商业银行chap1-(2).ppt

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第四节商业银行的组织结构和政第四节商业银行的组织结构和政府对银行业的监管府对银行业的监管一、商业银行的组织结构一、商业银行的组织结构

（一）按商业银行的外部组织形式划分

（一）按商业银行的外部组织形式划分1、单一银行制、单一银行制单一银行制是指不设立分行，全单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

制主要集中在美国。

单一银行制度有以下优点：

单一银行制度有以下优点：

（1）限制银行业的垄断，有利于自由竞限制银行业的垄断，有利于自由竞争；争；

（2）有利于协调银行与地方政府）有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；发展服务；（3）经营决策上自主性强，灵活）经营决策上自主性强，灵活性较大，管理起来也较容易。

性较大，管理起来也较容易。

单一银行制的缺点也很明显：

单一银行制的缺点也很明显：

（1）单一制银行规模较小，经营）单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；成本较高，难以取得规模效益；

（2）单一银行制与经济的外向发）单一银行制与经济的外向发展和商品交换范围的不断扩大存展和商品交换范围的不断扩大存在矛盾，可能限制资本在地区间在矛盾，可能限制资本在地区间的流动；的流动；（3）单一制银行的业务相对集中，）单一制银行的业务相对集中，风险较大。

风险较大。

2、分支行制、分支行制（总分行制）（总分行制）实行这一制度的商业银行可以在总实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构。

行以外，普遍设立分支机构。

分支银行制的优点：

（分支银行制的优点：

（1）实行这一）实行这一制度的商业银行规模巨大，分支机构制度的商业银行规模巨大，分支机构众多，便于银行拓展业务范围，降低众多，便于银行拓展业务范围，降低经营风险。

经营风险。

（2）易于采用先进的计算机设备，）易于采用先进的计算机设备，广泛开展金融服务，取得规模效益。

广泛开展金融服务，取得规模效益。

（3）由于银行总数少，便于金融监）由于银行总数少，便于金融监管当局的管理。

管当局的管理。

分支银行制度也有一些缺点：

分支银行制度也有一些缺点：

（1）容容易易加加速速垄垄断断的的形形成成，妨妨碍碍竞竞争争；

（2）银银行行规规模模过过大大，内内部部层层次次多，管理困难。

多，管理困难。

3、银行控股公司制、银行控股公司制是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。

金融机构。

单一银行控股公司：

仅仅拥有一家银行的单一银行控股公司：

仅仅拥有一家银行的股份，但通常拥有一家或多家非银行金融股份，但通常拥有一家或多家非银行金融企业。

企业。

多银行控股公司：

拥有多家银行的股份。

多银行控股公司：

拥有多家银行的股份。

（二）商业银行的内部组织结构

（二）商业银行的内部组织结构指就单个银行而言，银行内部各部指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间相互联系，相互作用门及各部门之间相互联系，相互作用的管理系统。

