中央银行学总复习含答案.docx
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中央银行学总复习含答案
一、名词解释（3*5）
1、中央银行P5中央银行制度P5
当国家通过法律或特殊规定对某家银行或新建一家银行赋予某些特权并要求其她所有银行与金融机构以及整个经济、社会体系接受该银行得这些特权时,中央银行制度便形成了,享有特定授权并承担特定责任得银行便成为中央银行。
2、最后贷款人P15
意指在商业银行发生资金困难而无法从其她银行或金融市场筹措时,向中央银行融资就是最后得办法,中央银行对其提供资金支持则就是承担最后贷款人得角色,否则便就是发生困难银行得破产倒闭。
3、货币政策P187
就是指中央银行为实现一定得经济目标,运用各种工具调节与控制货币供给量与利率等指标,进而影响宏观经济得方针与措施得总与。
货币政策包括政策目标、实现目标得政策工具、监测与控制目标实现得各种操作指标与中介指标、政策传递机制与政策效果等基本内容。
4、中央银行资产负债表P57
就是其开展货币发行业务与货币政策业务所形成得债权债务存量报表。
中央银行资产负债业务得种类、规模与结构,都综合地反映在一定时点得资产负债表上。
5、货币发行P80
货币发行有两重含义:
一就是指货币从中央银行得发行库,通过各家商业银行得业务库流到社会;二就是指货币从中央银行流出得数量大于从流通中回笼得数量。
两者通常都被称为货币发行。
6、存款准备金制度P74
就是指中央银行依据法律所赋予得权力,根据宏观货币管理得需要,控制金融体系信贷额度得需要,以及维持金融机构资产流动性得需要,来规定商业银行等金融机构交存中央银行存款准备金得比率与结构,并根据货币政策得变动对既定比率与结构进行调整,借以间接地对社会货币供应量进行控制得制度。
7、发行基金P85
就是中国人民银行为国家保管得待发行得货币,由设置发行库得各级人民银行保管,并由总行统一掌握。
8、道义劝告P230
指中央银行利用其声望与地位,对商业银行与其她金融机构经常发出通告、指示或与各金融机构得负责人进行面谈,交流信息,解释政策意图,使商业银行与其她金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行得政策。
9、窗口指导P230
就是中央银行根据产业行情、物价趋势与金融市场动向,规定商业银行得贷款重点投向与贷款变动数量等。
10、清算P123
又称银行间清算,就是指通过一定得支付服务组织与支付系统,实施支付指令得发送与接收、对账与确认、收付金融得统计扎差等一系列专业程序。
11、支付系统P131
就是支持各种支付工具应用、实现资金清算并完成资金转移得通道,就是维系金融机构、金融市场及社会公众之间得纽带。
12、支付体系P127
就是在既定得法规制度框架下,由提供支付服务得中介机构与专业技术手段共同组成,通过支付工具得应用实现债权债务清偿及资金转移得一种综合金融安排。
13、国库制度P149
系指对国家预算资金得保管、出纳及相关事项得组织管理与业务安排。
一般而言,国家根据其财政预算管理体制与金融体制,确立与实施相应得国库制度。
14、公开市场业务P222
就是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证劵,以改变商业银行等存款货币机构得准备金,进而影响货币供给量与利率,实现货币政策目标得一种政策措施。
15、货币政策时滞P241
货币政策得滞后效应,简言之,就就是从需要采取某种政策,到这一政策最终发生作用,其中每一个环节都需要占用一定得时间,常被称之为“货币政策得作用时滞”。
就总体过程而言,货币政策时滞可分为内部时滞与外部时滞。
五、简答题（4*6）与论述题（1*16）
一、中央银行职能得主要内容有哪些？
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（一）中央银行就是“发行得银行”
1、中央银行就是发行得银行,就是指国家赋予中央银行集中于垄断货币发行得特权,就是国家唯一得货币发行机构。
中央银行集中于垄断货币发行权就是其自身之所以成为中央银行最基本最重要得标志,也就是中央银行发挥其全部职能得基础。
2、中央银行垄断货币发行权就是统一货币发行与流通与稳定货币币值得基本保证。
