金融概论.ppt

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第一章金融概论第一节金融综述第二节金融市场第三节金融工具第四节国际货币法律制度第五节国际金融组织第一节金融综述一、金融业金融是货币流通和信用活动的总称。

它是指以银行为中心的各种形式的信用活动，以及在信用基础上组织起来的货币资金的融通。

金融活动包括：

货币的发行、流通与回笼、货币的借贷、外汇、金银及各种有价证券的买卖、票据贴现、信托、保险等。

二、金融业的作用

（一）中介信用

（二）服务作用（三）调节作用一、金融市场概述金融市场1、金融市场的概念与特征：

金融市场是指反映货币资金供求关系及其买卖交易活动与场所的总称。

2、金融市场的构成要素：

金融市场是一个内容丰富层次繁多的复杂的综合体。

第二节第二节金融市场金融市场一、金融工具概述

（一）金融工具的概念金融工具亦称信用工具。

是在信用基础上产生的代替金属货币流通的凭证。

是货币流通关系和信用关系存在的客体。

是一种具有法律效力的金融契约。

（二）金融工具的特征1、价格2、偿还期3、变现能力4、风险性第三节第三节金融工具金融工具二、金融工具的种类金融工具主要有以下几种：

（1）金融机构负债业务所发行的金融工具。

（2）金融机构资产业务中的金融工具。

（3）金融机构的中间业务中的金融工具。

（4）金融债券。

（5）股票。

（6）金融期货。

三、金融工具的创新金融工具的创新是指金融机构在金融法律法规规定的范围内，本着安全性、流动性和盈利性的原则，灵活运用金融交易中固有的票面价格、利率、期限、偿还方式、交易方式和风险系数等条件创造新的金融工具，以满足不同层次和不同目的的投资者的需求，通过在融资条件方面的周到服务以赢得投资者的垂顾。

第四节第四节国际货币法律制度国际货币法律制度货币本位制度与本币一个国家的货币制度的基础是确定货币的基本单位及其价值标准，即所谓的货币本位制度。

中央银行发行的货币即是该国的本位币。

第五节国际金融组织一、国际货币基金组织

（一）国际货币基金组织的成立与机构

（二）国际货币基金组织的职能二、世界银行集团

（一）世界银行

（二）多边投资担保机构（三）国际开发协会（四）国际金融公司三、国际清算银行

（一）国际清算银行的成立、宗旨及机构

（二）国际清算银行的主要活动四、亚洲开发银行

（一）亚洲开发银行的组织、宗旨及主要业务

（二）亚洲开发银行的主要资金来源第二章货币管理法第一节人民币概述第二节人民币的发行管理第三节现金管理制度第四节外汇管理法第一节人民币概述一、人民币的法律地位及现钞概况

（一）人民币的法律地位人民币是我国惟一的合法货币。

（二）人民币的单位及面额（三）人民币的形式人民币包括银行券和存款通货两种。

（四）人民币的书写表达方式第二节人民币的发行管理一、人民币的发行1、人民币的发行概念是中国人民银行向流通领域投放现金的行为。

2、人民币的发行权归属于国务院。

3、发行库是人民银行保管国家发行基金的金库4、发行基金是指国家存放在发行库的货币。

5、货币回笼。

二、人民币的管理1、现金出纳管理2、维护人民币法定货币的专有权3、维护人民币图样的专有权4、人民币的反假5、残缺、污损人民币的兑换6、人民币的出入境管理第三节现金管理制度一、人民币管理制度的主体1、管理主体2、开户银行3、开户单位二、现金管理1、现金使用范围2、拥有现金的规定三、违反现金管理制度的法律责任第四节外汇管理法一、国际收支平衡表

