商业银行考试真题全部填空教学文稿.docx
《商业银行考试真题全部填空教学文稿.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行考试真题全部填空教学文稿.docx（20页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
商业银行考试真题全部填空教学文稿
双方当事人订立合同一般采取___、___方式。
要约、承诺
撤回要约的通知应当在要约到达受要约人___或者与要约___到达受要约人。
之前、同时
受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为___。
新要约
法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但___，对方接受的，该合同成立。
一方已经履行主要义务
履行地点不明确，给付货币的，在___所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在___所在地履行。
接受货币一方、履行义务一方
逾期交付标的物的，遇价格上涨时，按照___执行；价格下降时，按照___执行。
原价格、新价格
转让价格达不到交易时交易地的指导价___或者市场交易价__的，一般可以视为明显不合理的低价；对转让价格高于当地指导价或者市场交易价的，一般可以视为明显不合理的高价。
百分之七十、百分之三
当事人依据不安抗辩权的行使规定中止履行的，应当及时通知对方，对方提供___时，应当恢复履行。
适当担保
债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，是指债务人不履行其对债权人的到期债务，又不以___或者___向其债务人主张其享有的具有金钱给付内容的到期债权，致使债权人的到期债权未能实现。
诉讼方式、仲裁方式
因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以___代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外自己的名义
债务人以___转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。
明显不合理的低价
标的物提存后，毁损、灭失的风险由___承担债权人
当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担___、___或者___等违约责任。
继续履行、采取补救措施、赔偿损失
给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当___返还定金。
双倍
不可抗力，是指___、___并___的客观情况不能预见、不能避免、不能克服
标的物的所有权自标的物___时起转移，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外交付
标的物毁损、灭失的风险，在标的物___由出卖人承担，___由买受人承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。
交付之前、交付之后
标的物在交付之前产生的孳息，归___所有出卖人
试用买卖的当事人可以约定标的物的试用期间，对试用期间没有约定或者约定不明确，而且不能达成补充协议的，由___确定。
出卖人
试用买卖的买受人在试用期间内可以购买标的物，也可以拒绝购买；试用期间届满，买受人对是否购买标的物未作表示的，视为___。
购买
赠与合同的立法建构中，一个基本的价值判断即出于保持双方利益平衡的考虑，需要对___进行特别保护。
赠与人
因赠与人___或者___致使赠与的财产毁损、灭失的，赠与人应当承担损害赔偿责任。
故意、重大过失
出租人出卖租赁房屋的，应当在出卖之前的合理期限内通知承租人，承租人享有以同等条件___的权利。
优先购买
___可以随时解除承揽合同，造成对方当事人损失的，应当承担赔偿责任定作人
承运人应当对运输过程中旅客的伤亡承担损害赔偿责任，但伤亡是旅客自身健康原因造成的或者承运人证明伤亡是旅客___、___造成的除外。
故意、重大过
委托开发完成的发明创造，除当事人另有约定的外，申请专利的权利属于___。
研究开发人
寄存人寄存货币、有价证券或者其他贵重物品的，应当向保管人声明，由保管人验收或者封存；寄存人未声明的，该物品毁损、灭失后，保管人可以按照___予以赔偿。
一般物品
保管期间，因保管人保管不善造成保管物毁损、灭失的，保管人应当承担损害赔偿责任，但保管是___，保管人证明自己没有重大过失的，不承担损害赔偿责任。
无偿的
两个以上的受托人共同处理委托事务的，对委托人承担___。
连带责任
在行纪合同中，行纪人以___的名义为委托人进行贸易活动自己
贷款通则是根据和等有关法律规定制定的。
《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》
制定贷款通则的目的在于规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证的安全，提高贷款使用的整体效益，促进社会经济的持续发展。
信贷资产
贷款通则所称贷款人，是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的。
中资金融机构
贷款通则所称借款人，是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的。
法人、其他经济组织、个体工商户和自然人
贷款通则中所称贷款，是指贷款人对借款人提供的并按还本付息的货币资金。
约定的利率和期限
贷款通则中所规定的贷款币种主要包括。
人民币和外币
贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和金融监管部门发布的行政规章，应当遵循的原则。
效益性、安全性和流动性
借款人与贷款人的借贷活动应当遵循的原则。
平等、自愿、公平和诚实信用
贷款人开展贷款业务，应当遵循的原则，不得从事不正当竞争。
公平竞争、密切协作
《贷款通则》实施的监管机关是。
中国人民银行及其分支机构
贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息的贷款为。
自营贷款
由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人（受托人）只收取，不承担。
手续费、贷款风险
特定贷款是指经批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。
国务院
根据《贷款通则》规定，中期贷款是指贷款期限在的贷款。
1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担而发放的贷款。
一般保证责任或者连带责任
