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上海XXXX有限公司最高额综合授信壹千伍佰万元授信调查报告

一、授信客户基本概况

（一）借款人概况

法定名称：

上海XXXX有限公司

行业分类：

商贸类企业

成立时间：

XX

注册地址：

实际办公/经营地址：

企业性质：

私营有限责任公司

注册资本：

柒佰伍拾万元

实收资本：

柒佰伍拾万元

股权结构变更过程：

上海XXXX有限公司股权结构先后变动四次，变动情况如下：

股东（投资者）名称

投资额

股权占比

出资方式

X

450万

60%

货币

X

150万

20%

货币

X

150万

20%

货币

合计

750万

100%

二00七年一月二十四日

股东（投资者）名称

投资额

股权占比

出资方式

X

450万

60%

货币

X

300万

40%

货币

合计

750万

100%

二00七年十一月二十九日

股东（投资者）名称

投资额

股权占比

出资方式

X

300万

40%

货币

X

225万

30%

货币

X

225万

30%

货币

合计

750万

100%

二00八年七月十二日

最新股权结构具体如下（需列出全部股东情况）：

单位：

万元

股东（投资者）名称

投资额

股权占比

实际到位金额

出资方式

X

300万

40%

300万

货币

X

225万

30%

225万

货币

X

225万

30%

225万

货币

合计

750万

100%

750万

营业执照经营范围：

服装的加工、制造，化工原料及产品（危险化学品经营范围见许可证，许可证有效期至2010年1月30日）。

日用百货、五金交电、机电产品、文教用品、文化用品、办公用品、针纺织品、工艺品、橡塑制品、机械设备的销售，软件开发，企业管理咨询（除经纪），电器产品的安装及维修，从事货物与技术的进出口业务。

【企业经营涉及行政许可的，凭许可证件经营】

主营业务：

主要经营化工原料。

产品主要从国内外主要供应商和贸易商购得，如韩国三星石化，日本三菱商事，中石化，浙江开氏集团等，并主要销售给下游的直接用户，如浙江金盛，恒逸集团，江苏长春等生产化纤以及塑料包装材料的生产厂家。

（二）股东及关联企业概况

上海XXXX有限公司由三位股东控股，宋灏持股40%，周继军与周颖分别持股30%，上海XXXX有限公司是一家专注于石油化工产品贸易的企业法人公司。

主要经营范围包括：

石油制品（除专控油）、PTA、MEG、乙二酸、甲苯等化工产品。

公司现有员工9人，大都具有相应专业和技术职称和大学或以上学历，公司职工平均年龄30岁。

公司成立至今，已经形成了以石油化工贸易为基础，其他相关产业贸易为快速增长点的业务格局。

公司拥有先进的作业管理系统，服务及时规范的物流运输解决办法。

上海XXXX有限公司为了更好的拓展公司的业务，公司于去年4月完成了自营净出口权的资质申请。

该公司一方面可以开发国内优势产品额出口业务，另一方面也希望能直接从国外供应商进口化工原料，减少目前进口代理的流程和费用。

（三）法定代表人及实际控制人介绍

法定代表人：

X（兼总经理）

年龄：

X

学历：

X

法人履历：

1994年毕业于X

1994-2001年X

2001-2008年X

2008年至今X

个人信用记录：

良好.

（四）授信客户信用情况调查（根据人行征信企业信用信息基础数据库、全国法院被执行人信息查询系统等填写）

贷款卡号

X

贷款卡是否经过年检

是

人行征信查询日期

X

未结清信贷信息汇总

0

是否有不良信贷信息、欠息信息或其他违约情况

否

不良信息汇总

否

对外担保信息汇总

0

全国被执行人查询系统查询日期

X

全国被执行人查询系统是否有记录

否

注：

《全国法院被执行人信息查询》网址：

二、授信客户经营及财务情况分析

（一）生产经营情况

1、公司经营情况

上海XXXX有限公司目前的主营业务为化工产品。

主要经营化工原料，主要产品包括精对苯二甲酸（PTA）、乙二醇（MEG）。

主要从国内外主要供应商和贸易商购得，与公司有合作的上游客户包括如韩国三星石化，日本三菱商事，中石化，浙江开氏集团等，与公司有合作的下游客户包括，浙江金盛，恒逸集团，江苏长春等生产化纤以及塑料包装材料生产厂家。

