棚户区改造培训会议课件(国家开发银行201309).ppt

棚户区改造培训会议课件(国家开发银行201309).ppt

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河南省棚户区改造河南省棚户区改造统贷统还融资政策介绍统贷统还融资政策介绍国家开发银行河南省分行（2013年9月5日）主要内容主要内容第一部分第一部分国家开发银行棚户区改造融资模式国家开发银行棚户区改造融资模式第二部分第二部分棚户区改造贷款业务流程棚户区改造贷款业务流程第三部分第三部分棚户区改造项目可研报告制作建议棚户区改造项目可研报告制作建议第一部分第一部分国家开发银行棚户区改造融资模式国家开发银行棚户区改造融资模式1.国家开发银行基本情况国家开发银行基本情况2.开发银行支持保障性住房和棚户区改造情况开发银行支持保障性住房和棚户区改造情况3.开发银行棚户区改造融资模式开发银行棚户区改造融资模式1、国家开发银行基本情况、国家开发银行基本情况l国家开发银行成立于1994年，主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务，致力于“增强国力、改善民生”。

l支持范围包括：

1、基础设施、基础产业、支柱产业和国家重大项目建设；2、促进区域协调发展和城镇化建设，支持保障性住房、中小企业、三农、教育、医疗卫生、环境保护等领域；3、支持国家“走出去战略”。

l国家开发银行河南省分行拥有员工190余人；各类贷款余额在全省金融机构中排第四位；非个人中长期贷款余额排第一位。

2、国家开发银行支持保障性住房情况、国家开发银行支持保障性住房情况l2005年以来，开行从支持辽宁煤矿棚户区改造起步，通过深化与相关部委、各级政府的合作，推动融资平台建设，多渠道破解保障房融资难题，截至2012年底市场份额占比达到60%，成为支持保障房建设的绝对主力银行。

2011年被评为“最佳保障房建设贡献银行”，时任国务院副总理李克强同志批示“国家开行为保障房建设顺利推进发挥了重要作用”。

l河南分行秉承总行“增强国力、改善民生”的宗旨，将融资支持保障房建设作为重点工作进行推动，累计发放各类保障房贷款180亿元，河南市场份额占比70%。

l2011年，为支持我省保障房建设，河南分行会同省住建厅、财政厅等政府部门联合设计了省豫资公司统贷统还的融资模式，经省政府批准后开始实施。

3、国家开发银行支持棚户区改造新政策背景、国家开发银行支持棚户区改造新政策背景l2013年6月26日，国务院召开第14次常务会议，研究部署加快棚户区改造工作，强调要引导金融机构加大信贷支持，提出“发挥好开发银行对棚户区改造的信贷支持作用”。

l会后，开行会同住建部向国务院报送了支持加快棚户区改造的意见和建议。

马凯副总理在研究开行支持棚户区改造有关问题的专题会议上指出，“开发银行是支持棚户区改造等保障性安居工程的主要力量，继续发挥好开发银行的作用尤为重要”。

l7月下旬，开发银行总行制定并发布了国家开发银行棚户区改造专项贷款工作方案，计划未来5年内对全国棚户区改造提供6000亿元中长期贷款+1000亿元资本金过桥贷款支持。

l总行出台新政策后，河南分行第一时间会同豫资公司与住建厅和财政厅沟通研究，基本确定了河南省棚户区改造统贷统还融资模式。

3、开发银行棚户区改造融资模式、开发银行棚户区改造融资模式支持范围：

支持范围：

城市棚户区改造城中村改造城镇旧住宅区综合整治国有工矿棚户区改造垦区、林区棚户区改造前提：

前提：

纳入国家2013-2017年1000万套棚户区改造计划。

3、开发银行棚户区改造融资模式（续）、开发银行棚户区改造融资模式（续）l国家开发银行棚户区改造专项贷款融资模式l国家开发银行牵头承销棚户区改造私募债券两种融资模式在支持范围和前提、项目申报、资金使用等方面的要求基本相同；不同点：

期限不同，私募债券期限5年，专项贷款期限10年（最长15年）；资金来源不同，债券资金来源为债券投资人；融资成本不同，债券资金成本完全市场化，与债券投资人协商；贷款资金成本在人行公布的基准利率基础上浮动。

