吉林银行个人贷款业务题库.docx
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吉林银行个人贷款业务题库
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一.填空题
1.享有我行优惠借款权借款人，办理个人“及时雨”贷款单笔期限最长为三年。
2.我行个人“及时雨”贷款单笔5000元起贷，最高不得超过人民币100万元。
3.我行个人“及时雨”贷款最低贷款利率是人民银行同期同档次基准利率。
4.我行“及时雨”贷款逾期利息利率按合同载明贷款利率加收50%。
5.我行“及时雨”贷款借款人未按合同用途使用贷款，就挤占、挪用某些，从挤占、挪用之日起挪用贷款罚息计收利率，挪用贷款罚息以贷款利率为基本，上浮100%。
6.“及时雨”贷款贷款额度以借款人家庭月剩余收入为基数拟定。
7.“及时雨”贷款借款人投保人身意外险时，第一受益人应为经办行。
8.个人贷款按风险限度可分为五级，分别为正常、关注、次级、可疑、损失。
9.“及时雨”贷款保险期内，保险单正本由我行代为保管。
10.“及时雨”个人贷款还款方式涉及等额本息、等额本金、到期一次性还本按月付息等还款方式。
11.“及时雨”个人贷款借款人信用卡有恶意〔信用卡账户为非正常状态，且欠款金额在3000元人民币以上（含）〕透支不容许发放贷款。
12.担保方式共五种：
保证、抵押、质押、定金、留置。
13.我行个人“及时雨”贷款重要担保方式是自然人保证，对于借款金额不大于五万元贷款可采用“信用”担保方式。
14.“吉时贷尊享”贷款是我行为私人银行客户提供一种融资便利产品。
原则上规定办理“吉时贷尊享”客户具备500万元人民币家庭资产。
15.依照人民银行规定，我行贷款期间如遇国家调节利率，贷款期限在1年以内（含1年），实行合同利率，不分段计息；对一年期以上贷款，在下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新贷款利率。
16.用以质押有价单证必要合法、真实、有效，凡所有权有争议，已作担保、挂失、无效或者被依法止付有价单证不得作为质押物。
17.贷款涉及诉讼时在祈求民事权利时，诉讼时效期间是合同到期后2年。
18.抵押权人自公证机构出具抵押登记证书之日起获得对抗第三人权利。
19.个人“及时雨”贷款对已为她人提供借款保证申请人，借款额度应相应调减。
20.在授信调查环节，主办客户经理应对借款人、担保人等各方签字及印章真实性承担见证责任。
21.个人“及时雨”贷款保证人资质参照借款人资质原则。
22.借款人实际为单身身份，应持有民政部门出具单身证明。
23.一手房屋是指初次进入流通领域进行交易房屋，涉及住房和商业用房。
24.住房公积金贷款是指我行分支机构依照本地住房公积金管理部门委托，运用公积金资金，按照本地住房公积金管理部门规定，向在中华人民共和国大陆境内购买房屋自然人发放人民币委托贷款。
25.个人贷款从放款次月起开始还款。
每1个公历月为1个还款期，均按月计收利息。
贷款还款首期和最后一期按照资金实际占用天数计收利息。
26.房地产开发公司资质级别分为一级、二级、三级、四级和暂定资质。
27.房地产开发用地获得方式涉及出让和划拨。
28.国务院在“国十一条”中规定：
二套住房贷款首付款比例不得低于房屋价值40%，贷款利率按风险限度自行拟定。
29.个人二手住房按揭贷款期限最长不超过30年（含）；二手车（库）位按揭贷款期限最长为；二手商用房（含“商住两用房”）贷款期限最长不超过。
30.个人二手房屋转按揭贷款是指因变更原有贷款抵押权人或借款人而产生新按揭贷款。
31.对于单一申请贷款，如我行考虑将借款人配偶收入计算在内，则应当先予以调查核算，同步对于已将配偶收入计算在内贷款相应地也应把配偶债务一并计入。
32.个人有价单证质押贷款在办理个人循环额度授信时，贷款额度期限最长不超过三年。
33.以我行人民币保本型理财产品作为质押物时，贷款最高额度不超过其面额85%。
