个人理财分析报告.docx

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个人理财分析报告

个人理财分析报告

“你不理财，财不理你”成为了人们常挂在嘴边的一句口头弹。

在我们日常生活中理财规划的重要性日益凸现。

特别是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、理财产品、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。

由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。

所谓个人投资理财，永利宝投资理财专家这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。

一个人投资理财的必要性：

（1）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。

成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

（2）个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。

追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。

显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。

二具体实用的理财方法

（1）制定理财计划适当控制过强的消费欲望，减少浪费。

可以将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、结婚和购房作准备。

即使手上没有可以投资的闲钱，也需要将手中资金的来龙去脉作详细的记录，使自己能全面了解自己的财务状况。

（2）广开财源在日常工作、生活中应注意收集理财信息，并利用业余时间从事第二职业，或者进行股票和邮币卡投资。

（3）节约理财单身应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的开销。

若在外租房，最好选择和同事、朋友合租，分担费用。

买家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜三分之二以上，尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和平价商场购买商品，平时注意留心商场打折信息。

如此日积月累，节约的金额变十分可观。

（4）积极投资要想钱增值，还得去投资。

投资一要有先见之明，同时要有耐心。

要想使资产活起来，多选择流动性强的短期投资方式，适当选择收益高的中长期投资。

投资前要做大量准备工作，一经决定，就要迅速行动，全力出击。

比如永利宝最近推出的项目企业经营周转贷款项目，项目利息为年化收益14.5%，锁定期限为181。

这个做为半年的项目还收益不错。

而且投资的门槛也不错。

而且他有抵押物做担保。

相对来说就是低成本，高收益，并且门槛低。

（5）增加教育支出社会发展一日千里，知识更新步伐很快，单身一族应趁现在没有家庭负担的良机，积极参加各种形式的教育培训，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，这也是种长远投资。

三如何选择适合自己的理财方式

如何致富，使手中的钱既保值又增值，这是个人投资理财最为关注的问题。

为了达到上述目的，首先就是选择好恰当的理财方式，目前个人投资理财的方式主要有：

理财产品、储蓄、有价证券、保险、收藏、外汇、房地产以及投资求学等等。

面对如此众多的理财方式，又不时看到或听到别人因进行某种投资而发家了，许多人也想跃跃欲试，孰不知家庭条件的不同，理财方式也应不同，关键在于选择适合你的理财方式。

第一，职业决定理财观念。

有人说个人投资理财首要是时间的投入，即如何将人生有限的时间进行合理的分配，以实现比较高的回报。

其中，你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分，由此也就决定了你的理财方式的取舍。

第二，收入决定理财力度。

当家理财，当然要有财可理。

对于平常家庭而言就是收入。

俗话说，看菜吃饭，量体裁衣。

你的收入多少决定的你的理财力度，毕竟超过自身财力，玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。

所以人们才会说将收入的1/3用于消费，1/3用于储蓄，还有1/3用于其它投资。

如此，你的收入决定了这最后1/3的数量，并进而决定了你的投资理财选择。

第三，年龄决定理财思路。

年龄就是种阅历，是种财富。

人在不同的年龄阶段所承担的责任不同，需求不同，抱负不同，承受能力也不同。

所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段，每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。

如对现代人而言，知识是生存和发展的武器，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学，以获得更大的发展，但一般而言，年龄大的人这方面的投资可以少些。

又如，年轻人未来的路还很长，即使失败了还有许多机会再重来，而老年人由于受身体的限制，相对而言承受风险的能力要小些，因此，年轻人就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般却以安全性较大、收益相对稳定的投资理组合为佳。

第四，性格决定理财方式。

人的个性决定其兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，而个人理财的方式众多，各有各的优缺点。

比如，储蓄的特点就在于是一种较传统的理财方式，而国债却是最为稳妥的理财方式，股票的魅力就在于其风险与机遇并存，投资房地产却以其保值性及增值性而诱人，至于保险则以将来受益而吸引民众，等等。

其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足，于是，只能是就其不同的性格特点选择不同的投资理财方式。

