融资部.ppt

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融资部职责1、根据公司的发展战略，制定公司中、长期投融资规划，并负责投融资项目的筹划及储备。

2、根据公司的年度计划，寻找、筛选投融资项目，对投融资项目在成本、收益和风险等方面实施评估、测算和分析，为投融资决策提供依据。

3、对公司投资项目筹措资金，进行项目预算，制定融资计划。

4、根据项目特点、企业实际及金融市场动态，制定融资方案，并负责方案的具体实施。

5、负责配合金融机构开展贷前调查、贷中审查、贷后核查工作，配合银行对项目贷款资金的监督检查。

6、负责配合金融机构（或中介机构）开展项目评审工作和平台（或政府）信用评审工作。

7、协助公司财务部门做好筹措资金科学合理地分配、使用和偿还。

8、完成公司交办的其他工作。

银行融资一、信用贷款信用贷款二、二、保证担保贷款保证担保贷款三、三、抵押担保贷款抵押担保贷款四、四、质押担保贷款质押担保贷款五、票据贴现贷款票据贴现贷款六、国内发票融资业务国内发票融资业务七、国内信用证项下打包贷款国内信用证项下打包贷款八、国际贸易融资国际贸易融资一、信用贷款信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。

这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。

由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合贷款通则和银行规定的要求。

（一）信用等级划分客户信用等级分为AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级。

（二）影响企业信用等级的主要因素定量方面：

1、销售收入2、EBITDA/总债务（利润总额+财务费用+折旧+摊销）/（短期借款+1年内到期的长期负债+长期借款+应付债券+应付票据）3、全部资本化比率=总债务/（总债务+净资产）4、流动比率=流动资产/流动负债5、速动比率=（流动资产-存货）/流动负债6、资产负债率=负债总额/资产总额7、其他指标定性方面：

1、管理水平：

着重分析客户公司治理情况、应收账款管理、生产管理水平等方面；2、竞争能力：

着重分析客户的市场地位、技术优势、产品竞争力等方面；3、经营状况：

着重分析客户的成本控制、盈利前景、经营发展战略等方面；4、信誉状况：

着重分析客户的存贷比、还款意愿、信用记录、对外担保情况等方面。

（三）授信统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制某行融资或交易的加权风险值的管理制度。

二、二、保证担保贷款保证担保贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定承担连带责任。

保证人的主体：

具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民。

（一）一般保证

（二）连带责任保证了解他们的区别三、三、抵押担保贷款抵押担保贷款抵押担保是指借款人或者第三人（下称抵押人）不转移抵押财产的占有，以该财产作为抵押物向贷款行提供担保，当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，贷款行有权按照抵押合同的约定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。

抵押物范围：

1、建筑物和其他土地附着物（以享受国家优惠政策购买的房屋抵押的，其抵押额以抵押人可以处分和收益的份额为限；有经营期限的法人、其他组织以其有权处分的房屋抵押的，抵押期限不得超过其经营期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超过建设用地使用权出让合同规定的使用年限减去已经使用年限后的剩余年限）；2、建设用地使用权；3、抵押人以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经权；4、生产设备、原材料、半成品、成品；5、正在建造的建筑物、船舶、航空器；6、交通运输工具；7、商品林中的森林、林木和林地使用权；8、海域使用权；9、矿业权，包括探矿权和采矿权；四、四、质押担保贷款质押担保贷款是指借款人或者第三人（下称出质人）将可以接受质押的动产或者权利移交贷款行占有或者依法办理质押登记手续，以该动产或者权利作为质物向贷款行提供担保，当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，贷款行有权按照质押合同的约定以质物折价或者以贴现、拍卖、变卖质物所得的价款优先受偿。

（一）商品融资（仓储）1、是指基于贷款行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。

根据商品质押方式的不同，商品融资可分为静态质押和动态质押两种操作模式。

（1）静态质押是指在质押期间质物处于封存状态（不改变质物形态、数量和占有人），直至质物所担保的融资完全清偿后方可解除质押。

（2）动态质押是指贷款行确定质物种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间借款人可自由存储或提取超出贷款行规定的最低要求的部分质物。

