第二章国内金融机构贷款融资.ppt

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2国内金融机构贷款融资国内金融机构贷款融资目的要求：

目的要求：

1、了解国内贷款金融机构的构成、了解国内贷款金融机构的构成2、掌握各种贷款的特点、贷款还款方式、贷款程序、掌握各种贷款的特点、贷款还款方式、贷款程序2、1国内贷款金融机构概述国内贷款金融机构概述中央银行中央银行（中中国国人人民银行）民银行）银监会银监会商商业业银银行行：

股股份份制制银银行行、城城市市商商业业银银行行、城城市市合合作作信信用用社社、邮邮政政储储蓄蓄银银行行、农农村村信信用用社社和和农农村村商商业业银银行行、外外资资银行银行等等非非银银行行金金融融机机构构：

信信托托投投资资公公司司、财财务务公公司司、金金融融租租赁赁公司公司等等政政策策性性银银行行国家开发银行国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行中国农业银行中国农业银行中国建设银行中国建设银行交通银行交通银行中信实业银行中信实业银行中国民生银行中国民生银行中国光大银行中国光大银行华夏银行华夏银行招商银行招商银行兴业银行兴业银行深圳发展银行深圳发展银行广东发展银行广东发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行汇丰银行汇丰银行花旗银行花旗银行渣打银行渣打银行2、2贷款融资贷款融资2、2、1、贷款的种类、贷款的种类1、按贷款期限划分：

按贷款期限划分：

短期贷款（短期贷款（1年以内，含年以内，含1年）：

期限短、风险小、利率低年）：

期限短、风险小、利率低中长期贷款（中长期贷款（1年以上）：

期限长、风险大、流动性差、利率年以上）：

期限长、风险大、流动性差、利率高。

高。

贷款期限贷款期限:

从贷款合同签订生效日起从贷款合同签订生效日起,到最后一笔贷款本金或利息支到最后一笔贷款本金或利息支付日止的时间间隔付日止的时间间隔.提款期提款期:

从贷款合同签订效日起从贷款合同签订效日起,到合同规定的最后一笔贷款本金的到合同规定的最后一笔贷款本金的提取日的时间间隔提取日的时间间隔.宽限期宽限期:

指贷款合同签订生效日起指贷款合同签订生效日起,到合同规定的第一笔贷款本金归到合同规定的第一笔贷款本金归还止的时间间隔还止的时间间隔.还款期还款期:

从合同规定的第一笔贷款本金归还日起从合同规定的第一笔贷款本金归还日起,到贷款本金和利息到贷款本金和利息全部还清日止的时间间隔全部还清日止的时间间隔.展期展期:

贷款期限延长的时间间隔贷款期限延长的时间间隔.提款期提款期宽限期宽限期还款期还款期贷款期限贷款期限展展期期贷款合同贷款合同签订生效签订生效日日最后一最后一笔本金笔本金提款日提款日第一笔第一笔本金偿本金偿还日还日本金本金利息利息全部全部偿还偿还日日延延期期到到期期日日2、按贷款有无担保品划分为：

、按贷款有无担保品划分为：

信用贷款：

是企业根据自身的信誉而无需提供担保品或法人担信用贷款：

是企业根据自身的信誉而无需提供担保品或法人担保从银行取得的贷款。

保从银行取得的贷款。

担保贷款：

抵押贷款，质押贷款，保证贷款（一般责任保证贷担保贷款：

抵押贷款，质押贷款，保证贷款（一般责任保证贷款和连带责任保证贷款）款和连带责任保证贷款）抵押贷款抵押贷款C抵押人抵押人A借款人借款人B贷款机构贷款机构（债务人债务人,抵押人抵押人）（债权人债权人,抵押权人抵押权人）担保品担保品（抵押物抵押物）:

