反洗钱知识测试题四.docx

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反洗钱知识测试题四

反洗钱测试四

单选题

1、银行“反洗钱内部控制制度建设状况”发生变化时（）。

A、银行应等到上报年度报表时向中华人民共和国人民银行上报

B、银行应及时将更新状况报告中华人民共和国人民银行

C、年度结束后5个工作日内报告

D、年度结束后10个工作日内报告银行总部

2、银行“反洗钱工作机构和岗位设立状况”发生变化时（）。

A、年度结束后10个工作日内报告

B、银行应及时将更新状况报告中华人民共和国人民银行

C、年度结束后5个工作日内报告

D、银行应于变化后10个工作日内将更新状况报告本地人民银行

3、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（）。

A、中华人民共和国人民银行总行

B、金融机构总部

C、独立承担法律责任金融机构及其分支机构

D、独立承担法律责任金融机构分支机构

4、中华人民共和国人民银行走访实行现场调查时，调查组到场人员不得少于（）人，否则，银行有权回绝。

A、5B、10C、1D、2

5、有关反洗钱宣传，如下说法错误是（）。

A、对中高档领导层宣传可包括通报新出台反洗钱法律法规、中外反洗钱监管惩罚实例等

B、反洗钱宣传办法可灵活多样

C、反洗钱宣传只针对普通职工，和中高档领导层无关

D、对于普通职工宣传可包括印制职工宣传手册、运用银行内部办公网络或信息网络、内部刊物等办法开展宣传

6、对于新建立业务关系顾客，金融机构应在建立业务关系后（）个工作日内划分其洗钱风险级别。

A、5B、3C、10D、15

7、下列顾客洗钱风险级别可评为低风险是（）。

A、顾客多次包括可疑交易报告

B、资金往来简朴，账户余额或交易规模较小

C、回绝配合金融机构依法开展顾客尽职调查工作

D、顾客为外国政要或其亲属

8、下列不属于实际控制人范畴是（）。

A、公司实际控制人

B、未被顾客披露但实际控制着金融交易过程人

C、未被顾客披露但最后享有有关经济利益人员

D、公司授权经办业务人员

9、下列不属于高风险业务范畴是（）。

A、网上银行B、电话银行C、柜面小额存款业务D、银联POS

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当天合计人民币（）万元以上或外币等值（）万美元以上款项划转，金融机构应当向中华人民共和国反洗钱监测分析中心报告。

A、200、20B、200、50C、500、50D、500、20

11、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，和自然人和法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或当天合计人民币（）万元以上或外币等值（）万美元以上境内款项划转，金融机构应当向中华人民共和国反洗钱监测分析中心报告。

A、100、10B、50、10C、50、5D、100、20

12、在普通状况下，顾客所属行业钞票使用密集限度越高，其洗钱风险相对较高，如下不属钞票密集限度高行业是（）。

A、废品收购B、餐饮C、轻工业D、娱乐业

13、鉴于代理交易在现实中合理性，金融机构可将关注点集中于某些风险较高特定情形，如下情形中不属代理交易中洗钱风险较高是（）。

A、顾客信息显示紧急联系人为同一人或各种顾客预留电话为同一号码

B、对公顾客批量代理开立多张借记卡，且经柜面电话拟定为代发资所用

C、顾客由她人代办业务多次包括可疑交易报告

D、同一代办人同步或短期内分多次代理各种账户开立

14、非面对面交易使顾客无需和银行工作人员直接接触即可办理业务，同步金融机构开展尽职调查难度也增大，洗钱风险相应上升，如下不属于银应行核心审查交易是（）。

A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外

B、金额特别巨大网上资金交易

C、公司顾客每月通过网上银行进行批量代发工资

D、关联公司之间异常POS交易

15、对于上游犯罪状况，金融机构可参照中华人民共和国有关部门和金融行动特别工作组等国际权威组织发布信息，下列不属于核心关注国家或地区是（）。

A、存在较严重恐怖活动国家或地区

B、已加入FATF组织成员国

C、存在严重毒品、走私犯罪国家或地区

D、存在严重金融诈骗、海盗等犯罪活动国家或地建议

16、有关金融机构反洗钱技术保障办法，下列说法错误是（）。

A、金融机构应保证洗钱风险管理工作所需必须技术条件

B、金融机构可运用计算机系统等技术手段辅助完毕某些初评工作

C、金融机构可不必通过人工审核，直接运用技术手段完毕所有洗钱风险评估工作

D、金融机构反洗钱系统设计应着眼于运用顾客风险级别管理工作成果

17、根据中华人民共和国人民银行印发《有关金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及顾客分类管理指引告知》（银发[]2号）规定，金融机构应遵循全面性原则全面考虑各方面洗钱风险因素，如下各项不是金融机构应考虑洗钱风险因素是（）。