2、质押商品为大宗原材料、产成品和存货，须同时符合以下条件：

（1）具有通用性，用途广泛；

（2）商品质量合格，符合国家、行业有关标准，且不属于国家环保政策限制的商品；（3）物理、化学性能稳定，无形损耗小，不易变质，便于长期保管；（4）具有可分割性，规格标准化，便于计量；（5）有公开、透明、相对稳定的市场价格，可以及时、准确地进行价值评估；（6）具有活跃的交易市场和便利的销售渠道，流动性强，易于变现；（7）权属清晰，借款人以合法方式取得商品的所有权和处置权，能够提供相对应的购销合同、增值税发票等足以证明权属的单据，进口货物已付清有关税费；未将商品转让给任何第三人，也未在商品上为任何第三人设定质权和其他优先受偿权；（8）贷款行要求的其他条件。

3、为规避融资期内商品价格波动带来的风险，须根据质物的价格波动特征合理设定警戒线和处置线，质押商品市值与融资本息余额之比的警戒线原则上不低于125%，处置线原则上不低于120%。

对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。

对已在期交所进行套期保值的质押商品，可由一级（直属）贷款行适当降低警戒线和处置线，但不得低于100%。

质押商品市值与融资本息余额之比达到警戒线时，借款人应按贷款行要求追加质物或交存保证金以补足因质物价格下降造成的质押价值缺口，否则贷款行有权宣布贷款提前到期，并处置质物优先偿还我行债务。

四、四、质押担保贷款质押担保贷款

（二）权利质押贷款行可以接受下列权利质押：

汇票、支票、本票；国债、金融债券、AA级（含）以上企业的债券；存款单；仓单，包括标准仓单，以及与一级（直属）分行（含）以上机构签约的仓储公司、物流监管公司、现货交易市场出具的仓单；提单；普通应收账款，即权利人因向义务人提供货物、服务等而要求义务人付款的权利；可以转让的基金份额、股份、股票；收费权，包括公路收费权（含公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等收益权）和农村电网建设与改造工程电费收费权；依法可以质押的具有现金价值的人寿保险单；10依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

（三）动产质押动产抵押也就是指债权人对于债务人或第三人不转移占有而供作债务履行担保的动产，在债务人不履行债务时，予以变价出售并就其价款优先受偿的权利。

动产抵押基本上具备了不动产抵押所具有的一切属性。

但动产与不动产相比可知动产是可自由移动的物，是比不动产丰富多样而其价值又不亚于不动产的物。

五、票据贴现贷款票据贴现贷款是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司（融资公司）收进这些未到期的票据或短期债券，按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款，到票据到期时再向出票人收款。

（一）银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。

出票人签章银行签章收款人背书再背书六、国内发票融资业务国内发票融资业务国内发票融资是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由银行为其提供的短期贷款。

（保理）

（一）发票及其所对应的应收账款必须符合以下条件：

1、发票真实、合法、有效，票面要素与商品交易内容一致，符合购销合同要求；2、发票所列商品为销货方的主营产品；3、应收账款还款期限一般不超过6个月，最长不超过9个月；4、应收账款权属清楚、没有瑕疵，销货方未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权。

（二）以下发票不得办理国内发票融资业务：

1、发票所对应的应收账款已到期；2、购销双方因提供服务或交易特许经营、专利、商标、知识产权等市场不易定价的商品而形成的发票；3、销货方计划提供或约定提供（但目前尚未提供）货物或服务，预计将于未来产生的发票和应收账款。

4、贷款总行认定的其他不宜办理国内发票融资的发票七、国内信用证项下打包贷款国内信用证项下打包贷款国内信用证项下打包贷款（以下简称打包贷款）指贷款行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。

借款人须符合以下条件：

1、在我行开立基本存款账户或一般存款账户；2、信用等级在BBB+（含）以上；3、依法合规、经营正常，在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款；4、产品质量和服务较好，履约能力较强，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；5、不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保；6、贷款行要求的其他条件。

八、国际贸易融资国际贸易融资进口信用证进口押汇买方远期信用证及信用证代付业务提货担保进口T/T融资业务进口保理业务出口打包贷款出口信用证项下押汇与贴现业务出口跟单托收项下押汇与贴现业务福费廷出口双保理业务非买断型出口单保理出口发票融资信用证保兑业务