（一）经常项目

（二）资本项目（三）储备资产增减额（四）净误差与遗漏二、外汇概述

（一）外汇的概念外汇是指以外国货币表示的用于国际结算的各种信用工具和支付手段。

（二）汇率汇率又称兑换率、汇价、外汇行市等，是一国货币单位用另一国货币单位表示的价格，即两个不同国家之间货币比价。

三、外汇管理概述

（一）外汇管理法律制度要素1、外汇管理机关我国外汇管理部门是国务院外汇管理部门及其分支机构称为国家外汇管理局及其分局。

2、外汇管理对象3、外汇管理的内容

（二）经常项目外汇（三）资本项目外汇及金融机构外汇业务四、违反外汇管理的法律责任

（一）逃汇、套汇、扰乱金融秩序的法律责任。

（二）违法经营外汇业务的法律责任。

第三章金融犯罪及其法律责任第一节破坏金融管理秩序罪及其法律责任第二节金融诈骗罪及其法律责任第一节破坏金融管理秩序罪及其法律责任一、伪造货币罪二、非法从事金融业务罪三、伪造证券罪第二节金融诈骗罪及其法律责任一、集资诈骗罪二、贷款诈骗罪三、票据诈骗罪四、信用证诈骗罪五、信用卡诈骗罪六、有价证券诈骗罪七、保险诈骗罪第四章中国人民银行法第一节中央银行概述第二节货币政策第三节征信制度第四节中国人民银行货币政策委员会第五节信贷资金管理法律制度第一节中央银行概述一、中央银行概述

（一）中央银行的产生与发展中央银行的产生有着深刻的社会经济根源，它随着商品经济和金融业的发展而发展，经历了二、三百年的历史。

（二）我国的金融机构体系与中央银行1.银行类金融机构2非银行类金融机构。

二、银行法与中央银行法银行法是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。

三、中国人民银行法的立法目的及主要内容

（一）中国人民银行法的立法目的。

1.为了确立中国人民银行的地位和职责2.为了保证国家制定和执行货币政策的科学性和权威性3.建立和完善中央银行宏观调控体系4为了加强对金融业的监督管理

（二）中国人民银行法的主要内容第二节货币政策一、货币政策概述货币政策也称为金融政策，是中央银行为实现其特定的经济目标，而采取的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称，是宏观经济政策的一种，它与国家财政政策共同构成了国家调节宏观经济的重要手段。

二、货币政策的目标

（一）最终的目标是中央银行运行追求的宏观经济的总目标

（二）中介目标是货币政策在执行过程中短期内所能达到的目标三、货币政策工具

（一）一般性货币政策工具1.法定存款准备金政策2.再贴现政策3.公开市场业务4.再贷款政策5.确定中央银行基准利率

（二）特殊性货币政策工具1.信用直接控制工具2.选择性的控制工具（三）其他货币政策工具信贷计划、利率管理、优惠利率等第三节征信制度一、信用与市场的关系二、国外征信情况简介三、征信的内容

（一）信用获取的原则

（二）信息征集的目的第四节中国人民银行货币政策委员会一、货币政策委员会的法律地位

（一）货币政策委员会的概念

（二）货币政策委员会的职责（三）货币政策委员会建议书二、货币政策委员会的组成

（一）人员构成和任期

（二）货币政策委员会委员（三）委员的权利和义务第五节信贷资金管理法律制度一、信贷资金管理适用的范围

（一）信贷资金管理适用的主体

（二）信贷资金的范围（三）信贷资金的管理原则二、货币信贷总量的控制

（一）中央银行的权能

（二）人民银行的控制手段（三）控制体系（四）对违反信贷资金管理制度的处罚三、信贷资金的管理

（一）资产负债比例管理概述

（二）对商业银行信贷资金的管理（三）对政策性银行信贷资金的管理（四）对非银行金融机构的资金管理（五）货币市场资金的管理（六）中国人民银行的信贷资金管理（七）现金管理第五章银行业监督管理法第一节银行业监督管理关系第二节银监会对商业银行及其他金融机构的监督管理第三节银监会的监督管理职责第四节违反银监法的法律责任第一节银行业监督管理关系一、中国银行业监督管理委员会的法律地位二、银行业监督管理法调整的对象

（一）银监法概述

（二）调整的对象第二节银监会对商业银行及其他金融机构的监督管理一、银监会的监管职能二、银监会对银行业金融机构的监督管理

（一）对银行业金融机构的成立、变更、终止的审批

（二）银行业金融机构的登记（三）检查和监管三、对金融业业务的监管

（一）金融监管法律性质

（二）对金融业业务监管的内容（三）对金融机构的监管检查（四）对金融机构的监管措施第三节银监会的监督管理职责一、制定银行业规章二、银行业机构主管机关三、对银行业股东的监管四、应请监管五、监管预警、报告和处置制度