34.《合同法》第二百三十条规定：
出租人出卖租赁房屋，应当在出卖之前合理期限内告知承租人，承租人享有以同等条件优先购买权利。
35.已质押有价单证，无论与否已到期，在贷款未所有还清之前，质押物所有权人或质押物所有人监护人不得赎回和申请挂失止付。
36.土地使用权出让最高年限按用途分为：
居住用地70年，工业用地50年，教诲、科技、文化、卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年。
37.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家关于政策，贷款人不得发放无指定用途个人贷款。
38.《吉林银行个人贷款管理实行细则（暂行）》中规定：
采用经办行受托支付，经办行客户经理在与借款人订立借款合同同步一并订立《吉林银行个人贷款支付委托书》，授权我行按合同商定方式支付贷款资金。
39.经贷款人批准，个人贷款可以展期。
一年以内（含）个人贷款，展期期限合计不得超过原贷款期限；一年以上个人贷款，展期期限合计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。
40.《物权法》第二十条规定：
预告登记后，债权消灭或者自可以进行不动产登记之日起三个月内未申请登记，预告登记失效。
41.房屋权属登记分为：
初始登记、转移登记、变更登记、她项权利登记、注销登记。
42.贷款人应认真审查抵押房屋价值与否合理,对于评估单价偏差较大，可以采用多家合伙评估机构交叉询价方式，合理地拟定抵押物价值。
43.《中华人民共和国都市房地产管理法》规定以出让方式获得土地使用权进行房地产开发，必要按照土地使用权出让合同商定土地用途、动工开发期限开发土地。
超过出让合同商定动工开发日期满一年未动工开发，可以征收相称于土地使用权出让金百分之二十如下土地闲置费；满二年未动工开发，可以免费收回土地使用权；但是，因不可抗力或者政府、政府关于部门行为或者动工开发必须前期工作导致动工开发迟延除外。
44.个人汽车消费贷款保险有效期内，经办行应规定借款人不得以任何理由中断或撤销保险；如果保险中断，贷款人有权规定担保机构代为续保。
45.个人汽车消费贷款指引原则为：
某些自筹，有效担保，专款专用，按期偿还。
46.个人汽车消费贷款贷前调查时规定实行双人调查制，并且至少要直接与借款人面谈一次，理解借款人基本状况和贷款用途真实性。
47.中华人民共和国人民银行职能部门征信管理局（也叫征信中心），它征集各商业银行所有贷款人和信用卡客户信用信息，为所有银行共享，这个活动过程就叫征信。
48.个人对征信系统中收集关于其本人信息具备知情权。
49．客户携带本人有效身份证件到本地人民银行征信管理部门即可查询个人信用报告。
50．个人征信系统记录所有查询活动状况，涉及查询人员、查询时间、查询因素等。
51．《物权法》中对于关于不动产登记明确规定，不动产登记按件收取，不得按照不动产面积、体积或者价款比例收取。
52.审批通过后，依照终审批复意见，告知借款人、担保人订立有关贷款合同和担保合同。
贷款发放前，我行须办妥贷款担保手续。
53.中华人民共和国银行业监督管理委员会依照《个人贷款管理暂行办法》对个人贷款业务实行监督管理。
54.我行应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。
55.我行应按照借款合同商定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付方式对贷款资金支付进行管理与控制。
56.贷款风险评价应以分析借款人钞票收入为基本，采用定量和定性分析办法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
57.对未获批准个人贷款申请，贷款人应告知借款人。
58.客户经理应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付与否符合商定用途。
