个人理财公开课详细PPT.ppt

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个人投资理财个人投资理财笑话：

房屋过户绝招最佳省钱法笑话：

房屋过户绝招最佳省钱法n楼主发问：

我是已婚mm，在沪有套小房，现在想换套大房，把小房送父母，但是咨询了下，过户费太高。

请问要怎么减免相关费用？

n律师回复:

1、与老公离婚，房给老公，房产证去掉你名字。

2、爸妈离婚，老公和老妈结婚，房产证加老妈名字。

3、老公再与老妈离婚，房给老妈，去老公名字。

4、各自复婚，房加爸爸名字。

省过户费而且还能获得首套房优惠政策，共离婚结婚六次，工本费每次9元，共花费54元。

笑话：

房屋过户绝招最佳省钱法笑话：

房屋过户绝招最佳省钱法n契税：

房款的1.5%；（买家）n印花税：

房价的0.1%（买卖双方平分）；n交易费：

6元/平方米（买卖双方平分）；n测绘费：

1.36元/平米；（买家）n权属登记费：

80元；（买家）n证件费：

50元；（买家）n营业税：

差价*5.5%（超过5年的不需要缴纳）；（卖家）n个人所得税：

差价的20%或者房价的1%。

（卖家）n什么是理财？

什么是理财？

n为什么要理财？

为什么要理财？

n怎样理财？

怎样理财？

引言引言什么是理财？

什么是理财？

n购房案例交流n股票投资案例交流n平衡现在和未来的收支平衡现在和未来的收支n提高生活水平提高生活水平n规避风险和灾害规避风险和灾害我們是三明治的一代我們是三明治的一代奉養父母的最後一代奉養父母的最後一代被子女拋棄的第一代被子女拋棄的第一代收入支出线对比图收入支出线对比图为什么要理财？

为什么要理财？

n讨论按照“五子登科”即房子、老子、孩子、车子和日常过日子的标准在中等城市一生所需的花费是多少？

人的一生需花费的金额人的一生需花费的金额n房子：

一套像样的房子，包括装修、平常维护什么的，55万不算多吧；n老子：

将来你夫妻双方的4个老人都需要孝养吧，每个月给全部老人1200元，30年就是43万，还不能随便有个大病小灾的；n孩子：

从出生到大学毕业，即使顺顺当当，省了这赞助费、那辅导费什么的，50万得要吧；n车子：

买一辆还算安全的车约15万，平均10年换1辆，30年就得买3辆，加上维修保养什么的，88万恐怕打不住吧；n过日子：

每月全家开销2000元，不多吧？

30年就72万，再加上休闲旅游什么的，怎么说1年也要1万吧，30年30万。

这平常居家过日子就得要102万；n总额为？

总额为？

消费物价指数消费物价指数n消费物价指数英文缩写为CPI，是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。

国家统计局公布数据，2012年6月份居民消费价格指数（CPI）同比上涨2.2%，创29个月以来新低，上半年全国CPI同比上涨3.3%。

2012年8月9日国家统计局数据显示，7月CPI同比涨1.8%，涨幅两年半来首次跌破2%。

消费物价指数消费物价指数怎样理财投资投资理财理财用财用财聚财聚财生财生财理财是投资吗？

掌握理财工具掌握理财工具树立正确的理财观树立正确的理财观股票股票债券债券基金基金保险保险外汇外汇理财三要素理财三要素了解个人了解个人现在和未来的生活目标和理想现在和未来的生活目标和理想了解工具了解工具投资理财渠道和产品的内在特征投资理财渠道和产品的内在特征了解环境了解环境社会和经济的环境以及未来的趋势社会和经济的环境以及未来的趋势了解工具了解工具投资理财渠道和产品的内在特征投资理财渠道和产品的内在特征n银行存款安全稳重、不好运动，像猪一样；而债券定期支付利息，如下蛋的老母鸡；而股票会分红，像挤牛奶，上窜下跳的股票价格像牛胖了又瘦；基金就跟千里马一样，选好后骑上去就可以了；保险主要用来起保障作用的，可以提防人生的意外；房地产投资，倡导狡兔三窟的做法；而期货能四两博千斤，风险特大，期权又主要用来锁定风险；而外汇投资，对手遍天下，每个人就像一只羊那样软弱；而龙是神圣至高无上的，就像黄金一样贵重无比；投资收藏品，得像善收藏的老鼠一样；做实业投资恨不能三头六臂，有如会七十二变的孙猴子；最后，健康是统领一切的投资，像兽中之王的老虎。

