某银行董事会三年战略发展评估报告.docx

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某银行董事会三年战略发展评估报告

某银行董事会三年战略发展评估报告

　　根据工作安排，经总行研究，为更好制定未来三年发展规划，决定对xxxx-xxxx三年发展规划进行战略评估，上缴税收再创新高，履行社会责任更加有力。

xxxx年我行上缴税收**亿元，xxxx年底，我行上缴税收**亿元，三年上缴税收增加，连续多年被评为“服务社会经济发展先进单位”。

现将三年来我行各项发展规划落实情况报告如下：

　　一、组织情况

　　为进一步完善公司治理，提升治理质量水平，分析不足，我行开展了治理评估活动。

为切实加强组织领导和统筹协调，本行成立了评估领导小组，董事长任组长，总行各部室经理为成员，成立领导小组办公室，设在董事会办公室，负责组织评估工作，从以下几方面开展评估。

　　二、管理情况

　　一是公司治理组织架构情况。

xxxx年我行按照《公司法》、《商业银行法》和《公司章程》的要求，完善法人治理结构；明确了“三会一层”职责，完善了董事会组织架构，形成了重大决策提交董事会讨论决定，经营班子独立行使经营权，监事会为防范风险，有效行使监督权的相互制衡机制。

　　二是公司治理运转机制。

本行按照银监部门有关规定，制定有董事会议事规则、监事会议事规则、股东大会议事规则、董事长选举办法、监事长选举办法、独立董事制度、董事会风险管理与关联交易控制委员会议事规则、董事会提名与薪酬委员会议事规则、董事会审计委员会议事规则、等相关制度，按照议事规则执行。

三是董、监事和高管人员履职情况。

董事会、监事会和高管理。

（一）国家支持发展“三农”金融在党和国家大力支持“三农”发展，推进农村金融改革之际，四川农村商业银行的组建面临着良好机遇。

改革开放以来，中央先后制定出台了关于“三农”问题的x号文件”，积极推动了农村改革和发展，使我国农村发生了巨大的变化。

特别是党中央国务院关于社会主义新农村建设的战略部署和党的十七届三中全会通过《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》后，国家惠农支农政策不断推出，城乡统筹发展力度不断加大，农业农村发展基础进一步夯实，工业化、城镇化和农业农村现代化协调推进，农民收入持续增长，农村发展的金融需求更加迫切，为农村商业银行的发展提供了广阔的市场空间。

（二）农村商业银行发展态势喜人农村商业银行是近十年来农村金融机构改革的成功模式。

它是由符合条件的自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人共同入股组成的股份制的地方性金融机构。

自xxxx年张家港、常熟、江阴等首批农村商业银行成立以来，农村商业银行逐年增多。

近年来，长春、成都、广州、武汉、重庆等省会城市农村商业银行也相继开业。

截至xxxx年末，全国已有xxx由农村信用社改制组建的农村银行机构，其中农村商业银行xxx家、农村合作银行xxx家。

农村商业银行已经成为我国农村信用社改革发展的方向和农村金融改革的生力军。

（三）区域经济优势县是四川泸州下辖县，总面积xxxx平方千米，全县总人口xx.xx万人。

县幅员辽阔，地形地貌复杂多姿，溪河纵横，水资源和水能资源丰富，兴办农田水利、水电建设的条件得天独厚。

它历史悠久，是西蜀千年屏障。

蕴藏着丰富的硫铁矿资源，属全国五大硫铁矿基地之一，还是国家优质烤烟基地县，所种植的烟叶曾八次荣获全国金奖，是辐射川滇黔三省的重要边境商贸物流中心，对三省交界周边县市都具有较强的吸纳力、辐射力和带动力，具有重要的战略地位。

近年来，城镇建设快速推进，“工业强县，农业稳县，商贸活县，科教兴县”的步伐越来越快，正在实现煤化工业产业发展、川滇黔物流集群发展、竹林资源规模发展、县城建设精品发展，逐步从农业大县向工业大县转移，从边关县城向川滇黔三省边贸的物流中心转移，从传统农业向现代农业转移。