专项贷款需开发银行评审，由总行审批；私募债券需要人行总行将河南省列入保障房私募债试点准入地区，并在人总行下属的银行间债券市场交易协会注册登记发行。

3、开发银行棚户区改造专项贷款融资模式、开发银行棚户区改造专项贷款融资模式l借款人：

借款人：

河南省豫资城乡投资发展有限公司，市、县财政、住建部门与豫资公司签订委托投融资协议。

l用款人：

用款人：

各市、县财政部门负责统筹资金监管使用和本息回收。

市、县政府可指定辖区内一家保障房融资平台、投融资公司或项目公司等企事业单位为棚户区改造项目用款主体。

l贷款投向：

贷款投向：

包括集中成片和非集中成片城市棚户区、城中村、城镇旧住宅区综合治理、国有工矿棚户区、林区棚户区、国有垦区危房改造等，必须纳入2013-2017年国家1000万套棚户区改造计划。

3、开发银行棚户区改造专项贷款融资模式（续）、开发银行棚户区改造专项贷款融资模式（续）l建设内容：

建设内容：

项目涵盖棚户区改造涉及的“拆旧”和安置棚户区居民的“建新”，具体包括：

对棚户区的征收、拆迁；（可以有，如未含在项目总投资中，也需要在可研中说明征收范围、户数、占地面积、征收建筑面积）棚户区原地块的道路、供水、供电、供气、排水、照明、绿化、土地平整等基础设施建设；（可以有）建设安置房、购买安置房或货币补偿安置；（必须有）棚户区腾出地块的商业房地产开发，商业开发可与棚户区改造整体包装、区分清楚、分步实施，商业开发总投资不超过全部总投资的50%。

（可以有）3、开发银行棚户区改造专项贷款融资模式（续）、开发银行棚户区改造专项贷款融资模式（续）l贷款期限：

贷款期限：

中长期贷款期限一般为10年，最长不超过15年，其中宽限期（只付息、不还本）不超过3年。

过桥贷款期限原则上不超过5年，其中宽限期不超过3年。

l项目资本金：

项目资本金：

资本金比例不低于总投资的20%，资本金来源为各市、县财政自筹及中央、省级下拨的专项资金、专项补助。

开发银行通过提供过桥贷款，最高可解决项目资本金的25%。

l还款资金来源：

还款资金来源：

为地市财政综合统筹资金，地市政府与豫资公司签订委托投资协议明确项目回购资金，地市财政须向省财政厅出具承诺函，同意还本付息资金不能及时到位时省财政可扣划其财政资金还款。

l担保措施：

担保措施：

中长期贷款可采用市政府与豫资公司签订的回购协议项下的应收账款质押。

过桥贷款须提供土地或房产抵押、权益质押或第三方保证担保。

第二部分第二部分棚户区改造贷款业务流程和资料要求棚户区改造贷款业务流程和资料要求1.申报项目阶段2.贷款评审、承诺授信阶段3.签订借款合同阶段4.贷款发放阶段5.资金支付阶段6.偿还贷款本息阶段1、申报项目阶段、申报项目阶段市、县向住建厅和豫资公司申报项目，所需资料清单：