贷款限期根据借款人的和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
生产经营周期、还款能力
未经中国人民银行批准，不得对发放外币币种的贷款。
自然人
贷款人应当建立的贷款管理制度。
审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限报批。
审贷分离、分级审批
贷款人应当根据确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。
业务量大小、管理水平和贷款风险度
贷款人发放异地贷款，或者接受异地存款，应当报当地分支机构备案。
中国人民银行
企业之间擅自办理借贷或者变相借贷的，由中国人民银行对出借方按违规收入处以罚款，并由中国人民银行予以取缔。
l倍以上至5倍以下
票据贴现的贴现期限最长不得超过，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
6个月
申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由出具同意的书面证明。
已有约定的，按照约定执行。
保证人、抵押人、出质人
除决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
国务院
贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。
短期贷款答复时间不得超过，中期、长期贷款答复时间不得超过；国家另有规定者除外。
1个月、六个月
贷款人在短期贷款到期3个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送；借款人应当及时筹备资金，按时还本付息。
还本付息通知单
贷款人应当按照国家有关规定提取，并按照呆帐冲销的条件和程序冲销呆帐贷款。
呆帐准备金
银行业金融机构如果发生网银等信息系统重要数据损毁、丢失、泄露等事件时，必须在第一时间及时上报。
银监会及其派出机构
银行业金融机构未经客户以方式单独授权，不得对客户强制收取短信服务费。
书面、客户服务中心电话录音或电子签名
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于、等用途的本外币贷款。
个人消费、生产经营
《个人贷款管理暂行办法》规定，依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。
中国银行业监督管理委员会
《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以为主、为辅，采取、以及信息咨询等途径和方法。
实地调查、间接调查、现场核实、电话查问
《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人为基础，采取和分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
现金收入、定量、定性
《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行和，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
审贷分离、授权审批
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的和，将贷款资金支付给符合合同约定用途的。
提款申请、支付委托、借款人交易对象
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。
提款申请、自主支付
按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关和是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。
交易资料、凭证
按照《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款、借款人的及变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
资金使用、信用、担保情况
按照《个人贷款管理暂行办法》规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行，或者。
清收、协议重组
银行业金融机构应当充分认识到，做好残疾人客户金融服务工作，是、履行社会责任、实现自身可持续发展的重要组成部分。
提高银行业服务水平和质量
通过或为听力障碍客户提供账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活等涉及隐私的服务项目。
网上银行、其他自助渠道
会员银行应认真贯彻落实国家关于残疾人事业发展和无障碍环境建设的相关法律、法规、规划及规定，致力满足残障人士对银行金融服务的需求，制定并实施。
银行无障碍环境建设和改造规划
会员银行应加强对残障人士等特殊客户群体的人性化保护。
在本系统消费者保护体系内
会议银行应推行，满足残障人士日益增长的金融服务需求。
无障碍信息和通信技术系统
对提供签字框工具或相应服务措施，便于视力障碍客户签名。
可以签字的视力障碍客户
有残障人士窗口的银行网点应安放，便于视力障碍客户使用。
键盘式密码输入器
在提供语音叫号系统服务的同时，为听力障碍客户提供或相应功能的服务措施。
电子显示屏叫号服务
通过为听力障碍客户提供账户查询及转账、银行卡临时挂失和信用卡激活等涉及隐私的服务项目。
网上银行或其他自助渠道
为残障客户提供，网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。
导引服务
银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，总行（总公司）应当统一建立健全为残疾人客户提供金融服务的。
管理制度和业务流程
银行业金融机构应当考虑残疾人客户的具体困难，为其提供的服务。
更加细致和人性化
会员银行接受残障人士的贷款申请，应坚持，为符合条件，且提供相关贷款资料齐全的残疾人士办理贷款业务.公平信贷
对于不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户，在完善内部流程管理，确保有效风险防范前提下，应尽量提供。
柜台延伸上门服务
会员银行应增强扶残助残意识，提升对残障人士服务保障能力，进一步展现银行业的良好形象，切实为包括残障人士在内的特殊客户群体提供便利。
无障碍服务
对上肢残疾不能按手印的客户，在查阅有效身份证件确认本人身份后，可以使用的方式代替签名。
盖本人图章
在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，除外。
客户签字
网点工作人员应对的残障人士进行安全提示，可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。