至xxxx年末，全县GDP实现xx.xx亿元，增长xx.x%；规模以上工业增加值xx.xx亿元，增长xx.x%。

xxxxxx日，国务院扶贫开发领导小组办公室在其官方网站公布了xxx个国家扶贫开发工作重点县名单，四川省县名列其中，并被列为国务院关于乌蒙山片区区域发展与扶贫攻坚规划县之一，更多的扶贫开发资金将投入本地建设。

县目前有银行业金融机构x家，银行机构营业网点xx个，从业人员xxx余人。

xxxx年末，全县银行业金融机构各项存款余额xx.xx亿元，比年初增加x.xx亿元，增长xx.x%。

其中：

农村信用社各项存款余额xx.xx亿元，占全县银行业金融机构的xx.xx%，比年初增加x.xx亿元，增长xx.xx%，增量占全县银行业金融机构的xx.xx%，各项存款余额及净增额、储蓄存款余额及净增额均居全县银行业金融机构之首。

组建后的四川农村商业银行，将成为县第一家总部银行，充分利用的区位优势，立足城乡，辐射整个经济区乃至川滇黔结合部。

县域和城乡结合带是农村信用社传统的服务区域，也是城际连接带的主要载体。

随着城际连接带建设的不断推进和城乡经济统筹发展，四川农村商业银行必将成为经济区“城际连接带”的金融纽带，成为城乡统筹发展的重要金融支撑。

同时，四川农村商业银行将适度介入城市经济发展，实现城乡业务优势互补，巩固传统业务，创新业务品种，统筹推进城乡服务，具有其它银行难以逾越的市场优势，市场空间十分广阔。

三、基础条件

目前，拟组建四川农村商业银行的县联社在市场定位及客户群体、机构网点分布、员工结构、业务发展、金融科技、风险管控等方面为组建农村商业银行打下了坚实的基础。

（一）机构网点全县农村信用社共有营业网点xx个，占全县各银行业金融机构营业网点的xx.xx%，包括个营业部，xx个基层信用社，xx个分社。

在全县各类银行机构中网点分布最广，城乡覆盖率最高，在县域和城区都具有广泛影响。

近两年来，联社不断加强网点建设，服务水平和社会影响得到显著提升，为四川农村商业银行城乡结合的网点布局提供了先天优势和拓展空间。

（二）员工队伍至xxxx月xx日，县联社有在岗员工xxx其中：

本科以上学历xxx人，占比xx.xx%，大专学历xxx占比xx.xx%，具有专业技术职称的员工xx人，占比xx.xx%。

拥有一批常年从事农村金融工作，具有丰富农村信贷业务经验和广泛客户资源的基层业务骨干。

特别是近年来，联社不断加强员工队伍建设，实施了以面向社会选拔引进一批专业化高端人才，面向新招录的大学生员工培养锻炼一批专业性人才，面向系统内全体员工改造提升一批人才，面向现有业务骨干培养储备一批人才为主要内容的“四个一批”人才工程，实现了对人力资源的深度开发和优化配臵，干部和员工队伍在知识化、年轻化、专业化建设方面取得了较好成效，为组建农村商业银行提供了有力的人才保证。

（三）经营管理情况联社坚持以市场为导向，以客户为中心，以服务为宗旨，以盈利为目标，坚持立足三农，服务城乡，服务中小企业，服务区域经济的市场定位，着力创新管理机制体制，深化产权制度改革；着力拓展市场，加快发展，强化管理，提升质量；着力构造合规文化，有效防范风险；着力建设科技平台，提升科技服务水平；着力强化目标绩效考核实现改革发展成果由员工分享；着力加强队伍建设，提高员工整体素质；着力支持县域经济和城区经济发展，xxxx年获市政府“市农业结构调整先进单位”称号和“设施农业突出贡献奖”。

截至xxxx年末，联社资产总额***亿元，负债总额***亿元，所有者权益总额**亿元，总股本**亿元；各项存款余额***亿元，各项贷款余额**亿元，其中，涉农贷款余额**亿元；不良贷款率四级分类**%，五级分类**%；当年实现经营利润**亿元，净利润***亿元。

