中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题 附答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题模拟试题附答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真
题模拟试题附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险
2、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
3、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构
B．银行
C．中国保监会
D．中国银监会
4、针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
5、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
6、下列属于中国银监会职责范围的是（）。
A.制定和执行货币政策
B.审查批准银行业金融机构的设立
C.发行人民币，管理人民币流通
D.监督管理黄金市场
7、不属于银行清算业务中常见的清算模式的是（）。
A．定额批量清算
B．全额清算
C．净额批量清算
D．大额资金转账系统清算
8、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
9、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
10、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具）的市场是（）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场
11、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提（ ）。
A.资产减值准备
B.坏账准备
C.贷款损失准备
D.固定资产折旧费
12、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。
A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
13、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量
14、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。
A.双倍
B.如数
C.3倍
D.4倍
15、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
16、中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
17、中国农业发展银行成立时的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
18、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
19、下列关于非公开发行的说法中，错误的是（）。
A.非公开发行也称为私募发行
B.采用非公开的方式，向特定对象发行的行为
C.不得采用公开劝诱和变相公开的方式
D.可以使用广告宣传
20、（）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
A.融资性担保
B.小额贷款
C.财产保险公司
D.再保险公司
21、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
22、目前我国银行贷款利率（）。
A．下限放开，实行上限管理
B．上限放开，实行下限管理
C．可以结合自身经营自行制定
D．上限下限均放开
23、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
24、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
25、按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
26、商业银行的票据贴现业务属于（）。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
27、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。
A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
28、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（）。
A:
银行重组
B:
银行并购
C:
缩减贷款规模
D:
银行股份制改造
29、汽车金融公司可以办理的存款业务有（）。
A:
吸收公众存款
B:
吸收定期存款
C:
接受境内股东单位3个月以上期限的存款
D:
吸收活期存款
30、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
31、储户应当缴纳的存款利息所得税，由（）代扣代缴。
A:
税务局
B:
储户委托税务局
C:
存款银行
D:
储户委托银行
32、中国银行业协会的宗旨是（）。
A．促进银行业的合法、稳健运行
B．维护公众对银行业的信心
C．促进会员单位实现共同利益
D．提高银行业竞争能力
33、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
34、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．划线支票
35、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
36、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。
A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
37、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
38、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
39、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。
A．项目进展情况的检查
B．企业财务经营状况的检查
C．借款人情况的检查
D．日常走访企业
40、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
41、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
42、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。
A．汇率就是两种不同货币之间的比价
B．人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=RMB6．82为直接标价法
C．英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1．49为间接标价法
D．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
43、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
44、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
45、贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
46、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
47、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
48、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。
A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
49、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
50、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（）。
A．中国人民银行公布的当日外汇牌价
B．银行买入外汇的价格
C．居民个人到银行换取外汇的价格
D．银行买入外币现钞的价格
51、《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A.规避金融风险
B.减少不良资产.
C.发挥自身优势
D.保全资产，减少损失
52、金融犯罪成立的前提和基础是（）。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
53、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
54、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。
A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
55、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
56、下列不属于直接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.商业票据
57、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
58、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
59、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。
A．具有无抵押无担保贷款性质
B．一般有最低还款额要求
C．通常是短期、大额、无指定用途的信用
D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期
60、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．旅行支票
61、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中，使消费者无法获得足够信息
C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
62、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
63、对非现场监管中发现的问题和风险，监管机构以监管意见书、风险提示、约见谈话等形式进行通报。
被通报机构应就通报要求，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天
B、15天
C、1个月
D、3个月
64、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
65、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.因为业务已经谈妥，所以是合理的
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
66、当中央银行提高再贴现率时，（）。
A：
会降低商业银行向中央银行融资的成本
B：
提高商业银行向中央银行的借款意愿
C：
会使市场利率相应上升
D：
会增加市场货币供应量
67、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（）。
A.黄金输送点
B.铸币平价
C.货币购买力平价
D.金币平价
68、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（）。
A.价格稳定，指零通货膨胀率
B.充分就业，指百分之百就业
C.国际收支平衡，指国际收支差额为零
D.经济增长，指产出增长和居民收入增长
69、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
70、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
71、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A．风险准备金
B．保险金
C．存款保险准备金
D．存款保证金
72、活期存款的起存金额为（）。
A:
1元
B:
5元
C:
50元
D:
100元
73、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
74、治理通货紧缩的对策不包括（）。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
75、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
76、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
77、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及客户交易信息到（）。
A.1年
B.7年
C.5年
D.3年
78、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。
A、最长授信期限
B、议付行
C、最大授信额度
D、付汇币种
79、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
80、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
81、中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
82、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
83、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
84、股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。
A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
85、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
86、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。
A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
87、根据《中华人民共和国婚姻法》规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，其处理办法是（）。
A.双方不再负清偿责任
B.由双方协议清偿;协议不成时，由人民法院判决
C.由双方协议清偿;协议不成时，依法由双方各清偿一半
D.由双方协议清偿;协议不成时，依法由经济条件较好的一方清偿
88、违反《反洗钱法》中（）规定的，有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的责任人予以纪律处分。
A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度
B、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的
C、未按规定建立客户身份识别义务的
D、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
89、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.中国人民银行
B.中国境内的外资银行
C.政策性银行
D.国有商业银行
90、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。
A:
第一产业在国民经济中所占比重较低
B:
第二产业在国民经济中所占比重较低
C:
第三产业在国民经济中所占比重较低
D:
制造业在国民经济中所占比重较低
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（）。
A.提货担保
B.打包放款
C.减免保证金开证
D.进口押汇
E.出口票据贴现
2、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。
A．申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B．借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C．借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D．贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
E．贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定
3、发行金融债券的主体有（）。
A．政策性银行
B．中央银行
C．商业银行
D．中国银监会
E．企业集团财务公司及其他金融机构
4、根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，董事会的总体职责有（）。
A、审核监督银行战略目标的实施情况
B、审核风险战略的实施情况
C、监督公司治理的实施情况
D、监督企业价值的实施情况
E、监督高管层
5、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。
A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展
B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任
6、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。
A.企业发行的商业票据
B.政府发行的国库券
C.企业发行的股票
D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
7、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。
A.汇票、本票、支票
B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票
E.应收账款
8、“金融诈骗罪”的共性不包括（）。
A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段
B.使受骗者陷入或者强化认识错误
C.主观上均不具有非法占有目的
D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失
9、商业银行公司治理是指（）之间的相互关系。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高
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