59.借款人自主支付是指我行依照借款人提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同商定用途借款人交易对象。
60.贷款人受托支付是指我行依照借款人提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同商定用途借款人交易对象。
61.停牌是指经办机构风险控制指标超过停牌控制线，并已浮现严重风险时，总行对该机构做出停止办理业务、专职清收惩罚。
62.复牌是指被警告、整顿、业务停牌机构恢复办理正常对公业务或减少惩罚级别。
63.在《吉林银行信贷业务停复牌管理办法》中，将各分行、直属支行划分为发展行、调节行、新建行。
64.借款人未按照商定借款用途使用借款，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
65.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款条件不得优于其她借款人同类贷款条件。
66. 商业银行因行使抵押权、质权而获得不动产或者股权，应当自获得之日起二年内予以处分。
67.商业银行工作人员运用职务上便利，索取、收受贿赂或者违背国家规定收受各种名义回扣、手续费，构成犯罪，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪，应当予以纪律处分。
有前款行为，发放贷款或者提供担保导致损失，应当承担所有或者某些补偿责任。
68.委托贷款业务贷款人（受托人）只收取委托手续费，不承担贷款风险。
69．因市场价格（涉及利率、汇率、股票价格和商品价格）不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失风险是市场风险。
70．银行经营中贷款利息收入、手续费收入、金融公司往来收入都属于利润表中营业收入。
二．单项选取题
1.个人“及时雨”贷款期限最长不得超过（C）
A、1年B、2年C、3年D、4年
2.借款人月收入一万元，月还款3000元，那么借款人月债务支出应不高于多少才符合有关规定？
（C）
A、3500元B、3000元C、2500元D、元
3.同一抵押财产上设有两个以上抵押权，下列关于拍卖、变卖抵押物所有价款清偿顺序，不对的是（A）
A、抵押合同自订立之日起生效，按合同生效时间先后顺序受偿
B、抵押合同登记生效且登记顺序相似，按债权比例清偿
C、抵押合同登记生效且登记顺序不同，按抵押物登记先后顺序清偿
D、抵押合同自订立之日起生效且有登记，有未登记，已登记优先未登记受偿
4.在我行用于质押权利凭证必要具备三个特点是什么（A）
A、合法、真实、有效B、合法、自有、有效
C、合法、稳定、有效D、合法、稳定、自有
5.我行个人质押贷款最高额度是（A）
A、贷款最高额度不超过质押物合计面额90％
B、贷款最高额度不超过质押物合计面额30％
C、贷款最高额度不超过质押物合计面额50％
D、贷款最高额度不超过质押物合计面额70％
6.我行个人出国保证金贷款规定借款人自筹资金应不低于（C）。
A、5％-10％B、10％-15％C、10％-20％D、15％-20％
7.个人贷款按风险限度可分为五级，分别是（ B ）。
A.正常、关注、次级、呆账、损失
B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.正常、次级、可疑、呆账、损失
D.正常、关注、可疑、呆账、损失
8.出国保证金贷款最长不得超过年，且不于开立存款证明有效期。
（D）
A.3长B.3短C.5长D.5短
9.在办理个人“及时雨”贷款时，下列哪些贷款要件不需要提供（D）
A、个人征信报告B、收入证明C、婚姻证明D、个人贷款卡
10.贷款因调查人员提供状况不实，导致贷款审批失误导致贷款损失，由（A）负重要责任。
A、客户经理B、信贷科长C、主管行长D、分行审查员