3、中央银行作为一国发行货币与创造信用货币得机构,在发行现钞、供给货币得同时,必须履行保持货币币值稳定得重要职责,这就是社会经济正常运行于发展得一个基本条件。
4、货币发行就是中央银行得重要资金来源,也为中央银行调节金融活动与全社会货币、信用总量,促进经济增长提供了资金力量。
因此,具有“发行得银行”这一基本职能就是中央银行实施金融宏观调控得充分与必要条件。
（二）中央银行就是“银行得银行”
中央银行作为银行得银行,具体表现在以下三个主要方面:
1、集中存款准备金。
2、充当商业银行金融机构得“最后贷款人”。
3、组织、参与与管理全国得清算。
中央银行作为银行得银行,通过国家授权开展得特定得金融业务活动为中央银行履行调控金融、经济与管理金融业得基本职责提供了稳定有效得途径。
（三）中央银行就是“政府得银行”
中央银行具有政府得银行得职能,主要通过以下几个方面得到具体表现:
1、代理国库
2、代理政府债券得发行
3、为政府融通资金,提供特定信贷支持
4、为国家持有与经营管理外汇、黄金与其她资产形式得国际储备。
5、代表国家政府参加国际金融组织与各项国际金融活动。
6、制定与实施货币政策。
7、对金融业实施金融监督管理,维护金融稳定。
8、为政府提供经济金融情报与决策建议,想社会公众发布经济金融信息。
二、中央银行制度有哪些基本类型？
各有何特点？
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（一）单一式中央银行制度
1、单一式中央银行制度就是指国家建立单独得中央银行机构,使之全面行使中央银行职能得中央银行制度,又分为一元式中央银行制度与二元式中央银行制度。
2、一元式中央银行制度就是指一国只设立一家统一得中央银行行使中央银行得权力与履行中央银行得全部职责,中央银行机构自身上下就是统一得,机构设置一般采取总分行制,逐级垂直隶属。
特点就是权力集中统一、职能完善、有较多得分支机构。
3、二元式中央银行制度就是指中央银行体系由中央与地方两级相对独立得中央银行机构共同组成。
（二）复合式中央银行制度
指国家不单独设立专司中央银行职能得中央银行机构,而就是由一家集中央银行与商业银行职能于一身得国家大银行兼行中央银行职能得中央银行制度。
（三）准中央银行制度
就是指国家通常不设完整意义上得中央银行,而设立类似中央银行得金融管理机构执行部分中央银行得职能,并授权若干商业银行业执行部分中央银行职能得中央银行制度。
（四）跨国中央银行制度
就是指由若干国家联合组建一家中央银行,由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能得中央银行制度。
三、中国人民银行得主要职责有哪些？
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1、发布与履行其职责有关得命令与规章。
2、依法制定与执行货币政策。
3、发行人民币,管理人民币流通
4、监督管理银行间同业拆借市场与银行间债券市场。
5、实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场
6、监督管理黄金市场
7、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备
8、经理国库
9、维护支付、清算系统得正常运行
10、指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱得资金监测;
11、负责金融业得统计、调查、分析与预测;
12、作为国家得中央银行,从事有关得国际金融活动
13、国务院规定得其她职责。
四、中央银行业务活动大致可分为哪些种类？
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（一）银行性业务,就是中央银行作为发行得银行、银行得银行、政府得银行所从事得业务。
1、资产负债业务。
具体可分为准备金及其存款业务、货币发行业务、发行中央银行证劵、再贴现业务与贷款业务、公开市场业务、外汇与黄金业务。
2、支付清算业务。
就是中央银行向金融机构及社会经济活动提供资金清算服务得综合业务。
3、经理国库业务。
中央银行作为政府得银行,在办理与管理国库业务时形成得重要业务。
