初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题B卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题B
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
2、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
3、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有（）
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
4、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
5、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
6、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。
A、上一年
B、下一年
C、今年
D、前一年
7、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
8、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
9、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
10、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
11、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
12、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
13、制定保险规划的首要任务，就是确定（）
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
14、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
15、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
这是理财顾问服务的（）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
16、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。
A、金融投资不足
B、日常保留现金额度过大
C、贷款还款方式选择不当
D、风险管理支出不足
17、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
18、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
19、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
20、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中，正确的是（）
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
21、持有期百分比收益率是指（）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
22、对于客户的中期投资目标，应（）
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
23、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
24、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承，遗嘱继承
B、法定继承，遗赠
C、遗赠扶养协议，遗赠
D、遗嘱继承，遗赠
25、从本质上说，回购协议是一种（）
A、以证券为抵押品的抵押贷款
B、融资租赁
C、信用贷款
D、金融衍生品
26、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
27、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
28、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
29、（）称为准储蓄
A、债券型
B、股票型
C、货币市场
D、指数
30、市场营销活动的处出发点和中心是（）
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
31、在保证期间主张权利的主体和关系是（）
A、债务人向债权人
B、债权人向保证人
C、保证人向借款人
D、保证人向债权人
32、下列理财目标中属于短期目标的是（）
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
33、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
34、公司型投资基金的特点不包括（）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
35、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
36、贷款总结评价的内容不包括（）
A、对贷款的还款情况的评价分析
B、对贷款客户选择的评价分析
C、对贷款综合效益的评价分析
D、对贷款方式选择的评价分析
37、（）是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
38、以下哪种理财产品不是我行发行的？
（）
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
39、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、性能测试
B、强度测试
C、风险测试
D、压力测试
40、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
41、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）
A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险
B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样
C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金
D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力
42、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
44、以下属于财产保全的方式的是（）
A、诉前财产保全和诉中财产保全
B、诉前财产保全和诉后财产保全
C、执行财产保全和强制财产保全
D、强制财产保全和诉中财产保全
45、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。
A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
46、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？
（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
47、宋体下列对格式条款理解不正确的是（）。
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
48、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）
A、7%
B、8%
C、6%
D、7.5%
49、下列不属于贷前调查内容的是（）
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
50、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（）
A、24个月
B、12个月
C、6个月
D、3个月
51、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。
A、产品；成本优先
B、形象；差异化
C、产品；差异化
D、形象；成本优先
52、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）
A、只有保障功能
B、保障功能已不明显
C、兼有保障和投资功能
D、一定程度上降低了收益性
53、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
54、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
55、下列属于资产变化引起的资金需求是（）
A、商业信用的变动
B、资产效率的下降
C、债务重构
D、分红的变化
56、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
57、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
58、下列哪种说法是正确地？
（）
A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、
B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、
C、凭证式国债可以流通并转让、
D、记账式国债不能上市流通转让、
59、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
60、以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×［（1+利率）期限-1］/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
61、英国现行的信托业务可分为（）和（）
A、一般信托业务，投资信托业务
B、特别信托业务，投资信托业务
C、一般信托业务，理财信托业务
D、特别信托业务，理财信托业务
62、下列说法不正确的一项是（）
A、股票的收益主要来源于股利和资本利得
B、股利来源于公司的税后净利润
C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入
D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关
63、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
64、基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
A、认购
B、申购
C、赎回
D、转换
65、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
66、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。
根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
67、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
68、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
69、“中银理财”地品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心地经营思路和智慧创造财富地经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
70、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
71、属于银行市场定位的内容是（）
A、产品定位和银行形象
B、收益定位和价格定位
C、价格定位和竞争定位
D、竞争定位和银行形象
72、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
73、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
74、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是（）
A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
75、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
76、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
77、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
78、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
79、贷款档案管理的原则不包括（）
A、集中统一
B、分散管理
C、定期检查
D、按时交接
80、宋体以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率
D、单期中现值=终值×（1+利率）
81、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）
A、10％
B、11.5％
C、12.5％
D、13.5％
82、下列不能作为债券发行主体的是（）
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
83、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
84、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
85、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。
投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。
A、0.1
B、0.2
C、0.3
D、0.4
86、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
87、子女教育理财规划的最基本原则是（）
A、足额
B、高收益
C、及时
D、稳健安全
88、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（ ）同期银行定期存款利率。
A、低于
B、高于
C、等于
D、不低于
89、（）渠道仅限于购买对公理财产品。
A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
90、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、我国房地产四级市场包括（）
A、土地出让市场
B、房地产转让市场
C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
2、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C、挪用客户资产的
D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E、其他严重违反审慎经营规则的
3、宋体理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
4、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（）
A、应该减少储蓄
B、加大股票投入
C、增加债券投入
D、购置房产
E、购入基金
5、消费信贷的特点有（）
A、贷款投向的个人性
B、贷款额度的大额性
C、贷款期限的灵活性
D、贷款资金的安全性
6、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、溢价期权
D、折价期权
E、平价期权
7、理财业务合同包括以下哪几项（）
A、个人投资者风险承受能力评估问卷
B、理财产品协议
C、产品说明书（含产品适合度评估）
D、理财产品认购申购委托书
8、宏观经济政策对投资理财的影响具有（）的特点
A、综合性
B、复杂性
C、全面性
D、预测性
E、准确性
9、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）
A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段
B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期
C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大
D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加
E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主
10、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）
A、直接投资型
B、间接投资型
C、私募投资型
D、公募投资型
E、“实期”结合型
11、信托产品的风险包括（）
A、投资项目风险
B、项目主体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
E、项目经营管理风险
12、一般将客户的风险偏好分为保守型和（）
A、中立型
B、轻度保守型
C、轻度进取型
D、进取型
13、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
14、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ）
A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B、提议要能巧妙地表达本行的需求
C、要学会清楚简要地提出提议
D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题
15、宋体资本市场的交易对（）
A、短期政府债券
B、股票
C、债券
D、商业票据
E、投资基金
16、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）
A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
B、通常投资者无权提前终止理财计划协议
C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金
D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
17、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）
A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税
B、税收规划发生在纳税行为后
C、税收规划必须在合法的前提下进行
D、税收规划发生在纳税行为前
E、税收规划可适当漏税
18、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
19、影响消费者行为的基本因素包括（）
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
E、政治因素
20、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）
A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升
B、所持房产价值走低
C、股票价值下降
D、债券价值下降
E、理财产品的配置比例
21、（）不属于客户财务信息。
A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄
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