个人理财总结.docx
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个人理财总结
个人理财总结
个人理财
第一章个人理财概述
考点一．个人理财概述（高频）
1、个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。
（教材指的是个人理财）
2、个人理财与相关含义的区别
1）投资与财富管理——财富管理包含了投资管理
2）个人理财与财富管理——本质上是一致的
3）个人理财业务与财富管理业务——（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。
【例题，多选】
个人理财是指客户根据自身（），制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程
A．身份地位B．财务状况
C．理财能力D．身涯规划
E．风险属性
答案：
BDE
考点二．银行个人理财业务的相关主体
1、相关主体
（1）个人客户，需求方
（2）商业银行
供给商，是个人理财业务的提供商之一（3）非银行金融机构（4）监管机构个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、思想汇报专题中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等。
【例题，多选】以下关于个人理财主体阐述正确的是（）。
A．个人客户主要以个人理财的需求方出现B．个人理财业务的提供商是商业银行C．个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D．证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司（如第三方理
财公司等）等其他金融机构也为个人客户提供理财服务
E．非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务。
答案：
ACD
考点三．理财顾问服务和综合理财服务（高频）
1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
2、理财顾问服务
1）商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
2）客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险
3、综合理财服务
1）商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
2）收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，更加突出个性化服务
3）综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类：
理财计划-------特定目标客户群体；私人银行-------高净值客户（个性化服务）
【20XX年真题，单选】
关于私人银行业务的说法错误的是（）。
A．私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全B．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户C．私人银行业务面向所有客户提供基础性服务D．与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
答案：
C
答案解析：
一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。
故C项说法错误。
考点四．根据客户类型进行理财业务分类（高频）
银行往往根据客户类型，理财业务可分为理财业务（基础）、财富管理业务（中高
端）和私人银行业务（高端）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务理财业务、财富管理业务与私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界
【20XX年真题，多选】
按照客户的类型，个人理财业务不包括（）。
A．财富管理业务B．理财顾问业务
C．理财业务旅游计划D．私人银行
答案：
ACD
答案解析：
考核个人理财业务的分类，银行根据客户类型，理财业务可分为ACD；按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
第二节个人理财业务的发展及原因
本节共计3个考点，1个高频
考点一．国外的发展和现状
个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：
1．20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期2．20世纪60年代到80年代是个人理财业务形成与发展时期3．20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。
理财业务模式已从销售金融产品获取佣金为主转变成帮助客户实现其生活、财务目标，为他们做专业的咨询服务并获得咨询佣金
考点二．国内银行个人理财业务发展和现状
总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
虽然在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的
银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境还在不断规范和完善中，但由于其巨大的市场潜力，已被很多商业银行列为零售业务（或个人业务）发展的战略重点之一。
20XX年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》（银监会令[20XX]5号），首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
。
考点三．国内个人理财业务迅速发展的原因（高频考点）
1、居民财富积累（财务基础）
2、居民理财需求上升（直接推动力）
3、居民理财技能欠缺
5、金融机构转型的客观需要
【例题，多选】
国内个人理财业务迅速发展的原因（）。
A．居民财富积累
B．居民理财需求上升
C．居民理财技能欠缺
D．投资理财工具日趋丰富
E．金融机构转型的客观需要
答案：
ABCDE
第三节理财师的执业资格和要求
考点一．理财师的含义（高频考点）
1、理财师又名理财规划师或财富管理师，一般是指经过专业资格认证，即持有
篇二：
个人理财心得
个人理财心得
美国的G.维克托.霍尔曼认为，理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划。
在接触个人理财规划课程以前片面的认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些有大量闲钱闲置的人才需要理财，通过这段时间的接触，才知道这其实是一种非常狭隘的理财观念，生财并不是最终目的。
理财的目的在于学会有效的使用钱财，是个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活质量和品味。
而个人理财其实是家庭理财，它是通过手机整理和分析个人（家庭）收入，消费，资产负债等数据，根据个人目标，风险承担能力，心理偏好等制定储蓄计划，策划投资攻略设计家庭整体的财务方案并予以实施。
理财应该人的伴随一生。
如何理财？
可以归纳为：
开源节流。
前者是指增加经济收入，后者指经济支出，针对消费需要一定控制。
开源的表现——兼职。
兼职主要包括家教，餐厅服务员，翻译，开淘宝店，代购等等。
更还有少部分大学生驻足股市，或者把压岁钱买基金，表示并非只为赚钱，主要还是想了解投资市场，为今后积累经验。
这些方式都是通过自己的努力来获得体验赚钱的辛苦，这也警示我们，父母赚钱不易，养成良好的消费习惯。
节流—合理消费理财的另一方面就是花钱有度，合理消费。
周围也有同学表示，每个月的钱看起来也挺多的，还没到月底稀里糊涂就花完了。
