理财业务菁英赛经济类复习题7509道.docx
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理财业务菁英赛经济类复习题7509道
首届理财业务菁英赛经济类复习题7
1、中央银行可以采取（D）的操作方法增加货币的供应量。
A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
B、提高再贴现率
C、提高存款准备金率
D、在公开市场上买人证券
2、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（B）。
A、市场准人
B、监管谈话
C、非现场监管
D、现场检查
3、下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是（D）。
A、建议客户根据外汇资料购买外汇
B、建议客户购买理财产品降低风险
C、建议客户购买国债以减少利息税
D、建议客户分批次转账以规避反洗钱检查
4、中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（B）。
A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、专业委员会
5、国家开发银行成立时的主要任务是（A）。
A、国家重点建设项目融资
B、支持进出口贸易融资
C、农业政策性贷款
D、办理中国政府对外优惠贷款
6、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务?
（A）
A、中国银行
B、中国进出口银行
C、中国农业发展银行
D、中国国际信托投资公司
7、金融市场最基本、最主要的功能是（A）。
A、货币资金通融功能
B、优化资源配置功能
C、经济调节功能
D、定价功能
8、衡量通货膨胀水平的指标不包括（D）。
A、消费者物价指数
B、生产者物价指数
C、国内生产总值物价平减指数
D、国民生产总值物价平减指数
9、银行经营发展的根本动力是（A）。
A、投融资需求和服务性需求
B、居民与企业储蓄
C、利息收入
D、股东利益的推动
10、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（B）状态。
A、信用投放能力锐减
B、经营利润明显扩大
C、资产业务规模处于最高水平
D、经营利润大幅下降
11、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（C）之中。
A、私人消费
B、政府消费
C、固定资本形成
D、存货增加
12、下列不属于我国货币市场的是（C）。
A、银行间同业拆借市场
B、银行间债券回购市场
C、银行间债券市场
D、票据市场
13、（D）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行
无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
14、关于金融市场功能的说法中，错误的是（B）。
A、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D、金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
15、下列关于货币政策的说法，正确的是（D）。
A、货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B、公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
D、我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
16、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（B）的宏观经济指标。
A、国际收支平衡
B、物价稳定
C、充分就业
D、经济增长
17、个人存款可以分为（B）。
A、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C、活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D、活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
18、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（B）。
A、上浮存款利率
B、存款利率下限
C、下浮贷款利率
D、贷款利率下限
19、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（C）。
A、3年期整存整取的定期存款
B、6年期的教育储蓄存款
C、活期存款
D、定活两便储蓄存款
20、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（A）。
A、经济高涨阶段
B、经济复苏阶段
C、经济筹备阶段
D、经济危机阶段
21、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（A）。
A、销售基金收入属于B公司
B、销售基金收入属于A银行
C、此代理属于法定代理
D、投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
22、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（B）通知储蓄存款品种。
A、3天
B、7天
C、10天
D、12天
23、下列存款中，免征利息税的是（C）。
A、定活两便储蓄存款
B、个人通知存款
C、教育储蓄存款
D、存本取息存款
24、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D）。
A、现金缴存
B、借款业务
C、转账结算
D、现金支取
25、国际收入中最主要的部分是（A）。
A、贸易收支
B、对外贷款
C、进出口总量
D、劳务收支
26、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（B）。
A、土地储备贷款
B、个人住房贷款
C、房地产开发贷款
D、商业用房贷款
27、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（C）。
A、承诺业务
B、代理业务
C、担保行为
D、理财业务
28、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（D）。
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
29、（A）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A、单位活期存款
B、单位定期存款
C、单位通知存款
D、保证金存款
30、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（B）。
A、指定代理
B、委托代理
C、业务代理
D、法定代理
31、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（D）。
A、利率
B、通货膨胀率
C、国内购买力
D、汇率
32、信用证项下的汇票附有商业单据的是（C）。
A、可撤销信用
B、可转让信用证
C、跟单信用证
D、循环信用证
33、借记卡按功能划分不包括（D）。
A、转账卡
B、专用卡
C、储值卡
D、贷记卡
34、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（C）。
A、伦敦银行同业拆放利率
B、全国银行问同业拆放利率
C、上海银行间同业拆放利率
D、香港银行间同业拆放利率
35、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括（D）。
A、记账式国债
B、凭证式国债
C、电子式国债
D、无记名国债
36、以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价方式是（A）。
A、直接标价法
B、买入标价法
C、间接标价法
D、应收标价法
37、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（B）。
A、出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B、出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C、出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D、出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
38、扣除通货膨胀影响后的利率称为（C）。
A、公定利率
B、名义利率
C.实际利率
D、市场利率
39、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（C）。
A、转贴现
B、再贴现
C、贴现
D、背书
40、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（C）。
A、只能采用担保的方式发放贷款
B、不得向事业单位发放贷款
