从资资格考试《中级金融专业》模拟卷第67套.docx
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从资资格考试《中级金融专业》模拟卷第67套
2020年从资资格考试《中级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.根据《证券公司监督管理条例》，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的（）。
A.20％
B.30％
C.25％
D.10％
2.在投资银行的主要业务中，把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为称为（）。
A.风险投资
B.项目融资
C.资产证券化
D.兼并收购
3.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
4.我国负责监管期货市场的机构是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证监会
D.中国证券业协会
5.截至2016年年底,我国外汇储备规模为3.01万亿美元。
针对外汇储备总量过多,增过快,我国可以采取的措施是（）
A.实行外汇储备货币多元化
B.实行持有的国外债券多元化
C.实行外汇储备资产结构的优化
D.鼓励民间持有外汇
6.目前我国证券发行的审核制度是（）。
A.审批制
B.注册制
C.额度制
D.核准制
7.直接金融市场与间接金融市场的差别在于（）。
A.是否有中介机构参与
B.中介机构的交易规模
C.中介机构在交易中的活跃程度
D.中介机构在交易中的地位和性质
8.面额为100元的债券,不支付利息贴现出售,期限1年,收益率为4%,则交易价格为（）元。
A.98
B.99
C.96
D.95
9.保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务去律关系,适用保险（）法律规范
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政
10.2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日起正式实施。
从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于（）型管理策略。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿
11.在信托业务开展过程中，信托公司面临的如宏观经济风险、政策风险、市场供求风险等属于（）风险。
A.操作
B.市场
C.信用
D.合规与法律
12.中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
13.假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12％，超额准备金率为3％，现金漏损率为5％，则存款乘数是（）。
A.5．0
B.6．7
C.10
D.20
14.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（）支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
15.如果某证券是无风险的，则其风险系数JB为（）。
A.10
B.1
C.-1
D.0
16.股票有（）之分。
A.普通股和优先股
B.一般股和优先股
C.普通股和特殊股
D.一般股和特殊股
17.在1988年巴塞尔协议中，资本不足的商业银行是指总资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足（）。
A.8％
B.5％
C.4％
D.2％
18.需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为（）。
A.过多的货币追求过多的商品
B.过多的货币追求过少的商品
C.过少的货币追求过多的商品
D.过少的货币追求过少的商品
19.国际收支逆差时，紧的货币政策会使得价格下跌，从而（）。
A.出口减少、进口增加
B.刺激出口和进口
C.限制出口和进口
D.出口增加、限制进口
20.中国银保监会对银行业监管的主要职责不包括（）。
A.依法审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
B.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动
D.拟订银行业重要法律法规草案和审慎监管基本制度
21.中央银行进行公开市场操作时，在金融市场上买卖的有价证券主要是（）。
A.国债
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
22.与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（）。
A.委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产
B.委托人以受益人的名义管理或者处分信托财产
C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D.受托人为受益人的利益或者特定目的管理信托财产
23.2007年1月4日（）正式推出，中国人民银行把它作为我国货币市场基准利率和利率市场化改革配套基础设施进行培育。
A.libor
B.Shibor
C.沪深300指数
D.再贴现率
24.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。
A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
25.在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。
A.保险公司与投保人之间的权利义务法律关系
B.被保险人与受益人之间的权利义务法律关系
C.保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系
D.保险监管机构与保险人之间的法律关系
26.基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一是（）。
A.杠杆比率
B.贝塔系数
C.夏普比率
D.风险溢价
27.“巴塞尔协议Ⅲ”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的（）。
A.1．5％
B.2％
C.2．5％
D.3％
28.境外资本可以通过（）间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。
