找准差距明确目标 扎实工作奋力拼搏农村信用联社农商银行全面完成全年经营任务动员会讲话材料.docx

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找准差距明确目标扎实工作奋力拼搏农村信用联社农商银行全面完成全年经营任务动员会讲话材料

找准差距明确目标扎实工作奋力拼搏

全面完成全年的各项经营任务

（年月日）

同志们：

距离年末还有两个多月的时间，经营管理工作已经到了最后的冲刺阶段。

今天，我们在这里召开经营工作推进会，主要任务就是对前九个月的经营工作进行回顾和总结，分析、研究经营工作中存在的问题，并部署下一步工作。

下面，我代表经营班子讲三点意见：

一、前九个月经营指标进展情况

前九个月各社认真贯彻落实县联社的年度工作部署，全辖重点经营计划指标取得了一定的成果，但部分指标还不够理想，与年度工作任务差距很大。

前九个月经营工作呈现以下特点：

各项存款增长较快，增速前急后缓；贷款营销进展缓慢，大部分机构毫无起色；不良贷款清收处置乏力，前清后增现象难以控制；贷款收息工作进展不利，收入渠道单一，增幅不大。

（一）业务发展计划

1.各项存款

各项存款余额347,660万元，比年初303,615万元增加44,045万元，完成全年计划56,000万元的78.65%。

2.日均存款余额

日均存款余额337,204万元，比年初291,473万元增加了45,731万元，完成全年计划41,000万元的111.54%。

3.各项贷款

各项贷款余额183,962万元，比年初上升7,755万元，完成全年计划的32.31%。

其中：

涉农贷款余额183,762万元，完成全年计划的38.94%；小微企业贷款余额85,069万元，完成全年计划15,000万元的-5.71%。

（二）风险控制计划

4.不良贷款

表内十级分类不良贷款余额58,004万元，比年初上升14,522万元，完成全年计划12,000万元的-121.01%，在全省排第49名。

5.风险贷款

风险贷款余额969万元，其中关注二级贷款2万元，关注三级贷款967万元，比年初4,166万元增加3,197万元，完成风险贷款余额控制计划153.48%。

6.新增贷款不良率

三个标识新增贷款余额101,684万元，其中不良贷款5,819万元，比年初5,033万元上升786万元，新增贷款不良率5.72%，未达到省联社3%的新增贷款不良率要求。

7.抵债资产

抵债资产余额5,779万元，前9个月处置额为3.26万元。

（三）经营效益计划

8.经营利润

经营利润实现3,066万元，完成全年计划2,738万元的111.98%。

9.中间业务收入

中间业务收入实现11万元，完成全年计划64万元的17.19%。

10.成本收入比

成本收入比9月末达到57.7%，控制在省联社规定比例65.7%以内。

（四）监管达标计划

11.资本充足率

资本充足率为-8.19%，比年初0.58%下降8.77个百分点，同高风险机构化解指标8%相比差16.19个百分点，主要原因是不良贷款增加，造成贷款损失准备缺口增加，扣减核心资本。

12.拨备覆盖率

拨备覆盖率为16.03%，比年初32.73%下降16.7个百分点，同高风险机构化解指标80%相比差63.97个百分点，主要原因是由于不良贷款较年初增加。

13．消化财务包袱

历年亏损挂账为22,753万元，比年初上升1,866万元，上升原因在于一季度提取股金分红1,881万元，以前年度管理费补亏15万元。

省社下达的消化财务包袱是6,020万元。

二、经营工作中存在的主要问题

前九个月，我们做了大量的、艰苦的、卓有成效的工作，在此，我代表经营班子对大家的辛苦付出表示衷心的感谢，谢谢大家！

但冷静客观的分析，还存在着很多不容忽视的问题，这些问题的存在，严重的阻碍了我们全年指标的完成。

（一）不良贷款不降反升，下迁压力巨大

九月末表内十级分类不良贷款余额58,004万元，比年初上升14,522万元，完成全年计划12,000万元的-121.01%，在全省54家机构中排第49名，54家机构中有三家是以前处理过的，刨去这三家处理过的，我们排名倒数第三，这名次实在是让人揪心。