第一章个人投资理财概述第一节第一节个人投资理财基础知识个人投资理财基础知识第二节第二节个人投资理财的风险个人投资理财的风险第一章个人投资理财概述知识目标n了解个人理财业务的产生与发展；了解个人理财业务的产生与发展；n掌握投资理财的含义；掌握投资理财的含义；n理解投资理财的原则；理解投资理财的原则；n认识投资理财的风险。

认识投资理财的风险。

技能目标n能够树立正确的个人投资理财理念。

能够树立正确的个人投资理财理念。

个人理财指制定合理利用财务资源、实现顾客个人人生目标的程序。

其核心是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标，尤其是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。

一、个人投资理财的含义二、个人投资理财的分类n生活理财n投资理财n主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务规划，将客户未来的职业选在内的终身生活及其财务规划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产和事业继承，以及生活中个人所需面金和养老、遗产和事业继承，以及生活中个人所需面对的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户对的各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活品质。

不断提高生活品质。

n投资理财是在客户以上生活目标得到满足以后，追求投投资理财是在客户以上生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资领域的最优回报，加速个人或家以及艺术品等各种投资领域的最优回报，加速个人或家庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。

庭资产的成长，从而提高生活水平和质量。

三、个人投资理财的意义n理财能促进经济目标的实现n理财是意志力和行动的结合n理财创造财富，最终导致成功四、投资理财的原理n财务独立n控制理财的时间步骤五、个人投资理财的原则n投资总额量入为出n投资品种多样化n投资预期注意整体绩效n避免成本过高n保持一定的易变现资产n做好财产组织计划六、个人投资的基本理念n投资收益、价值发现、积极投资与有效市场n分散风险与集中投资第二节个人投资理财的风险n一、投资风险的含义n投资收益率的不确定性造成的风险称为投资风险。

n投资风险分为股市风险债市风险信用风险流动性风险运营风险二、投资风险的分类n根据风险导致的结果分类纯粹风险投机风险n根据可否通过一定手段降低风险n根据风险的性质可分散风险不可分散风险系统性风险非系统性风险第二章银行理财知识目标了解银行理财产品的定义、种类、特点；了解银行理财产品的定义、种类、特点；熟悉存款和贷款理财产品的技巧；熟悉存款和贷款理财产品的技巧；了解银行代理理财产品的种类。

了解银行代理理财产品的种类。

技能目标根据投资者风险偏好，选择银行理财产品根据投资者风险偏好，选择银行理财产品;巧用存款理财，为自己选择适合的存款方式巧用存款理财，为自己选择适合的存款方式;熟悉贷款还款方法，根据不同人群需求给出还款建议。

熟悉贷款还款方法，根据不同人群需求给出还款建议。

第二章银行理财第一节第一节银行理财的基础银行理财的基础第二节第二节银行理财实务银行理财实务第一节银行理财的基础n一、银行理财产品的定义及构成要素n定义n银行理财产品是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

一、银行理财产品构成要素n发行人发行人n投资者投资者n收益收益n风险风险n期限期限n相关费率相关费率n相关权利相关权利二、银行理财产品的分类二、银行理财产品的分类n根据币种不同分为外币理财产品人民币理财产品n根据投资方向不同分为债券型信托型结构型QDII型新股申购型二、银行理财产品的分类二、银行理财产品的分类n保证收益理财产品收益率固定型的理财产品收益率递增型的理财产品n非保证收益理财产品保本浮动收益理财产品非保本浮动收益理财产品三、购买银行理财产品n