目前该公司主要的经营模式是该公司委托贸易公司向上游客户代理采购，再销售给下游客户，从中赚取价差。

随着业务的不断发展，公司的营业收入也在逐年提高，2007年实现销售收入1738万元，2008年实现销售收入2277万元，同比增长31%。

2009年公司实现销售收入3.31亿元人民币，同比增长1353.67%，三年来公司均实现盈利。

2010年1-5月公司实现销售收入2.99亿元，预计2010年公司将实现销售收入8亿元。

公司的盈利基础已从单一化工产品扩展至多种化工品贸易，公司未来的发展目标是在扩大经营规模的同时，实现一定的利润要求，并在原有产品业务做强做精的基础上，开发一些其他上下游相关的产品及业务，使公司更上一层楼。

2、行业发展前景分析

化工贸易行业发展前景

2008年,金融危机开始,国内外市场需求开始萎缩,国家出台了一系列扩大内需政策，这些民生工程、基础设施等的建设将对化工产品带来巨大的需求。

国计民生工程的建设将拉动化工产品需求。

化工产业链从最初的原油、煤炭等原材料加工到最后直接与人民生活息息相关的日用品，具有广泛的产业关联性。

扩大内需的举措，投资涉及面广，由此衍生出来的需求，无疑给化工行业带来了很大的市场。

基础设施的建设将提高化工物流效率，2008年第四季度中国新增安排中央投资1,000亿元，用于涉及保障民生、强化基础设施、优化公共服务等方面的重大项目建设。

此外，中央投资将带动地方项目的投资，有助于具有地方特色的化工产业扩大规模。

比如为实现滨海新区建设国家级石化产业基地的发展规划，天津拟投资650亿元建设高水平的渤海化工园，在全国率先建成海洋化工、石油化工、煤化工紧密结合的现代化工生产基地。

上海市金山区总投资120亿元的48个项目开工建设，涉及精细化工、新材料、石化装备、生物医药等领域，投产后年新增产值200多亿元。

华经纵横经济信息中心研究员马吉山认为扩大内需一揽子新政对化工行业产生的影响是积极而深远的，庞大的内需市场将为国内化工行业提供抵御危机的平台。

经过2008年的金融危机，依托国家出台的内需政策，金融危机给化工产市场带来的影响有所缓解。

2009年化工产品市场的发展相对稳定。

面对不同市场、不同消费群体的“多样化”产品策略成功地显现出其独特的优势。

2010年, 随着经济进一步复苏，不少化工产品价格近期频频走高，有些甚至已逼近或超越历史水平，成为业绩利好因素。

化工产业的复苏带动了化工产品贸易量的增加,预计全年,在国家的政策支持以及经济复苏的大环境下,化工产业将有较好的发展,化工产品的市场也将逐步扩大.

3、企业主营业务构成

上海XXXX有限公司目前的主营业务为化工原料产品。

公司主要从国内外主要供应商和贸易商购得，与公司有合作的上游客户包括如韩国三星石化，日本三菱商事，中石化，浙江开氏集团等，与公司有合作的下游客户包括，浙江金盛，恒逸集团，江苏长春等生产化纤以及塑料包装材料生产厂家。

2008年实现销售收入2277万元，2009年实现销售收入3.31亿元，同比增长1353.67%。

其中PTA的占比为49.6%、MEG占比21.5%、乙二酸占比12.9%、甲苯占比5.8%。

公司目前的主要市场集中在上海以及长三角地区，以后会逐步在华东地区乃至全国范围内扩大业务。

公司自成立之初，就确立了优秀的化工贸易商的企业愿景，致力于打造一流的化工贸易企业，成为一流的化工管理服务商，通过构建有效的业务平台，为客户创造价值。

公司通过有效的供应管理服务，为客户合理控制库存，有效的配置资源，从而减少客户的运营成本；公司通过规范及时的物流配送，在第一时间将客户所需产品配送到位，全面保障客户的生产经营；公司通过以一系列的金融服务方案，为客户解决采购资金周转的问题，使客户能够更有效的配置采购资金，从而保证公司的正常运营。

上海XXXX有限公司拥有先进的经营理念，科学规范的仓储物流配送程序，管理一流的运作团队，公司将秉承“客户至上”服务准则，为客户提供一流的服务，与客户共享资源，为客户创造价值。