到9月末，本年累计下迁不良贷款33,108万元，已清收1,694万元，调整上迁13,702万元，下迁贷款余额17,712万元。

9月份清收不良贷款355万元，下迁11,834万元，清收贷款不足下迁贷款的3%。

九月份，全辖24家信用社均未完成当月任务。

信贷质量不但没有得到夯实，反而增加大量不良贷款，严重影响不良贷款清收进度完成情况，对全辖不良贷款余额和占比形成巨大压力。

（二）贷款营销进展缓慢

前半年基本没怎么放，6月末各项贷款余额194,715.38万元，比年初上升了18,508万元，剔除贴现实际上比年初下降了164万元。

9月末各项贷款余额183,962万元，比年初上升7,755万元，完成了全年任务24,000万元的32.31%，这意味着什么呢？

意味着最后两个多月我们要放1亿6千多万贷款才能完成全年任务。

贷款营销进展缓慢，除了受当前经济形势影响，各行各业经营不景气贷款需求下滑、行业间竞争日益激烈等客观因素影响外，我们的信贷人员对信贷营销工作重视程度还远远不够，大多数信贷员信贷营销意识差，甚至没有营销理念，更谈不上营销积极性，普遍存在畏贷心理，整天怕这怕那，就是不怕完不成营销任务。

另外，由于清收不良是我们今年工作的重中之重，信贷人员存在着重不良贷款清收及正常贷款下迁处置工作，忽视信贷营销工作，工作方式单一，没有做到统筹兼顾，没有做到不良贷款清收和新增贷款投放工作一起抓，没有做到不良贷款清收与经营工作两不误。

（三）利息收入进展缓慢

9月末实收利息10,358万元，完成三季度任务指标12,018万元的86.19%，完成全年计划16,024万元的64.64%。

全辖24家信用社只有三家信用社完成三季度任务，这三家信用社是：

新星信用社实现596万元，完成三季度计划384万元的155.21%；白庙子信用社实现470万元，完成三季度计划372万元的126.34%；兴华信用社实现436万元，完成三季度计划381万元的126.34%。

完成三季度计划低于60%的信用社有五家，分别是：

前杨信用社完成三季度计划的55.93%，地藏寺信用社完成三季度计划的55.07%，九道岭信用社完成三季度计划的51.49%，大定堡信用社完成三季度计划的42.62%，稍户营子信用社完成三季度计划的29.46%。

剩下2个多月的时间，较任务还差5,666万元。

全辖应收利息9月末达到2,444万元，较年初增加5万元，较9月开会调度时点3,621万元减少1,177万元，大多数信用社应收应计利息挂帐明显减少，增速减慢，由此可见，大多数信用社对收息指标已经重视起来，但是仍有部分信用社对收息指标重视不够,行动迟缓，增收思路不宽、措施不实，对应收利息管控不严，应收应计利息增长较快，导致实收利息指标增长迟缓。

另外，表外应收息余额已经达到29,519.63万元，2012-年近三年形成表外欠息达到3,110.09万元，其中：

2012年度表外欠息1786.97万元，2013年度形成表外欠息783万元，年度形成表外欠息540.12万元，这里面包含完善手续贷款形成表外欠息、现金投放形成表外欠息。

现金投放形成表外欠息占了很大比例，2013年度现金投放形成表外欠息459.26万元，年度现金投放形成表外欠息221.28万元。

贷款余额为0的表外欠息占了很大比例，2012年度贷款余额为0表外欠息223.78万元，2013年度贷款余额为0表外欠息74.83万元，年度贷款余额为0形成表外欠息92.13万元。

我讲过多少次了，今年省社将成本收入比指标计划纳入年度业绩考核体系,以收定支，增量收入据实配置增量费用，联社按收息的完成情况按月核定各社费用。

（四）存款增长缓慢形势严峻

从前三季度存款增长态势看，存款增长呈前快后缓趋势，一季度各项存款增量较年初增加35,531万元，完成省社全年计划任务的63.45%，二、三季度增长缓慢，三季度末各项存款增量完成省社全年计划任务的78.65%，二、三季度6个月只比一季度增加15个百分点。