（一）购买渠道

（一）购买渠道n11、银行网点、银行网点n22、网上银行、网上银行n33、手机银行、手机银行n

（二）购买时注意事项

（二）购买时注意事项n1、细读产品说明书、细读产品说明书n2、不要盲目相信预期收益率、不要盲目相信预期收益率n3、投资方向与风险、投资方向与风险n4、产品流动性、产品流动性第二节第二节银行理财实务银行理财实务一、存款理财一、存款理财n

（一）活期存款转为定期存款

（一）活期存款转为定期存款n

（二）活期存款转通知存款

（二）活期存款转通知存款n（三）零存整取（三）零存整取n（四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑（四）银行卡自动转账服务，不必每月往银行跑n（五）教育储蓄（五）教育储蓄n（六）（六）12张存单法张存单法n（七）存单期限与金额适当分存（七）存单期限与金额适当分存

（一）活期存款转为定期存款

（一）活期存款转为定期存款n活期储蓄是指开户时不约定存取日期，可随时存活期储蓄是指开户时不约定存取日期，可随时存取、存取金额不限的一种个人存款。

取、存取金额不限的一种个人存款。

n一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开一元起存，由储蓄机构发给存折，凭折存取，开户后可以随时存取。

户后可以随时存取。

（二）活期存款转通知存款

（二）活期存款转通知存款n个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定个人通知存款是存入款项时不约定存期，但约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭知银行，约定支取存款的日期和金额，凭存款凭证支取本金和利息的服务。

证支取本金和利息的服务。

起存金额起存金额通知期限通知期限n按提前通知的期限，分为一天通知和七天通知n外币通知存款提前通知的期限为七天。

人民币通知存款的最低存款金额为人民币通知存款的最低存款金额为55万元（含），外万元（含），外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币等值人民币55万元（含）。

本金一次存入，可一次或万元（含）。

本金一次存入，可一次或分次支取。

分次支取。

案例：

活期存款转通知存款n股民张某在股市低迷期间，将100万炒股资金存入七天通知存款，2个月后，张某即可获取多少的存款利息？

通知存款利息：

10000001.35%122=2250（元）活期存款利息：

10000000.36%122=600（元）答：

比活期多了1650元利息，既保证了用款需要，又可享受高于活期利息的收益。

（三）零存整取（三）零存整取n零存整取存款人民币5元起存，多存不限。

零存整取存款存期分为一年、三年、五年。

存款金额由客户自定，每月存入一次。

n中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按活期利率计算利息。

（四）银行卡自动转账服务（四）银行卡自动转账服务1.固定周期型自动转账n适用于每月向房贷还款账户转账、给父母送赡养费以及为子女提供生活费等。

2.余额补足型自动转账n指在本人或他人账户余额低于指定标准时，银行自动从其他账户转入一定金额予以补足，以保持账户余额在指定标准之上。

3.起点触发型自动转账n指在活期账户余额高于指定标准时，银行自动转出一定金额（可为超出金额或固定金额）存为定期存款（或通知存款），提高存款收益。

讨论：

固定周期型自动转账讨论：

固定周期型自动转账1.父母是如何给你寄生活费的？

每月寄？

2.你觉得每月寄生活费这种方式是不是很麻烦？

3.你的父母是不是也会遇到书本中王女士这种情况？

4.当你学习存款固定周期型自动转账后有什么启示？

案例：

余额补足型自动转账n张先生家庭属于典型的“收支两条线”：

全家的收入来源于张先生的工资和奖金，而作为全职太太的张太太则主管全家的消费支出。

出于安全和方便考虑，张先生专门为太太办理了一张牡丹灵通卡作为全家的消费账户，他希望这张卡上的余