11.下列非我行代发工资客户中不符合我行“及时雨”贷款对象规定是（D）
A、在编大学教师B、医院主治医师C、我行客户经理D、私企职工
12.下列贷款用途不符合“及时雨”贷款规定用途是（B）
A、婚嫁B、购买生产材料C、购买轿车D、房屋装修
13.下列借款人当中可以以单位劳资部门开具收入证明作为还款来源是（C）
A、个体工商户B、出租车主C、政府公务员D、医院实习生
14.无法享有“及时雨”贷款优惠借款权客户是（A）
A、在我行申请过“及时雨”贷款，但有过逾期记录客户
B、在我行持续代发工资期数超半年；
C、月工资额浮动变化在10%以内（涉及向上或向下浮动），且工资总额在三千元以上；（不在贷款优惠借款权内）
D、无她行借款，在我行至少申请两次以上个人“及时雨”贷款，并且还款记录良好（不涉及“倒据”状况）；
15.个人贷款逾期后还款顺序为（A）
A、逾期利息逾期本金正常还款月份本息
B、逾期本金逾期利息正常还款月份本息
C、正常还款月份本息逾期本金逾期利息
D、逾期本金正常还款月份本息逾期利息
16.“及时雨”贷款对逾期（A）月以上贷款，经办行应进行催收、检查、追索债权，并对借款人和保证人发放《贷款催收告知书》。
A、1B、2C、3D、4
17.个人贷款中对贷款期限在一年以内贷款重要采用（D）还款方式。
A、等额本金B、利随本清C、等额本息D、按月付息到期一次性还本
18.个人中期贷款是指（B）年。
A、1-3年（含）B、1-5年（含）C、3-5年（含）D、5-（含）
19．如下属于我行个人“及时雨”贷款重要担保方式是（B）？
A、抵押B、保证C、质押D、抵押+保证
20.我行个人“及时雨”贷款享有优惠借款权借款人，贷款金额普通不得超过（Ｃ）
A、月工资18倍 B、月工资24倍
C、月工资36倍 D、月工资48倍
21.我行个人贷款保险第一收益人是（C）
A、借款人B、担保人C、贷款人D、借款人和贷款人
22.我行个人贷款个人征信查询时间应当是（B）
A、贷款申请后B、填写含征信查询授权内容贷款申请审批表后
C、贷款资料收集全后D、个人贷款审批后
23.下列关于自然人民事行为能力阐明，对的是：
（B）
A、自然人民事行为能力始于出生，终结于死亡；
B、不满十周岁未成年人是无民事行为能力人，必要完全依赖法定代理人代理其从事民事活动；
C、十周岁以上、未满十八周岁未成年人，除非得到其法定代理人批准，才可从事与其年龄、智力相适应民事活动；
D、不满十八周岁公民，不也许是完全民事行为能力人。
24.个人“及时雨”贷款应投保险种有（B）。
A、财产险B、个人人身意外伤害险C、盗抢险D、第三者责任险
25.下列关于担保说法，错误是：
（D）
A、国内《担保法》规定了保证、抵押、质押、定金和留置五种担保方式；
B、担保人可以是贷款债务第三人；
C、担保合同具备从属性，因此原则上说，贷款合同无效，贷款担保合同随之无效；
D、担保合同被确认无效后，担保人责任自然所有免除。
26.普通保证保证人与债权人未商定保证期限，保证期限为主债务履行期届满之日起（D）
A、一年B、三个月C、两年D、半年
27.“及时雨”贷款规定借款人征信报告中存在合计超过（）次逾期记录，应严格审查。
（C）
A、12B、4C、6D、8
28.国内基准利率制定部门是（A）
A、中华人民共和国人民银行B、中华人民共和国银监会C、国务院D、国务院金融办公室
29.商用房贷款额度最高不得超过购房合同总价款（），其中，房屋用途为“商住两用房”贷款额度最高不得超过购房合同总价款（A）
A、50%55%B、50%60%C、60%65%D、60%70%
30.对于购买首套自住房客户，其按揭贷款额度最高不得超过购房合同总价款（C）%
A、50B、60C、70D、80
31.房贷次数以借款人家庭为单位认定，借款人家庭成员涉及借款人、配偶及（C）
A、未婚子女B、已婚子女C、未成年子女D、成年子女
32.车库（位）按揭贷款额度最高不得超过所购车库（位）合同价款（D）%。
A、50B、55C、60D、70
33.个人住房按揭贷款期限最长不超过（C）年.