9月末按照省社文件要求高息支付已全面停止办理，我们与同业竞争优势已不复存在，同时我们的服务质量、服务环境还与其他金融机构有很大差距，后三个月存款组织工作已面临很大的压力及紧迫感。

金信卡发卡增长缓慢，截至9月末，累计开办金信卡76,236张，比年初71,726张增加4,510张，完成全年任务13,200张的34.17%。

对于这些问题，我们必须高度重视，采取切实步骤和有效措施在今后的工作中认真加以解决，确保今年旺季工作顺利推进。

三、明确目标，奋力拼搏，确保完成全年的经营管理任务

今年的旺季工作是一场硬仗，今年，经济下行趋势不改，房地产及上下游行业萧条，内需缩减，同时我们面临着干旱造成的粮食减产、农民收入降低、县域其他金融机构为完成任务而采取非正常竞争手段瓜分我们的传统业务等严峻形势，以及不良贷款不降反升、下迁过多过快的巨大压力，因此，我们全辖上下必须坚定信心，进一步理清工作思路，明确工作重点，奋力拼搏，以超常规的工作力度和措施竭尽全力做好今年的旺季工作，确保年度经营目标的圆满实现。

（一）狠抓存款，必保完成全年任务

1.转变思想观念，提高营销理念。

转变员工靠高息拉存款“等、靠、盼”的陈旧工作思想，树立全员营销的经营理念，让员工意识到存款营销不仅是8小时工作范围内的工作重点，也是日常生活行为的点滴积累。

2.深化考核措施，细化考核标准。

要将各项任务指标细化到每名员工，与绩效工资切实挂钩，实行“多劳多得，不劳不得”的绩效考核奖励配套机制，充分调动员工的工作积极性。

3.转变营销策略，扩大市场宣传。

让员工树立“走一走、听一听、停一停、讲一讲”的营销工作理念，使员工真正的走入市场，及时了解市场行情，随时宣传农信产品，广泛拓展客户资源，树立农信社品牌形象。

4.负债管理部要借鉴东港农商行、连山农商行等兄弟行社的先进考核工作经验、营销手段，并结合自身实际情况，制定符合自身切合实际的存款营销工作考核方法，推动存款营销工作的全面开展。

5.拓展金信卡业务。

为提高金信卡发卡量及交易额，积极设立助农取款点和布放POS机，并推出金信卡刷卡抽奖活动，推动全辖员工及社会公众的开卡用卡积极性，抢占卡业务市场份额。

（二）转变观念，全力做好贷款营销工作

1.增强主动营销意识，加速推进信贷营销工作。

贷款营销中心首当其冲，要走出去，不能坐门等客，克服惜贷、惧贷心理，摒弃等待、观望思想，想办法，想对策，寻找新的客户源，寻找新的贷款增长点。

2.做好宣传，加速推进门市房贷款。

个人住房按揭贷款合作项目已经通过省联社的核准，联社制定并下发了《金县农村信用合作联社个人住房贷款管理暂行办法》，我们要做好宣传和推介，加速推进门市房贷款发放工作。

3.积极做好秋季农产品收购贷款发放工作。

联社制定并下发了《金县农村信用合作联社秋季农产品收购贷款管理暂行办法》，对张家堡、石佛堡、大榆树堡东部山区的花生、玉米等农产品的收购继续大力给予信贷资金支持，这一块，年末前力争投放信贷资金1,000万元以上。

4.转变工作作风，坚决杜绝吃拿卡要、门难进、脸难看、事难办的陋习。

以前我们把储户当上帝，现在我们不仅把储户当上帝，把贷户也要当成上帝，一个优质贷户，有多少家银行在盯着，要抢啊，我们必须转变思想，改变作风，不转变思想改变作风就换人。

我把丑话说在前面，今年再发现类似情况，发现一件处理一件，坚决处理，决不手软。

5.大力营销贷款的同时，要树立责任心，严把贷款质量关，贷款责任追究实行终身制。

对贷款实行动态管理，信贷部按月对各社信贷任务完成情况进行督办并下发通报，对规模增长缓慢的信用社提出通报批评，并按联社制定的绩效考核办法进行考核，对超额完成任务的信用社按年初下发的《金县农村信用合作联社年度新增贷款营销奖励办法（试行）》进行奖励。