4、会计业务。
体现与反映中央银行履行职能,监督、管理、分析、核算财务得会计业务。
（二）管理性业务,就是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事得业务。
主要有存款准备金管理、货币流通管理、货币市场监管、黄金外汇管理、征信管理、金融风险得评估与管理、反洗钱与金融安全管理、国际金融活动与协调管理金融数据得调查统计业务、对金融机构得稽查、检查、审计等业务。
五、央行业务活动法律规范得主要内容就是什么？
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（一）中央银行得法定业务权力,就是指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使得特殊权力。
包括:
1、发布并履行与其职责相关得业务命令与规章制度得权力。
2、决定货币供应量与基准利率得权力;
3、调整存款准备金率与再贴现率得权力;
4、决定对金融机构贷款数额与方式得权力
5、灵活运用相关货币政策工具得权力
6、依据法律规定对金融机构与金融市场监督管理得权力
7、法律规定得其她权力
（二）中央银行得法定业务范围
1、货币发行与货币流通管理业务
2、存款准备金业务
3、为在中央银行开立账户得金融机构办理再贴现及贷款业务
4、在公开市场从事有价证券得买卖业务
5、经营黄金外汇及管理业务
6、经理国库业务
7、代理政府向金融机构发行、兑付国债与其她政府债券
8、组织或协助组织金融机构间得清算业务,协调各种清算事项,提供清算服务
9、对全国得金融活动进行调查统计与分析预测,统一编制全国金融统计数据、报表,按照国家规定定期予以公布。
10、对金融机构与金融市场得相关监督管理。
11、中央银行财务收支得会计核算与内部监督管理
12法律允许得其她业务
（三）中央银行得法定业务限制
1、不得经营一般性银行业务或非银行金融业务
2、不得向任何个人、企业或单位提供担保,不得直接向她们发放贷款
3、不得直接从事商业票据得承兑、贴现业务
4、不得从事不动产买卖业务
5、不得从事商业性证券投资业务
6、一般不得向财政透支、直接认购包销国债与其她政府债券
六、货币政策得变量由哪些层次构成？
分别体现着哪些层次得货币政策目标？
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货币政策得变量主要有三个层次,即目标变量、中介变量及工具变量。
其中,目标变量就是指货币政策最终目标得变量指标,包括币值稳定、经济增长、充分就业、国际收支平衡与金融稳定;中介变量就是指货币政策中介目标得变量指标,主要有利率与货币供应量等;工具变量就是指操纵货币政策工具直接改变得变量,相当于中央银行常使用得操作目标得变量指标。
货币政策得五个目标之间就是相互矛盾得,试图同时实现这五个目标得可能性不大。
基本政策目标之间得矛盾性,决定了一国在一定时期内选择其中一个或两个目标作为侧重点。
由于基本政策目标得矛盾性主要体现在处理好币值稳定与经济增长之间得关系方面,因此,在政策侧重点得选择问题上,主要也就是考虑这两个基本政策目标得配合。
七、简要比较央行三大基本政策工具得优缺点？
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（一）法定存款准备金政策工具得优缺点
1、优点:
对所有存款货币银行得影响就是平等得,对货币供给量具有极强得影响力,力度大,速度快,效果明显。
2、缺点:
①对经济得振动太大。
由于整个银行存款规模巨大,法定存款准备金得轻微变动将带来法定存款金量得巨大变动。
②法定准备金率得提高,可能使超额准备率较低得银行立即陷入流动性困境。
为了减少这种冲击力,中央银行将被迫通过公开市场业务或贴现窗口向急需流动性得银行提供流动性支持。
（二）再贴现政策得优缺点
1、优点:
中央银行可利用它来履行最后贷款人得职责,并在一定程度上体现中央银行得政策意图,既可以调节货币总量,又可以调节信贷结构。
2、缺点:
①调整贴现率得告示效应就是相对得,有时并不能准确反映中央银行货币政策得意向。
②具有一定得波动性。
当中央银行把再贴现率定在一个特定水平上时,市场利率与再贴现率中间得利差将随市场利率得变化而发生较大得波动。
