等级考试《初级金融专业》模拟卷第36套.docx
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等级考试《初级金融专业》模拟卷第36套
2020年等级考试《初级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。
A.商品货币
B.比特币
C.代用货币
D.信用货币
2.金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展，体现了金融监管的（）原则。
A.依法监管
B.综合性监管
C.社会经济效益
D.安全稳健与风险预防
3.《商业银行风险管理核心指标（试行）》规定商业银行的核心负债比例不应低于（）。
A.10%
B.50%
C.60%
D.100%
4.同业拆借市场的资金利率由（）决定。
A.拆出方
B.拆入方
C.人民银行
D.拆出、拆入双方协商
5.不定期信用工具主要指（）。
A.股票
B.国债
C.公司债券
D.银行券
6.下列有关Shibor说法不正确的是（）。
A.Shibor是上海银行间同业拆放利率
B.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率
C.Shibor是复利
D.Shibor是无担保利率
7.（）是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。
A.资金账户
B.证券账户
C.结算账户
D.基金账户
8.商业银行的（）是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
A.货币中介职能
B.资金融通职能
C.信用创造职能
D.金融服务职能
9.对商业银行来说，（）是最基本、最主要的业务。
A.借款业务
B.负债业务
C.投资业务
D.结算业务
10.金融机构按（）不同可以分为银行和非银行金融机构。
A.职能作用
B.业务特征
C.活动领域
D.资金来源
11.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。
A.票面收益率
B.预期收益率
C.当期收益率
D.持有期收益率
12.（）是商业银行最基本的职能。
A.支付中介职能
B.信用创造职能
C.信用中介职能
D.金融服务职能
13.将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照（）来划分的。
A.制定汇率的不同方法
B.银行买卖外汇的角度
C.外汇买卖交割的期限时间不同
D.外汇管制程度的不同
14.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。
A.现金存量的种类
B.现金存量的规模
C.现金存量的结构
D.现金存量的期限
15.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.3000万元
B.5000万元
C.1亿元
D.10亿元
16.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。
A.一元式
B.二元式
C.复合式
D.简约式
17.（）是货币形式发生的第一次标志性变革。
A.纸币对铸币的取代
B.金属货币对实物货币的取代
C.电子货币的出现
D.代用货币对商品货币的取代
18.下列不属于商业银行关系人的是（）。
A.商业银行管理人员的亲属
B.商业银行员工
C.商业银行监事担任高级管理职务的公司
D.商业银行的董事
19.《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。
A.4％
B.6％
C.8％
D.10％
20.按支付工具的不同，支付结算可分为（）。
A.本票结算和支票结算
B.现金结算和转账结算
C.同城结算和异地结算
D.票据结算和非票据结算
21.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
22.根据凯恩斯货币需求理论，政府可以在国内有效需求不足的情况下，（），扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。
A.降低收入
B.提高收入
C.降低利率
D.提高利率
23.某银行2018年3月25日向某公司发放贷款50万元，贷款期限为一年，假定月利率为9‰，该公司在2019年3月25日还款时应付利息为（）。
A.54000元
B.4500元
C.375元
D.6000元
24.存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款是（）。
A.活期储蓄存款
B.定活两便储蓄存款
C.定期储蓄存款
D.通知存款
25.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险是指（）。
A.外汇交易风险
B.交易结算风险
C.外汇折算风险
D.国家风险
26.活期储蓄存款利息计算中的计息积数是（）。
A.累计利息总数
B.应付利息数
C.累计存款余额与利率的乘积
D.每次存款余额与其实际存期的乘积
27.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应，这种理论是（）。
A.利息报酬论
B.资本生产力论
C.节欲等待论
D.灵活偏好论
28.我国自行开办的最早的现代商业银行是（）。
A.丽如银行
B.中国通商银行
C.英格兰银行
D.交通银行
29.由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险
30.信用合作社的盈利主要用于（）。
A.分红
B.积累
C.投资
D.投机
31.商业银行发放的1-5年的贷款是（）贷款。
A.短期
B.中期
C.长期
D.自营
32.我国财政性存款是（）重要的资金来源。
A.中央银行
B.储蓄银行
C.贴现银行
D.投资银行
33.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。
A.道?
琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
34.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关
35.剑桥方程式是（）。
A.Md=n′+P′+υ′
B.Md=kPY
C.