（三）精打细算，全面做好收息工作

1.收入关系着多项经营指标，实收利息任务的完成与否、应收应计利息余额控制不仅直接影响我们金县联社年度经营利润指标、人均经营利润增长额、人均风险调整后利润（EVA）、成本收入比指标计划、资本充足率等指标，而且关系到全辖400多名员工绩效工资及职工福利等诸多方面。

各社要把该项工作作为一项政治任务放到全部经营工作的首位，根据各自的实际情况，制定有效的清收计划及措施。

2.加大贷款利息清收力度，做到应收尽收，尽最大可能增加盈余，任何单位和个人无权决定停息、减息和免息。

要全面抓好贷款的表内应收息、应计息以及表外应收息的清收工作，严格控制表内应收应计利息余额，保证实收利息指标达到预期水平，提升盈利水平。

3.向应收息、应计息和表外应收息挖潜力，切实做到应收尽收。

部分社讲客观原因，认为今年贷款规模小收息任务完不成，在这里我再次强调，不要讲客观原因，规模投放的少，你可以清收应收息、应计息和表外应收息挂帐，这样也可以增加你社贷款利息收入。

各社要按照贷款明细清单，逐户逐笔清收应收息、应计息和表外应收息，各社要根据历年挂帐数据大力清收表外应收息挂帐。

4.近三年来贷款余额为0的贷款所欠利息，必须全部清理回收。

坚决杜绝人为收息、免息、收息不入帐行为，对已经发生的上述行为，要逐笔说明情况，该补息的补息，该入账的入账，明年联社将针对此情况进行专项检查，对检查出的未整改的问题严惩不贷。

同时，联社将对贷款实收利息完成较差，且表内、外欠息额度较大的信用社进行重点调度和专项稽核，确保做到应收尽收，真实体现经营成果。

（四）重拳出击，做好不良贷款清收工作

1.全面启动问责清收。

加大不良贷款清收问责工作，在不良贷款清收过程中所涉及的直接责任人，全部清收处置完毕的，免于追责，清收效果不好的，区分不同情况，采取开除或移送司法机关处理。

问责清收主要有两个方面：

一是新增标识不良贷款的问责清收，将作为联社问责清收的重点工作，对新增不良贷款的问责由稽核局全面负责，按照省联社下发的《辽宁省农村信用社新增不良贷款责任认定工作实施方案》的相关要求，坚持实事求事、依法合规、清收减（免）责、尽职免责的原则，做实新增不良贷款的问责，有效防止不良贷款的前清后增和风险化解；二是借助异地公安清收借假冒名贷款，截止9月末不良贷款中借假冒名贷款1,606万元，其中借名1,566万元，冒名贷款40万元。

借、假冒名贷款到年末要全部清收处置完毕，并在年末与各信用社主任签订保证书，并做出承诺，如果再发现存在借、假、冒名贷款，联社将进行追责。

2.自己经手办的，要自己处理好解决好。

对于自批自贷、违规对外担保、违规向关系人发放信用贷款和担保贷款及借、假冒名方式取得贷款等违规、违法情形的内部员工，要及时偿还贷款，对涉嫌违规的一律按照相关制度做开除处理，涉嫌违法的先移送司法机关后做开除处理。

3.加强考核，按月下达任务，管理责任清收责任落实到位。

不良贷款清收工作，时间紧，任务重，联社继续实行按月考核，各信用社主任作为本社清收不良贷款的主要责任人，也要按月对本社的信贷人员进行考核，并且深入到清收一线去，一户一策，做到应收尽收，对完不成当月任务且排名全辖后3名的信用社，连续2个月或累计3个月上述排名的，立即予以免职。

对于清收工作躲着干，无效果，没进展的信用社立即启动问责。

4.扎实有效推进清收工作，要敢于碰硬，敢于担当，该处理的处理，该转化的转化。

9月份，不良贷款五级分类与十级分类并轨，正常贷款下迁至不良11,834万元，正常贷款中的隐性不良已大部分进入不良，接下来，我们要利用剩余的2个多月时间，让不良贷款清收工作实现突破，各信用社主任要带领员工，逐户排查，一户一策，真正做到“笔笔看手续，户户知实情”，坚持不懈，迎难而上，敢于碰硬，敢于得罪人，做到户户有人管，笔笔有人催。