1、申报项目阶段（续）、申报项目阶段（续）2、贷款评审、承诺授信阶段、贷款评审、承诺授信阶段l豫资公司提供借款申请书、财务报表等借款人基本资料。

l住建厅和财政厅对项目进行初审，将符合申报条件的项目资料转交豫资公司和开发银行，确定拟评审项目。

l住建厅认定项目已列入国家2013-2017年1000万套棚户区改造计划。

l项目评审过程中根据需要提供所需的其他资料。

l开发银行开展项目入库、现场调研、贷款评审。

l开发银行分行和总行分别对贷款进行授信审批。

3、签订借款合同阶段、签订借款合同阶段l市、县财政在开发银行及结算代理行开立账户。

l落实开发银行授信审批要求的贷款条件，拟定合同并开展合同审批。

l豫资公司与开发银行签订贷款合同、担保合同。

l豫资公司配合开发银行办理抵、质押登记等手续。

国家开发银行开立账号资料要求4、贷款发放阶段、贷款发放阶段l项目所在地政府下发对应征收区域的征收文件和安置补偿方案。

l豫资公司根据项目资金需求情况，向开发银行提出放款申请。

l开发银行审核资本金到位情况，落实贷款规模。

l发放贷款至豫资公司账户，豫资公司2个工作日内将贷款资金划转至市、县财政局在开发银行的账户。

项目资本金的认定与审核项目资本金的认定与审核1、项目资本金应先于贷款投入使用，对未投入使用的资本金需转至省豫资公司在开行的资本金汇集账户。

资本金帐户名：

河南省豫资城乡投资发展有限公司帐号：

41101560033871060000开户行：

国家开发银行河南省分行2、项目资本金到位的合法证明，主要包括：

（1）资本金到位凭证的复印件，包括：

支付给施工企业的银行转款凭证；收款单位的收款凭证；记账凭证；付款审批手续等能够证明资本金到位的凭证；

（2）经审计验证并能证明资本金到位情况的财务报表或基建报表；（3）加盖公章（或财务章）的财政部门出具的保障房项目资本金分配计划、资本金到位说明材料等。

（说明：

资本金到位主要依据第1项支付凭证来认定，如果因各种原因凭证缺失、无法收集，可考虑采取第2项或第3项来认定，但须提前与客户经理沟通）5、资金支付阶段、资金支付阶段按照贷款资金受托支付的要求，保障房建设单位提交申请用款资料，开行审核资料后，建设单位办理手续后划转至项目施工等企业。

项目招投标材料、工程合同、监理合同、采购合同、安置房回购协议（如有）；内部资金支付审批材料；施工单位的付款申请、监理单位的意见；内外部监管要求提供的其他资料。

5、资金支付阶段（续）、资金支付阶段（续）资金使用过程中经常出现的问题：

资金使用过程中经常出现的问题：

l项目资本金未完全或按比例支付到施工方l项目发生变更即实际建设内容与原相关批复不一致l支付材料准备不齐全注意事项：

注意事项：

l如项目发生变更，即实际建设规模或总投资与原相关批复存在上下浮动超过10%的情况，请提供变更相关手续或说明，包括但不限于依照国家规定须规划部门、发改部门、建设部门出具的变更证明和批复，变更事项的单项说明材料等。

（建议市、县将变更事项提前与豫资公司及开行沟通，提前研究解决预案）l在首次支付前或出现变更事项时，请务必与豫资公司和开行充分沟通。

6、偿还贷款本金和利息阶段、偿还贷款本金和利息阶段l中长期贷款期限10年，其中宽限期3年；过桥贷款期限5年，其中宽限期3年；l宽限期内只付利息，不偿还本金，自宽限期结束后开始偿还本金；l按季度偿还利息，付息时间为每年的3、6、9和12月份；l本金自第四年开始偿还，一般上下半年各还本一次；l根据项目收益实现进度，可申请提前还款。

6、偿还贷款本金和利息阶段（续）、偿还贷款本金和利息阶段（续）l市、县财政统筹资金，将本息按照借款合同约定提前5个工作日划至豫资公司在开行的贷款账户。

l豫资公司提前5个工作日审核市、县还款资金是否足额到位，如未及时足额到位，提请省财政扣划市县财政拨款。

第三部分第三部分棚户区改造项目可研报告制作棚户区改造项目可研报告制作1.项目名称与可研编制单位；2.棚户区改造项目可行性研究报告参考模板。

注意事项：

注意事项：

本模板仅重点介绍融资工作对棚户区改造项目可研报本模板仅重点介绍融资工作对棚户区改造项目可研报告的相关特殊要求，可研报告制作的常规内容和要求告的相关特殊要求，可研报告制作的常规内容和要求不再赘述。

不再赘述。

各地区之间、项目之间、棚户区类别、可研编制单位各地区之间、项目之间、棚户区类别、可研编制单位存在差异，可研报告也会有所差异，本模板仅供参考。

存在差异，可研报告也会有所差异，本模板仅供参考。

1、项目名称与可研编制单位、项目名称与可研编制单位l项目名称：

项目名称：

建议采用：

*市（县）*棚户区改造项目*市（县）*城中村改造项目尽量不要采用：

*安置小区、新农村、合村并城等名称。

l可研编制单位：

可研编制单位：

要求最低具有乙级资质，最好具备甲级资质。

资质中包含建筑专业。

2、棚户区改造项目可行性研究报告参考模板、棚户区改造项目可行性研究报告参考模板l第一章第一章总论总论l第二章第二章项目背景和必要性分析项目背景和必要性分析l第三章第三章项目承办单位和融资机制概况项目承办单位和融资机制概况l第四章第四章项目规划与文物保护项目规划与文物保护l第五章第五章项目建设条件分析项目建设条件分析l第六章第六章房屋征收和安置补偿方案房屋征收和安置补偿方案l第七章第七章安置房建设内容和建设方案安置房建设内容和建设方案l第八章节能与环境影响分析l第九章劳动安全、消防与卫生防护l第十章