D.Md=L（y，r）
36.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用（）的概念。
A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.注册资本
37.商业银行支付结算方式不包括（）。
A.汇款
B.承兑
C.托收
D.信用证
38.（）金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。
A.集权式
B.跨国式
C.一元多头式
D.二元多头式
39.（）理论是一种比较古老的通货膨胀理论。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
40.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）。
A.1％
B.3％
C.0．33％
D.4％
41.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的（）。
A.支付中介职能
B.信用创造职能
C.金融服务职能
D.信用中介职能
42.下列关于国际结算的业务特点，说法错误的是（）。
A.国际结算需按照国际法规和国际惯例进行
B.国际结算以可自由兑换货币为媒介
C.国际结算以银行为中介
D.国际结算比国内结算简单
43.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是（）。
A.2012年6月8日
B.2014年11月22日
C.2015年8月25日
D.2015年10月23日
44.具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场是（）。
A.票据贴现市场
B.证券回购市场
C.同业拆借市场
D.证券投资市场
45.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程称为（）。
A.现金发行
B.现金漏损
C.现金归行
D.现金回笼
46.商业银行的贷款损失准备充足率一般不低于（）。
A.10%
B.15%
C.50%
D.100%
47.国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足（）个月的进口需要。
A.1
B.3
C.6
D.12
48.（）的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A.德意志银行
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.日本银行
49.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）。
A.一般商品的进出口
B.政府间的经济援助
C.季节性工人工资
D.直接投资
50.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算，则该行的基础头寸（）。
A.不变
B.增多
C.减少
D.不确定
51.1988年的巴塞尔协议明确将资本分为（）类。
A.1
B.2
C.3
D.4
52.判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率（）。
A.高于名义利率
B.等于名义利率
C.为正利率
D.为负利率
53.在（）的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
A.财政平衡
B.财政结余
C.财政赤字
D.财政亏空
54.按（）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
A.组织形态
B.投资对象
C.投资目标
D.筹集方式
55.我国《贷款通则》规定，贷款人不能向关系人发放（）。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
56.整存整取储蓄存款起存金额为（）元。
A.5
B.10
C.50
D.500
57.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
58.下列关于企业短期融资券的说法中错误的是（）。
A.企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算
B.企业发行短期融资券应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行信用评级
C.短期融资券的发行利率、发行价格和所涉费率不以市场化方式确定
D.为了控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%
59.证券公司的（）业务是联结一级和二级市场，沟通证券市场投资者、经营者和证券发行者的纽带和桥梁。
A.基金管理
B.公司理财
C.经纪业务
D.投资咨询
60.随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具已成为我国商业银行补充（）的重要来源。
A.一级资本
B.核心一级资本
C.二级资本
D.其他资本
61.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是（）。
A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制
B.以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制
C.以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制
D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度
62.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是（）。
A.继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案
B.在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行
C.至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性
D.使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度
63.（）不属于银行操作风险的三道防线。
A.业务条线管理
B.独立的法人操作风险管理部门
C.独立的评估与审查
D.鼓励银行持续改善内部管理
64.（）科目主要是反映商业银行各项资产和负债双重性的科目。
A.资产类
B.负债类
C.所有者权益类
D.资产负债共同类
65.中央银行再贴现实付金额按贴现汇票票面金额扣除贴现日至汇票（）的利息计算。
A.到期日
B.到期日后一日
C.到期日前一日
D.到期日前五日
66.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基金称为（）。
A.信托制基金
B.公司制基金
C.封闭型基金
D.开放式基金
67.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
A.杠杆率
B.成本收入比
C.资产利润率
D.资本利润率
68.（）具有管理货币性质。
A.商品货币
B.代用货币
C.信用货币
D.金属货币
69.作为（），证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。
A.交易商
B.做市商
C.承销商
D.经纪商
70.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为（）。
A.国际贸易结算
B.国际非贸易结算
C.国际清偿
D.国际支付
单选题答案：
1：
B2：
C3：
C4：
D5：
D6：
C7：
B
8：
C9：
B10：
B11：
D12：
C13：
D14：
B
15：
B16：
A17：
A18：
B19：
C20：
D21：
D
22：
C23：
A24：
B25：
C26：
D27：
A28：
B
29：
A30：
B31：
B32：
A33：
A34：
B35：
B
36：
C37：
B38：
A39：
A40：
B41：
C42：
D
43：
D44：
C45：
A46：
D47：
B48：
C49：
D
50：
A51：
B52：
D53：
B54：
A55：
A56：
C
57：
D58：
C59：
D60：
C61：
B62：
B63：
D
64：
D65：
C66：
D67：
B68：
C69：
D70：
A
单选题相关解析：
1：
纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、代用货币和信用货币。
2：
社会经济效益原则，金融监管的最终目的是促进金融业稳健发展。
3：
核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于60%。
4：
同业拆借市场的资金利率由拆出、拆入双方协商决定。
5：
不定期信用工具主要指银行券。
6：
2007年1月4日，由全国银行间同业拆借中心发布的上海银行间同业拆放利率（Shibor）正式运行。
Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。
7：
证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。
8：