支取大额现金业务
会员银行接受残障人士的贷款申请，应坚持公平信贷，为的残疾人士办理贷款业务。
符合贷款条件，且提供相关贷款资料齐全
银行业金融机构应当积极为残疾人客户普及金融知识，提升残疾人客户，使残疾人客户能安全用好相关金融产品。
防范金融风险的能力
《商业银行金融创新指引》由颁布。
中国银行业监督管理委员会
《商业银行金融创新指引》于正式施行。
2006年12月11日
商业银行应充分认识到金融创新与密不可分风险管理
商业银行开展金融创新活动，应坚持的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。
合法合规
商业银行开展金融创新活动，应坚持原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。
公平竞争
商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。
知识产权
商业银行推出金融创新产品和服务，应做到先行，制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容，条件成熟的应制定产品手册。
制度
商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的进行充分保护。
资产
商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的纳入全行统一的风险管理体系。
风险管理
商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的，通过独立的内部和外部审计检查内控制度的建立与执行情况。
内部控制制度
商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。
合规性审查
商业银行开展金融创新活动，应建立有效受理客户投诉以及建议的，及时高效负责地处理客户投诉。
渠道
商业银行董事会和应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
高级管理层
商业银行违反《商业银行金融创新指引》规定，银监会将根据有关予以处罚，并采取其他相应的监管措施。
法律法规
农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于（）、（）等用途的本外币贷款。
生产经营、生活消费
农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款（）。
全流程管理架构
农村金融机构应当优化岗位设计，围绕受理、（）、（）、贷后管理等关键环节，科学合理设置前、中、后台岗位，实行前后台分离，确保职责清晰、制约有效。
授信、用信
农户贷款以（）为单位申请发放，并明确（）为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
户、一名家庭成员
农村金融机构应当坚持（）的市场定位。
服务三农
农村金融机构应当积极创新抵质押担保方式，加强农户贷款（）能力，控制农户贷款风险水平。
增信
农村金融机构应当根据贷款（）、（）和（）等因素合理确定贷款期限。
项目生产周期、销售周期、综合还款能力
农村金融机构应当建立借款人合理的（）机制，合理确定农户贷款还款方式。
收入偿债比例控制
农村金融机构应当要求农户以（）提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。
书面形式
农村金融机构应当广泛建立（），主动走访辖内农户，了解农户信贷需求。
农户基本信息档案
贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及人品、信用等软信息。
严格执行（）制度，并与借款人及其家庭成员进行面谈，做好（）。
实地调查、面谈记录
农村金融机构应当建立完善（）动态评定制度，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定授信限额、授信期限、贷款利率等。
信用等级及授信额度
农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善（）制度，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行（）授权。
独立审批、逐级差别化
农村金融机构应当逐步推行专业化的（），可以根据产品特点，采取批量授信、在线审批等方式，提高审批效率和服务质量。
农户贷款审贷机制
农村金融机构应当在办结时限以前将贷款审批结果（）、（）告知借款人。
及时、主动
农村金融机构应当遵循（）分离的原则，加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，对满足约定条件的借款人发放贷款。
审贷与放贷
采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过（）或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。
账户分析、现场调查
农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，明确（）检查期限，采取（）、电话访谈、（）等多种方式，对贷款资金使用、借款人信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资金安全。
首贷、实地检查、检查结算账户交易记录
农村金融机构（）、（）应当对分支机构贷后管理情况进行检查。
风险管理部门、审计部门
农户贷款展期最高列入（）进行管理。
关注类
保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于。
一年
商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的。
投保提示
商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的。
《保险销售从业人员资格证书》
保险公司委托商业银行销售的保险产品，应当是按照中国保监会保险产品管理的有关规定，经过中国保监会审批或备案的保险产品。
审批备案
保险公司和商业银行在合作过程中，应当加大产品创新力度，以为导向，推进商业银行代理保险产品的多样化和差异化，不断满足客户日益增长的保险保障和金融资产管理需求。
消费者需求
保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。
投资连结
商业银行和保险公司应当加强战略性合作，在依法合规、的前提下，合作开展电话销售、网上销售等创新销售模式。
风险可控
商业银行作为代理保险业务销售行为的实施主体，应当加强代理保险业务管理。
销售行为
