客户准入标准，在前期客户普查形成的信息数据库中筛选确定目标客户，并对目标客户实施名单制管理，建立了《现代农业规模经营农户信息数据库》，共录入客户15,136户，其中：
存量客户8,486户；新客户6,650户。
同时建立了营销目录库，共录入客户13,597户，其中：
存量客户8,486户；新客户5,111户。
下一步支行客户部门和网点将根据业务发展目标和客户管理名单，采取“按图索骥”的方式主动营销目标客户。
（三）法人客户营销取得新进展，服务实体经济水平进一步提升。
一是实行团队营销，发挥上下联动作用。
通过开展全面调查，建立营销台账，对法人客户分类筛选，逐户走访调查，全面了解客户基本情况，掌握客户金融需求，准确定位客户营销切入点，相继营销了龙凤玉米、昊天玉米、宝迪等一批实力较强的大中型客户，累计为肇东伊利（XX万元）、龙凤玉米（XX万元）、昊天玉米（XX万元）、宝迪（XX万元）、国能望奎（XX万元）等企业发放贷款共计XX亿元。
成功办理了全省首笔XX亿元银行承兑汇票质押贷款。
同时，通过开展多元化的综合营销模式，逐户制定营销服务方案，明确营销目标、责任人、营销方式及营销措施，最大限度地挖潜客户资源，将优质法人客户牢牢抓在手上，储备了一批以肇东汇源食品饮料有限公司、黑龙江大庄园农牧业联合科技有限公司、黑龙江聚盟农业有限公司等优质客户，拟授信额度为XX亿元。
二是充分发挥小企业简式贷品牌效应。
利用我行小企业简式贷手续简便、办贷时间短等特点，全年累计营销小企业客户XX户，授信XX万元，发放信用XX万元，进一步扩大了我行小企业简式贷的社会影响力和知名度。
（四）以“金穗惠农通”为抓手，做实农村金融基础服务。
我们将“金穗惠农通”工程作为践行群众路线、服务广大百姓的具体体现，为加快工程推进速度，打通金融服务“最后一公里”，集中人员、集中精力、集中资源，切实抓好进度管理，确保质效双升。
一是开展全面巡检。
今年我部组织人员按季对XX家支行惠农服务点进行了巡检，对巡查发现的问题现场进行了解决，按照“十个统一”标准，统一悬挂了标准牌和宣传条幅，建立健全台账及巡检日志，全面提升惠农服务点的服务及管理水平。
二是开展“金穗惠农通”工程宣传活动。
从9月份开始，在全市范围内开展了惠农通工程建设金融知识普及宣传工作，共设立户外集中宣传点50个，累计活动370次，累计出动宣传人员1,060人次，接待消费者3.3万人次，发放宣传折页2.1万份，宣传海报1,500张，发送微信用户2.5万户，投放公益宣传片1部，使农民对我们的惠农机的功能和使用加深了认识。
三是对无效服务点进行了全面调整。
年初以来，我们要求各支行在规定的期限内将月均交易低于3笔的无效服务点调整到交易活跃的有效点，累计调整无效惠农通服务点148个，新增有效点196个，布放惠农设备1,600台，保证了资源的高效利用。
（五）全力清收不良贷款，取得扎扎实实的成效。
一是周密部署，高压清收。
按照省行年初下达的压降计划，及时召开专题会议进行了分解落实，分段对各支行下达了农户不良贷款压降计划，通过实施按日监测、电话督导、文件督导等形式，督促各支行完善清收措施，同时为了保证自主清收力度，我部抽调XX名同志赴肇东、海伦XX家农户不良贷款重点支行进行驻点清收，在协助支行清收不良贷款的同时，摸清不良贷款形成原因，帮助支行找措施、想办法，切实压降不良贷款的增长势头。
截至12月末，累计清收农户不良贷款XX万元。
三是责任追究，专职清收。
对农户不良贷款责任人，采取下岗责任清收，责任清收期间只发生活费。
对未完成6月末清收压降计划的XX支行和XX支行，对主管行长采取专职清收，并视压降效果确定是否复岗，力将农户不良贷款压降到控制计划范围内。
四是多策并举，依法清收。
积极协调绥化市公安局协助清收，成立专案组，依法对我行农户不良贷款进行清收。
通过以肇东支行为试点，初步取得了较好效果，抓捕了一批欠债人，依法清欠贷款XX万元。
将明水、望奎、海伦支行清收难度较大的欠债户进行了移交。
同时，运用政策化解。
对因自然灾害、死亡等符合核销条件的农户不良贷款，按照“账销案存，对外保密、积极清收、规范核算”的原则，ⅩⅩ年累计核销农户不良贷款XX万元。
（六）真抓实干挖潜能，“千百工程”初显成效。
一是将“千百工程”建设纳入“一把手工程”。