A、顾客因素B、地区因素C、职业及行业因素D、收益最大化因素

18、如下各项中哪些不是金融机构应把握辨认地下钱庄资金交易活动核心点（）。

A、公司账户自开户以来基本无业务往来，短期频繁发生和经营范畴明显不符大额资金往来

B、公司账户于每月初大批量发生网上银行代发工资交易

C、资金交易明显超过公司经营性质和规模

D、公司账户过渡性质明显

19、下列交易特性不属于可疑交易特性是（）。

A、在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常B、交易和顾客身份明显不符C、交易和经营性质不符D、交易金额较大

20、有关银行配合开展反洗钱调查权利，下列表述错误是（）。

A、调查人员违背规定程序时，银行无权回绝调查

B、核对、补充和改正询问笔录权利

C、逾期自动解除被冻结账户权利

D、清点及封存反洗钱调查资料清单权利

多选题

21、对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元，具有下列（）可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户网上银行转账功能，规定存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款根据或有关证明文献；如存款人未提供有关根据或有关根据不符合规定，银行应回绝办理转账业务。

A、账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易

B、账户资金快进快出，不留余额或留下一定比例余额后转出，过渡性质明显

C、拆分交易，故意规避交易限额

D、账户资金金额较大，对外收付金额和单位经营规模、经营活动明显不符

22、金融机构应指定专人负责反洗钱或反恐融资监控名单维护工作。

监控名单应至少涵盖如下内容（）。

A、中华人民共和国有权部门发布规定实行反洗钱、反恐怖融资监控名单

B、其他国家（地区）发布且得到中华人民共和国承认反洗钱或反恐融资监控名单

C、联合国等国际组织发布且得到中华人民共和国承认反洗钱或反恐融资监控名单

D、人民银行官方网站反洗钱专栏“风险提示和金融制裁”项下所涉名单

23、根据《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》中规定，特约商户身份基本信息包括特约商户（）。

A、名称、地址、经营范畴

B、可证明该顾客依法设立或可依法开展经营、社会活动执照、证件或文献名称、号码和有效期限

C、组织机构代码

D、控股股东或实际控制人、法定代表人或授权办理业务人员姓名、有效身份证件种类、号码、有效期限

24、银行金融机构在办理如下哪些（）业务时，应依照《金融机构顾客身份辨认和顾客身份资料及交易记录保存管理办法》规定，采用有关顾客尽职调查办法，并核对顾客《机构信用代码证》，登记顾客机构信用代码，留存《机构信用代码证》复印件或影印件。

A、以开立账户等办法和机构顾客建立业务关系时

B、对公顾客办理代发工资时

C、对公顾客办理转账汇款业务时

D、为不在本机构开立账户机构顾客提供交易金额单笔人民币1万无以上或外币等值1000美元以上钞票汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务