销售人员在产品销售过程中应当以形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书。
书面
保险公司开展商业银行代理保险业务，应当建立商业银行代理保险业务的及评价机制。
财务独立核算
商业银行应按照符合客户利益和（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务风险承受能力
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）理财顾问服务、综合理财服务
在综合理财服务活动中,（）授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
客户
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
客户
（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划非保本浮动收益理财计划
商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的（），并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件权利与义务
商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作（）明细记录
商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的规定，采用适宜的会计核算和（）处理方法税务
商业银行开展（），应建立相应的风险管理体系，并将个人理财业务的风险管理纳入商业银行风险管理体系之中个人理财业务
商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行（），采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
独立测算
商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和_______客户合法权益
商业银行对超过___（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
65岁
《商业银行理财产品销售管理办法》中，私人银行客户是指金融净资产达到_____人民币及以上的商业银行客户600万元
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于_____人民币。
10万元
泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定采取相关监管措施外，还可以并处____元以上____元以下罚款。
20万元以上50万元以下
理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户：
_________________________________________“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”
商业银行应当建_____________，用于测评、记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。
客户风险承受能力评估信息管理系统
商业银行应当在每个会计年度结束时编制本年度理财业务发展报告，应当至少包括销售情况、投资情况、收益分配、客户投诉情况等，于下一年度___月底前报送中国银监会及其派出机构。
2月
理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户：
_______________-“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”
商业银行销售理财产品，应当遵循______原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配
1、网上银行双重身份认证由＿和＿组成。
1、基本身份认证、附加身份认证
2、网上银行附加身份认证信息应不易被＿、＿和＿2、复制、修改、破解
3、商业银行应切实承担起对网上银行客户的＿教育责任3、安全
4、商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行＿操作统一使用双重身份认证4、高风险账户
5、向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定帐户，如：
代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）帐户转移资金单笔超过＿元或日累计超过＿元属于高风险账户操作5、1000、5000
6、商业银行应综合平衡＿效益和＿效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本6、经济、社会
7、对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其＿自行确定是否参照网上银行管理7、安全程度
8、商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制，建立客户投诉的＿、＿制度8、登记、统计
9、商业银行应向客户充分披露银行与第三方机构的＿和＿，积极防范法律风险和声誉风险9、业务流程、责权关系
10、基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人＿及＿10、用户名、口令/密码
全国各族人民、一切国家机关和武装力量、各政党和各社会团体、各企业事业组织，都必须以为根本的活动准则。
宪法
凡具有中华人民共和国的人都是中华人民共和国公民。
国籍
宪法规定：
禁止非法拘禁和以其他方法非法剥夺或者限制公民的，禁止非法搜查公民的身体。
人身自由
宪法规定：
中华人民共和国公民的不受侵犯。
禁止用任何方法对公民进行侮辱、诽谤和诬告陷害。
人格尊严
全国法制宣传日是每年的，也就是现行宪法颁布实行纪念日。
12月4日
农村和城市郊区的土地，除由法律规定属于国家所有的以外，属于。
集体所有
国家保障各少数民族的合法的权利和利益，维护和发展各民族的、团结、互助关系。
平等
国家保护、私营经济等非公有制经济的合法的权利和利益。
个体经济
公民的合法的私有财产不受侵犯。
国家依照法律规定保护公民的和继承权。
私有财产权
有关消费者权益保护的一切法律、行政法规和地方性法规都不得同抵触。
宪法
《储蓄管理条例》中储蓄存款是指个人所有的存入在中国境内储蓄机构的存款。
人民币或外币
储蓄机构为消费者办理储蓄业务，必须遵循存款自愿、、存款有息、为储户保密的原则。
取款自由
储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者
升级会员 