机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产提供资金提供资金提供抵押物担保提供抵押物担保,还本付息还本付息担保品由借款人担保品由借款人占有占有提供抵押物担提供抵押物担保保质押贷款质押贷款C出质人出质人A借款人借款人B贷款机构贷款机构（债务人债务人,出质人出质人）（债权人债权人,质权人质权人）担保品担保品（质押物质押物）:

票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权、应收账款等专利权特许权、应收账款等提供资金提供资金提供质押物担保提供质押物担保,还本付息还本付息担保品由贷款机担保品由贷款机构占有构占有提供质押物担提供质押物担保保保证贷款保证贷款C保证人保证人（一般责任、连带责任）（一般责任、连带责任）A借款人借款人B贷款机构贷款机构（债务人债务人）（债权人债权人）提供资金提供资金还本付息还本付息提供担保提供担保质押贷款和抵押贷款是以借款人或第三人的特定财产作为还款保质押贷款和抵押贷款是以借款人或第三人的特定财产作为还款保障，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行有权处分担保品，障，如果借款人不能按期归还贷款本息，银行有权处分担保品，并优先受偿。

并优先受偿。

质押与抵押的主要区别在于抵押品不需要从抵押人向抵押权人转质押与抵押的主要区别在于抵押品不需要从抵押人向抵押权人转移，而质押物由质权人即债权人保管。

所以抵押品一般是机器设移，而质押物由质权人即债权人保管。

所以抵押品一般是机器设备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产。

而质押品分为是动备、车辆船舶、房地产等固定资产或不动产。

而质押品分为是动产和权利。

（票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、产和权利。

（票据、债券、存款单、提单、股票、商标专用权、专利权特许权应收账款等）质押分为动产质押和权利质押专利权特许权应收账款等）质押分为动产质押和权利质押借款人（债务人）或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提借款人（债务人）或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

供担保的财产为抵押物。

借款人（债务人）或第三人为出质人，债权人为质权人借款人（债务人）或第三人为出质人，债权人为质权人保证贷款是以第三方承诺在借款人不履行还款义务或不能偿还贷款保证贷款是以第三方承诺在借款人不履行还款义务或不能偿还贷款时，由其按约定承担一般保证责任或连带责任为前提而发放的贷时，由其按约定承担一般保证责任或连带责任为前提而发放的贷款。

款。

一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务一般保证，是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。

时，由保证人承担保证责任。

连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人连带责任保证，是指当事人在保证合同中约定，保证人与债务人对债务承担连带责任。

对债务承担连带责任。

2.2.2贷款偿还方式贷款偿还方式1.“每年等额还本付息每年等额还本付息”方式方式每年等额的还本付息额每年等额的还本付息额=建设期末借款本利和建设期末借款本利和X相关的资本回收系数相关的资本回收系数每年支付的利息每年支付的利息=年初借款本利和年初借款本利和X年利率年利率每年归还的本金每年归还的本金=每年等额的还本付息额每年等额的还本付息额-每年支付的利息每年支付的利息年初借款本利和年初借款本利和=建设期末借款本利和建设期末借款本利和-本年以前各年偿还本金累本年以前各年偿还本金累2.“每年等额还本照付利息每年等额还本照付利息”方式方式每年偿还本金每年偿还本金=建设期末借款本利和建设期末借款本利和/还款期年数还款期年数每年应付利息每年应付利息=年初借款本利和年初借款本利和X年利息率年利息率3.“每年付息到期一次还本每年付息到期一次还本”方式方式每年支付的利息每年支付的利息=建设期末借款本利和建设期末借款本利和X年利息率年利息率4.“到期一次还本付息到期一次还本付息”方式方式n例：