25、针对POS机套现案件特点，金融机构应从如下几方面强化管理、加强监测、防范风险，下列表述对的有（）。

A、加强POS机办理、开通和使用管理

B、加大特约商户管理系统更新改造力度，限制POS机拆迁功能

C、定期对特约商户进行巡检和回访，保证交易真实背景

D、对已布放POS机可以适当放宽检查力度，无需定期回访

26、金融机构应对高风险顾客采用强化顾客尽职调查及其他风险控制办法，有效防止风险。

可酌情采用办法包括但不限于如下（）。

A、适度提高顾客及其实际控制人、实际受益人信息收集或更新频率

B、适当延长顾客身份资料更新周期

C、合理限制顾客通过非面对面办法办理业务金额、次数和业务类型

D、适度提高交易监测频率及强度

27、金融机构可对低风险顾客采用简化顾客尽职调查及其他风险控制办法，可酌情采用办法包括但不限于如下（）。

A、进一步调查顾客及其实际控制人、实际受益人状况

B、在建立业务关系后再核算顾客实际受益人或实际控制人身份

C、在合理交易规模内，适当减少采用持续顾客身份辨认办法频率或强度

D、适当延长顾客身份资料更新周期

28、在实务中，金融机构可通过下列办法（）拟定代理关系存在，并采用有关顾客身份辨认办法。

A、顾客手持被代理人证件可作为代理关系存在证据之一

B、对私顾客代理合同可不限于书面合同

C、拟定代理关系有起点金额规定

D、高风险顾客或高风险业务代理合同可不限于书面合同

29、代理开立人民币银行结算账户辨认规定，根据《中华人民共和国人民银行有关进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、钞票支取业务管理告知》（银发[]116号）规定，对于代理开立个人银行结算账户，银行应采用如下哪些办法（）。

A、应联系被代理人进行核算，并留存电话记录等联系资料

B、对于同一自然人作为详细经办人员办理两个以上单位银行结算账户开立业务，除审核存款人提供开户证明文献外，还应采用回访、实地查访等办法进一步核算存款人身份

C、同一自然人是两个以上单位法定代表人或单位负责人，除审核存款人提供开户证明文献外，还应采用回访、实地查访等办法进一步核算存款人身份

D、两个以上单位银行结算账户信息中联系电话、地址等相似，除审核存款人提供开户证明文献外，还应采用回访、实地查访等办法进一步核算存款人身份

30、顾客王某到N银行办理代理开户业务，王某手持本人居民身份证件及林某、徐某居民身份证，规定以林某、徐某名义开立个人账户，N银行柜面人员应如何解决（）。

A、N银行柜面人员应一方面拟定王某代理林某、徐某开户代理关系存在

B、王某需持林某、徐某居民身份证办理业务

C、N银行应联系林某和徐某，核算二人的确授权王某代理开户，并留存电话记录等有关资料

D、N银行柜面人员应核对王某居民身份证，进行联网核查，并登记王某姓名、联系办法、身份证件或身份证明文献种类、号码

31、对于风险限度明显较低且可以有效控制其风险顾客，金融机构可直接拟定为低风险顾客。

但此类顾客不应具有如下任何一种情形（）。

A、频繁和境外机构和个人发生资金往来顾客

B、和金融机构建立了或开展了代理行、依托等高风险业务关系

C、顾客交易单纯只有水电费代扣业务

D、顾客为非居民，或使用了境外发放身份证件或身份证明文献

32、在普通状况下，顾客所属行业钞票使用密集限度越高，其风险相对较高，如下属钞票密集限度高行业为（）。

A、废品收购B、餐饮C、娱乐业D、轻工业

33、鉴于代理交易在现实中合理性，金融机构可将关注点集中于某些风险较高特定情形，如下情形中属代理交易中风险较高有（）。

A、经柜面电话拟定代理人和被代理人为父子关系

B、顾客信息显示紧急联系人为同一人或各种顾客预留电话为同一号码

C、顾客由她人代办业务多次包括可疑交易报告

D、短期内同一代办人同步或分多次代理各种账户开立

34、非面对面交易使顾客无需和工作人员直接接触即可办理业务同步，也使金融机构开展尽职调查难度随之增大，洗钱风险相应上升，此类业务金融机构可核心审查如下哪个方面（）。

A、网上金融交易频繁且IP地址分布在非开户地或境外

B、使用同一IP地址进行多笔不同样顾客账户网银交易

C、公司顾客每月通过网上银行进行批量代发工资

D、关联公司之间大额异常交易

35、对于上游犯罪状况，金融机构可参照中华人民共和国有关部门和金融行动特别工作组等国际权威组织发布信息，核心关注如下哪类（）国家（地区）。

A、存在较严重恐怖活动B、存大大规模杀伤性武器

C、存在严重毒品、走私犯罪D、存在严重金融诈骗、海盗等犯罪活动

36、根据中华人民共和国人民银行印发《有关金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及顾客分类管理指引告知》（银发[]2号）规定，金融机构应结合实际状况，综合考虑风险要素是（）。

A、收益最大化B、效益优先化

C、行业特点、顾客范畴D、业务类型、经营规模

37、下列为当前中华人民共和国洗钱可疑类型是（）。

A、通过设立空壳公司，作为非法资金“中转站”