C、我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D、向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件
41、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（A）。
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C、抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有
42、个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（D）。
A、商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险揭示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
D、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容
43、关于福费廷业务，下列说法正确的是（D）。
A、福费廷业务中，银行只有部分追索权
B、福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
44、中国反洗钱检测分析中心设在（B）。
A、公安部
B、中国人民银行
C、中国银监会
D、中国银联
45、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
（B）
A、基金公司直销
B、保险公司代销
C、银行及证券公司代销
D、专业销售经纪公司代销
46、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（C）。
A、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B、所有存款种类，均按复利计算利息
C、存款人必须使用实名
D、定期存款不能提前交取
47、银行本票提示付款期限为（B）。
A、1周
B、2个月
C、6个月
D、1年
48、商业银行的代理业务不包括（C）。
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
49、银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是（D）。
A、信用风险
B、市场风险
C、资产流动性风险
D、负债流动性风险
50、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（A）。
A、100%
B、75%
C、50%
D、25%
51、在我国，公司债的监督管理主体是（C）。
A、中国银行监督管理委员会
B、国家发展与改革委员会
C、中国证券监督管理委员会
D、中国人民银行
52、银行金融创新的基本原则不包括（D）。
A、合法合规原则
B、成本可算原则
C、维护客户利益原则
D、商业秘密保护原则
53、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（C）。
A、市场风险
B、信用风险
C、流动性风险
D、操作风险
54、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（A）的含义。
A、买者自负
B、资产隔离
C、客户自负
D、风险自担
55、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（C）天内予以回复。
A、15
B、20
C、30
D、60
56、商业银行贷款合同（A）。
A、只能采用书面合同的形式
B、可以采取书面合同的形式
C、既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
D、除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
57、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（C）。
A、转移阶段
B、培植阶段
C、融合阶段
D、处置阶段
58、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（A）。
A、金融机构的设立行为
B、金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
C、金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
D、金融机构执行有关人民币管理规定的行为
59、下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（A）。
A、固定资产贷款通常是短期贷款
B、商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C、基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款
D、固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
60、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（A）。
A、应取得保证人书面同意
B、取得保证人口头同意即可
C、无须取得保证人同意
D、通知保证人即可
61、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（C）。
A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C、参与制定金融机构反洗钱规章
D、经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料
62、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。
那么他不可能面临（C）制裁。
A、拘役
B、有期徒刑
C、撤职
D、罚金
63、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买人价的是（A）。
A、银行买人外国纸币时
B、银行买入外国可自由兑换的汇票时
C、银行卖出外国纸币时
D、银行卖出外国可自由兑换的汇票时
64、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（A）。
A、质押式回购与买断式回购
B、质押式回购与卖断式回购
C、抵押式回购与买断式回购
D、抵押式回购与卖断式回购
65、商业银行发行金融债券其核心资本充足率不低于（C），最近（C）年连续盈利，没有重大违法、违规行为。
A、8%；3
B、8%；5
C、4%；3
D、4%；5
66、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（A）。
A、国债
B、金融债券
C、中央银行票据
D、公司债券
67、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（C）方式。
A、起草和抄写
B、意思和表示
C、要约和承诺
D、协商和证明
68、（D）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。
A、远期外汇交易
B、即期外汇交易
C、货币互换
D、利率互换
69、汽车金融公司可以接受境内股东单位（D）以上期限的存款。
A、半个月
B、1个月
C、2个月
D、3个月
70、商业银行监事会中外部监事的人数不得少于（A）。
A、2名
B、3名
C、4名
D、5名
71、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（D）。
A、不得向关系人发放信用贷款
B、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外
C、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
D、未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
72、下列表述中，属于民事法律行为的是（D）。
A、12岁的小明购买银行理财产品
B、某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C、某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D、张三委托其同学某银行借贷员李四，为其发放普通贷款
73、下列不属于中间业务的是（A）。
A、贸易融资
B、货币互换
C、远期外汇交易
D、利率期货
74、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（B）。
A、要约邀请
B、要约
C、承诺
D、合同
75、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（D）。
A、调查失误
B、评估不准
C、审查失误
D、清收不力
76、在一起存单纠纷案件审理过程中，存单持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，金融机构有充分证据证明存款人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项，此时，该金融机构（A）。
A、无需支付存单款项
B、应当支付存单款项
C、没有任何过失
D、没有收到该笔款项