A.QFII
B.RQFII
C.QDII
D.CDS
29.按计算利率的期限单位划分，利率可以分为（）。
A.年利率、月利率、日利率
B.名义利率和实际利率
C.商业银行利率和中央银行利率
D.固定利率和浮动利率
30.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示（）处于均衡状态。
A.货币市场
B.证券市场
C.商品市场
D.外汇市场
31.窗口指导属于（）。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
32.在所有情况下，银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。
以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力，称为（）。
A.非现场监督
B.现场检查
C.并表监管
D.监管评级
33.（）是指信托到期必须兑付的刚性特点所带来的风险。
A.信用风险
B.展业风险
C.操作风险
D.兑付风险
34.价格总水平上涨的年率为2.5％的通货膨胀属于（）通货膨胀。
A.温和型
B.隐蔽型
C.爬行式
D.公开型
35.下列说法错误的是（）。
A.古典利率理论属于“纯实物分析”的框架
B.古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用
C.古典学派认为，储蓄是利率的递增函数
D.古典学派认为，投资是利率的递增函数
36.金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合,以最低成本在不同参与者之间重新分配风险,达到管理风险的目的,这体现了金融机构的（）职能。
A.促进资金融通
B.降低交易成本和风险
C.减少信息成本
D.便利支付结算
37.在经营管理过程中，商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然，这种风险管理策略为（）。
A.风险预防
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
38.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。
A.银行的银行
B.发行的银行
C.结算的银行
D.政府的银行
39.在下列选项中，负债率是（）。
A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
40.假定我国某年外债还本付息额为5091亿元人民币，货物服务出口总额为25451亿元人民币，两者之比为20％。
这一比率是我国该年的（）。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
41.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异,费雪方程式强调的是货币的（）。
A.储藏手段功能
B.交易手段功能
C.资产功能
D.价值尺度功能
42.《信托公司管理办法》规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的（）。
A.10％
B.20％
C.30％
D.40％
43.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供不应求、价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨。
这种情形属于（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推进型
D.爬行式
44.在美国发行的外国债券被称为（）。
A.武士债券
B.扬基债券
C.猛犬债券
D.伦布兰特债券
45.流动性比例（）。
A.不应低于60％
B.不应低于25％
C.不得低于-10％
D.不应低于0．6％
46.商业银行在贷款发放与回收阶段的管理属于（）。
A.事前管理
B.流程管理
C.事中管理
D.制度管理
47.在市场风险管理中，选择有利的货币用于（）管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
48.我国建立了多层次的证券市场。
其中,设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场的是（）
A.中小企业板市场
B.创业板市场
C.主板市场
D.代办股份转让市场
49.中央银行代理国债发行及到期国债的还本付息，从其职能上看属于（）。
A.代理政府金融事务
B.代理国库
C.充当最后贷款人
D.调节国际收支
50.融资租赁业务中，以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务指的是（）。
A.直接租赁
B.转租赁
C.回租
D.委托购买式租赁
51.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（）分析法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口
52.本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率是（）。
A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
53.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（）。
A.正回购
B.逆回购
C.现券买断
D.现券卖断
54.某公司拟进行股票投资,计划购买甲、乙、丙三种股票组成投资组合,已知三种股票的β系数分别为1.5、1.0和0.5,该投资组合甲、乙、丙三种股票的投资比重分别为50%、20%和30%,该投资组合的β系数为（）。
A.0.15
B.0.8
C.1.0
D.1.1
55.固定利率支付与浮动利率支付之间的定期互换，有时也称之为固定浮动利率互换的是（）。
A.远期互换
B.零息互换
C.普通互换
D.股权互换
56.根据法律形式的不同，基金可分为不同的类型。
按照此分类依据，我国的基金均为（）。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
57.首次公开发行股票采用询价方式的，发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的（）
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
58.现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
59.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归（）所有。