A、10B、20C、30D、45
34.房屋用途为“商住两用房”房屋按揭贷款期限最长不超过（B）年.
A、5B、10C、20D、30
35.首套自住房按揭贷款利率最低可按照中华人民共和国人民银行发布同期同档次贷款（C）倍执行。
A、基准利率0.7B、基准利率0.8C、基准利率0.85D、基准利率
36.最新规定二套自住房按揭贷款利率最低可按照中华人民共和国人民银行发布同期同档次贷款（D）倍执行。
A、基准利率0.7B、基准利率0.8-0.85C、基准利率D、基准利率1.1
37.对于采用“到期一次性还本按月付息”方式还款住房和商用房按揭贷款，须满足贷款期限在（）以内（含）且贷款金额（）万元如下（含）条件。
（D）
A、120B、130C、150D、1100
38.个人二手房住房按揭贷款规定：
用于抵押房屋房龄与贷款期限之和不得超过（）年,都市中心区域可恰当放宽至（）年。
（C）
A、2535B、3545C、4555D、5565
39.下列说法中，不符合二手房按揭贷款房屋条件是（D）
A、具备《房屋所有权证》和《土地证》B、符合在房地产二级市场交易条件
C、交易房屋具备两个共有人D、已列入旧城改造范畴之内
40.以个人住房作为抵押办理个人综合消费贷款，贷款额度最高不得超过抵押物评估价值（D）%。
A、50B、55C、60D、70
41.以“别墅”作为抵押物个人综合消费贷款额度原则上不得超过购房合同总价款或评估价值两者较低额（A）%。
A、50B、55C、60D、70
42.我行《房屋交易结算资金托管管理办法》规定可开立资金托管账户是（D）
A、只能是房屋买方开立B、只能是房屋卖方开立
C、必要买卖双方同步开立D、自行商定后买卖双方都可开立
43.以个人保单做质押物个人有价单证质押贷款，其贷款最高额度不超过（B）70%。
A、投保金额B、保单钞票价值C、保险金额D、保费
44.以个人住房作为抵押办理综合消费贷款（单笔贷款）期限最长不超过（）年，且房龄加贷款期限不超过（D）年。
A、520B、530C、1020D、1545
45.以个人住房作为抵押办理综合消费贷款（循环授信）期限最长为（C）年，且房龄加贷款期限不超过45年。
A、1B、2C、3D、5
46.单笔个人质押贷款额度起点为人民币（A）元。
A、1000B、C、5000D、10000
47.我行规定交易资金托管期限最长为几种月？
（C）
A、1B、3C、6D、12
48.“吉时贷尊享”贷款授信期限最长为（B）年。
A、1B、2C、3D、4
49.以凭证式国债作为贷款质押物，每笔贷款应不超过质押品面额（D）%。
A、70B、80C、85D、90
50.个人有价证券质押贷款规定借款人未按期偿还任何一笔贷款本息满（C）天，贷款人应依照关于法律合同商定，处分质押物以清偿未还贷款本息及罚息、违约金和其她应付款项。
A、10B、15C、30D、60
51.以贷款人同城机构代售凭证式国债设定质押，逾期超过（A）个月，贷款机构有权解决质押凭证式国债，抵偿贷款本息。
A、1B、2C、3D、6
52.个人房屋按揭贷款规定借款人年龄应在18周岁至（D）周岁之间。
A、55B、60C、65D、70
53.以出让方式获得土地使用权进行房地产开发，开发商超过出让合同商定动工开发日期满（B）年未动工开发，可以免费收回土地使用权。
A、1B、2C、3D、5
54.以出让方式获得土地使用权进行房地产开发，开发商超过出让合同商定动工开发日期满一年未动工开发，可以征收相称于土地使用权出让金（C）%如下土地闲置费。
A、10B、15C、20D、30
55.房地产开发公司应在商品房交付使用之日起（）日内，将需要由其提供办理房屋权属登记资料报送房屋所在地房地产行政主管部门。
（D）