B、灵活使用各种金融业务，避免引起银行关注

C、通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得

D、通过进出口贸易掩盖非法所得

38、如下各项中哪些是金融机构应把握辨认地下钱庄资金交易活动核心点（）。

A、大量使用网上银行、公转私业务

B、通过她行ATM机提现办法迅速转移非法所得

C、资金来源和去向为同一地区，特别是广东深圳

D、公司资金交易频率和金额和业务经营规模不相符

39、通过电子汇款形式进行资金转移，当浮现如下情形时，也许涉嫌恐怖融资可疑交易（）。

A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及有关监测原则

B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人信息时，顾客不予配合提供

C、第三方代理顾客将资金电汇到其他国家和地区

D、使用各种个人和公司往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后及时在短时间内把资金转给少数外国受益人

40、从顾客交易行为分析，如下哪些情形也许涉嫌恐怖融资可疑交易（）。

A、资金交易大多通过第三方支付机构进行

B、交易人员所称职业和交易量或交易类型不符

C、非营利性组织或慈善组织所进行金融交易活动没有合理目的

D、在顾客身份验证或核算过程中发现无法解释、因素不明矛盾

41、金融机构如发现或有合理理由怀疑顾客或其交易对手涉嫌恐怖融资活动，应采用如下哪些办法（）。

A、按规定报送可疑交易报告

B、应及时采用相应交易限制办法

C、应于5个工作日内将有关状况报告中华人民共和国人民银行总行

D、采用适当办法告知顾客

42、顾客身份辨认中禁止性规定是指，银行不得为身份不明顾客（）。

A、提供金融服务B、开立匿名账户C、和其进行交易D、开立假名账户

43、人民银行在实行现场调查时，调查组可以查阅、复制被调核对象下列资料（）。

A、账户信息，包括被调核对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供信息和资料

B、交易记录，包括被调核对象在金融机构中进行资金交易过程中留下记录信息和有关凭证

C、其他和被调核对象和可疑交易活动有关纸质资料

D、其他和被调核对象和可疑交易活动无关电子或音像资料

44、顾客洗钱风险分类原则（）。

A、属于银行内部保密信息B、直接关系到顾客风险分类

C、应告知顾客知晓D、避免被犯罪分子知悉后故意规避有关风险控制办法

45、如下哪些个人因素属于银行顾客洗钱风险分类参照因素（）。

A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高档官员

B、钞票汇款业务

C、已经或正在接受行政或司法调查顾客

D、有犯罪嫌疑或其他犯罪记录顾客

46、对私顾客开立账户，银行应核对的顾客身份证明文献包括（）。

A、中华人民共和国公民16岁以上出示户口簿

B、16岁如下公民出示暂时身份证

C、居住在中华人民共和国境内16岁以上中华人民共和国公民，应出具居民身份证或暂时身份证

D、居住在中华人民共和国境内16岁如下中华人民共和国公民，应由监护人代理开户，出具监护人有效身份证及账户使用人居民身份证或户口簿

47、禁止单位代办信用卡，是指如下情形中哪些（）。

A、在本单位职工不知情或不同样意状况下强行为职工指定发卡机构

B、信用卡申请人不是本单位职工本人或申请人和持卡人不一致

C、信用卡申请表上签名拟定者和持卡人不一致

D、某独立中介单位为其他单位营销办卡

48、下列哪些属金融机构反洗钱工作薄弱点（）。

A、各工作人员反洗钱业务水平参差不齐

B、银行机构网上银行转账限额设立过高

C、公转私交易缺少强有利控制办法

D、对个人顾客支取钞票管理方面缺少控制办法

49、收单机构在和特约商户建立业务关系时，应采用如下哪些身份辨认办法（）。

A、留存特约商户有效身份证件复印件或影印件

B、对已建立业务关系特约商户，可适当放宽身份辨认办法

C、登记特约商户身份基本信息

D、核算特约商户有效身份证件

50、被查单位在反洗钱现场检查实行阶段应从如下哪些方面进行配合（）。

A、提供必须工作条件B、配合进行现场会谈

C、及时、对的提供检查组所调阅资料和数据D、做好检查保密工作

鉴定题

61、金融机构在和自然人顾客以开立账户办法建立业务关系时，应建立完整“顾客身份基本信息”，但职业、国籍信息，可以不去理解。

（）

62、自然人顾客“身份基本信息”中证件有效期限，无关紧要，金融机构可以不去理解。

（）

63、法人、其他组织和个体工商户控股股东或实际控制人信息，无关紧要，金融机构可以不去理解。

（）

64、在和顾客业务关系存续期间，金融机构应当采用持续顾客身份辨认办法，关注顾客及其寻常经营活动、金融交易状况，及时提示顾客更新资料信息。

（）

65、在和顾客业务关系存续期间，金融机构发现顾客证件到期时，无需提示顾客更新资料信息。

（）

66、对于高风险顾客或高风险账户持有人，金融机构应当理解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息。