A.基金投资者
B.基金募集者
C.基金管理者
D.基金发行人
60.信托设立最常见的方式是（）。
A.仲裁
B.合同
C.遗嘱
D.诉讼
61.作为监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，非现场监督的资料收集的基础是单个银行的（）。
A.具体事件
B.问题反映
C.单一报表
D.合并报表
62.公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于（）家。
A.5
B.10
C.15
D.20
63.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比不应高于（）。
A.5％
B.10％
C.15％
D.50％
64.20世纪50年代初，（）理论奠定了现代有价证券组合理论的基础，也被看作分析金融学的发端，同时对后来的现代证券组合理论研究产生了重大影响。
A.无套利
B.一般均衡
C.效用
D.投资组合
65.根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性比例（）。
A.不应低于60％
B.不应低于25％
C.不应低于-10％
D.不应低于0．6％
66.货币发行是中央银行的（）业务。
A.负债
B.资产
C.中间
D.表外
67.仅投资于商业票据的投资基金是（）。
A.债券基金
B.股票基金
C.混合基金
D.货币市场基金
68.首次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当按时足额缴付认购资金。
网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，（）个月内不得参与新股申购。
A.3
B.6
C.9
D.12
69.以（）调控为核心的货币政策调控是金融宏观调控的重要手段和内容。
A.汇率
B.利率
C.价格
D.通胀水平
70.在经营管理过程中，商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补，这种风险管理策略为（）。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
单选题答案：
1：
B2：
A3：
C4：
C5：
D6：
D7：
D
8：
C9：
C10：
D11：
B12：
C13：
A14：
C
15：
D16：
A17：
C18：
B19：
D20：
D21：
A
22：
C23：
B24：
B25：
D26：
C27：
C28：
A
29：
A30：
A31：
D32：
C33：
D34：
C35：
D
36：
B37：
A38：
A39：
A40：
B41：
B42：
B
43：
B44：
B45：
B46：
C47：
C48：
B49：
A
50：
B51：
D52：
D53：
A54：
D55：
C56：
B
57：
C58：
C59：
A60：
B61：
D62：
B63：
D
64：
D65：
B66：
A67：
D68：
B69：
B70：
D
单选题相关解析：
1：
根据《证券公司监督管理条例》，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30％。
2：
风险投资是把资金投向蕴藏着较大失败风险的高技术开发领域，以期成功后取得高资本收益的一种商业投资行为。
3：
本题考查通货膨胀的治理政策。
在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。
4：
依据有关法律法规，中国证监会在对证券市场实施监督管理中履行下列职责：
垂直领导全国证券期货监管机构，对证券期货市场实行集中统一监管。
5：
本题考查我国的国际储备及其管理。
我国外汇储备总量过多,增长过快,而造成此种状况的原因是国际收支“双顺差”,因此,我国采取了针对国际收支顺差的调节措施。
同时,我国逐步采取藏汇于民的政策,允许和鼓励民间持有外汇,消散具有官方性质的外汇储备。
6：
本题考查我国证券发行的审核制度。
目前我国证券发行的审核制度是核准制。
7：
本题考查金融市场的类型。
直接金融市场与间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。
8：
本题考查到期一次还本付息债券定价。
9：
保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立的主体间的权利义务法律关系,适用保险民事法律规范。
10：
银行常用的风险补偿方法有：
合同补偿、保险补偿、法律补偿。
11：
信托公司的业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、合规与法律风险。
其中，市场风险是指信托公司在业务开展过程中所面临的市场的整体风险，主要包括宏观经济风险（如财政货币政策风险、利率风险、经济周期风险等）、政策风险（突出体现在政府各种经济和非经济政策的变化给业务带来的风险）、市场供求风险等。
12：
本题考查再贴现的主要缺点。
再贴现的主要缺点是：
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
13：
本题考查存款乘数的计算。
14：
本题考查商业银行财务管理中的成本管理。
商业银行的成本主要包括五个方面，即利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、营业外支出。
其中补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。
15：
如果证券无风险，则风险系数一定为0。
16：
股票有普通股和优先股之分。
17：
资本不足的商业银行是指核心资本充足率不足4％，总资本充足率不足8％。
18：
本题考查需求拉上型通货膨胀的知识。
需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为“过多的货币追求过少的商品”。
19：
在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策。
这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口。
20：
本题考查中国银保监会对银行业监管的主要职责。
合并后的中国银保监会承担对中国银行业、保险业的监管职责，但不再履行拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责。
21：
公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。
22：
委托人将信托财产委托给受托人之后，就失去了对信托财产的直接控制权，信托财产的权利在法律上属于受托人。