还有一些同学透露跟女朋友出去逛街看电影吃饭，一天下来就支出半个月的生活费。
这样的情况在大学生中都普遍情况。
但无论如何，还是要根据自己的实际情况适度消费。
这就要求我们增强理财观念，学会规划钱财。
另外，盲目攀比也会导致我们超额支出。
由于家长们的资助是主要资金来源，“源头”充足让他们更为任意。
盲目高额消费，追求名牌，一味追求的潮流往往只是昙花一现，何况我们还是消费父母的钱。
同样作为消费者的我觉得可以买耐穿耐看的衣服，没必要去追求过多的潮流。
一年一度的淘宝双11引人瞩目，电商们相互竞争，价格也比往常要优惠，我们可以选择在这时候挑一些过季的短袖等，这也是可以为我们节流的一种方式。
另外我们要有意识的控制自己的消费，如何控制呢？
我们可以建立自己的小账本，支出收入记账，预算可以有效帮你安排自己的收入和支出，避免糊涂消费。
当然平时还要养成节约的习惯，积少成多。
大学时代是获得人生的“第一桶金”的时候，也是独立生活、独立理财的起步阶段。
大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。
大学阶段是学习理财的黄金时期，如果能在这段时间里养成一些好的理财习惯，掌握一些必备的理财常识，是可以终身受益的。
大多数人在自己的大学阶段都把创造财富、挖掘第一桶金、积累经验当作自己进入社会大舞台的热身赛。
寻找更多财富开源方式的同时，大学生最不能忽视的就是知识财富。
当你自身有了知识资本的时候，你才可以在将来的财富积累中游刃有余。
因此，在打工赚钱的时候不能放松自己的学业。
在选择增加自己收入的课外职业的时候，大学生可以尽量发挥自己的优势。
在做家教及自由撰稿人的时候也是在发挥自己的专业知识，做到学以致用。
大学阶段的财富积累只不过是敲开社会大门的很微小的一块敲门砖，是你人生财富积累的预演练。
因此，大学阶段要更好地把握这个“度”，处理好学习和兼职的关系。
12级土木工程学院
篇三：
个人理财规划期末总结
一、名词解释
1、教育负担比
教育负担比是衡量教育开支对家庭生活影响的重要指标，其测算公式是目前子女教育金费用÷家庭目前税前收人×XX%负担比=教育支出/家庭收入
如一年大学教育支出为2.5万，家庭收入为5万。
负担比=2.5/5=XX%
提示：
负担比高于XX%，即应早日进行子女教育规划（存款吗？
）客户冯先生有一个女儿，刚刚考入国内某著名大学。
女儿正式入学之前，冯先生计算了一下女儿读大学一年的费用，主要包括：
全年学费120XX元，住宿费3XXX元，日常各项开支预计每月1XXX元，以全年XXX个月计，共需10XXX元。
预计冯先生和太太全年税后收入80XXX元。
则对于冯先生家庭，
届时教育金费用＝学费＋住宿费＋日常开支
＝120XX+3000+10000＝25XXX元
教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入×XX%＝25000/80000×XX%＝XX.X%
通常，如果预计教育负担比高于XX%，就应尽早进行准备。
2、教育规划的原则
目标合理
提前规划
定期定额
稳健投资
（一）理财目标的设定要切合实际，角度宽松
（二）提前规划、适量积累
（三）充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄
（四）投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险
子女教育金规划的重要原则：
父母的期望与子女的兴趣能力可能有差距，应以较宽松角度使准备的教育金可因应未来子女不同的选择。
?
宁可多准备，届时多余的部分可留做自己的退休准备金使用，因为子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重迭，避免全力投入子女教育金时忽略自己的退休金。
?
利用子女教育年金或10-20年的储蓄险准备部分子女教育经费，至少子女考上大学时，这部分学杂费已经强制储蓄，不会造成无法弥补的遗憾。
子女教育规划一般原则：
?
1、及早规划，避免子女大学教育与退休重叠，牺牲退休生活品质。
?
2、距离时间长时可选择投资收益和风险相对较高的产品，时间可以平衡波动。
距离时间短，可选择存款和中短期债券，以确保本金安全。
?
3、要从宽规划，考虑要择校或上私立；
?
4、幼时简，青少年奢。
（消费不可逆）
?
5、要配合保险规划，子女教育金为应保额。
3、青年家庭的理财核心策略
C
4、理财规划步骤
下列关于理财规划步骤正确的是（A）。
A、建立客户关系、收集客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B、收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理
财计划、持续理财服务
C、建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D、建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
5、理财规划的最终目标
理财规划的最终目标是要达到（D）。
A、财务自主要功能
B、财务安全
C、财务自主
D、财务自由
6、财务自由
生息资产收益生息资产?
平均收益率=财务自由度目前的年支出目前的年支出
临近退休，生息资产（包括退休金）的利息收益应足以维持退休后的各种生
活开支，这时财务自由度为1
工作期间，财务自由度应从较低水平逐渐提高，向1靠近。
=
7、现金等价物
现金等价物通常是指流动性比较强、价值变动风险很小、易于转换成已知金额现金的资产都可视为现金等价物。
一般包括：
活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
8、住房支出种类
住房消费
买房
租房
住房投资
9、理财规划的定义
理财规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财务管理的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。
10、住房消费贷款的最高贷款额度
?
▲可负担首付款=目前净资产在未来买房时的终值+以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值×年收入中可负担首付比例的上限；
?
▲可负担房贷=以未来购房时年收入为年金的年金现值×年收入中可负担贷款的比率上限；
?
▲可负担房屋总价=可负担首付款+可负担房贷；
?
▲可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数
11、税收筹划
通过对纳税主体的涉税事项事先安排，达到少缴税和递延纳税目标的规划活动。
12、现金规划
是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动，其核心是建立应急基金（紧急储备基金），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性、稳定性的管理。
13、理财
理财（Financialmanagement）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。
多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
14、纯粹风险
只有损失机会而无获利可能的风险
商业保险公司往往只对纯粹风险承保。
15、保险利益
保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
所谓保险利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。
保险利益产生于投保人或被保险人与保险标的之间的经济联系，它是投保人或被保险人可以向保险公司投保的利益，体现了投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，即投保人或被保险人因保险标的遭受风险事故而受损失，因保险标的未发生风险事故而受益。
保险标的发生保险责任事故，被保险人不得因保险而获得不属于保险利益限度内的额外利益。
16、投机风险
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