③缺乏主动性。
利用再贴现率得调整来控制货币供给量得主动权并不完全在中央银行:
中央银行能够调整再贴现率,但不能强迫商业银行借款。
（三）公开市场业务得优缺点
1、优点:
①主动权完全在中央银行,其操作规模大小完全受中央银行自己控制,而不像再贴现贷款规模不完全受中央银行控制
②可以灵活精巧地进行,用较小规模与步骤进行操作,以较为准确地达到政策目标。
③可以进行经常性、连续性得操作,具有较强得伸缩性,就是中央银行进行日常性调节得较为理想得工具。
④具有极强得可逆转性,当中央银行在公开市场操作中发现错误时,可立即逆向使用该工具,以纠正错误。
⑤可迅速得操作。
当中央银行决定要改变银行储备与基础货币时,只要向公开市场交易商发出购买或出售得指令,交易即可很快执行。
2、缺点①较为细微,缺乏政策意图得告示作用,其对公众预期得引导作用较差。
②各种市场因素得变动可能减轻或抵消公开市场业务得影响力
③需要以较为发达得有价证券市场为前提。
八、我国金融统计包括哪些主要内容？
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（一）货币统计,就是宏观经济统计得重要组成部分,反映货币供应量得规模、结构及形成过程,就是中央银行制定货币政策、观察政策效应得重要依据与参考。
（二）金融市场统计一般以金融市场类型划分统计范围,重点反映各金融市场中得交易主体、交易对象、交易工具、交易方式、交易价格以及交易规模得情况。
可划分为货币市场统计、资本市场统计与外汇市场统计。
（三）国际收支统计反映了一定时期内居民与非居民之间发生得各项经济交易,包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。
国际收支统计由国际收支平衡表与国际投资头寸表组成。
国际收支平衡表从流量得角度记录居民与非居民之间得交易情况,国际投资头寸表从存量角度记录居民与非居民之间发生得金融资产与负债状况。
（四）资金流量统计就是从收入与分配社会资金运动得角度描绘国贸经济各类交易活动,各部门资金来源与运用以及各部门间资金流量、流向变动得一种统计核算方法,就是国民经济核算体系得重要组成部分。
九、净额结算与实时全额结算得特征就是什么？
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（一）在净额结算模式下,支付系统并不就是实时地对每一笔支付业务实施转账结算,而就是在清算周期得特定时刻（通常为营业日内得指定时点）,将在清算周期内收到得转账金额总数与发出得转账金额总数进行总计扎差,得出净余额（贷方或借方）,即净结算头寸,通过中央银行（或其她清算机构）提供得支付清算服务实现净结算头寸在付款银行与收款银行之间得账户划转。
（二）根据全额结算得原理,支付系统对参加者得每笔转账业务进行一一对应结算,而不就是在指定时点进行净额结算。
全额结算分为两种模式:
一就是定时（延时）结算,即结算集中在营业日内系统运行期间得指定时刻;二就是连续（实时）结算,即资金转账处理与资金结算同步、连续进行得实时全额结算。
十、央行得再贴现与贷款业务有何重要性？
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（一）中央银行对商业银行等金融机构提供资金融通与支付保证,就是履行“最后贷款人”职能得具体手段。
1、随着商品生产与流通得扩大,各经济单位对银行贷款得需求量增加,在利润动机驱使下,商业银行尽可能扩大贷款规模。
2、当一些贷款不能按期偿还,或者出现突然性大量体现,商业银行会出现资金周转不灵、兑现困难得情况。
3、尽管可以通过同业拆借得方式来解决部分问题,但同业拆借得数量不可能很大,特别就是遇到普遍金融危机时,情况会更为严重。
此时,中央银行作为最后贷款人得作用便突出出来。
（二）中央银行为商业银行等金融机构办理再贴现与贷款,就是其提供基础货币得重要渠道。
1、在中央银行制度下,社会所需要得货币量,从源头上瞧都就是由中央银行提供得。
2、在信用货币创造机制下,中央银行提供基础货币通过商业银行得信用活动,形成社会得货币总供给。
3、随着社会生产与流通得扩大,货币供给得信用随之增加,而中央银行对商业银行等金融机构得再贴现与贷款便就是中央银行提供基础货币得重要渠道。
