《货币银行学》(全套课件396P).ppt
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首都经济贸易大学金融学院首都经济贸易大学金融学院货币银行学货币银行学(在职研究生用)(在职研究生用)(在职研究生用)(在职研究生用)2022/11/81首都经贸大学金融学院冯瑞河前前言言l货币金融理论的发展货币金融理论的发展l货币金融学的框架内容货币金融学的框架内容2022/11/82首都经贸大学金融学院冯瑞河一、货币金融理论的发展一、货币金融理论的发展l货币金融理论在西方的发展货币金融理论在西方的发展l货币金融理论在我国的发展货币金融理论在我国的发展2022/11/83首都经贸大学金融学院冯瑞河
(一)货币金融理论在西方的发展
(一)货币金融理论在西方的发展2022/11/84首都经贸大学金融学院冯瑞河
(二)货币金融理论在我国的发展
(二)货币金融理论在我国的发展1、起步晚起步晚2、发展快发展快3、层次浅层次浅2022/11/85首都经贸大学金融学院冯瑞河二、货币金融学的框架内容二、货币金融学的框架内容2022/11/86首都经贸大学金融学院冯瑞河内容安排货币基本理论信用与融资制度利率理论金融中介体系货币政策货币的供给与需求金融市场通货膨胀与通货紧缩金融监管体系2022/11/87首都经贸大学金融学院冯瑞河第一章第一章货币货币基本基本理论理论l货币起源与职能货币起源与职能l货币定义、类型与层次货币定义、类型与层次2022/11/88首都经贸大学金融学院冯瑞河第一节第一节货币起源与职能货币起源与职能2022/11/89首都经贸大学金融学院冯瑞河第二节第二节货币定义、类型与层次货币定义、类型与层次l货币定义货币定义l货币类型货币类型l货币层次货币层次2022/11/810首都经贸大学金融学院冯瑞河一、货币定义一、货币定义l定义货币的方法定义货币的方法归纳方法(哲学方法)归纳方法(哲学方法)试图确定货币资产与非货币资产的界限;试图确定货币资产与非货币资产的界限;货币就是能够执行交易媒介职能的资产。
货币就是能够执行交易媒介职能的资产。
实证方法:
货币是能够被中央银行所控制并和宏实证方法:
货币是能够被中央银行所控制并和宏观经济变量关系密切的一系列资产观经济变量关系密切的一系列资产l具有代表性的几种货币定义具有代表性的几种货币定义2022/11/811首都经贸大学金融学院冯瑞河二、二、货币类型货币类型l划分货币类型的标准划分货币类型的标准1、按照币材的物理特性划分;按照币材的物理特性划分;2、按照发行货币的机构的性质划分;按照发行货币的机构的性质划分;3、按照货币当做货币使用时的价值(名义价值)与按照货币当做货币使用时的价值(名义价值)与当做商品使用时的价值(实际价值)的对比关系划当做商品使用时的价值(实际价值)的对比关系划分。
分。
l货币类型货币类型实物货币实物货币金属货币金属货币代用货币代用货币信用货币信用货币2022/11/812首都经贸大学金融学院冯瑞河
(一)实物货币
(一)实物货币l实物货币属于足值货币,它是人类历史上最早实物货币属于足值货币,它是人类历史上最早采用的货币类型。
采用的货币类型。
l相对于物物交换而言,实物货币的出现是一种相对于物物交换而言,实物货币的出现是一种进步进步,但也存在着许多缺陷,但也存在着许多缺陷。
这些缺陷突出。
这些缺陷突出表现在:
表现在:
价小体大;价小体大;不便携带;不便携带;容易腐容易腐烂,不易保存;烂,不易保存;不易分割。
不易分割。
2022/11/813首都经贸大学金融学院冯瑞河
(二)金属货币
(二)金属货币l金属货币是指金币和银币,属于足值货币。
金属货币是指金币和银币,属于足值货币。
