新疆银行从业资格考试真题卷1.docx
《新疆银行从业资格考试真题卷1.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《新疆银行从业资格考试真题卷1.docx（15页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
新疆银行从业资格考试真题卷1
2017年新疆银行从业资格考试真题卷
•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列关于金融违法的表述，过错的是____
A.金融违法必定以不合法占有为意图
B.金融违法侵略的客体是金融办理次序
C.金融违法的片面方面只能是成心的
D.金融违法的主体可所以自然人，也可所以单位
参考答案：
A
金融违法是图利违法，片面方面只能是成心，有的要求以不合法占有为意图。
2.贪污罪是指国家机关工作人员运用职务上的便当，并吞、盗取、骗得或许运用其他手法不合法占有____的行为
A.别人财物
B.本单位财物
C.公共财物
D.其他公司财物
参考答案：
C
贪污罪的违法方针是国有财产在内的公共财产。
3.下列行为不构成违法行为的是____
A.以克己人民币交换真币
B.出售克己人民币
C.在不知是假币的状况下运用了假币
D.协助朋友运输了假币，但数额较小
参考答案：
C
4.犯持有、运用假币罪数额巨大的，____
A.处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金
B.处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
C.处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金
D.处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
参考答案：
B
持有、运用假币罪数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
5.下列银行业违法中，其片面方面不是成心的是____
A.职务侵占罪
B.收据欺诈罪
C.变造钱银罪
D.签定、履行合同渎职上圈套罪
参考答案：
D
6.以下不归于挪用资金行为的是____
A.挪用资金进行不合法活动的
B.经当事人答应，正常运用资金
C.挪用资金虽未超越3个月，但数额较大，进行盈余活动
D.挪用资金归个人运用或许假贷给别人，数额较大，超越3个月未还
参考答案：
B
7.职务侵占罪与贪污罪的差异不包含____
A.违法主体不同
B.惩罚处分起伏不同
C.违法方针不同
D.客观方面不同
参考答案：
D
8.不合法吸收大众存款罪侵略的客体是____
A.国家的银行办理准则
B.国家对金融安排的准入办理准则
C.国家对存款的办理准则
D.国家对借款的办理准则
参考答案：
A
9.下列行为不构成假造金融票证罪的是____
A.假造汇票、本票、支票
B.假造委托收款凭据、汇款凭据、银行存单
C.假造信用证或许附随的单据、文件
D.假造请求借款时供应给银行的财政报表
参考答案：
D
依据《刑法》第一百七十七条的规矩，假造金融票证罪指假造、变造汇票、本票、支票、委托收款凭据、汇款凭据、银行存单、信用证或许附随的单据、文件，以及假造信用卡等金融票证的行为。
10.金融工作人员购买假币、以假币交换钱银罪的违法主体是特别主体，为年满____周岁，具有辨认操控能力的银行或许其他金融安排的工作人员
A.14
B.16
C.18
D.22
参考答案：
B
11.下列归于依据金融违法施行主体的不同区分金融违法类型的是____
A.欺诈型金融违法与躲避型金融违法
B.假造型金融违法与运用便当型金融违法
C.损害钱银办理准则的违法与损害金融安排办理准则的违法
D.针对银行的违法与银行人员职务违法
参考答案：
D
12.依据金融违法____的不同，能够将金融违法区分为内部违法和外部违法
A.侵略的客体
B.行为办法
C.施行主体
D.形成的损害
参考答案：
C
依据金融违法施行主体的不同，能够将金融违法区分为针对银行的违法和银行人员职务违法，针对银行的违法又称内部违法，银行人员职务违法又称为外部违法。
13.依据金融违法____的不同，能够将金融违法区分为损害钱银办理准则的违法、损害金融安排办理准则的违法、损害金融事务办理准则的违法
A.侵略的客体
B.行为办法
C.施行主体
D.形成的损害