（）

67、顾客为外国政要，金融机构无需理解其资金来源和用途。

（）

68、顾客先前提交身份证件或身份证明文献已过有效期，金融机构应及时中断为顾客办理业务。

（）

69、个人代理她人办卡，发卡机构必须同步核对代理人和被代理人真实身份。

无合法理由不允许个人代理多人办卡。

（）

70、个人代理多人办理借记卡，发卡机构应全面理解和审查代理人职业背景、代办目的和代办性质等，并据此鉴定个人代理多人办卡理由与否合法，如理由明显不合法，发卡机构不得为其办理借记卡。

（）

71、原则上，个人一次性代理办理借记卡数量不得超过3张。

（）

72、公司申请采用批量开卡代发职工工资时，开卡公司应对职工身份真实性承担责任，且须职工本人持身份证原件到网点办理激活并当场修改密码后方能正常使用。

（）

73、采用批量开卡办法公司，对职工身份真实性不承担责任。

（）

74、采用批量开卡办法公司，不必职工本人持身份证原件到网点办理激活，批量开卡后可直接正常使用。

（×）

75、个人代理她人办理借记卡，不必填写“代办理由”。

（）

76、对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款根据。

（）

77、反洗钱是金融机构全员性义务。

（）

78、反洗钱只是柜面内勤人员义务，跟信贷外勤人员无关。

（）

79、对于已开户顾客在运用非柜台办法办理业务时，金融机构仍应强化内部管理规程，辨认顾客身份。

（）

80、对于经常使用非柜台办法办理业务顾客，金融机构可以适当延长其身份资料信息更新周期。

（）

案例分析题

81、4月10日李先生向派出所报警称其昨天接到一种电话，对方称其李先生姑父公司，还说自己换号码了。

10日当天，李先生又接到这个电话，对方称她朋友出了交通事故当前被关起来了，急需一笔钱打通关系。

随后李先生在中午12点左右汇了10000元，汇完钱后和其姑父拟定，姑父称未发生此事，李先生才发现被骗。

通过调查李先生发现其账户中10000元被转至某农商银行开户赵某账户。

赵某账户近期非正常交易量明显增长，通过进一步调查发现赵某10个关联账户开户时间接近，开户日均为11月11日，账户启用时间均为12月；登记地址相近，多为工人北路；登记职业类似，多为服装；联系电话归属地区均为福建泉州。

该批顾客开户至4月24日共交易5578笔，合计19058万元，其中入账500笔，金额为9538万，出账3039笔，金额9520万元。

该批账户开户后全天候交易，资金快进快出，日终基本不留余额，资金交易基本为1万至5万整数，账户未发现柜面交易，均通过ATM或第三方支付平台。

1、本案中可疑交易行为特点可认定为疑似（）洗钱行为。

A、传销洗钱B、电信诈骗洗钱C、集资洗钱D、走私洗钱

2、如下属于本案可疑交易类型辨认点为（）

A、多张银行卡存在共同异常开户特点，如开户时间、留存地址

B、资金交易呈构造性交易，快进快出，日终基本不留余额

C、通过非面对面交易渠道，故意规避银行系统监管

D、交易对手固定，往往不和关联账户以外账户发生资金交易

3、针对本案中可疑交易行为，银行采用下列办法中错误是（）

A、银行应核心关注存在共同开户特点可疑账户

B、做好顾客尽职调查，进一步理解顾客开卡真实用途

C、加大反洗钱宣传，进一步提高顾客保护自有资金案例意识

D、顾客开户时有留存职业信息，不需要定期回访

4、如下有关反洗钱培训和宣传，说法中对的是（）

A、各行反洗钱培训原则上每十二个月组织不少于一次

B、反洗钱培训对象为反洗钱工作平台操作人员，一线基层人员和新职工

C、各行每十二个月至少组织开展一次反洗钱宣传活动

D、反洗钱宣传对象为广大顾客