商业银行的信用创造职能是在信用中介和支付中介职能的基础上产生的。
9：
对商业银行来说，负债业务是最基本、最主要的业务，银行通过负债来筹集资金，从而构成银行经营的基础。
10：
金融机构按业务特征不同可以分为银行和非银行金融机构。
11：
持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。
12：
信用中介职能是商业银行最基本的职能。
13：
按照外汇管制程度的不同来划分，可分为官方汇率和市场汇率。
14：
将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。
15：
我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
16：
一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。
17：
纸币对铸币的取代是货币形式发生的第一次标志性变革。
18：
根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人（指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
19：
2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。
该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。
20：
按支付工具的不同，支付结算可分为票据结算和非票据结算。
21：
商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。
22：
凯恩斯提出了一个重大的政策性理论观点，即政府可以在国内有效需求不足的情况下，降低利率，扩大货币供应，促进企业家扩大投资，增加就业和产出，实现政府货币政策目标。
23：
计息期为整年（月）的，计息公式为：
利息=本金×年（月）数×年（月）利率。
故该公司在还款时应付利息为500000×9‰×12=54000（元）。
24：
定活两便储蓄存款是指存款人与商业银行事先不约定存期，一次性存入，随时一次性支取的储蓄存款。
25：
外汇折算风险是指企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险。
26：
活期储蓄存款利息计算的方法主要是积数计息法，其中，计息积数是每次存款余额与其实际存期（日数）的乘积，积数相加之和再乘以日利率即得利息。
27：
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰·洛克认为，利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应。
28：
我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。
29：
信用风险是指交易对象无力履约的风险。
30：
股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。
31：
定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款（期限小于等于1年）、中期贷款（期限大于1年小于等于5年）和长期贷款（期限大于5年）。
32：
财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。
33：
道?
琼斯股价指数是美国道?
琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。
34：
弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。
他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。
在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。
所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。
35：
剑桥学派提出如下方程式：
Md=kPY，其中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例，即名义所得与货币量的比例；P代表价格水平；Y代表实际国民总收入。
36：
由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。
37：
商业银行支付结算的主要结算工具包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票；支付结算方式主要包括汇款、托收和信用证等。
38：
集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国（2002年后）、日本（1998年后）等。
39：
需求拉上型通货膨胀理论是一种比较古老的通货膨胀理论，这种理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”。
40：
同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。
其公式为：
拆借利率（年率）=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100%，故该笔业务的年拆借利率为5/500×360/120×100%=3%。
41：
金融服务职能：
商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。
42：
国际结算的业务特点主要包括：
1．国际结算需按照国际法规和国际惯例进行；
2．国际结算以可自由兑换货币为媒介；
3．国际结算以银行为中介；
4．国际结算比国内结算复杂。
43：
2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
44：
同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。
45：
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行。
46：
贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比，一般不低于100%。
47：
一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个月的进口需要。
48：
1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英格兰银行，它的贴现率开始规定为4.5%-6%
，大大低于早期银行业的贷款利率，这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
49：
国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。
经常项目具体包括以下四个项目：
①货物，如一般商品的进出口；
②服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；
③收入，包括季节性工人工资和投资收益；
④经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。
D项属于金融项目，不列入经常项目。
50：
企业单位之间的结算主要是转账结算，当交易双方同在一家商业银行开户时，其账务划转不会影响该行的存款总量，也不会影响其基础头寸的变化。
51：
1988年的《巴塞尔协议》明确将资本分为两类：
①核心资本，又称一级资本。
这类资本主要包括实收股本（普通股、非积累优先股）和公开储备（未分配利润、盈余公积、资本公积）。
②附属资本，又称二级资本、补充资本或辅助资本。
这类资本包括普通准备金（呆账准备金、投资风险准备金）和长期次级债务（发行的长期金融债券）等。
52：
实际利率＝名义利率－通货膨胀率。
判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率为负，称为负利率。
53：
在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
54：
按组织形态的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
55：
根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
56：
整存整取储蓄的本金一次存入，50元起存，多存不限，存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。
57：
在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
58：
企业发行短期融资券应在中国银行间市场交易商协会注册，在中央国债登记结算有限责任公司登记、托管、结算。
企业发行短期融资券应由在中国境内注册且具备债券评级资质的评级机构进行信用评级。
为了控制风险，企业发行短期融资券时实行余额管理，短期融资券待偿还余额不得超过企业净资产的40%。
企业发行短期融资券所募集的资金应用于企业生产经营活动，并在发行文件中明确披露资金的具体用途，如果企业在短期融资券存续期内变更募集资金用途，则应提前披露。
短期融资券的发行利率、
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