联社分别设立了财务结算、事后监督、信贷管理、不良贷款清收处臵、负债管理、后勤服务等“六大中心”，为四川农村商业银行的经营管理工作奠定了扎实的基础。

近三年的经营情况见下近三年以来的经营情况统计表单位：

万元，%xxxx年末xxxx年末xxxx年末资产总额余额xxx,xxxxxx,xxxxxx,xxx贷款余额xx,xxxxxx,xxxxxx,xxx比上年增幅xx.xxxx.xxxx.xx负债总额余额xxx,xxxxxx,xxxxxx,xxx存款余额xxx,xxxxxx,xxxxxx,xxx比上年增幅xx.xxxx.xxxx.xx不良贷款余额（五级分类口径）x,xxxx,xxxx,xxx不良贷款比例%（五级分类口径）x.xxx.xxx.xx利润总额余额xxxx,xxxx,xxx同比增加幅度xxx.xxxx.xxxx.xx所有者权益x,xxxx,xxxxx,xxx股本金总额x,xxxx,xxxx,xxx资本充足率x.xxxx.xx核心资本充足率x.xxx.xx职工人数（人）xxxxxxxxx机构数（个）xxxxxx

（四）金融科技发展情况联社于xxxx年实现所有机构综合业务系统的成功上线。

xxxx年初，发行了“一卡多账户、一卡多功能”的“蜀信卡”。

该卡是具有存取现金、通存通兑、转账结算、消费、月末，联社加入全国农信银系统，可以满足同城、异地、跨行、跨境多层次、全方位的结算服务需求，安全可靠，方便快捷，即时到账。

截至xxxx月末，联社已累计发行金信卡xx.x万张，卡内各项存款达到xx.xx亿元，卡均存款xxxx刷卡消费额x.xx亿元，布放ATM机xx

（五）内控及风险防范情况几年来，联社强化对法人治理和经营管理的制度约束，狠抓制度执行力和合规文化建设，风险管控能力持续提高，初步形成了合规经营、有序管理、执行有力的企业文化。

三、战略规划

（一）总体战略目标四川农村商业银行为确保由传统的农信社向现代股份制商业银行的成功转型，以深化产权制度改革为核心，以“科学定位，细分市场，差异化经营”为指导思想，采取“长远规划，分步实施”的战略，定位于“立足城乡、服务三农、服务中小企业及城乡居民、促进区域经济发展”，力争成为一家产权清晰，资本结构合理，公司治理完善，内控管理严密，财务状况良好，经营运行稳健的现代化股份制商业银行。

（二）具体经营目标组建后的四川农村商业银行将实现“三级跨越式”发展模式。

一是规模跨越式发展。

组建后，迅速扩大存贷款市场份额，实现规模大发展；二是内涵跨越式发展。

在做大规模的同时，强化风险控制，创新业务产品，大力推进经营理念和营销方式的战略转型，实现规模、质量、效益的综合发展；三是集约化经营跨越式发展。

发挥总部银行功能，实现经营目标、网点布局、业务格局的大幅度、高质量提升。

x.业务发展目标（x）做大市场。

随着经济区建设国家规划的落实，经济正站在新的起点，步入新的上升期，预计未来xx年将保持较快的发展速度。

综合考虑经济区未来几年的社会经济发展速度、银行业务市场需求增长情况、银行业的竞争情况、自身比较优势及可占市场份额等因素，预计四川农村商业银行xxxx—xxxx年将保持稳健、快速发展的态势，资产规模将持续扩大、资产质量稳步提升。

根据近年来联社业务发展趋势，预计到xxxx年末，四川农村商业银行各项存款余额达到xxx亿元，较xxxx年末增加xxx亿元，增长xxx%；各项贷款余额达到xxx亿元，较xxxx年末增加xxx亿元，增长xxx%；不良贷款余额控制在x.x元以下，不良贷款率降到x.xx%，较xxxx年末下降x.xx百分点，保持在商业银行较先进水平；资本充足率xx.xx%，保持在合理水平。

xxxx-xxxx年资产负债规模预测表资产总额（亿元）xxxxxxxxxxxx贷款余额（亿元）xxxxxxxxxxxx负债总额（亿元）xxxxxxxxxxxx存款余额（亿元）xxxxxxxxxxxxxx存贷比（%）xxxxxxxx注：