为了实现战略破局，我们将实施“千百工程”建设纳入了“班子工程”，由“一把手”负总责，分管副行长抓督导，主管部门抓落实，支行抓有效实施，形成了一级抓一级，层层有效落实，全行齐抓共管的良好局面。
二是以政策手段和机制保障推进“千百工程”建设。
首先，在计划指标上实行自我加压，在省行计划基础上又增加12户，计划全年增量达到19户；其次，在督导落实上，要求支行“一把手”亲临营销一线，市行派专人负责监测，按月通报营销进展情况，确保抓出实效；再次，将“千百工程”营销纳入了全年综合绩效考核和重点业务推进。
在完善机制上，实行奖惩机制，有效释放出营销活力。
三是按照先易后难、先存后增的原则，立足存量客户挖潜力。
充分发挥CCRM系统作用，及时捕捉存量客户信息，实施精准营销。
相继营销了庆安天一购物中心、绥棱县人民医院、海伦市中医院等客户，对肇东市经济园区客户进行了补录，使园区基本账户开户数达到了16户。
同时，我们还发挥团队营销合力，相继与省行营业部营销了中粮生化能源（肇东）有限公司、黑龙江宝迪肉类食品有限公司和黑龙江汇源食品饮料有限公司等大型企业。
为此，省行以《绥化分行“千百工程”建设成效初显》为题，对我行进行了宣传报道。
（七）谋划“1215”发展战略，提升全行综合竞争力。
为提升市分行整体业务经营水平，提高重点县域支行市场竞争力，扭转“强县弱行”的不利局面，帮扶重点县支行走出经营困境，我部结合安达、肇东支行的经营现状以及区域经济环境进行统筹分析，制定了《关于加快推进“1215”县域重点帮扶行业务发展的指导意见》，为两家支行单独下达了各项指标计划，进一步明确了两家支行存款、贷款、中间业务、创效能力、风险控制、协调发展和管理能力等发展目标。
在信贷政策、资源配置和渠道建设方面加大了政策支持和倾斜力度。
同步实行按季考核打分，对第一阶段指标加权值未达到35%（含）以上的支行进行通报；对第二阶段加权值未达到50%（含）以上的支行进行问责；对第三阶段加权值未达到75%（含）以上的支行进行诫勉谈话；对第四阶段加权值未达到95%（含）以上的支行领导班子进行组织调整，通过强有力地考核制度，鞭策重点县域支行不断提升市场竞争力，为全市农行业务经营发展贡献出应有的力量。
（八）开展“三农”业务系统性培训，提升客户经理整体素质。
年初以来，我们相继通过电话辅导、视频会议、现场指导等多种形式开展培训会。
6月份，我们组织开展了金穗惠农通工程培训，对金穗惠农通的具体操作和规章制度进行了全面解读，对星级评比提出了要求，明确了惠农通服务点的巡检要点，对我行全面提升惠农通工程质量奠定了坚实基础。
11月份，举办了为期两天的《绥化分行农户贷款转型发展与集中经营管理工作培训班》并组织了相应考试。
制定下发了《小企业信贷业务管理办法》、《农户小额贷款管理办法》、《涉农代理业务管理办法》、《千百工程营销管理办法》、《绥化分行农户贷款客户经理“三包一挂”指导意见》以及XXX操作手册，督导各支行开展全方位学习。
通过学习培训，管户客户经理业务素质和业务能力不断在提高，客户经理责任心和风险意识不断在提高，农户贷款精细化管理水平不断在提高，取得了扎扎实实的良好收效。
三、工作中存在问题
虽然“三农”金融工作取得了一些成绩，但存在的问题也不容忽视，“三农”业务与系统内兄弟行比和同业相比还有差距，还存在一些亟待解决的难题。
（一）风险防控依然压力较大。
截至12月末，我行农户逾期贷款XXXX万元。
其中农户不良类贷款XXXX万元，较年初增加XXXX万元，农户不良贷款占比XX%，高于全省XX个百分点。
农户不良贷款零余额支行由年初的XXX家减少到XXX家，停牌支行达到XXX家，较年初增加XXX家。
通过风险排查情况看，农户贷款出现问题的主要原因是个别支行对客户经理缺乏有效约束，人员管理失控，客户经理未能做到入户调查，使调查不真、不实，采用垒大户的形式，为关系人违规发放顶名、冒名、多户贷一户使用等虚假农户贷款。
虽然各行积极采取了多种有效措施，累计清收农户不良贷款XX万元，但清收和压降压力依然较大。
（二）三农法人资产业务市场份额下滑。
一是受审批权限影响。
我行ⅩⅩ年简式快速小企业贷款审批权限下调为300万元，小企业一般流动资金贷款审批权限下调为600万元。
虽然现已回复相应审批权限，但部分客户已流失。
二是受贴现到期影响。
我行县域法人贴现业务主要集中在青冈和庆安支行。