77、合同生效是指（C）。
A、合同履行完毕
B、合同双方当事人按照约定履行义务
C、已经成立的合同具有法律约束力
D、合同订立过程的结束
78、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（D）。
A、破产
B、被解散
C、营业执照注销
D、被撤销
79、下列合同中可能存在留置权的是（B）。
A、劳务合同
B、加工承揽合同
C、房屋租赁合同
D、借款合同
80、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（C）。
A、6个月
B、1年
C、2年
D、5年
81、《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（B）。
A、不得低于75%
B、不得高于75%
C、不得低于25%
D、不得高于25%
82、依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（B）。
A、当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B、占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C、转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D、取得票据无需合法原因
83、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中，不正确的是（C）。
A、我国法律对同一贷款人贷款设定比例的目的是为了商业银行贷款的风险
B、我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C、“同一借款人”指同一自然人
D、对同一贷款人贷款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容
84、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（D）。
A、诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B、伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C、危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D、针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
85、我国《票据法》所称“票据”是指（B）。
A、商业票据和银行票据的统称
B、汇票、本票、支票
C、汇票、股票、支票
D、本票、支票、央行票据
86、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（C）。
A、信用贷款
B、保证
C、质押
D、抵押
87、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（D）。
A、伪造、变造汇票、本票、支票
B、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C、伪造信用证或者附随的单据、文件
D、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
88、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（A）。
A、是否给银行业金融机构造成重大损失
B、是否以非法占有为目的
C、犯罪主体有所不同
D、两罪的最高法定刑不同
89、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（A）。
A、80%，70%，50%
B、70%，80%，50%
C、50%，70%，80%
D、80%，50%，70%
90、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（B）。
A、因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的
B、不合理，不应当申报不实费用
C、如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D、是合理的，因为客户经理并没有浪费
91、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B）。
A、降低系统风险
B、降低非系统风险
C、规避通货膨胀风险
D、降低不可分散的风险
92、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（A）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、3500
B、1600
C、1200
D、800
93、根据《商业银行法》的规定，商业银行的主要经营业务不包括（C）。
A、发行金融债券
B、吸收公众存款
C、发行股权证券
D、发放短期、中期和长期贷款
94、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（D）。
A、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
95、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（B）。
A、完全由客户承担
B、完全由商业银行承担
C、由商业银行承担，客户承担连带责任
D、由客户承担，商业银行承担连带责任
96、下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（B）。
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
97、以下关于金融市场的说法，不正确的是（B）。
A、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
B、第三市场又称为流通市场
C、第三市场具有限制少、成本低的优点
D、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入
98、下列关于个人财务报表的表述，错误的是（D）。
A、红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表
B、现金流量表可描述在过去的一段时问内，个人的现金收入和支出情况
C、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
D、资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况
99、保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是（C）。
A、受益人
B、保险人
C、投保人
D、被保险人
100、某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（A）。
A、牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
B、向客户仔细介绍银行的各种理财计划（产品）
C、了解客户的家庭收入、支出和负债的情况
D、了解客户是偏好风险还是厌恶风险
101、2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4、14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（D）。
A、增加股票配置
B、增加外汇配置
C、增加股票型基金配置
D、增加存款配置
102、影响金融市场长期走势的唯一因素是（A）。
A、宏观经济因素
B、行业发展状况
C、企业经济效益
D、国际经济形势
103、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（A）。
A、信用卡账户
B、扣款账户
C、定期存款账户
D、交易账户
104、就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是（D）。
A、方差
B、标准差
C、预期收益率
D、变异系数
105、20世纪60年代，（B）提出了著名的有效市场假说理论。
A、哈里?
马柯威茨
B、尤金?
法玛
C、夏普、特雷诺和詹森同时
D、理查德罗尔
106、在（A）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
A、弱式有效市场
B、半弱式有效市场
C、半强式有效市场
D、强式有效市场
107、一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（B）。
A、稳健型
B、成长型
C、进取型
D、平衡型
108、下列不属于基金管理人职责的是（D）。
A、办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜
B、确定基金收益方案，向持有人分配收益
C、计算并公告基金资产净值
D、及时办理清算、交割事宜
109、下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（B
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