套路贷简报.docx

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套路贷简报

套路贷简报

1.如何有效地防范“套路贷”

其实“套路贷”这种行为并不罕见，只要细心留意媒体，可以发现这种套路的骗局往往见诸于报端，并且多被各大媒体置于头条位置显示，多是由于借款人被摧残迫害的倾家荡产、家破人亡，这种新闻确实很抓人眼球。

但是即便是这样，“套路贷”的发展势头也并没有因此受到影响。

在居民区的宣传栏里，在有车一族的车窗上，甚至各处显眼的位置，小贷公司的宣传单和小卡片简直无处不在，所以好好地学上几招防范“套路贷”，很有必要。

首先，避免借高利贷，利率超过银行数倍、到手现金“打折”、高额罚息、利滚利等霸王条款，一定要谨慎对待。

其次，贷款金额切勿过大，不能超过自己的承受能力，一定要有盈利稳定的投资项目和资金来源来支撑还本付息。

第三，收集借款证据和信息，在对簿公堂时不被动。

无良小贷公司往往会将违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”，而且其证据链条看起来十分完备，在打官司时有备而来。

第四，万一急需用钱而金额并不大，可以向亲朋好友请求支援，小贷公司收取的利息一般较高，还款能力不强的人群最好少涉足，譬如在校大学生、刚入职的年轻人、低收入的老人等。

最后，业内人士提醒市民，切勿借钱高消费，拆东墙补西墙，甚至是赌博扳本，那样就会走向一条不归路。

结语“套路贷”的骗术再高明，也总有一天会被人们识破。

广大网友朋友，在消费方面要结合自身实际情况，切勿盲目攀比、超前借贷消费，即便是真的情况所需有用钱的需求，也一定要求助于自己身边的亲戚好友同学，也不要轻易地误信一些“无良”的小额贷款公司“看似美好”的放贷承诺，这样“套路贷”的放贷人就会销声匿迹，无机可乘。

2.被套路贷了怎么办

“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

1。

不轻信所谓的无抵押贷款。

若有资金需求，务必到合法正规的机构或平台寻求贷款。

2。

不随意签订借款合同。

如果确认内容写的和说的保持一致，借多少写多少，利息是多少写多少。

凡是口头打包票却拿电子版合同说事的，让你随后上门到另一家门店确认的，拒不签名。

3。

借款时绝不要签订房屋买卖合同来做担保。

正常、合法的程序应当是双方签订抵押合同后共同到房管部门办理抵押登记。

4。

但凡钱款往来，务必留存证据。

5。

发现被“套路贷”后，要毫不犹豫地立即止损、报警。

3.什么是套路贷

套路贷是指假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产目的的违法犯罪行为。

套路贷犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人卖车、卖房抵债等严重活动，带来一系列社会问题。

由于“套路贷”隐蔽性很强，被害人很容易上当。

套路贷从以前的透支卡、网贷等，向房产合同、借款合同等方面演变。

可以说，此前不少人陷入套路贷而被迫卖房偿还，现在变成由于要卖房子而一不小心进入了套路贷。

扩展资料套路贷案例据人民日报来信调查报道，上海市民周丽华女士打算出售房屋，不是用买卖的方式，而是以房地产抵押借款，以期“避税”。

岂料，这样的操作非但没能占到“小便宜”，反而让自己掉入了个“大陷阱”，沦为被告、失信被执行人。

事情很蹊跷，也比较复杂。

简单说，以房屋为抵押，签订借款合同，既有冒出来的利息，还有借款合同，以及房子已经被抵押了，结果当事人背了债、丢了房，还被告到了法院。

对受害者来说，是一次深刻的教训，凡事都要依法依规，切莫走歪路；对不法者来说，这样一个“以房抵押，借款未偿，逾期收房”的手法，就是多方精心设计的套路，一旦查实，必然要接受法律的严惩。

参考资料来源：

人民网-什么是“套路贷”什么又是“校园贷”？

参考资料来源：

人民网-人民网评：

“套路贷”套路再多，也难逃法眼金睛。

4.郑州男子为何遭遇套路贷

新郑警方侦破“套路贷”团伙案，27名成员落网“到后来，我满脑子想的就是借钱还钱，他们给我推荐我就去借……我现在特别后悔……”昨天上午，在新郑警方举行的发布会现场，26岁的小赵像个孩子似的哭起来，他指着自残多次的手臂说，他现在还吃着抗抑郁和抗狂躁的药，差点自杀结束了生命。

据小赵说，他2016年10月借了1000块钱，到一年后，他给对方打了张60万的手写借条后，他名下137平方米的房子，还有10多万的车子都押了出去，还差对方80多万。