l金和银一般被认为是理想的货币币材,金属货币是金和银一般被认为是理想的货币币材,金属货币是理想的货币形态,这一方面是因为金属货币恰好克理想的货币形态,这一方面是因为金属货币恰好克服了实物货币的缺陷,具备了货币必须具备的条件服了实物货币的缺陷,具备了货币必须具备的条件和特征,即普遍可接受性、轻便性、价值稳定性、和特征,即普遍可接受性、轻便性、价值稳定性、耐久性、均质性和可分性,另一方面,由于在既定耐久性、均质性和可分性,另一方面,由于在既定的制度安排下,金属货币具有自动调节货币流通量的制度安排下,金属货币具有自动调节货币流通量的作用,因此,从长期来看,既不会产生通货膨胀,的作用,因此,从长期来看,既不会产生通货膨胀,也不会出现通货紧缩。
也不会出现通货紧缩。
l虽然金属货币具有上述优点和特征,但它终究要退虽然金属货币具有上述优点和特征,但它终究要退出历史的舞台。
出历史的舞台。
2022/11/814首都经贸大学金融学院冯瑞河(三)代用货币(三)代用货币l代用货币是代替金属货币执行相关职能的货币代用货币是代替金属货币执行相关职能的货币银行券银行券:
由商业银行为满足客户票据贴现的要求:
由商业银行为满足客户票据贴现的要求而签发的代用货币。
而签发的代用货币。
政府纸币政府纸币:
由政府财政为弥补财政赤字而签发的:
由政府财政为弥补财政赤字而签发的代用货币。
代用货币。
2022/11/815首都经贸大学金融学院冯瑞河(四)信用货币(四)信用货币l信用货币的含义信用货币的含义l信用货币的特征信用货币的特征2022/11/816首都经贸大学金融学院冯瑞河三、货币层次三、货币层次l货币层次:
对实体经济有着不同影响的不同范货币层次:
对实体经济有着不同影响的不同范围的货币。
围的货币。
划分货币层次的目的划分货币层次的目的划分货币层次的依据划分货币层次的依据货币层次的划分货币层次的划分2022/11/817首都经贸大学金融学院冯瑞河
(一)划分货币层次的目的
(一)划分货币层次的目的l便于对货币供应量的统计分析;便于对货币供应量的统计分析;l对不同层次上的货币采取不同的控制方法。
对不同层次上的货币采取不同的控制方法。
2022/11/818首都经贸大学金融学院冯瑞河
(二)划分货币层次的依据
(二)划分货币层次的依据l理论界一般认为,理论界一般认为,划分货币层次的划分货币层次的依据是金融资产依据是金融资产的流动性。
所谓的流动性。
所谓金融资产的流动金融资产的流动性是指在不蒙受性是指在不蒙受损失或不蒙受重损失或不蒙受重大损失的前提下,大损失的前提下,某项金融资产转某项金融资产转化为现金的能力。
化为现金的能力。
2022/11/819首都经贸大学金融学院冯瑞河(三)货币层次的划分(三)货币层次的划分l货币层次划分的一般规律货币层次划分的一般规律l国际货币基金组织的货币层次划分国际货币基金组织的货币层次划分l我国货币层次的划分我国货币层次的划分2022/11/820首都经贸大学金融学院冯瑞河11货币层次划分的一般规律货币层次划分的一般规律M0=流通中的货币(现金货币)流通中的货币(现金货币)M1=M0+活期存款货币活期存款货币M2=M1+活期存款以外的其他存款活期存款以外的其他存款M3=M2+短期金融工具短期金融工具2022/11/821首都经贸大学金融学院冯瑞河22国际货币基金组织的货币层次划分国际货币基金组织的货币层次划分M0=准备货币(流通于银行体系以外的现钞和铸币,准备货币(流通于银行体系以外的现钞和铸币,不包括商业银行库存现钞和铸币)不包括商业银行库存现钞和铸币)M1=M0+商业银行的活期存款以及邮政汇划系统或国商业银行的活期存款以及邮政汇划系统或国库接受私人活期存款等部分库接受私人活期存款等部分M2=M1+准货币准货币2022/11/822首都经贸大学金融学院冯瑞河33我国的货币层次划分我国的货币层次划分M0=流通中现金流通中现金M1=M0+企业存款(扣除单位定期存款和自筹基建存款)企业存款(扣除单位定期存款和自筹基建存款)+机机关团体部队存款关团体部队存款+农村存款农村存款+信用卡类存款(个人持有)信用卡类存款(个人持有)M2=M1+城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款+企企业业存存款款中中具具有有定定期期性性质质的的存存款款(单单位