受托人完全以自己的名义对信托财产进行理或者处分，并以实现委托人创设的信托目的为宗旨。
这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征。
23：
2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）正式推出，中国人民银行把它作为我国货币市场基准利率和利率市场化改革配套基础设施进行培育。
24：
本题考查费雪方程式货币理论的相关知识。
费雪方程式表明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。
费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；而剑桥方程式则是从货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。
25：
本题考查保险业监管的法律法规体系。
保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属于保险行政法律规范。
26：
本题考查资本资产定价理论。
基金经理衡量基金业绩最重要的指标之一即是夏普比率，夏普比率越高意味着所选资产组合表现越好。
27：
“巴塞尔协议Ⅲ”要求商业银行设立“资本防护缓冲资金”，其总额不得低于银行风险资产的2．5％。
28：
境外资本可以通过合格境外机构投资者（QUALIFIED
FOREIGN
INSTITUTIONA1
INVESTORS，QFII）间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。
29：
按计算利率的期限单位，利率可划分为年利率、月利率、日利率。
一般来说，年利率与月利率及日利率之间的换算公式如下：
年利率=月利率×12=日利率×360。
30：
本题考查LM曲线与货币均衡。
LM曲线上的点表示货币的需求量（L）等于货币供应量（M），故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。
31：
间接信用控制的货币政策工具包括:
①道义劝告;②窗口指导。
32：
并表监管又称合并监管，是指在所有情况下。
银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。
以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力。
33：
本题考查兑付风险的概念。
兑付风险是指信托到期必须兑付的刚性特点所带来的风险。
34：
价格总水平上涨的年率不超过2％～3％的属于爬行式通货膨胀。
35：
本题考查古典利率理论的相关内容。
古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。
储蓄是利率的递增函数，投资是利率的递减函数。
古典利率理论属于“纯实物分析”的框架。
36：
本题考查金融机构的职构具有规模化经营的特点,可以通过专业化、规模化、集中化的优势,为借贷双方牵线搭桥,从而有效地降低交易成本。
同时也可以通过各种业务、技术来管理、分散、转移、控制、减轻各种风险,例如,利用各种金融风险合约的有效组合以最低成本在不同参与者之间重新分配风险,达到管理风险的目的。
37：
本题考查商业银行风险管理的主要策略。
商业银行常用的风险管理策略有六种：
风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。
其中，风险预防是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
38：
本题考查中央银行的职责。
中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。
39：
负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。
40：
偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。
其公式为：
偿债率=当年外债还本付息总额÷当年货物服务出口总额×
100％。
41：
费雪方程式与剑桥方程式的差异之一就是:
对货币需求分析的侧重点不同。
费雪方程式强调货币的交易手段功能，侧重于商品交易量对货币的需求；而剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能，侧重于收入的需求。
42：
《信托公司管理办法》规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的20％。
43：
一些经济学家认为，在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。
其基本观点是，由于不同国家的经济部门结构的某些特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时往往会通过部门之间在工资与价格问题方面相互看齐过程而影响到其他部门，从而导致一般物价水平的上升。
44：
在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。
在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券。
45：
本题考查流动性比例的概念和指标要求。
流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于25％。
46：
信用风险事中管理在于商业银行在贷款的发放与回收阶段的管理。
47：
本题考查市场风险管理中汇率风险的管理。
汇率风险的管理方法主要有：
①选择有利的货币；②提前或推迟收付外币；③进行结构性套期保值，即对方向相反的风险敞口进行货币的匹配和对冲；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易。
48：
我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成,包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。
创业板市场服务于高新技术或新兴经济企业。
49：
本题考查中央银行作为政府的银行的职能的具体表现。
代理政府金融事务。
如代理国债发行及到期国债的还本付息等。
50：
本题考查转租赁的概念。
转租赁是指以同一固定资产为租赁物的多层次的融资租赁业务。
51：
本题考查商业银行资产负债管理的方法。
缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。
所以答案选D。
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