同时，对于暂时有清收困难，特别是旱灾影响，真实农户贷款，生产经营正常，具备还款能力，且自己有用款需求和还款意愿的，要本着能收尽收、风险降低的原则，充分利用省联社贷款重组，还旧借新和借新还旧等清收方式，做好不良贷款的清收转化工作。

（五）加强会计核算管理，提高会计核算水平

会计核算工作是一项基础工作，也是各项规章制度得以贯彻执行的关键和基础，稍加不慎，就会造成风险和损失，我们必须高度重视会计核算工作。

从监督中心的通报看，每次通报都会反应出我们的会计核算存在很多共性的、屡查屡犯的错误，这充分反映出我们有些会计核算人员工作不认真，规章制度执行的不够严格。

为了进一步提高会计核算水平，会计部要加大检查、督导力度，严格按照《金县农村信用合作联社会计核算工作考核暂行办法》，按季度对全辖各信用社的会计核算质量进行考核，对得分前三名单位的内勤人员和会计主管进行奖励，对考核分数低于80分，且排名后三名单位的主管会计每人处罚500元，并对考核单位连续排名后三名的主管会计人员实行末位淘汰。

同时加强资金调拨管理，严格控制库存现金，尽量压缩闲置资金，减少低效资金占用。

对资金头寸实时监测，科学安排，努力实现资金效益最大化。

（六）加强网络管理，保证系统安全运行

科技部门要做好旺季期间的服务和配合工作，旺季期间业务量大，为保证系统运行正常，全辖员工必须严格执行操作规程，按业务操作流程办理业务，防止出现差错影响系统正常运行。

如系统运行过程中出现异常要立即向科技部报告，以便及时加以解决。

科技部要加大检查力度，做好设备维护。

同时要制定切实可行的应急处置方案，以便在营业网点发生故障时能够第一时间排除故障，确保旺季期间网络畅通，工作顺畅。

（七）强化安保工作，确保旺季安全经营

1.各社要全面部署和落实安全保卫各项制度，定期组织一线临柜员工进行安全防范知识教育和处置突发事件预案演练，熟练掌握技防设备的操作使用，切实提高员工的安全防范意识和处置突发事件的能力。

2.严格执行联动门管理制度。

员工进入营业室后，联动门要始终处于关闭状态，特别是在外部人员送水和中午送餐环节，员工要严格按照联动门操作规程执行，严格禁止炊事员及外部人员进入营业室，特殊情况确须进入营业室的，必须经联社监察保卫部批准后方可进入，责任到人。

根据省社相关要求，严禁交叉办理业务的规定。

信贷人员不准在营业室内办理业务或在营业室内就餐，办理相关业务可到信用社营业厅指定窗口办理。

3.认真执行取送款交接制度。

款箱交接要严格执行双方双人在营业室内监控录像下指定位置进行交接,双方双人及时签字，不准单人交接款箱和代签或事后补签。

对已安装ATM机的单位要严格按照《ATM机管理规定》，在装（取）现金时严格执行二人以上在关闭进出通道的情况下进行操作，确保安全。

4.继续做好安全防火工作。

冬季取暖工作即将开始，各社要在取暖之前对本单位营业室、值班室、档案室、食堂、用火、用电部位进行一次安全检查，及时消除火灾隐患,严防火险的发生。

5.继续加强值班值宿工作。

值班人员要坚守工作岗位，严禁空岗、漏岗、炊事员顶岗，岗前岗后做好交接登记，非信用社在岗员工，不准参与值班值宿工作。

进入值班状态非信用社值班员工及外部人员禁止在信用社逗留或搞娱乐活动。

同志们，今年旺季工作标准高、任务重，旺季工作完成的好坏直接关系着金县农村信用社的发展前途和命运,关系着全辖400多名员工的切身利益。

我们肩上的责任重大，我们面临的困难前所未有，但我坚信，只要全辖广大干部员工统一思想，坚定信心、扎实工作、奋力拼搏，就一定能够取得经营工作的全面胜利！

谢谢大家！