4、经营产品及上下游客户情况

借款人主要产品情况分析如下表：

产品名称

经营年限

上年度销售收入

预计当年销售收入

金额（万元）

占比（%）

金额（万元）

占比（%）

PTA

16430

49.6%

49720

62%

MEG

7122

21.5%

11370

14%

乙二酸

4286

12.9%

甲苯

1922

5.8%

借款人主要供应商情况分析如下表：

供应商名称

合作年限

结算方式

供应产品

2009年采购量及占总采购量比重

X

3

现金

PTA、MEG、甲苯

120,000,000.00

37.00%

X

3

现金

MEG

56,370,000.00

17.00%

X

3

现金

PTA、MEG、甲苯

23,180,000.00

7.00%

X

3

现金

PTA

14,820,000.00

4.00%

X

3

现金

PTA、MEG

13,240,000.00

4.00%

借款人主要下游客户分析如下表：

下游客户名称

合作年限

结算方式

供应产品

2009年销售量及占总销量比重

X

3

现金

PTA、MEG

87,380,000.00

26.00

X

3

现金

PTA、MEG、甲苯

85,090,000.00

25.00

X

3

现金

MEG

11,000,000.00

3.00

X

3

现金

PTA

8,100,000.00

2.00

X

3

现金

PTA、MEG、甲苯

42,130,000.0013.00

（二）财务情况

1.财务报表数据及真实性、可信度

由于上海XXXX有限公司成立时间不长，该公司提供的2007,2008,2009年三年的年度报表是未经过专业审计部门审计的，报表口径为本部报表。

审计范围包括企业三年的资产负债表，利润表，所有者权益变动表。

但企业承诺，公司财务报表是按照企业会计制度准则和《企业会计制度》的规定编制，在重大方面均公允反映了公司三年的财务状况及年度的经营成果和现金流量。

表一：

授信客户近三年及即期财务情况表

单位：

万元

项目

07年

08年

09年

10年5月

年报是否审计

否

否

否

否

资产负债简表

总资产合计

816.21

1,498.34

3,961.94

6,357.85

流动资产合计

812.59

1,464.58

3,932.46

6,330.75

货币资金

761.25

130.63

88.61

286.07

应收票据

-

-

-

-

应收账款

-

98.52

-

2,060.00

预付账款

-

781.88

101.49

661.16

其他应收款

51.34

216.88

7.00

7.00

存货

-

236.67

3,735.35

3,316.51

长期股权投资

-

-

-

-

固定资产净值

3.62

33.75

29.49

26.51

在建工程

-

-

-

0.60

无形资产

-

-

-

-

负债合计

-32.79

624.55

2,832.41

5,133.49

流动负债合计

-32.79

624.55

2,832.41

5,133.49

短期借款

-

-

-

-

应付票据

-

-

-

-

应付账款

-

153.21

3,240.34

3,117.97

预收账款

-

378.80

74.25

1,840.00

其他应付款

0.03254

89.46

0.20

200.00

长期借款

-

-

-

-

所有者权益

849.00

873.79

1,129.53

1,224.36

实收资本（或股本）

750.00

750.00

750.00

750.00

资金公积

-

-

-

-

损益表简表

主营业务收入

1,738.25

2,277.72

33,136.99

29,884.80

主营业务利润

145.05

188.49

449.63

174.29

营业费用

-

-

15.32

2.00

管理费用

28.52

52.73

129.75

59.76

财务费用

-0.55

-0.076832

0.079905

0.21

投资收益

-

-

-

-

净利润

99.00

111.00

255.84

94.83

现金流量简表

经营活动现金流入量

2,034.70

2,983.22

38,466.45

-

经营活动现金净流量

15.34

-599.19

-39.31

-

投资活动现金流入量

-

-

-

-

投资活动现金净流量

-4.21

-31.43