与小赵有着同样遭遇的是，短短一年多先后有千余名受害人落入“套路贷”陷阱中。

近日，新郑警方成功将该团伙摧毁，27名嫌疑人落网，这也是中原地区首次打掉的“套路贷”团伙。

借钱：

同学结婚随1000元，找“无抵押贷款QQ群”借这段让小赵差点丢了命的经历还得从2016年10月开始……那时，小赵的一个同学要结婚，他想随1000元礼，可刚上班不久的他手头有点紧张，他不想开口向父母和同学借，正苦于没办法，他此前不知道什么时候加的“无抵押贷款QQ群”蹦出的信息让他眼前一亮，想着反正贷款又不多，而且发了工资就可以还。

他马上联系该QQ群群主，当确定“无抵押，零存款，凭身份证”可以贷款时，他心动了。

来源：

郑州晚报。

5.贷款遇到了套路贷如何应对

遇到套路贷怎么办呢？

首先，最重要的是报警，报警，报警，重要的事说三遍。

套路贷事实上已经构成刑事犯罪，他们期望通过与借款人（被害人）签合同走流水形成表面合法的借款事实的方式骗取借款人的钱财，其行为已构成诈骗罪，而且有部分团伙也妄图通过诉讼实现占有被害人财产的目的。

因此，套路贷就是一种犯罪，遇到要及时报案。

二，及时网上发声寻找同样受骗者，既然是团伙作案，很可能其他人也会遇到这种情况，此时形成一个团体，再去报案，因为某些情况下警察可能会认为证据不够充足不会受理，而受害人越多受理的可能性越大。

同时网络发声也有可能引起网友关注最终让警察介入调查。

以上是我对这个问题的回答，希望对您有所帮助，谢谢。

6.套路贷团伙是如何放款催收

8月25日报道，“受害人和犯罪嫌疑人不一样，我们不能去抓他，我们只能通知受害人，说你涉及一个案子，最好过来一趟，配合我们取证，也能帮你挽回损失，但是大部分受害人不愿意配合。

”

内蒙古自治区包头市公安局刑侦支队民警向记者讲述，“‘套路贷’案件在侦办过程中最大的困难和阻力，其实来自于受害人的不配合。

”前不久，包头市公安局破获一起“套路贷”案件，此案暴露出当前“套路贷”的一些问题。

今年3月，一名姓奇的男子来到包头市公安局报案，称自己通过网络平台打借条的方式，卷入“套路贷”诈骗，现已无法继续偿还。

据介绍，奇某在包头市做建材生意，起初由于资金周转出现问题，他通过4名财务人员在网络平台借款2万余元应急。

一周后，奇某的资金依然没有到位，财务人员建议他办理续期。

之后的3个月里，奇某先后从12个财务处借钱续期，欠条的金额达到16万余元，实际拿到手只有7万余元，奇某前前后后还了24万元的“利息”。

报案前，催收人员还在继续催收。

据警方统计，像奇某这样的受害人在包头市已达到千余人。

然而，主动到公安局配合调查的受害者还不到100人。

办案民警通过犯罪嫌疑人的微信、支付宝账号获取受害人的手机号码，并逐一打电话通知。

但是，大部分受害人的手机号已经更换。

“经常是第一个号码打不通，找到第二个号码打过去又不接，好不容易打通电话找到受害者，可是受害者不愿意配合调查。

”

包头市公安局刑侦支队有组织犯罪侦查大队副大队长武恺对记者说，“后来我们就给受害人发短信，说我们是市公安局的，最近打掉了一个诈骗团伙，如果你确实受害，我们扣押了一部分涉案资金，将来有可能把损失返还给你。

有的受害人看了以后，会给我们回电话。

”

明明是自己受到了不法侵害，受害人为何拒绝配合调查？

办案民警介绍，不法分子的催收手段恶劣，大部分受害人都有过被各种“软暴力”催收的经历。

起初，催收人员对借贷人及其通讯录中联系人通过短信、电话轰炸，对其进行侮辱、恐吓。

据受害人讲述，本人和亲属不停地收到垃圾短信，骚扰电话响一声即挂断，每次连续几个小时。

催收人员还给受害人所在单位打电话催收，同时将PS后的受害人照片发给本人及其亲友，如黄色图片、冥照、棺材、骨灰盒等。

照片上显示受害人欠钱数额及其联系方式等个人信息，并加有侮辱受害人本人、诋毁其父母的文字。

一些受害人无法忍受各种催收手段，干脆换掉手机号码，甚至给亲戚朋友也换了号码。

“有的受害人为了还债，不得不卖掉家里的房子。

有的受害人受不了各种‘软暴力’催收，甚至选择轻生自杀。

”