规划中有关数据根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定进行测算，并以下列假设条件为前提：

现行存贷利率无重大变化。

我国现行有关法律、法规、政策无重大变化。

本次征集发起人工作上顺利完成，拟募集股本金全部到位。

国内外经济环境在近期趋稳。

无不可抗拒因素造成的重大不利影响。

暂未考虑合并吸收其他机构因素。

未考虑市政府给予的五年超基数税收财政补贴政策。

（x）做细市场。

四川农村商业银行将在农村金融市场持续保持较为明显的优势地位，积极拓展城乡结合部地区、稳步拓展中心城区、巩固发展远郊农村地区的金融市场，根据个人客户与公司客户市场以及不同行业市场的需求和业务性质，因地制宜，采取有针对性的策略，探索有效的跨区域经营模式，继续推进经营理念和营销方式的战略转型，xx做大做细目标市场。

四川农村商业银行将按市区、城乡结合部、远郊划分市场区域，依据城乡一体化的特点确定城乡结合部为业务发展重点。

加大力度发展城区存款业务、城乡结合部的存贷款业务及远郊贷款业务。

xxxx-xxxx年区域市场份额预测表市区（亿元）存：

xxxxxxxxxx贷：

xxxxxxxx城乡结合部（亿元）存：

xxxxxxxxxxxxxx贷：

xxxxxxxxxxx远郊（亿元）存：

xxxxxxxxx贷：

xxxxxxxx合计存：

xxxxxxxxxxxx贷：

xxxxxxxxxxxxxx注：

规划中有关数据测算以下列假设条件为前提：

现行存贷利率无重大变化。

我国现行有关法律、法规、政策无重大变化。

本次征集发起人工作上顺利完成，拟募集股本金全部到位。

国内外经济环境在近期趋稳。

无不可抗拒因素造成的重大不利影响。

暂未考虑吸收合并其他机构因素。

未考虑市政府给予的五年超基数税收财政补贴政从客户市场来看，截至xxxx年末，联社个人贷款余额xx亿元，占全部实质性贷款余额的xx%，个人客户贷款中农户贷款占xx.x%，其他个人贷款占xx.x%。

未来人贷款业务将重点投向具有区域和网点优势的城乡结合部个体生产经营户及农户和城镇自然人贷款市场。

从法人客户来看，截至xxxx年末，联社法人客户贷款余额xx.x元，占全部贷款余额的xx%，其中农村工商业及其他涉农法人客户贷款余额xx.xx亿元，占法人客户贷款总额的xx.x%，其他法人客户贷款占xx.x%。

未来x年法人贷款业务仍将重点投向涉农法人客户和各类中小企业贷款市场。

xxxx-xxxx年客户市场份额预测表xxxxxx农户贷款（亿元）xxxxxxxx城镇自然人贷款（亿元）xxxxxxxx涉农法人客户贷款（亿元）xxxxxxxx其他法人客户贷款（亿元）xxxxxxxxxxxx合计xxxxxxxxxxxx

（x）做强市场。

四川农村商业银行将围绕本行发展战略，深度打造“以客户为中心、以市场为导向、以风险防控为主线”的现代化流程银行，不断改革创新，优化流程建设，按照集约化经营、精细化管理、专业化服务的要求和循序渐进、注重实效的原则，提高自身管理效率及核心竞争力。

一是做强产品。

农商银行将以客户需求为出发点，倾力打造完整的业务产品体系，做强特色资产业务和中间业务，在对公业务、个人业务和国际业务领域全面树立市场品牌形象，增强产品核心竞争力。

二是做强渠道。

四川农村商业银行将通过体系重建、架构重设、流程再造大幅提升管理能力；通过垂直管理有效防范业务风险；通过机构扁平化缩短管理链条，提高管理效率；通过量本利分析合理配臵人力资源和调整网络布局，更好地提升网点渠道效能。