-2.71

-

筹资活动现金流入量

450.00

-

-

-

筹资活动现金净流量

450.00

-

-

-

或有负债

-

-

-

-

2.主要财务报表科目明细分析

（1）2009年货币资金88.61万元，比上年末减少32.17%。

2010年5月货币资金286.07万元，比上年末增长222.84%。

（2）2009年应收账款为0，比上年减少98.52万，2010年5月，应收账款为2060万元，账龄分析：

一个月内的占100%，主要构成如下：

单位：

万元

企业名称

金额

X

660

X

1400

由于公司业务的发展，为配合重要客户的业务需要，XXXX公司对下游客户的销售采取月结，即本月初结清所有上月所有款项，所以该笔应收款的账期在1个月内。

（3）2009年预付账款101.49万元，比上年末减少87.02%，2010年5月，预付账款661.16万元，比上年末增长551.44%,主要构成如下：

单位：

万元

企业名称

金额

X

48.77

X

612.39

（4）2009年其他应收款7万元，比上年末减少96.77%，2010年5月,其他应收款维持不变，主要构成如下：

单位：

万元

名称

金额

房租押金

7.00

（5）存货3,316.51万元，比上年末减少11.21%，企业自2009年增加了销售市场拓展，2009年企业销售总额较上一年上升1354.83%，因企业的销售规模急剧扩大，贸易货物吞吐量扩大，企业存货也相应上升，属于合理范围。

目前的存货构成如下：

单位：

万元

库存名称

金额

精对苯二甲酸

2147.84

乙二醇

1168.67

（6）固定资产26.51万元，比上年末减少10%。

属于折旧，根据企业经营情况，固定资产的比例及金额属于合理范围。

（7）应付账款3,117.97万元，比上年减少3.78%，主要构成如下：

单位：

万元

客户名称

金额

X

2572.02

X

545.94

（10）预收账款1,840.00万元，比上年增加2378.11%，主要构成如下：

单位：

万元

客户名称

金额

X

360

X

1480

（11）其他应付款200.00万元，主要构成如下：

单位：

万元

科目名称

金额

X

200

3.财务指标分析

（1）偿债能力分析

授信客户近三年及即期主要偿债能力指标表

项目

07年

08年

09年

行业平均值

短期偿债指标

流动比率

-2,477.80

234.50　

138.84

149.55

速动比率

-2,477.80

196.61

6.96

76.81

现金流量比率（%）

-2,321.25

20.92

3.13　

11.95

长期偿债指标

资产负债率（%）

4.02

41.68　

71.49　

65.67

利息保障倍数

-20,978.33

-176,085.68　

400,325.71　

184.96

现金流量利息保障倍数

-3699.45

-38827.8

481402.3

-4.8

上海XXXX有限公司近三年流动性比较稳定，平均值达到950.38%，企业短期负债清偿能力较强，有足够的流动资产保证，三年速动比较稳定，平均值达到893.79%，企业变现能力较强。

企业2008年和2009年现金流量总体比率都大于1，企业现金流动性较强,现金偿还短期负债能力较强。

上海XXXX有限公司流动以及速动比例降低说明企业短期偿债能力有所下降，其主要原因与企业营业周期有关，由于企业为顺应市场需要，延长了企业从购入存货到售出存货并变现所需经历的时间，导致企业的营业周期逐步变长。

上海XXXX有限公司目前的存货主要为精对苯二甲酸与乙二醇，该产品的价格跟随石油的价格，具有一定的传导期，对价格波动的具有一定的可遇见性，有效的防范了存货跌价的损失风险。

上海XXXX有限公司作为一家贸易型企业，三年资产负债率平均值为39.09%，低于同行业水平，且该公司没有从银行办理过如何贷款业务，具备较强抗风险能力。

利息保障倍数平均400,325.71%，正常偿债能力有保障。

（2）盈利能力分析

授信客户近三年及即期主要盈利能力指标表

项目

07年

08年

09年

主营业务增长率（%）

0.00

31.04

1,354.83

主营业务毛利率（%）

　8.63

8.29

1.40

销售净利率（%）

5.70

4.87

　0.77

净资产收益率（%）

17.23

　12.89

25.54

上海XXXX有限公司2008年较2007年销售实现31.04%的增长，2009年较2008年主营业务增长率达到1354.83%，为保证公司主营业务的大幅增长，公司让利客户并增加了一定的成本，从而使得09年的毛利率较08年有所下滑，实际主营业务毛利润金额呈上升趋势。