参考答案：
A
14.依据金融违法____的不同，能够将金融违法区分为欺诈型金融违法、假造型金融违法、运用便当型金融违法和躲避型金融违法
A.侵略的客体
B.行为办法
C.施行主体
D.形成的损害
参考答案：
B
15.澳大利亚和荷兰现在选用的监管形式是____
A.一致监管型
B.多头监管型
C.双峰监管型
D.波峰监管型
参考答案：
C
16.我国现在选用的监管形式是____
A.一致监管型
B.多头监管型
C.双峰监管型
D.波峰监管型
参考答案：
B
17.日本、韩国、英国选用的监管形式是____
A.一致监管型
B.多头监管型
C.双峰监管型
D.波峰监管型
参考答案：
A
18.设置两类监管安排，一类担任对一切金融安排审慎监管，一类担任对不同金融事务监管的是____
A.一致监管型
B.多头监管型
C.双峰监管型
D.波峰监管型
参考答案：
C
19.按银行、证券、稳妥区分为三个范畴，别离设置专业的监管安排担任包含审慎监管和事务监管在内的全面监管的是____
A.一致监管型
B.多头监管型
C.双峰监管型
D.波峰监管型
参考答案：
B
20.对不同的金融安排，不管是审慎监管仍是事务监管，都由一个安排担任监管的是____
A.一致监管型
B.多头监管型
C.双峰监管型
D.波峰监管型
参考答案：
A
21.银行业监管的说法不正确的是____
A.展开进程表象上反映为为操控、放松、从头操控
B.深层次看是对安全优先和功率优先两种监管方针的挑选进程
C.最终是寻求在功率与危险之间的平衡
D.近年来，银行监管的方针重视的是效益
参考答案：
D
近年来，银行监管的的方针展开到有用操控危险、重视安全和功率的平衡方面。
22.20世纪30年代前，银行监管的方针首要是____
A.供应安稳和弹性的钱银供应，避免银行挤提带来的消极影响
B.坚持银行业高赢利增加
C.加速银行业合并和重组
D.进行商场监管
参考答案：
A
23.银行监管的实质是____
A.安排监管
B.准则监管
C.安排监管
D.商场监管
参考答案：
B
商场经济首先是规矩经济或许是法制经济，银行监管实质是准则监管。
24.银行监管规矩体系中，构成实践监管工作中的依据和绳尺的是____
A.法令、行政法规
B.部门规章和规范性文件
C.内部操控和内部审计
D.外部审计
参考答案：
B
25.银行监管规矩体系中，是根底和骨干的是____
A.法令、行政法规
B.部门规章和规范性文件
C.内部操控和内部审计
D.外部审计
参考答案：
A
二、多项挑选题（共25题，每题2分。
每题的备选项中，有多个契合题意）
1.《巴塞尔新本钱协议》对三大危险加权财物规矩了不同的核算办法。
其间对商场危险财物，商业银行一般不采纳____
A.内部评级初级法
B.规范法
C.高档计量法
D.内部评级高档法
E.内部模型法
参考答案：
A,C,D
对商场危险财物的核算，一般采纳的办法是规范法和内部模型法。
2.下列关于正态散布图的说法，正确的是____
A.正态散布是描绘离散型随机变量的一种重要概率散布
B.整个曲线下的面积为l
C.关于x=u对称，在x=u处曲线最高
D.当u=0，σ=1时，称正态散布为规范正态散布
E.若固定u，σ大时，曲线瘦而高
参考答案：
B,C,D
正态散布是描绘接连型随机变量的一种重要概率散布，所以A选项过错；关于x=u对称，在x=u处曲线最高；整个曲线下的面积为1；当u=0，d-1时，称正态散布为规范正态散布。
所以B、C、D项正确；若固定u，σ大时，曲线矮而胖，所以E选项过错
3.可用来简化协方差矩阵的办法的是____
A.对角线模型
B.因子模型
C.前史模仿法
D.解析模型
E.仿真模型
参考答案：
A,B
可用来简化协方差矩阵的办法的是对角线模型和因子模型
4.依照马柯维茨的理论，下列说法正确的有____
A.商场上的出资者都是理性的
B.商场上的出资者偏好收益
C.存在一个能够用均值和方差标明自己出资功效的均方功效函数
D.无差异曲线与有用集的切点便是出资者的最优财物组合
E.理性出资者能够取得自己所希望的最优财物组合
参考答案：
A,B,C,D,E
依照马柯维茨的理论，商场的出资者都是理性的，即偏好收益、讨厌危险，并存在一个能够用均值和方差标明自己出资功效的均方功效函数。
无差异曲线与有用集的切点便是出资者的最优财物组合；理论上，理性出资者能够取得自己所希望的最优财物组合。
5.可用来简化协方差矩阵的办法是____
A.对角线模型
B.因子模型
C.前史模仿法
D.解析模型
E.仿真模型
参考答案：