如果你是属于冒险型的，有足够的心理能力去承受股市涨落而带来的忽喜忽忧情绪，那么，你就可以将你的一部分资金投资于股票，去尽情享受股海风潮给你带来的刺激与欢快。

相反，如果你自认为属于稳健型的，那么，储蓄、国债、永利宝理财产品、保险以及收藏也许是你的最佳选择。

现代社会的各种投资理工具已经十分复杂，单纯依靠经验与直觉投身于投资市场将面临巨大的风险。

因此，个人投资理财必须理论与实践相结合，要有理论知识的武装和实践训练，不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质，从这个角度讲，成功的投资理财活动并不是每个人都能够胜任的。

只有具有不断学习新知识，不断在失败与成功中总结经验与教训，不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人，才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。

　我从来就不是一个独立的人，也从没有独立生活过，直到来了加国。

　　然后发现，有生俱来的独立细胞瞬间苏醒，几乎可以万事不求人，独立自强到令自己刮目相看。

　　其实是环境使然，因为我也求不到人，举目无亲，求人不如求己。

　　一个人带着女儿东奔西走，上下求索，差不多半年的时间，生活才算安定下来。

　　有幸结识了几位华人朋友，圣诞节前第一次聚餐，说起各自的安居经历，无不感叹，加国是个锻炼人的好地方，堪堪把在座的娇娇女都变成了女汉子。

　　主人是一位大我两岁的姐姐，上得厅堂下得厨房，最是热情好客，令人宾至如归。

　　席间说起各自的圣诞计划，我打算带女儿去夏威夷度假。

　　话音刚落，便有两个声音相继表示可以负责我的机场接送。

　　我和这里的许多老外一样，早在订机票的同时就租好了机场的昼夜停车，自驾往返机场。

于是婉言谢绝了朋友的好意。

　　“下次不许再这样了啊！

知道你是不想给人添麻烦，但你知不知道我们就是喜欢被麻烦呀？

”主人心直口快地埋怨道。

　　“我是早上七点的航班，五点半就得值机，四点半出发，若是让你们送的话，岂不是要跟我一样倒时差了，如果是中午的航班，我就不客气了。

”

　　“任何时侯都不需要客气。

朋友是用来干什么的？

朋友就是用来相互亏欠的。

因为把你当朋友，所以我有求于你的时侯才不会犹豫，反之你有需要的时侯，也理所当然地来求我办事，人与人之间的感情就是在一次次的相互亏欠互还人情的过程中日渐亲厚的。

我巴不得你麻烦我，这样下次我麻烦你的时侯就理直气壮了，否则你从不求我，我怎么好意思去求你，你说是不是这个理儿？

”

　　我把这当作了一堂宝贵的人情世故课。

简单朴实的道理，却蕴含着与人交往的大智慧。

　　怪不得她周围有这么多的朋友，我很羡慕她为人处事的通透。

　　从那以后，我学会以另一种方式与人相交，大方索取，大方回报，有欠有还，交情不断。

　　有位家长临时有事找人代班去图书馆做义工，我正好有时间，立刻响应。

之前我们只是恰好在同一个家长群里的点头之交，见面连话都没说过两句。

事后，她主动表示有机会一定要替我一次班，我欣然接受，你来我往的便成了朋友，更是将相互代班发扬成了传统。

　　邻居外出期间托我帮他浇花剪草送收垃圾桶，我爽快地同意，等我回国时，也毫不犹豫地请他为我服务。

有一天我不在家，监控摄像头通过手机提示我的院门被风刮开了，摇摇晃晃，还没来得及通知朋友帮我去看一眼，就见邻居走进了画面，拿着工具帮我把松掉的门拴修好，关门离去。

我又欠了他一次，没关系，下次包饺子时给他多煮一份。

　　女儿的玩伴度假回来带给我们一罐锡兰红茶，等到春天，我从国内给她捎回明前龙井。

她妈妈种的蓝莓大丰收，送给我一盆，我吃不了做成了蓝莓酱，又给她送回去一瓶。

下一次，她干脆叫我去她家，品茶煮蓝莓酱。

　　几年下来，我不再是当初那个独在异乡求助无门的女汉子，如今女汉子仍在，却是同在异乡，出入相友守望相助。

　　朋友是用来相互亏欠的，投我以桃，报之以李。