并以高效的物理网点为基础，全面强化渠道建设。

三是突出支农特色。

四川农村商业银行将继续发挥比较优势，根据地区xx“三农”发展进程、市政府城乡一体化规划、“三农”服务思路与原则，进一步完善涉农信贷产品和服务，探索具有本地特色的业务模式，全面提高“三农”服务水平、巩固“三农”金融市场领头羊地位，不断加大对涉农的信贷投放xxxx年争取涉农贷款余额达xxx亿元，占各项贷款比重达xx％以上，较xxxx年末增加xx亿元，增幅为xxx%，高于全部贷款增幅x个百分点。

x.财务目标（x）盈利能力。

组建后的四川农村商业银行盈利能力将大幅提高。

一是严把新增贷款质量关，通过扩大贷款规模增加贷款利息收入，xxxx-xxxx年贷款利息收入将分别达到xx.x亿元、xx.x亿元、xx.x亿元；二是通过多渠道运用资金，有效增加投资收益，xxxx-xxxx年投资收益将分别达到x.x亿元、x.x亿元、x亿元；三是通过网络建设等科技手段，大力发展中间业务，增加中间业务收入，xxxx-xxxx年中间业务手续费净收入将分别达到x.xx亿元、x.xx亿元、x.xx亿元；四是规范财务行为，有效节约成本开支，xxxx-xxxx年业务及管理费分别为x.xx亿元、x.xx亿元、x.xx亿元。

综上，xxxx-xxxx年净利润总额将分别达到x.x亿元、x.x亿元、x.x亿元。

xxxx-xxxx年盈利能力预测表xxxxxx净利润（亿元）x.xxx.xxx.xxx.xx每股收益（元）x.xxx.xxx.xxx.xx资产利润率x.xx%x.xx%x.xx%x.xx%资本利润率xx.xx%xx.xx%xxxx.xx%xx.xx%xx注：

表内数字为拟定四川农村商业银行于xxxx年组建完成，根据四川农村商业银行的业务发展和内控管理水平，以新《企业会计准则》为标准，测算未来x年的盈利能力的测算值。

（x）收入结构。

组建后的四川农村商业银行，将仍以贷款利息收入为收入主体，xxxx-xxxx年贷款利息收入占总收入的比例分别为xx.xx％、xx.xx％、xx.xx％；同时，通过大力拓展中间业务，中间业务手续费占各项收入的比例将持续提升，xxxx-xxxx年中间业务收入需占各项收入的比例将分别达到x.xx％、x.xx％、x.x％，收入结构进一步优化。

（x）分红计划及利润分配。

xxxx-xxxx年四川农村商业银行分红率将保持在合理水平，分红的具体数额、方式、时间由董事会根据盈利情况提出分配方案，经股东大会审议通过后执行。

利润分配顺序：

弥补以前年度亏损；按xx％的比例提取法定盈余公积金；提取一般（风险）准备金；提取任意盈余公积金；分配股利。

x.风险管理目标

（x）不良贷款控制。

四川农村商业银行在坚持过去行之有效的内部制度的同时，对现行支付、业务流程进行梳理xx和完善，进一步完善统一规范的操作标准，并增强制度执行力，确保业务有序开展。

同时将继续通过各种途径，加大对不良贷款的清收、盘活和处臵工作，加大考核和责任追究力度，使不良贷款余额和不良贷款率在监管要求之内。

xxxx年末账面不良贷款率为x.xx%，预计xxxx年末不良贷xx款率可下降至x.xx%。

xxxx-xxxx年不良贷款余额及不良贷款率预测表不良贷款余额（亿元）x.xxx.xxx.xxx.xx不良贷款率（%）x.xxx.xx.xxxx.xx有效控制新增不良贷款是确保不良贷款下降的根本措施，为此，一是要严格信贷管理，健全审贷责任制度，完善贷款发放手续；二是要把好贷前调查、贷中审查、贷后检查“三查”关，杜绝违规贷款；三是加大贷款收回考核力度，确保新增不良贷款降至最低程度，力争使每年新增不良贷款占比控制在x％以内。