A,B
对角线模型和因子模型是用来简化协方差矩阵的办法。
6.某银行从业人员在向客户出售理财产品时，成心混杂预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品必定能够到达预期收益率。
此行为违反了从业人员工作操行中____
A.危险提醒
B.礼貌服务
C.互相监督
D.诚实信用
E.了解客户
参考答案：
A,D
《银行业从业人员工作操行》规矩，银行业从业人员在向客户引荐产品或供应服务时，应当依据监管规矩要求，对所引荐的产品及服务触及的法令危险、方针危险以及商场危险等进行充沛提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的准则答复，不得为达到买卖而隐秘危险或进行虚伪或误导性陈说，并不得向客户作出不契合有关法令法规及地点安排有关规章准则的许诺或保证。
7.下列关于经危险调整的绩效评价办法的说法，正确的有____
A.在经危险调整的绩效评价办法中，现在被广泛承受和遍及运用的是经危险调整的本钱收益率
B.在单笔事务层面上，RAROC可用于衡量一笔事务的危险与收益是否匹配，为商业银行是否展开该笔事务以及怎么定价供应依据
C.在财物组合层面上，商业银行在考量单笔事务的危险和财物组合效应之后，可依据RAROC衡量财物组合的危险与收益是否匹配
D.经危险调整的绩效评价办法是以监管本钱装备为根底的
E.运用经危险调整的绩效评价办法，有利于在银行内部建立正确的鼓励机制，从根本上改动银行忽视危险、盲目寻求赢利的运营办法
参考答案：
A,B,C,E
经危险调整的绩效评价办法是以经济本钱为根底的，故选项D表述有误。
8.能够用来量化收益率的危险或许说收益率的动摇性的方针有____
A.预期收益率
B.中位数
C.方差
D.规范差
E.众数
参考答案：
C,D
预期收益率是一种平均水平的概念，众数和中位敷不具有衡量收益率比重的特性，规范差和方差可用来量化收益率的动摇状况，例如，规范差越大标明不确定性越大，即呈现较大收益或丢失的时机增大。
9.下列归于相对收益计量办法的是____
A.百分比收益率
B.对数收益率
C.预期收益率
D.规范差
E.方差
参考答案：
A,B
最常用的两种相对收益计量办法是百分比收益率和对数收益率，AB项正确。
C项预期收益率是一种平均水平的概念；D项规范差是随机变量方差的平方根；E项方差描绘了随机变量违背其希望值的程度。
10.衡量危险的方针有____
A.方差
B.久期
C.凸度
D.在险价值（VaR）
E.希望收益
参考答案：
A,B,C,D
衡量危险的方针有方差、久期、凸度和在险价值（VAR）。
E项是衡量收益的方针。
11.依据多样化出资涣散危险的原理，下列关于商业银行展开信贷事务的说法，正确的有____
A.不该集中于同一事务的借款人
B.不该集中于同一性质的借款人
C.不该集中于同一国家的借款人
D.能够与其他商业银行组成银团借款
E.应当使自己的授信方针多样化
参考答案：
A,B,C,D,E
商业银行展开信贷事务应是全面的，不该集中于同一事务、同一性质乃至同一国家的借款人；商业银行能够经过借款出售或与其他商业银行组成银团借款的办法，使自己的授信方针多样化然后涣散和下降危险。
12.依照马柯维茨理论的假定和定论，下列说法正确的有____
A.商场上的出资者都是理性的
B.商场上的出资者是危险中性的
C.存在一个能够用均值和方差标明自己出资功效的均方功效函数
D.无差异曲线与有用集的切点便是出资者的最优财物组合
E.理性出资者能够取得自己所希望的最优财物组合
参考答案：
A,C,D,E
商场上的出资者有危险中性的，也有危险规避的，也有危险喜好的。
B项过错；A、C、D、E四项均正确。
13.实践生活中常常选用肯定收益对出资收益进行衡量，其特点是____
A.肯定收益是出资效果的直接反映
B.肯定收益是最直观的衡量办法
C.肯定收益是最直接的衡量办法
D.肯定收益是许多报表记载的数据
E.肯定收益是反映出资行为得到的增值部分的肯定量
参考答案：
A,B,C,D,E
肯定收益是对出资效果的直接衡量，反映出资行为得到的增值部分的肯定量。
肯定收益也是实践生活中对出资收益的最直接和最直观的衡量办法，是出资效果的直接反映，是许多报表中记载的数据。
14.下列关于危险办理与商业银行运营的说法，正确的有____
A.承当和办理危险是商业银行的根本功能，也是商业银行事务不断创新展开的原动力
B.危险办理能够作为商业银行施行运营战略的手法，极大地改动了商业银行运营办理形式