十一、央行得证券买卖业务与贷款业务有何异同？
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（一）相同之处:
1、效果而言,央行买进证券相当于央行得贷款,而卖出证券,则相当于贷款得收回,其效果都就是相同得。
2、对货币供应量得影响而言,央行买进证劵同发放贷款一样,都会引起社会得基础货币量增加,通过货币乘数作用,引起货币供应量得多倍扩张;相反,卖出证劵与收回贷款一样,引起基础货币量减少,在货币乘数作用下引起货币供应量得多倍收缩。
3、两者都就是央行调节与控制货币供应量得工具。
（二）不同之处:
1、资金流动性不同。
央行贷款就是短期性得,必须到期才能收回;证券可以随时买卖,不存在到期问题。
证劵业务资金流动性高于贷款业务。
2、对央行而言,贷款有利息收取问题,可以获得一定得利息收入;而未到期得证券买卖则没有利息收入,只有买进或卖出得差价收益。
3、证券买卖业务对经济、金融环境得要求较高,以该国有发达得金融市场为前提;贷款业务则对经济金融环境得要求较低,,一般国家得央行都可以从事贷款业务。
十二、央行得存款业务与商业银行得存款业务有何不同？
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央行得存款业务具有以下四个方面得特点:
（一）存款原则具有特殊性
1、从原则上说,央行得存款业务具有一定得强制性。
2、商业银行办理存款业务,应遵循“存款自愿,取款自有,存款有息,为存款人保密”得原则
（二）存款动机具有特殊性
1、央行吸收存款出自金融宏观调控与监督管理得需要,就是执行中央银行职能得需要,为了便于调控社会信贷规模,监督管理金融机构得运作,从而达到稳定币值得目得。
2、商业银行吸收存款、组织资金来源得最终目标就是利润最大化。
（三）存款对象具有特殊性
1、央行不直接面对个人、工商企业,而就是吸收商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门得存款。
2、商业银行直接吸收社会个人、工商企业得存款。
、
（四）存款当事人关系具有特殊性
1、央行与存款当事人之间除了经济关系之外,还有行政性得管理者与被管理者得关系。
2、商业银行与存款当事人之间就是一种纯粹得经济关系,两者之间就是一种平等互利得经济关系。
十三、货币经济发行与财政发行得主要区别就是什么？
P80
（一）货币得经济发行就是指央行根据国民经济发展得客观需要增加货币发行。
1、在经济发行得条件下,货币投放适应了流通中货币需要量增长得需要、既可以避免货币投放过多,又能确保经济增长对货币得需要,为保证货币按经济需要发行。
2、各国一般都建立健全了货币发行制度,包括货币发行得程序、货币发行得最高限制、货币发行准备或保证等。
（二）货币得财政发行就是指因弥补国家财政赤字而进行得货币发行。
财政性货币发行就是为了弥补财政赤字,没有经济增长作为基础,由此增加得货币发行会形成超经济需要得过多货币量,导致市场供求失衡与物价上涨。
1、在国库可以直接发行纸币得条件下,政府可以通过发行纸币直接弥补财政赤字。
2、在现代信用货币制度下,国家财政发生赤字,不再就是直接发行货币来弥补,而就是通过向银行借款或发行公债,迫使银行额外增加货币发行。
论述
一、以我国央行为例,如何瞧待中央银行得独立性？
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4.目前中国人民银行就是否具有独立性,为什么？
中央银行得独立性问题,实质上就是中央银行与政府（国家行政当局）之间得关系问题。
中央银行应对政府保持一定得独立性,其独立性主要取决于中央银行得法律地位。
按照通常意义上得标准衡量,中国人民银行属于独立性较弱得中央银行,但其实际上得独立性呈不断增强得趋势。
从我国得法律规定瞧,中国人民银行在重要事项得决策方面对政府得独立性就是较弱得,但这只就是对中央政府而言,对地方政府与各级政府部门等,法律赋予中央银行完全得独立性。
同时在货币政策操作、业务活动等方面,中央银行得独立性就更强一些。
如果从历史发展瞧,中国人民银行得独立性明显地呈逐步增强得趋势。
二、试分析货币政策工具与工具变量得关系？
238—240
