助理理财规划师三级退休养老规划最新试题题库676.docx

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助理理财规划师三级退休养老规划最新试题题库676

助理理财规划师（三级）-退休养老规划最新试题题库

1、

李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。

借款人采用倒按揭方式养老，相应的金融机构获得房屋的产权的时间是（）。

A.贷款生效时

B.借款人活到预期寿命时

C.借款人去世时

D.以上均不对

2、

如果我们要购买财产险，那么我们会选择一家擅长经营财产险的保险公司。

这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注（）。

A.保险公司的偿付能力

B.保险公司的服务质量

C.保险公司的机构网络

D.保险公司的经营特长

3、

我国企业年金的领取年龄（　）。

A.定在50岁

B.定在45岁

C.参照国家统一规定的法定退休年龄

D.企业自主决定

4、

安全保管企业年金基金的财产是（）的职责。

A.受托人

B.账户管理人

C.基金托管人

D.投资管理人

5、

企业年金中的直接承付方式可以采取（）方式。

①基金式；②非基金式；③强制式；④非强制式。

A.①②

B.③④

C.①③④

D.①②③④

6、

李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。

如果采取倒按揭，房屋的维护由（）负责。

A.贷款金融机构

B.借款人

C.住房公积金中心

D.贷款金融机构指定代理人

7、

目前我国的金融业处于（）阶段。

A.分业经营、分业监管

B.混业经营、混业监管

C.分业经营、混业监管

D.混业经营、分业监管

8、

劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：

国家法定的企业（）退休年龄是年满50周岁。

A.男工人

B.女工人

C.女干部

D.从事井下工作的男工人

9、

中国保监会2005年12月31日颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》，养老金业务表女性平均寿命为（）岁。

A.76.7

B.80.9

C.79.7

D.83.7

10、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

张先生的太太从事个体服装销售，2005年12月国务院发布了《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，她的缴费比例为（）。

A.20%

B.28%

C.29%

D.19%

11、

根据国家规定保存企业年金基金财产会计凭证、会计账簿、年度财务会计报告和投资记录至少（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

12、

按照社会养老保险基金筹资模式划分，养老保险模式可以分为（）。

①现收现付式；②基金式；③国家统筹养老保险模式；④强制储蓄养老保险模式；⑤投保资助养老保险模式。

A.①②

B.①②③

C.③④⑤

D.①②③④⑤

13、

企业年金的特性是（）。

①非盈利性；②企业行为；③政府鼓励；④市场化运营。

A.②③

B.②③④

C.①②③

D.①②③④

14、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

经过理财规划师的解释，张先生对于我国的养老保险可以说是有了比较全面的认识，但是仍然存在不准确的地方，下列张先生对于养老保险的理解错误的是（）。

A.从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的8%调整为11%

B.基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成

C.投保资助养老保险模式是我国自20世纪90年代以来对养老保险制度实行改革的基本目标

D.在投保资助养老保险模式下，国家、企业和劳动者三方共同出资

15、

国家统筹养老保险模式的特点是（）。

A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费

B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠

C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金

D.以上均不对

16、

自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向（　）发展。

A.国家统筹养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.投保资助养老保险模式

D.部分基金式

17、

李丽大学毕业后就职于政府机关，现在有一家大型跨国企业邀请她加入，企业人事经理强调，该企业为雇员提供了诱人的企业年金，李丽很犹豫，现在的单位工作很清闲，她一方面想换个有挑战性的工作，另一方面又担心到了企业退休以后的生活，现在的单位工资不高但是福利相当好，她不知道所谓的企业年金对于自己以后的生活能够起到什么样的作用。

因而，她向理财规划师进行相关咨询。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

有关养老保险特点的说法错误的是（）。

A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加

B.养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担

C.养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大

D.养老保险可以设置专门机构管理也可以由企业自主管理

18、

当前大多数国家的养老保险体系由（）组成。

①基本养老保险；②企业年金；③个人储蓄性养老保险；④子女存款储蓄。

A.①②

B.①③④

C.①②③

D.①②③④

19、

退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

20、

李丽大学毕业后就职于政府机关，现在有一家大型跨国企业邀请她加入，企业人事经理强调，该企业为雇员提供了诱人的企业年金，李丽很犹豫，现在的单位工作很清闲，她一方面想换个有挑战性的工作，另一方面又担心到了企业退休以后的生活，现在的单位工资不高但是福利相当好，她不知道所谓的企业年金对于自己以后的生活能够起到什么样的作用。

因而，她向理财规划师进行相关咨询。

人事经理只是告诉李丽公司的年金计划是相当诱人的，却并没有具体谈到如何诱人，李丽非常关心企业年金的缴费情况，根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。