C.危险办理能够为商业银行危险定价供应依据，并有用办理商业银行的事务组合
D.健全的危险办理体系能够为商业银行发明附加价值
E.危险办理水平直接表现了商业银行的中心竞争力
参考答案：
A,B,C,D,E
15.在《巴塞尔新本钱协议》中，归定对信用危险财物危险加权的核算办法有三种，别离是____
A.根本方针法
B.内部模型法
C.规范法
D.内部评级初级法
E.内部评级高档法
参考答案：
C,D,E
16.以下危险办理办法归于事前办理，即在丢失产生前进行的有____
A.危险搬运
B.危险躲避
C.危险对冲
D.危险涣散
E.危险补偿
参考答案：
A,B,C,D,E
17.商业银行因承当下列危险，取得危险补偿而盈余的是____
A.违约危险
B.操作危险
C.商场危险
D.流动性危险
E.结算危险
参考答案：
A,C,D,E
18.经危险调整的本钱收益率（RAROC）与股本收益率（ROE）和财物收益率（ROA）比较其优越性有____
A.RAROC能够用于衡量一笔事务的危险与收益是否匹配
B.RAROC可用于方针设定、本钱装备和绩效考核
C.RAROC克服了传统绩效考核中盈余方针未充沛反映危险本钱的缺点
D.运用RAROC能够改动银行盲目寻求赢利的运营办法
E.运用RAROC不利于在银行内部建立鼓励机制
参考答案：
A,B,C,D
RAR0C经危险调整的成绩评价办法在世界先进银行中得到了广泛应用，在单笔事务层面，在财物组合层面、商业银行整体层面上发挥着重要作用，ABCD为其具体内容的表现，运用RAROC有利于在银行内部建立正确的鼓励机制，所以E项过错。
19.经济本钱对商业银行的办理有重要的含义，对其的了解正确的是____
A.经济本钱是银行为应当未来财物的非预期丢失而持有的本钱金
B.经济本钱应与商业银行的整体危险水平成反比
C.商业银行管帐本钱的数量应该不小于经济本钱的数量
D.经济本钱是管帐本钱与监管本钱的前言
E.监管本钱有向经济本钱别离的趋势
参考答案：
A,C,D
20.商业银行危险办理的首要战略包含____
A.危险涣散
B.危险对冲
C.危险躲避
D.危险躲藏
E.危险补偿
参考答案：
A,B,C,E
21.关于商业银行危险办理部门设置的下列阐明中，正确的是
A.商业银行危险办理部门有必要具有高度独立性
B.商业银行危险办理部门不能具有或许只能具有十分有限的危险办理战略履行权
C.商业银行危险办理部门和危险办理委员会有必要彼此独立，不能互通信息
D.商业银行危险办理部门和危险办理委员会能够合二为一，以便信息的沟通与同享
E.商业银行危险办理部门一般有集中型和涣散性两种类型
参考答案：
A,B,E
22.以下哪些文件是世界范围内各国商业银行进行内部操控建造的结构和指引?
____
A.以下哪些文件是世界范围内各国商业银行进行内部操控建造的结构和指引?
B.《商业银行本钱充足率办理办法》
C.《内部操控——整体结构》
D.《全面危险办理结构》
E.《银行安排内部操控体系结构》
参考答案：
C,D,E
23.经济合作与展开安排的公司办理准贝|}，办理结构结构应当做到____
A.有用的董事会应清楚地界定本身和高档办理层的权力及首要职责，并在全行实施问责制
B.保护股东的权力，保证小股东和外国股东在内的整体股东遭到相等的待遇
C.承认利益相关者的合法权力
D.保证及时精确地发表与公司有关的任何重大问题的信息
E.保证董事会对公司的战略性辅导和对办理人员的有用监管
参考答案：
B,C,D,E
依据经济合作与展开安排的公司办理准则，办理结构结构应当做到保护股东的权力，保证小股东和外国股东在内的整体股东遭到相等的待遇，承认利益相关者的合法权力。
保证及时精确地发表与公司有关的任何重大问题的信息，保证董事会时公司的战略性辅导和对办理人员的有用监管，所以B、c、D、E项正确，A选项归于巴塞尔委员会以为商业银行公司办理应遵从的准则之一
24.商业银行内部操控的首要方针包含：
____
A.保证国家法令规矩和商业银行内部规章准则的贯彻履行
B.建立健全监事会为中心的监督机制
C.保证商业银行展开战略和运营方针的全面施行和充沛完成
D.保证危险办理体系的有用性
E.保证事务记载、财政信息和其他办理信息的及时、实在和完好
参考答案：
A,C,D,E
25.以下那些项归于健全我国商业银行内部操控体系的应有之义?
____
A.强化内控认识，建立内控优先的理念
B.完善鼓励束缚机制
C.强化职责追查机制
D.健全信息办理体系
E.强化评价和反应准则
参考答案：
A,B,C,D,E
升级会员 