武恺说。

据悉，“套路贷”案件的证据多为转账记录、聊天记录等。

取证时，一名受害人到公安机关做笔录至少需要半天时间，报案材料不齐全的受害人需要再次到公安局。

而警方在取证时需要尽可能详细，但一些受害人对此并不了解，认为警方调查取证的过程有些啰嗦，往往民警再次联系他们配合调查时，这些受害人总是以各种借口拖延、拒绝。

根据受害人提供的信息，专案组民警对放款账号、催收电话等进行落地查人，发现这些账号和电话的归属地主要有三个地点：

山西运城、江苏无锡和浙江温州。

随后，民警赴上述地点展开侦查，并迅速摸清了嫌疑人的作案手段，锁定了涉案企业所在地。

4月2日，专案组在江苏省无锡市锡山区、山西省运城市，将涉嫌“套路贷”的犯罪嫌疑人抓获，共抓获涉嫌“套路贷”诈骗的犯罪嫌疑人近500人，押解回包头193人。

据了解，两家涉案公司分别为无锡新期待信息咨询有限公司和运城市感心恩网络科技有限公司，注册经营范围是软件开发服务、企业管理咨询、商务信息咨询等业务，二者均无金融资质。

涉案公司均通过网络平台从事违法放贷经营活动。

无抵押、无担保、放款快，是吸引受害人的主要原因。

“一般情况下，借贷人只需几分钟即可通过审核，随后，公司财务人员就会通过支付宝转账给借贷人。

”刑侦支队侦查员季品璇对记者说，“不法分子使用的主要套路就是给无法按时还款的借贷人推荐其他借款渠道，或将其个人信息出售给其他借贷平台，诱导借贷人通过‘拆东墙补西墙’的方式继续打借条，从中收取逾期费和高额利息，虚高债务，最后使借贷人无力偿还。

”

包头市公安局刑侦支队有组织犯罪侦查大队大队长鲁雄向记者举例，如果借款3000元，借贷人实际拿到2300元，700元为借款一周的利息；而借贷人通过网络平台打借条显示的借款金额为6000元，另外3000元作为贷款保证金。

据了解，为了躲避监管和打击，涉案公司基本不给公司所在地的当地人放贷，催收人员也不会上门催债。

鲁雄向记者介绍：

“不法分子非法发放贷款的目标人群主要有三种，缺乏资金的创业者、超前消费的学生以及在银行有不良信用被拉入黑名单的人。

”办案民警介绍，涉案团伙均为公司化运营，通过非法渠道购买客户信息，审核部筛选出符合其要求的客户信息后，交由话务部。

话务部对客户进行电话联系，随后将有借款意向的客户推送给业务部。

随后，业务部会向客户介绍相关规则，要求客户在借款平台进行实名认证，获取客户。

7.避免“套路贷”要知道哪些事情

申请贷款时，要求借款人提供很多“资产”证明材料，表示可通过“先付款”来验证借款人还款能力，这种做法百分之百是骗人的。

资质不佳不影响贷款？

征信上了黑名单也能贷？

有些放贷机构承诺，我替你包装一下，不管条件多差，保证百分百下款。

不过借款人需要支付不菲的“包装费”。

这种情况，借款人千万别以为自己能花小钱贷大钱，对方摆明了空手套白狼，骗的就是你。

无息贷款很诱人吧？

但是，有些所谓“0利息”的产品，会以“手续费、综合管理费”等名目收取贷款费用，而且这笔费用往往都不低，谨记切莫因小失大。

只要身份证，当天就放款。

事实上即便是无抵押贷款，也需要工资流水、工作证明等资料，况且没有哪家金融机构是慈善机构，不考虑放贷风险，仅凭一张身份证就敢给你放款。

所以这种情况大胆放弃吧，你肯定是遇上了骗子。

花钱可以消除不良征信，谣言！

个人信用报告是各个银行及其他机构提交到中国人民银行征信中心的，是法律法规规定的。

一旦提交，不能随意更改和删除，除非提供证据有错可以申请异议处理。

借钱之后还不起了，放贷机构可能会采取“平账”的方式解决，利滚利终成大坑。

“平账”是什么意思呢？

即由另一家贷款机构偿还第一家贷款机构的钱，借款人再签下更高额的借款合同。

然后就可能因为利滚利，让自己陷入还债无底洞。

缺钱的朋友们，需要贷款的时候，记得一定要擦亮眼睛看清楚，千万别因为心急，踩了上面这些坑，万一中招，欠的钱可能一辈子都还不完。