A、10B、15C、30D、60
56.《都市商品房预售管理办法》中对预售条件规定：
按提供预售商品房计算，投入开发建设资金应达到工程建设总投资（D）%以上，并拟定施工进度和竣工交付日期。
A、10B、15C、20D、25
57.三级资质房地产开发公司规定注册资本金不低于（C）万元。
A、100B、500C、800D、1000
58.房地产开发主管部门向符合条件新设立房地产开发公司核发《暂定资质证书》。
《暂定资质证书》有效期（）年。
房地产开发主管部门可以视公司经营状况延长《暂定资质证书》有效期，但延长期限不得超过（）年。
（C）
A、三个月半年B、半年一年C、一年二年D、二年三年
59.房地产开发主管部门应当收到竣工验收申请之日起（B）日内，对设计公共安全内容，组织工程质量监督、规划、消防、人防等关于部门或者单位进行验收。
A、15B、30C、60D、180
60.房地产开发项目应当建立资本金制度，资本金占项目总投资比例不得低于（B）%。
A、10B、20C、30D、40
61.《征信业管理条例》中明确“征信机构对个人不良信息保存期限，自不良行为或者事件终结之日起为年”（D）
A、1B、2C、3D、5
62.人民银行征信系统记录所有查询活动状况，不涉及（D）
A、查询人员B、查询时间C、查询因素D、查询金额
63.当前，个人征信系统还没有收集到（B）
A、身份辨认信息B、存款信息C、贷款信息D、信用卡信息
64.个人征信信息是采用（C）方式报送至人民银行总行征信数据库。
A、非接口程序分行自行报送B、非接口程序总行统一报送
C、接口程序总行统一报送D、接口程序分行自行报送
65.与贷款发放关于人员中，（D）无权查看借款人信用报告。
A、经办客户经理B、经办部门部门经理
C、此笔贷款审贷会成员D、发放此笔贷款会计人员
66.客户经理对个人信息录入精确性、真实性真接影响个人征信信息精确性及真实性，如下关于个人征信信息管理对的说法是（D）
A、支行发现所录入个人信用信息不精确时，应当及时收回已发放贷款，重新审批发放。
B、借款人发现个人信用信息不精确时，应当及时归还个人所有贷款及结清所有信用卡。
C、支行发现所录入个人信用信息不精确时，应当及时告知借款人到人民银行征信管理部门进行改正，并按关于程序上报人民银行征信服务中心。
D、支行发现所录入个人信用信息不精确时，应当及时报告有关管理部门，管理部门收到纠错报告后应当及时进行改正，并按关于程序上报人民银行征信服务中心。
67.贷款业务流程中，哪个业务环节在操作时必要按规定查询客户个人信用报告：
（A）。
A、填写贷款申请审批表后，调查报告撰写之前
B、调查报告撰写之后，初审之前
C、初审之后，合同订立之前
D、合同订立之后，发放之前
68.顾客权限中，哪个不是普通顾客操作权限（B）
A、报文预解决、报文报送、报文上报状况查询
B、查询顾客信息、停用或启用顾客、重置顾客密码
C、单笔信用报告查询、修改登录密码、查看基本资料
69.对于各级顾客说法不对的是（B）
A、异议解决顾客可兼任查询顾客或数据上报顾客。
B、各级管理员顾客、查询顾客和数据上报顾客可互相兼任。
C、一种顾客号只能一人使用，不得混用，更不能设立“公共顾客”。
D、管理员顾客不得随意增长、修改，删除顾客。
70.各级管理员顾客对顾客进行创立、停用、启用、修改权限和信息等操作，应按照人民银行征信服务中心规定，填写《个人信用信息基本数据库金融机构顾客备案表》，在（）个工作日内向本地人民银行征信管理部门变更备案，并同步于每月初（C）个工作日内报备总行。
A、23B、35C、25D、55
71.我行自用车
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