A.1/11

B.1/12

C.1/13

D.1/14

21、

李丽大学毕业后就职于政府机关，现在有一家大型跨国企业邀请她加入，企业人事经理强调，该企业为雇员提供了诱人的企业年金，李丽很犹豫，现在的单位工作很清闲，她一方面想换个有挑战性的工作，另一方面又担心到了企业退休以后的生活，现在的单位工资不高但是福利相当好，她不知道所谓的企业年金对于自己以后的生活能够起到什么样的作用。

因而，她向理财规划师进行相关咨询。

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险最重要的险种之一，是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

有关养老保险特点的说法错误的是（）。

A.由国家立法，强制实行，企业单位和个人都必须参加

B.养老保险费用来源，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担

C.养老保险具有社会性，影响很大，享受人多且时间较长，费用支出庞大

D.养老保险可以设置专门机构管理也可以由企业自主管理

22、

随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。

为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。

国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有10项，有关这些任务说法错误的是（）。

A.继续确保基本养老金按时足额发放

B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制

C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变

D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系

23、

年金保险是因为其给付通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,投保人一次性缴清全部保险费,然后从约定的年金给付开始日起,受领人按期领取年金的年金保险是（　）。

A.一次缴清保险费年金保险

B.分期缴费年金保险

C.即期年金

D.延期年金

24、

我国现行养老社会保险制度是根据国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

下列选项符合国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是（）。

A.国有企业、集体企业、私营企业、股份制企业、外商投资企业的职工以及城镇个体工商户的帮工、城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者都必须参加社会养老保险

B.城镇个体工商户本人、私营企业主、自由职业者也可以参加社会养老保险

C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%

D.要按职工个人缴费工资的11%为职工建立基本养老保险个人账户

25、

国家统筹养老保险模式的资金来源是（）。

A.国家、企业和劳动者三方共同出资

B.企业和劳动者出资

C.国家财政拨款

D.以上均不对

26、

在我国,企业年金完全是由（　）共同负担的。

A.国家财政和企业

B.政府财政和企业

C.国家财政和政府

D.企业和个人

27、

老李今年退休，退休时老李已经交了10年的社会养老保险，去年当地职工月平均工资3000元，则老李可以每月领到基础养老金（）元。

B.300

C.600

D.750

28、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

理财规划师同时也指出了，这种比例并非一成不变，也有例外的时候，但是企业缴纳养老保险金额超过最高限额的，需经（）批准。

A.政府财政

B.政府民政

C.政府社保

D.劳动部和财政部

29、

受委托对年金基金账户管理的专业机构是（）。

A.账户受托人

B.账户管理人

C.基金托管人

D.投资管理人

30、

我国目前的社会养老保险是根据国务院（）年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》建立起来的。

A.1995

B.1996

C.1997

D.1998

31、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

相应地，还存在另外一种养老保险模式，即期的缴费一部分用于应付当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金，这种养老保险模式是（）。