的管理系统。

股份制的商业银行内部组织结股份制的商业银行内部组织结构一般包括决策系统、执行系统和构一般包括决策系统、执行系统和监督系统。

其特点是：

产权清晰、监督系统。

其特点是：

产权清晰、权责明确，决策机构、执行机构和权责明确，决策机构、执行机构和监督机构相互分离、相互制衡。

监督机构相互分离、相互制衡。

1、决策系统由股东大会和董事会组成。

、决策系统由股东大会和董事会组成。

2、执行系统由总经理（行长）及其领、执行系统由总经理（行长）及其领导的业务部门组成。

导的业务部门组成。

3、监督系统由监事会和稽核部门组成。

、监督系统由监事会和稽核部门组成。

股份制商业银行的内部组织结构图股份制商业银行的内部组织结构图各种委员会各种委员会总总经经理理总总稽稽核核信信贷贷部部存存款款部部投投资资部部信信托托部部国国际际部部各级分支行各级分支行会会计计部部统统计计部部人人事事部部培培训训部部发发展展部部董事会董事会监事会监事会股东大会股东大会国有商业银行的组织结构（中国银行）国有商业银行的组织结构（中国银行）监事会监事会董事会董事会行长室行长室资产负债管理委员会资产负债管理委员会风险管理与内部控制委员会风险管理与内部控制委员会稽核委员会稽核委员会财务管理委员会财务管理委员会业务发展系统业务发展系统公司业务部公司业务部金融机构部金融机构部零售业务部零售业务部结算业务部结算业务部资金部资金部营业部营业部综合管理系统综合管理系统人力资源部人力资源部资产负债管部资产负债管部风险管理部风险管理部财务会计部财务会计部投资管理部投资管理部海外行管理部海外行管理部支持保障系统支持保障系统行长办公室行长办公室信息科技部信息科技部法律事务部法律事务部研究部研究部清算中心清算中心总务部总务部稽核系统稽核系统稽核部稽核部监察系统监察系统监察部监察部监事会监事会战略发展委员会战略发展委员会稽核委员会稽核委员会风险政策委员会风险政策委员会人事和薪酬委员会人事和薪酬委员会关联交易控制委员会关联交易控制委员会中国银行内部组织结构图（股改后）中国银行内部组织结构图（股改后）股东大股东大会会监事会办公室监事会办公室董事会秘书部董事会秘书部高级管理层高级管理层（集团执行委员会）（集团执行委员会）公司金融委员会公司金融委员会个人金融委员会个人金融委员会金融市场委员会金融市场委员会运营服务委员会运营服务委员会内部控制委员会内部控制委员会证券投资管理委员会证券投资管理委员会采购评审委员会采购评审委员会资产处置委员会资产处置委员会反洗钱工作委员会反洗钱工作委员会稽核部稽核部董事会董事会国有商业银行的组织结构（中国银行）国有商业银行的组织结构（中国银行）监事会监事会董事会董事会行长室行长室资产负债管理委员会资产负债管理委员会风险管理与内部控制委员会风险管理与内部控制委员会稽核委员会稽核委员会财务管理委员会财务管理委员会业务发展系统业务发展系统公司业务部公司业务部金融机构部金融机构部零售业务部零售业务部结算业务部结算业务部资金部资金部营业部营业部综合管理系统综合管理系统人力资源部人力资源部资产负债管部资产负债管部风险管理部风险管理部财务会计部财务会计部投资管理部投资管理部海外行管理部海外行管理部支持保障系统支持保障系统行长办公室行长办公室信息科技部信息科技部法律事务部法律事务部研究部研究部清算中心清算中心总务部总务部稽核系统稽核系统稽核部稽核部监察系统监察系统监察部监察部中国民生银行的内部组织结构中国民生银行的内部组织结构股东大会股东大会董事会董事会监事会监事会行长行长党委书记党委书记业业务务发发展展部部资资金金计计划划部部国国际际业业务务部部信信贷贷部部财财会会部部稽稽核核部部人人事事部部科科技技部部各各分分支支行行1、政府对银行业实施监管的原因、政府对银行业实施监管的原因

（1）保护公众利益；）保护公众利益；

（2）保障金融体系的安全和稳定；）保障金融体系的安全和稳定；（3）保障银行业的公平竞争，提）保障银行业的公平竞争，提高效率。

高效率。

二、政府对银行业的监管2、谨慎监管原则（、谨慎监管原则（CAMEL原则）原则）C（Capitaladequacy）资本充足度资本充足度A（Assetquality）资产质量资产质量M（Management）管理水平管理水平E（Earnings）收益状况收益状况L（Liquidity）流动性能力流动性能力S（Sensitivityofmarketrisk）市场风市场风险敏感性状况险敏感性状况3、政府对银行业监管的内容、政府对银行业监管的内容

（1）市场准入；（）市场准入；

（2）资本充足性；）资本充足性；（3）清偿能力；（）清偿能力；（4）业务活动范）业务活动范围；（围；（5）贷款集中程度。

）贷款集中程度。

4、存款保险制度、存款保险制度存款保险制度的组织形式主要有三种：

存款保险制度的组织形式主要有三种：

（1）政府设立的存款保险机构；）政府设立的存款保险机构；

（2）政府与银行联合成立存款保险）政府与银行联合成立存款保险机构；机构；（3）银行自己出资成立存款保险机）银行自己出资成立存款保险机构。

构。

5、我国政府对银行业的监管、我国政府对银行业的监管

（1）1984年中国人民银行成立，年中国人民银行成立，开始正式行使对商业银行的监督管开始正式行使对商业银行的监督管理职能。

理职能。

（2）1995年中华人民共和国中年中华人民共和国中国人民银行法正式确立中国人民国人民银行法正式确立中国人民银行是国家金融业的主管机关。

银行是国家金融业的主管机关。

（3）2003年年12月月27日，中华人日，中华人民共和国银行业监督管理法明确民共和国银行业监督管理法明确银监会为银行业的监督管理机构。

银监会为银行业的监督管理机构。