2009年较2008年公司净资产收益率也在稳步提高，远高与行业平均水平。

（3）运营能力分析

授信客户近三年及即期主要营运能力指标表

项目

07年

08年

09年

总资产周转率（%）

311.42

　196.82

1,213.75　

应收账款周转率（%）

0

4,623.79

67,268.44

存货周转率（%）

0

1,765.32

1,645.10

上海XXXX有限公司在这3年中，突破了化工行业发展的瓶颈，完成了产业布局，企业经营规模快速扩大，贸易量大幅增大，企业总体运营能力快速提高。

2008年至2009年企业扩大销售规模，总资产周转率稳步上升，运营投资收益提高，收益的提高又能给企业带来足够的运营资金帮助企业更高效的经营，这样的良性循环为企业今后更大的发展打好了基础。

应收账款周转率分别较前一年提高1354.8%，反映出企业资金流速变快。

2008年与2009年，存货周转率较前一年有较大的上升，由于企业是在高速发展期，由于贸易量加大，货物的吞吐量也迅速增大，企业不得不增加囤货量，虽然09年较08年库存有很大的提升，但存货周转率相比2008年却有明显上升，说明实际存货周转速度很快，属较高水平。

（4）现金流量分析

2007年至2009年三年来，上海XXXX有限公司经营规模大幅扩大，公司经营性现金流量有大幅提高，2008年经营性现金流入量较2007年上升46.6%，2009年经营性现金流入量较2008年上升1189.43%。

2008及2009年末经营性现金流为负值的主要原因是存货增加。

由于企业处于发展期，须投入大量资金，开拓市场，购买原材料。

目前企业的主要资金来源为自有资金，没有使用银行贷款。

三、授信客户银行融资情况分析

上海XXXX有限公司基本开户银行为中国工商银行上海市虹桥开发区支行,基本账户账号10401182；截至2010年6月12日，该客户没有银行融资。

四、流动资金贷款情况分析

（一）授信用途

上海XXXX有限公司本次向我行申请综合授信额度为1500万元，授信品种包括流动资金贷款、银行承兑汇票，其中银行承兑汇票额度可占用流动资金贷款额度。

根据源德的经营情况，有两种合同方式，一种是一年期的供货合同，此类合同的在手订单有36000吨，在年底前可实现的销售额约为2.7亿美元（按每吨7500元计算）。

另外一种是不定期贸易合同，预计此类贸易合同在20000-25000吨之间，在年底前可实现的销售额为1.5-2亿。

上海XXXX有限公司每月采购量约为8000吨，其中约有50%可以使用银行承兑汇票结算，因此每月的开票需求约为3000万元，按照6个月期银票计算，授信需求约在1.8亿。

结合客户目前经营情况，我行此次拟给予1500万元授信敞口可满足企业部分采购需求。

通过我行的积极营销，与该企业取得合作机会,企业反映,目前企业正在整合抵押资源,为了操作便利,统一管理,企业规划将有限的资源用于一家银行进行全面合作,参照银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定的资金测算方法进行测算，目前企业可新增的流动资金贷款额度为8002万元，我行此次的敞口1500万元的授信在合理范围之内。

（二）还款来源分析

上海XXXX有限公司的主要还款来源为销售收入。

2009年底，企业资产总额为3,961.94万元，销售总额达到33,136.99万元，截至2010年5月底，企业总资产达到6,357.85万元，5个月销售累计达29,884.80万元，从企业的销售和资金流入量分析，2009年底，经营性资金流入总量为38,466.45万元，企业的现金流量较大，还款资金有保障。

2009年,上海XXXX有限公司应收账款周转次数为672.68次,存货周转次数达16.45次，企业资金周转速度很快。

2009年，上海XXXX有限公司流动比达到138.84%,短期清偿债务能力较好，速动比达到6.96%，由于上海XXXX有限公司的流动资产主要为存货，且化工原料的变现能力很强。

2009年，上海XXXX有限公司资产负债率为71.49%，流动负债主要为应付账款，没有短期借款，作为贸易型企业，企业抗风险较强，利息保障倍数为400,325.71%长期偿债能力较强。

综上所述,上海XXXX有限公司的主要还款来源为销售输入,企业销售量大,资金量充足,资金运转速度很快,短期和长期的偿债能力较好,偿还资金有保障。

并且企业处于较快的发展和成长期，业务发展前景良好。

五、担保分析

1.不动产抵押物分析

抵押物所有权人名称：

XX

抵押所对应的授信敞口金额：

1500万

抵押物1

抵押物2

抵押物3

抵押物3

抵押物是否合法

是

是

是

是

抵押物地址

抵押物权利人名称

土地使用期限起止日

土地性质（划拨、出让、集体等）

土地用途（工业