A.完全基金式

B.部分基金式

C.国家统筹养老保险模式

D.强制储蓄养老保险模式

32、

按照政事分开的原则，政府委托或设立社会机构管理养老保险事务和基金。

这反映了社会养老保险的（）原则。

A.保障基本生活

B.公平和效率相结合

C.权利与义务相对应

D.管理服务社会化

33、

目前世界上大多数国家都鼓励企业建立企业年金，我国也不例外。

以下属于我国鼓励企业举办企业年金计划的原因是（）。

A.举办企业年金计划可以减轻国家养老负担压力

B.举办企业年金计划有利于增强企业凝聚力和竞争力

C.举办企业年金计划可以推动资本市场发育，促进经济发展

D.举办企业年金计划有利于促进我国各类金融机构从分业经营向混业经营发展

34、

目前以下个人缴费项目中,可以免缴个人所得税的只有（　）。

A.企业年金计划中的职工个人缴费

B.个人向补充养老保险的缴费

C.个人向补充医疗保险的缴费

D.个人向养老、医疗等社会保险计划的缴费

35、

劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：

从事（），退休年龄男年满55周岁，女年满45周岁。

①并下劳动；②高温劳动；③高空劳动；④特别繁重体力劳动；⑤有害身体健康的工作。

A.②④③

B.②③④⑤

C.①②③⑤

D.①②③④⑤

36、

退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

37、

编制企业年金基金管理和财务会计报告是（）的职责。

A.受托人

B.账户管理人

C.基金托管人

D.投资管理人

38、

广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。

为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。

企业年金的托管人在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括（）。

A.安全保管企业年金基金的财产

B.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金的财产

C.计算企业年金的待遇

D.定期向有关监管部门提交企业年金基金托管报告

39、

（）一般只在社会主义国家中实行。

A.国家统筹养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.投保资助养老保险模式

D.以上均不对

40、

（）的颁布和实施标志着我国开始全面推行企业年金制度。

A.1991年《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》

B.2000年底《关于完善城镇社会保障体系的试点方案》

C.2004年5月1日《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》

D.2006年9月14日《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》

41、

张先生的太太从事个体服装销售,2005年12月国务院发布了«关于完善企业职工基本养老保险制度的决定»,她的缴费比例为（　）。

A.20%

B.28%

C.29%

D.19%

42、

随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。

为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。

《决定》实施之前的退休养老金计发办法存在两个问题：

一是缺乏激励约束机制。

二是不符合退休人员实际情况。

如果按照《决定》实施之前的退休养老金计发办法，个人账户储存额领取（）年后就没有钱了。

因此，这种不够合理的办法应当改变。

A.10

B.15

C.20

D.25

43、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

理财规划师同时也指出了，这种比例并非一成不变，也有例外的时候，但是企业缴纳养老保险金额超过最高限额的，需经（）批准。

A.政府财政

B.政府民政

C.政府社保

D.劳动部和财政部

44、

商业养老保险因为（），所以成为金融体系中重要的融资渠道。

A.周期长

B.资金量大

C.来源稳定

D.以上均是

46、

企业年金的投资管理人如果是保险资产管理公司，那么其注册资本应不少于（）亿元。

A.1

B.2

C.10

D.50

47、

企业年金制度是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务基础上，自主实行的一种补充性养老保障制度。

下列有关企业年金的说法正确的有（）。

A.企业年金以对企业职工提供保障或福利为目的，我国规定所有企业都应该建立企业年金

B.企业年金分配方案强调公平性的原则，统一企业职工的分配方案完全一样

C.政府对于企业年金一般都有税收优惠

D.企业年金是企业为职工提供的一种额外福利

48、

属于理财规划师为客户做退休养老规划时主要考虑因素的是（）。

①家庭结构；②客户现有资产状况；③通货膨胀率；④退休后的收入状况；⑤预期寿命。

A.①②⑤

B.①②④⑤

C.②③④⑤

D.①②③④⑤

49、

老张退休时个人养老账户总额为12万元，则老张每月领取个人账户养老金（）元。

A.1200

B.1000

C.800

D.500

50、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于（）。

A.完全基金式

B.部分基金式

C.国家统筹养老保险模式

D.强制储蓄养老保险模式

51、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

说到这里，张先生恍然大悟，经常听说什么基金式养老保险，原来所谓的基金式养老保险就是我国现行的养老保险模式啊。

理财规划师说：

实际上，基金式的养老保险，除了我国现行的模式以外，还有一种模式，被称为（）。

A.完全基金式

B.部分基金式

C.完整基金式

D.非完整基金式

52、

基金托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于（）亿元。

A.1

B.2

C.10

D.50

53、

按照此次改革发布的规定,“新人”个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,计发月数根据一些因素确定,这些因素不包括（　）。

A.职工退休时城镇人口平均预期寿命

B.职工退休时企业职工平均月工资

C.职工本人退休年龄

D.利息

54、

客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。

他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。

虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。

因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。

理财规划师首先向张先生解释了一下养老保险的含义：

所谓养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

它是以（）为手段来达到保障的目的。

A.社会救济

B.财政拨款

C.社会福利

D.社会保险

55、

随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。

在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（以下简称《决定》）。

为了更好地为客户服务，理财规划师需要及时掌握《决定》的相关精神。

做实个人账户有着十分重要的意义，但是不包括（）。

A.有利于实现养老保险制度的可持续发展

B.有利于实现观收现付的制度模式

C.有利于应对人口老龄化的挑战

D.有利于促进劳动力流动

56、

企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划属于企业年金的（）方式。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.间接承付

57、

关于企业年金账户管理人,下列选项符合«企业年金基金管理试行办法»的有（　）。

A.企业年金账户管理人应为在中国注册且注册资本不少于1.5亿元人民币的独立法人

B.企业年金账户管理人取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数

C.企业年金账户管理人具有相应的企业年金基金账户信息管理系统

D.如果法人受托机构具备账户管理的资格,也可以兼任账户管理人

58、

举办企业年金的原因不可能包括（　）。

A.吸引和留住有用的人才

B.为年老体弱职工建立提前退出企业的机制

C.政府相关文件的强制性规定

D.享受政府的税收优惠

59、

国外企业年金计划的举办方式不包括（　）。

A.直接承付

B.对外投保

C.建立养老基金

D.投保人缴费

60、

《关于进一步加强社会保险基金管理监督工作的通知》明确规定（）不再接收新的企业年金计划。

A.行业经办机构

B.社会保险经办机构

C.企业经办机构

D.商业银行

61、

现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素包括（）。

A.预期寿命的延长

B.股票市场波动

C.教育费用增加

D.婚姻出现问题

62、

在人的一生中，需要面对许多不确定的因素，而其中总有一些因素会对退休生活带来影响，这些不确定因素包括（）。

①通货膨胀；②市场利率波动；③个人