（x）资本补充。

通过经营快速发展，风险有效控制，盈利水平不断提高，不良贷款加快处臵，使资本充足率将始终保持在xx%以上。

xxxx-xxxx年资本充足率预测表净资产xx.xxxx.xxxx.xxxx.xx其中：

股本xxxxxxxxxx资本净额xx.xxxx.xxxx.xxxx.xx加权风险资产xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxx.xx资本充足率（%）xxxx.xxxx.xxxx.xx核心资本充足率（%）xxxx.xxxxxx.xxxx.xx每股净资产x.xxx.xxx.xxx.xxxx注：

以上测算时假定xxxx-xxxx年期间未对外新募集股份。

根据未来x年业务发展规划，按未来资产总额的xx％预计加权风险资产，xxxx-xxxx年的加权风险资产总额将分别达到xxx.xx亿元、xxx.xx亿元、xxx.xx亿元。

通过增资扩股、增加盈余积累等措施，积极扩充资本实力后，四川农村商业银行预计xxxx-xxxx年末，资本充足率分别达到xx.xx％、xx.xx％和xx.xx％，核心资本充足率分别达到xx.xx％、xx.xx％和xx.xx％。

（x）呆账准备提取。

为提高四川农村商业银行的拨备充足率和拨备覆盖率，将严格按照相关文件的规定，按关注类贷款的x％、次级类贷款的xx％、可疑类贷款的xx％、损失类贷款xxx％提取贷款损失专项准备；按非信贷资产的减值情况提取减值准备；按不低于风险资产x％的比例计提一般准备。

xxxx-xxxx年贷款损失准备将保持在x.x亿元以上，xx贷款损失准备充足率将达到xxx％以上；拨备覆盖率保持在xxx%以上。

xxxx年-xxxx年拨备覆盖率预测表贷款损失准备（亿元）x.xxx.xxx.xxx.xx贷款损失准备充足率（%）xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxx.xx拨备覆盖率（%）xxx.xxxxx.xxxxx.xxxxxxx.xx注：

以上预测遵循审计性原则，但预测所依据的各项假设条件具有不确定性，实际数据可能因经营状况和宏观经济形势的变化而做出相应的调整。

四、实施方案

（一）完善公司治理四川农村商业银行根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等机构为主体的组织架构，完善“三会”和高级管理层的议事规则和决策程序，明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利义务。

x．搭建完整的治理架构，加强内部管理。

理清三会一层的相互关系，确保股东大会为最高权力机构，董事会为重大战略性决策机构，监事会为监督质询机构，高管层为经营管理机构。

x．加强董事会专门委员会，董事会办公室及高管层专业委员会建设。

强化董事会专门委员会作为辅助决策机构，董事会办公室作为董事会事务执行机构，高管层专业委员会作为高管层辅助执行机构的职责清晰，确保各委员会的专业性，对经营决策形成有力支持。

x．加强监事会作用，强化审计委员会独立性与权威性。

采用董事与监事自我评价与互评机制相结合的方式，完善董事、监事的绩效评价体系，逐步构建现代化的商业银行治理文化。

x．加强高级管理层团队建设，建立市场化选聘高管模式。

建立符合本行发展的高管激励约束机制，防止内部人控制。

x．公平处理大股东与小股东之间利益关系，严格审核关联交易，按照相关法律法规，及时向全体股东及利益相关者披露信息。

（二）开拓目标市场

四川农村商业银行在未来x年内将在农村金融市场持续保持较为明显的优势地位，按照中心城区、城乡结合部以及远郊农村等三个区域市场，根据个人客户与公司客户市场以及不同行业市场的需求和业务性质，因地制宜，采取有针对性的策略，做大、做细、做强目标市场。

在金融服务竞争激烈的中心城区市场，四川农村商业银行将以改制为契机，加大企业形象的宣传力度，优化网点布局，加强重点客户营销，实施跟随策略，着力提高品牌影响力和市场占有率，