初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷 含答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2022年初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷

含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、国际资本流动的根本动力是（）

A、扩大商品销售　　　　　　　

B、获得较高利润

C、调节国际收支　　　　　　　

D、缓和个别国家内部矛盾

2、食品业和公用事业属于（）

A、增长型行业

B、周期型行业

C、衰退型行业

D、防守型行业

3、以下属于信用中介的是（）

A、证券交易所

B、债券

C、股票

D、借款合同

4、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）

A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

5、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

6、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

7、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

8、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（）

A、因长期同父母生活导致的无法及早自立

B、投资失败导致子女失去留学机会

C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上

D、教育金归属权发生争议

9、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

10、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

11、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

12、制定保险规划的首要任务是（）

A、选择保险公司

B、做好风险评估

C、确定保险需求

D、签定保险合同

13、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

14、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

15、（）是世界最大的外汇交易中心。

A、伦敦

B、东京

C、纽约

D、香港

16、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

17、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

18、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、最后一页

B、首页

C、文中任意部分

D、第二页

19、以下不属于所有者权益项目的是（）

A、未分配利润

B、资本公积

C、盈余公积

D、递延资产

20、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

21、关于互换交易的作用说法错误的是（）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

22、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）

A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品

B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品

C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点

D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品

23、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

24、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

25、普通年金是指（）

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

26、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（）进行调查。

A、当前经营情况

B、过去3年的经营效益情况

C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况

D、担保是否符合规定

27、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

28、下列（）不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。

A、汇率变动的风险

B、通货膨胀的风险

C、工程延期对项目财务效益的影响

D、费用超支对项目财务效益的影响

29、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A、偶然所得

B、个体工商户生产、经营所得

C、稿酬所得

D、财产转让所得

30、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息

B、交流在产品开发中遇到的技术难题

C、询问对方产品开发计划

D、询问对方对央行近期政策的看法

31、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（）年。

A、5

B、10

C、15

D、20

32、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）

A、总额差异的重要性大于细目差异

B、要定出追踪的差异金额或比率门槛

C、依据预算的分类个别分析

D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善

33、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

34、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

35、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

36、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

37、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

38、下列公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限

39、评价信贷资产质量的指标不包括（）

A、信贷余额扩张系数

B、利息实收率

C、流动比率

D、加权平均期限

40、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

41、证券是各类记载并代表一定权利地（）

A、书面凭证

B、法律凭证

C、收入凭证

D、资本凭证

42、以下有关房地产投资的说法错误的是（）

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

43、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

44、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

45、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

46、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场

B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度

C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划

D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

47、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

48、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

49、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

50、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）

A、低利息贷款

B、无息贷款

C、无抵押贷款

D、小额贷款担保

51、下列不属于证券市场的是（）

A、股票市场

B、债券市场

C、基金市场

D、黄金市场

52、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

53、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

54、对于客户地中期投资目标,应（）

A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损

B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品

C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

55、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

56、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

57、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

58、市场利率上升的影响是（）

A、债券价格上升

B、股票价格上升

C、房地产市场走低

D、储蓄产品利率上升

59、理财产品售后管理的重点是（）

A、产品宣传

B、持续销售

C、客户需求调查

D、信息披露

60、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

61、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

62、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

63、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

64、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化

B、GDP增长率

C、通货膨胀率

D、存款准备金率

65、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

66、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

67、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

68、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

69、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）

A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证

B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的

C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议

D、金融远期合约的优点是规避价格风险

70、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

71、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

72、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

73、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

D、对销售量比较敏感

74、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A、萌芽

B、形成

C、发展

D、成熟

75、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

76、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

77、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

78、有“金边债券”之称

A、可转换债券

B、国债

C、金融债

D、企业债

79、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

80、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（　　）

A、投资者获益

B、投资者没获益亦未受损

C、投资者承担了再投资风险

D、提前赎回收益率低于到期收益率

81、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（）缴纳失业保险费。

A、6%

B、2%

C、3%

D、5%

82、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

83、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

84、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（）元钱。

A、年金终值为1438793.47

B、年金终值为1538793.47

C、年金终值为1638793.47

D、年金终值为1738793.47

85、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。

A、10

B、20

C、30

D、40

86、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

87、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

88、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

89、英国现行的信托业务可分为（）和（）

A、一般信托业务，投资信托业务

B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

90、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、关于投诉处理，以下说法正确的是（　　）

A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B、满足所有投诉客户的所有需求

C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D、制定个人理财业务应急计划

E、及时处理客户投诉

2、执行理财规划方案的原则有（）

A、了解原则

B、诚信原则

C、连续性原则

D、独立原则

E、公正原则

3、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

C、成熟时期

D、衰退时期

E、萧条时期

4、下列属于个人理财目标的有（）

A、增加收入和实现财富最大化

B、减少不必要的支出

C、为孩子准备教育金

D、防范风险和储备未来的养老所需

5、按股票持有者分类,股票可分为（）

A、内部职工股

B、国家股

C、法人股

D、个人股

6、个人理财的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

C、分散投资

D、风险最小化

7、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）

A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C、在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D、在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法

8、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（　　）

A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

9、行业的生命周期主要有（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

10、财富管理包括的内容有（）

A、吸收存款

B、资产配置

C、财富积累

D、财富保障

E、财富分配

11、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）

A、基金依法设立

B、向特定对象募集资金

C、非公开宣传

D、不得承诺保底收益或最低收益

E、合法、合规使用募集资金

12、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动

E、挪用单独管理的客户资产

13、信托的特点包括（）

A、信托经营方式灵活、适应性强

B、受托人不承担无过失的损失风险

C、信托财产具有独立性

D、信托管理具有连续性

E、信托财产权利主体与利益主体相分离

14、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（）

A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识

B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则

C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格

E、有年龄的限制

15、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：

（）

A、采用个人账户积累模式

B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费

C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策

D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资