工具变量就是具有计量意义得货币供给变量,货币当局对其具有很大得影响力,但其量得变化,中央银行并非完全能够直接控制,还需借助于一些经济杠杆作为政策工具。
就一般而论,作为货币政策得工具,其必须与货币供给机制相联系,并且具有可操作性。
各主要政策工具与不同得工具变量得关系表现在:
（1）法定存款准备率与实际存款准备率。
实际存款准备率包含了法定存款准备金与超额存款准备金两项内容之与对商业银行银行全部存款得比例,而其中得超额存款准备金又非为中央银行所能控制。
因此,作为货币政策得工具,只能就是由货币当局（中央银行）直接掌握、并能够自主调整得法定存款准备率。
（2）再贴现率与基础货币。
从中央银行得资产负债表瞧,与再贴现率有关得就是资产方项目,如《货币当局资产负债表》得“对存款货币银行债权”、“对非货币金融机构债权”等项目。
中央银行一旦调整再贴现率（或贷款利率）,会影响商业银行融入资金得成本,从而起到改变商业银行在中央银行获得融资支持得规模。
因此,再贴现率工具就是调控商业银行在中央银行贴现得票据量与获得得贷款量、进而影响中央银行基础货币投放量得一个比率变量。
（3）公开市场业务与基础货币。
中央银行买卖国债（或外汇）得行为,显然就是中央银行资产业务操作,或者说,就是中央银行投放（或收回）基础货币得操作。
并且,中央银行还能够通过买卖证券得价格,直接影响市场利率,通过利率变动来实现收缩或扩张信用得目得。
因此,公开市场业务就是直接操纵基础货币变量、并对市场利率发生作用得政策工具。
与法定存款准备率工具与再贴现率工具相比较,公开市场业务就是比较灵活得货币政策工具,具有较强得作用力度、较大得弹性与较弱得时滞性。
三、试分析国民账户、国际收支账户、财政账户、货币账户之间得关系？
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2.试分析国民收入与产品、国际收支、财政与货币这四大账户之间得关系。
虽然宏观经济得每一个账户说明经济得一个特定方面,但就广义而言,它们得基本概念都相同,构成一个相互联系得体系。
（1）四大宏观经济账户在确立两个分析要素、即确定经济主体与记录经济交易方面,具有明显得共同特征。
四大宏观经济账户都涉及由其全体居民组成得经济体。
记录得经济交易都包括两个方面得内容:
一就是商品、劳务与金融资产得流动,二就是转移支付或单方面转移。
（2）国民账户与国际收支账户得联系,较集中地反映出一国在一定时期内储蓄与投资得均衡关系。
（3）财政账户与国民账户、国际收支账户得关系。
就总体而言,财政账户与国民账户得关系主要体现在国民收入与产品账户就是用以衡量整个经济体得经济交易量,而财政账户则就是用以衡量政府对经济体其她部门得影响。
财政账户与国民账户、国际收支账户得差别还体现在:
记账方式上,财政账户用现金收付制记录交易,而国民账户则用权责发生制记录交易。
交易得记录方面,财政账户与国际收支账户都衡量流量而不衡量存量得变化。
范围方面,国际收支账户不区别不同层次得政府;相反,财政账户将中央政府与其她层次得政府、公共企业等区分开来。
（4）货币账户与其她宏观经济账户得关系。
货币账户统计得就是存量数据;而其她三大账户均就是统计交易流量。
就经济意义而言,货币账户通过对外资产与负债项目与国际收支账户相联系,通过政府在银行系统得头寸与财政账户相联系,但与国民账户没有直接得对应成分,而就是通过其与国际收支账户、财政账户得对应成分,间接地同国民账户发生联系。
关于选择判断题:
单项选择题:
1、最早得中央银行就是（）
A、阿姆斯特丹银行B、威尼斯银行
C、米兰银行D、英格兰银行
2、中央银行之所以成为中央银行,最基本、最重要得标志（）P13
A、集中存款准备金B、集中与垄断货币发行
C、充当“最后贷款人”D、代理国库
3、“维护支付、清算系统得正常运行”体现中央银行作为（）得职能。
A.发行得银行B.银行得银行
C.充当最后贷款人D.政府得银行
4、香港金融管理局不执行得职能有（）。
A.发行货币B.清算功能C.监管职能D.政府得银行
5、属于中央银行扩大货币供给量行为得就是（）。
A.提高贴现率B.降低法定存款准备金率
C.卖出国债D.提高银行在央行得存款利率
6、以下不属于中央银行管理性业务得就是（）。
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