2010年度核保核赔师考试《法律合规知识》.ppt

2010年度核保核赔师考试《法律合规知识》.ppt

《2010年度核保核赔师考试《法律合规知识》.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2010年度核保核赔师考试《法律合规知识》.ppt（38页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

20102010年度核保核赔师考试年度核保核赔师考试法律合规知识法律合规知识合规部分重点讲解合规部分重点讲解借助核保核赔师考试的平台，大力强化公司合规文化宣导，加大合规培训力度，提高公司员工特别是身居关键岗位的核保核赔人员的合规意识，促进公司依法合规经营。

一、考试目的一、考试目的二、重点内容提示

（一）

（一）保险法保险法（第三、四、六、七章，保险业的监督（第三、四、六、七章，保险业的监督管理，业法部分）管理，业法部分）

（二）关于印发

（二）关于印发中国保监会关于进一步规范财产保险市中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案场秩序工作方案的通知（保监会的通知（保监会70号文件）号文件）（三）（三）保险公司管理规定保险公司管理规定（四）（四）保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定理规定（仅高级核保核赔师考）（仅高级核保核赔师考）（五）（五）保险公司中介业务违法行为处罚办法保险公司中介业务违法行为处罚办法（六）（六）保险机构案件责任追究指导意见保险机构案件责任追究指导意见（七）（七）中国人民财产保险股份有限公司关于中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令六条禁令”处理办法处理办法（八）（八）中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）保险法保险法于于1995年由第八届全国人大常年由第八届全国人大常委会第十四次会议通过，委会第十四次会议通过，2002年、年、2009年两次修订年两次修订

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）第六十九条第六十九条设立保险公司，其设立保险公司，其注册资本的最低限额注册资本的最低限额为人民币二亿元为人民币二亿元。

国务院保险监督管理机构根据保险公司的国务院保险监督管理机构根据保险公司的业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最业务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。

低限额，但不得低于本条第一款规定的限额。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）第八十四条保险公司有下列情形之一的，应当经保险监第八十四条保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准：

督管理机构批准：

（一）变更名称；

（一）变更名称；

（二）变更注册资本；

（二）变更注册资本；（三）变更公司或者分支机构的营业场所；（三）变更公司或者分支机构的营业场所；（四）撤销分支机构；（四）撤销分支机构；（五）公司分立或者合并；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（六）修改公司章程；（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；上的股东；（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。

（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）第一百一十六条第一百一十六条保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；

（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；

（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；的保险费回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。

为。

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）第一百三十九条第一百三十九条对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：

况采取下列措施：

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（二）限制业务范围；

（二）限制业务范围；（三）限制向股东分红；（三）限制向股东分红；（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；（五）限制资金运用的形式、比例；（五）限制资金运用的形式、比例；（六）限制增设分支机构；（六）限制增设分支机构；（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；（九）限制商业性广告；（九）限制商业性广告；（十）责令停止接受新业务。

（十）责令停止接受新业务。

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）第八十六条保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关第八十六条保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。

报告、报表、文件和资料。

保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

第一百七十二条第一百七十二条违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证：

（一）

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；

（二）拒绝或者妨碍依法监督检查的；（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

（三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的。

（一）

（一）保险法保险法（业法部分）（业法部分）第一百七十九条第一百七十九条违反法律、行政法规的规定，情违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业保险业。

（二）关于印发

（二）关于印发中国保监会关于进一步规范财产保中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案险市场秩序工作方案的通知（保监会的通知（保监会70号文件）号文件）关于印发关于印发中国保监会关于进一步规范财中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案产保险市场秩序工作方案的通知（保监的通知（保监会会70号文件）由中国保监会于号文件）由中国保监会于2008年年8月月29日公布日公布

（二）关于印发

（二）关于印发中国保监会关于进一步规范财产保中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案险市场秩序工作方案的通知（保监会的通知（保监会70号文件）号文件）二、重点内容二、重点内容目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点：

目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点：

（一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信

（一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信1、确保保费收入据实全额入账。

严格按照新会计准则及保费收入确认原、确保保费收入据实全额入账。

严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。

严禁虚挂应收保费、虚假则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。

严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

规行为。

2、确保赔案和赔款的真实。

严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假、确保赔案和赔款的真实。

严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。

规用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。

规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

3、确保公司经营各项成本费用据实列支。

严格执行财务会计相关法规与、确保公司经营各项成本费用据实列支。

严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。

中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。

不得为本单用。

中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。

不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

4、确保各项责任准备金依法依规计提。

严格执行非寿险准备金管理办法，、确保各项责任准备金依法依规计提。

严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。

各级公司的总经理或主要假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。

各级公司的总经理或主要负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。

负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。

（二）关于印发

（二）关于印发中国保监会关于进一步规范财产保中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案险市场秩序工作方案的通知（保监会的通知（保监会70号文件）号文件）

（二）严格执行向保险监管部门报批或备案的条

（二）严格执行向保险