建设期末借款本利和为例：

建设期末借款本利和为100万元，还万元，还款期为三年，借款利率为款期为三年，借款利率为6%，利用上述，利用上述四种方法估算每年应支付的数额。

四种方法估算每年应支付的数额。

2、2、3贷款程序贷款程序1、企业提出贷款申请，提交相关资料（财务报表、项目可行性研究、企业提出贷款申请，提交相关资料（财务报表、项目可行性研究报告、担保相关文件等）报告、担保相关文件等）2、审查与审批（借款人的偿债能力、信誉，项目评估，担保条件评、审查与审批（借款人的偿债能力、信誉，项目评估，担保条件评估）估）3、签订借款合同（借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同）、签订借款合同（借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同）4、贷款发放、贷款发放5、贷后检查、贷后检查6、贷款收回与延期、贷款收回与延期2、3国内政策性银行国内政策性银行2、3、1国家开发银行国家开发银行国家开发银行于国家开发银行于1994年年3月成立，直属国务院领导月成立，直属国务院领导。

国家开发银行贷款主要用于支持国家批准的基础设施项目、基础国家开发银行贷款主要用于支持国家批准的基础设施项目、基础产业项目、支柱产业项目，以及重大技术改造项目和高新技术产产业项目、支柱产业项目，以及重大技术改造项目和高新技术产业化项目建设。

电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、业化项目建设。

电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通讯、农林水利、公共基础设施等始终是主要业务领域和贷款支持重点。

农林水利、公共基础设施等始终是主要业务领域和贷款支持重点。

如：

上海浦东国际机场、哈大电气化铁路项目、扬州市瘦西湖项目、如：

上海浦东国际机场、哈大电气化铁路项目、扬州市瘦西湖项目、江苏田湾核电站项目、成都机场扩建项目、广州市区交通改造工江苏田湾核电站项目、成都机场扩建项目、广州市区交通改造工程、南水北调工程等。

程、南水北调工程等。

n人民币贷款：

人民币贷款：

中长期贷款，贷款期限在一年以上，主要用于基础设施、中长期贷款，贷款期限在一年以上，主要用于基础设施、基础产业和支柱产业的基本建设和技术改造项目。

基础产业和支柱产业的基本建设和技术改造项目。

短期贷款，贷款期限在一年以内（含一年），用于解决短期贷款，贷款期限在一年以内（含一年），用于解决开发银行业务范围内、中长期贷款合同执行完毕前的客户所需短开发银行业务范围内、中长期贷款合同执行完毕前的客户所需短期资金。

期资金。

n外币贷款：

外币贷款：

自营外汇贷款。

自营外汇贷款。

转贷款：

包括外国政府贷款转贷款、出口信贷转贷款、转贷款：

包括外国政府贷款转贷款、出口信贷转贷款、境外发债转贷款、国际银团贷款转贷款、国际金融组织转贷款。

境外发债转贷款、国际银团贷款转贷款、国际金融组织转贷款。

2、3、2中国进出口银行中国进出口银行中国进出口银行成立于中国进出口银行成立于1994年，是直属国务院领导的、政府全年，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行资拥有的国家政策性银行。

中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和中国进出口银行的主要职责是为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，促进对外经济技术合作与交流提供政策性金高新技术产品出口，促进对外经济技术合作与交流提供政策性金融支持。

融支持。

贷款种类贷款种类办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；办理出口信贷（包括出口卖方信贷和出口买方信贷）；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款。

转贷外国政府和金融机构提供的贷款。

2、3、3中国农业发展银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国农业发展银行1994年年4月成立的国有农业政策性银行，直属月成立的国有农业政策性银行，直属国务院领导。

国务院领导。

中国农业发展银行的主要任务是：

按照国家的法律、法规和方针、中国农业发展银行的主要任务是：

按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

业和农村经济发展服务。

贷款种类贷款种类农业产业化龙头企业贷款、农业科技贷款、中央储备粮贷款、农业产业化龙头企业贷款、农业科技贷款、中央储备粮贷款、粮食流转贷款、粮食调控贷款、粮食合同收购贷款、粮食加工粮食流转贷款、粮食调控贷款、粮食合同收购贷款、粮食加工企业贷款。

企业贷款。