位定定期期存存款款和和自自筹筹基基建建存存款款)+外外币币存存款款+信信托托类类存存款款+股票保证金存款股票保证金存款M3=M2+金融债券金融债券+商业票据商业票据+大额可转让定期存单(大额可转让定期存单(CD)等等2022/11/823首都经贸大学金融学院冯瑞河第二章第二章信用与融资制度信用与融资制度l信用和信用形式信用和信用形式l信用工具和金融工具信用工具和金融工具l融资结构理论融资结构理论2022/11/824首都经贸大学金融学院冯瑞河第一节第一节信用和信用形式信用和信用形式l信用信用l信用形式信用形式2022/11/825首都经贸大学金融学院冯瑞河一、信用(一、信用(Credit)l信用的含义信用的含义l信用缺失的机理分析信用缺失的机理分析l信用产生和现代信用活动的基础信用产生和现代信用活动的基础2022/11/826首都经贸大学金融学院冯瑞河
(一)信用的含义
(一)信用的含义l信用是一个舶来词。
信用是一个舶来词。
l信用首先属于道德范畴,然后属于经济范畴。
信用首先属于道德范畴,然后属于经济范畴。
道德范畴的信用:
相信、信任、信誉、诚信道德范畴的信用:
相信、信任、信誉、诚信经济范畴的信用:
以偿还和支付利息为条件的借贷经济范畴的信用:
以偿还和支付利息为条件的借贷行为行为,是价值运动的一种特殊形式是价值运动的一种特殊形式(GG),是一是一种授信受信活动,其主要特征在于偿还和付息。
种授信受信活动,其主要特征在于偿还和付息。
2022/11/827首都经贸大学金融学院冯瑞河
(二)信用缺失的机理分析
(二)信用缺失的机理分析第二次破坏信用政府(财政)国有企业国有银行无偿调拨“拨改贷”拨信贷基金贷款(更)不还示范效应老百姓(第一次甩包袱)第二次甩包袱失信普遍化第一次破坏信用2022/11/828首都经贸大学金融学院冯瑞河(三)信用产生和现代信用活动的基础(三)信用产生和现代信用活动的基础l早期信用活动产生的基础是私有制的产生、剩早期信用活动产生的基础是私有制的产生、剩余产品的出现和贫富分化余产品的出现和贫富分化l现代信用活动的基础是现代经济运行过程中盈现代信用活动的基础是现代经济运行过程中盈余单位和赤字单位的存在余单位和赤字单位的存在2022/11/829首都经贸大学金融学院冯瑞河二、信用形式(二、信用形式(CreditForm)l古老的信用形式古老的信用形式l现代信用形式现代信用形式2022/11/830首都经贸大学金融学院冯瑞河
(一)最古老的信用形式:
高利贷信
(一)最古老的信用形式:
高利贷信用用(UsuryCredit)l高利贷的含义及特征高利贷的含义及特征l高利贷在前资本主义社会得以长期延续的原因高利贷在前资本主义社会得以长期延续的原因l中国改革开放后的高利贷问题中国改革开放后的高利贷问题2022/11/831首都经贸大学金融学院冯瑞河1.1.高利贷的含义及特征高利贷的含义及特征l高利贷是指贷出者通过贷放货币或实物,向借高利贷是指贷出者通过贷放货币或实物,向借入者收取高额利息的一种信用形式,其特征主入者收取高额利息的一种信用形式,其特征主要在于利率高,剥削重。
要在于利率高,剥削重。
2022/11/832首都经贸大学金融学院冯瑞河2.2.高利贷在前资本主义社会得以长期高利贷在前资本主义社会得以长期延续的原因延续的原因l可用于借贷的实物和货币不足;可用于借贷的实物和货币不足;l高利贷大多用来满足基本生活的需要,很少用于扩高利贷大多用来满足基本生活的需要,很少用于扩大再生产。
大再生产。
2022/11/833首都经贸大学金融学院冯瑞河3.3.中国改革开放后的高利贷问题中国改革开放后的高利贷问题l对高利贷的认识应从分析农村资金供求状况入手。
对高利贷的认识应从分析农村资金供求状况入手。
l高利贷在农村地区趋于活跃的根本原因在于农村货高利贷在农村地区趋于活跃的根本原因在于农村货币资金供求的严重失衡,突出表现为农村资金供给币资金供求的严重失衡,突出表现为农村资金供给渠道的不足和不顺畅。
渠道的不足和不顺畅。
l解决当前农村地区的高利