青冈支行2013年全年办理贴现额度达47,000万元，其中60%以上贴现业务主要集中在ⅩⅩ年上半年到期，致使贴现额度大幅度下降。
三是受同业竞争压力。
我市哈尔滨银行、龙江银行、建信村镇银行等中小银行相继入驻，这些银行在贷款手续、流程、贷款额度、担保方式等方面政策较我行宽松，对我行业务形成了冲击，一些优质客户流失他行。
（三）农户贷款创新进程缓慢。
一是部分县市未开办土地经营权质押业务，土地经营权不能办理质押登记，且土地流转平台未建立，土地流转存在一定难度；二是缺乏主动创新意识。
在“公司+农户”模式创新方面，除“天丰”模式外，我部还发展了倍丰天硕和金事达农业等公司，但个别支行在创新上顾虑重重，不敢涉足，导致业务创新发展十分缓慢。
（四）对惠农通工程重视程度不够。
一是个别支行对“惠农通”发展缺乏重视，有畏难情绪，工作不主动，无效服务点调整缓慢。
现仍有无效服务点XXX个，无效服务点占比达XXXX%。
二是个别支行“惠农通”机具布放不到位，机具闲置时间长，机具使用效率低。
三是服务点认知度不高，嫌麻烦，怕承担费用，不愿办理。
四、明年工作思路
2015年，我行将按照总、省行服务三农工作总体部署，把握好国家政策机遇,吃透文件精神，深入研究，不断加快我行三农金融服务创新步伐和结构调整，拓展农村基础金融服务，做实叫响我行三农金融服务品牌。
（一）牢牢把握好难得发展机遇，强化服务“三农”模式创新。
一是积极借鉴和推广系统内已成熟的经验和服务模式，继续推广“公司+农户”模式，借鉴青冈“天丰”模式的成功经验，在全市范围内进行推广。
积极营销农业产业链企业为农户提供担保，做大做强“公司+农户”贷款模式；二是继续按照“三个调整”要求，保持联保方式贷款规模，积极采用公务员保证担保、担保公司担保、土地经营权抵押、房产抵押等担保方式，丰富担保结构，有效降低贷款风险；三是对于农户多种经营业贷款，以发展农村个人生产经营贷款为主，择优支持乡、镇能够提供门市房抵押的从事商业经营的农户或城关镇从事与农业相关的商业经营的住户，努力抢占县域中高端客户，提高农村个人生产经营贷款占比；四是加快推进土地经营权抵押担保模式。
兰西土地经营权抵押担保农户贷款已破题，下一步我们将积极与当地农业部门沟通，尽快成立土地登记流转平台，出台相应的指导性政策，对经营条件成熟的县域要尽快开办，及早实现农户贷款转型，降低信用风险。
（二）深入调研客户需求，加大优质法人客户营销力度。
一是开展全面调查，建立营销台账。
对辖内法人客户分类筛选，逐户走访调查，全面了解客户基本情况，掌握客户金融需求，准确定位客户营销切入点；二是制定营销服务方案，采取有针对性的营销措施。
通过开展多元化的综合营销模式，逐户制定营销服务方案，明确营销目标、责任人、营销方式及营销措施，最大限度地挖潜客户资源，将优质法人客户牢牢抓在手上；不断深化与龙凤玉米、中粮生化、中粮米业、宝迪肉类、长林肉类、国能生物等产业化龙头企业合作，支持企业生产基地建设、加工、物流仓储设施建设以及整合延伸产业链条等，为企业提供多元金融服务。
按照“紧扣项目、创新模式、综合经营、稳健发展”的思路，深入挖掘城镇化建设衍生的金融需求，完善新型城镇化业务产品和综合金融服务方案，努力打造城镇化建设“首选银行”。
三是建立激励机制，有效调动工作积极性。
各行要建立营销奖惩机制，对成功营销人员要给予适当奖励，对营销失机的要有理由，理由不充分的要给予处罚，真正做到能营销到位的不失机，营销不到位不留遗憾。
（三）为“金穗惠农通”工程提质增效，健全县域服务渠道体系。
一是强化责任意识。
将“金穗惠农通”工程作为践行群众路线、服务广大百姓的具体体现，集中人员、集中精力、集中资源，切实抓好进度管理，落实资源配置政策，加快工程推进速度；按照新出台的《绥化农行“金穗惠农通”工程集中营销方案》要求，着力打造“三保三不”金融服务模式，构建“八大平台”充分发挥“金穗惠农通”对县域业务发展的支撑和渠道作用，努力将工程打造成为发现目标客户新手段、发展县域负债业务新阵地、壮大县域中间业务新渠道、塑造农业银行形象新平台。
二是落实好惠农通巡检制度。
按季监督各行惠农通巡检制度落实情况，要求各行进一步规范巡检内容，建立台账及巡检日志，全面提升我行对惠农服务点的服务及管理水平。
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