（一）监管预警制度

（二）监管报告制度（三）处置突发事件制度第四节违反银监法的法律责任一、内部工作人员的法律责任二、擅自设立银行业金融机构的法律责任三、银行业金融机构的法律责任第六章商业银行法第一节商业银行与商业银行法概述第二节商业银行的设立和组织机构第三节商业银行的业务及基本规则第四节商业银行的监督管理第五节违反商业银行法的法律责任第一节商业银行与商业银行法概述一、商业银行概述

（一）商业银行的概念和特征商业银行是指依照商业银行法和公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，是经营货币和资金的金融企业。

具有独立的民事权力能力和民事行为能力，依法自主经营、自负盈亏，以其全部法人财产独立承担民事责任。

（二）商业银行的职能1.信用中介职能2.支付中介职能3.信用创造职能4.创造金融工具的职能5.金融服务的职能二、商业银行法概述

（一）商业银行法的立法宗旨

（二）商业银行法的基本原则1.依法经营的原则2.遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则3.遵守公平竞争的原则4.保护合法权益的原则（三）商业银行法的使用范围我国商业银行法共9章91条，分总则，商业银行的设立和组织机构，对存款人的保护，贷款和其他业务的基本原则，财务会计，监督管理，接管和终止，法律责任，附则。

第二节商业银行的设立和组织机构一、商业银行的设立

（一）设立商业银行的条件商业银行的设立，需要中国人民银行审查批准。

必须具备法律规定的基本条件。

1.有符合商业银行法和公司法规定的章程。

2.有符合规定的注册资本。

3.有具备任职专业知识和业务工作经验的董事长（行长）、总经理和其他高级管理人员。

4.有健全的组织机构和管理制度。

5.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

（二）商业银行设立的程序1.申请程序包括申请筹建和申请开业。

2.审批程序中国人民银行收到申请人开业申请后，应认真审查即将开业的商业银行是否符合设立商业银行的法定条件，是否符合国民经济和区域经济发展的需要，批准后颁发经营许可证。

3.登记公告程序。

二、商业银行的组织形式和组织机构1.商业银行法规定，其组织形式和组织机构适用于公司法的规定，即有限责任公司和股份有限公司。

2.有限责任商业银行的组织机构应由股东会、董事会、监事会和经理组成；国有独资商业银行有董事会、监事会及经理组成；股份有限责任商业银行有股东大会、董事会、监事会、经理组成。

三、商业银行分支机构的设立商业银行设立分支机构须经中国人民银行审查批准。

经批准设立的分支机构由人民银行颁发经营许可证并公告。

不具有法人资格的在总行授权范围内的依法开展业务，其民事责任由总行承担，并统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度，分支机构具有诉讼主体的资格。

四、商业银行的变更事项商业银行的下列变更应先报人民银行批准：

1.变更名称2.变更注册资本3.变更总行或分支行所在地4.调整业务范围5.变更持有资本总额或者股份总额10%以上的股东6.修改章程7.其他变更等五、商业银行的合并与分立商业银行的合并、分立适用公司法，商业银行的合并与分立应当经中国人民银行审查批准。

任何单位和个人购买商业银行股份总额10%以上的，应事先经人民银行批准，未经人民银行批准，购买商业银行股份达10%以上的，为违法行为，所购买的股份不受法律保护。

六、商业银行的终止与清算商业银行的终止，是指商业银行因解散、被撤消和宣告破产等法律规定的情形，而消灭主体资格的法律行为。

商业银行的终止是重大的金融活动，必须经中央银行的批准在先，以及按照商业银行法和公司法、公司登记条例的法律法规的规定办理。

（一）因解散而终止1.解散的情形2.解散的条件3.解散的程序

（二）因被撤消而终止1.商业银行因被吊销经营许可证而被撤消的情形2.商业银行被撤消的清算程序（三）因被宣告破产而终止1.破产条件及适用法律2.破产清算支付顺序第三节商业银行的业务及基本规则一、商业银行的法定业务范围商业银行通常有三大业务，即负债业务、资产业务和中间业务