案防反洗钱.docx

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案防反洗钱

案防-反洗钱

一、单选题（20道）：

1.《反洗钱法》规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性有疑问的，应当（A）客户身份。

A、重新识别B、持续识别C、联网核查D、询问观察

2.以下不属于洗钱基本过程的是_____。

（D）

A.处置。

B.融合。

C.离析。

D.销赃。

3.涉恐名单发布的机构包括_____。

（D）

A.联合国安理会。

B.国务院部委。

C.中国人民银行。

D.以上都是。

4._____指在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。

（A）

A.KYC。

B.KYB。

C.KYP。

D.以上都不是。

5.建立代理行业务关系的客户身份识别不包括_____。

（D）

A.进行风险等级评估。

B.以书面方式明确双方客户身份识别方面的反洗钱职责。

C.发送问卷对其进行身份识别。

D.查询黑名单情况并打印结果。

6.洗钱行为的特征有_____。

（D）

A.过程的复杂性

B.方式和手段多样性

C.对象特定性

D．以上都是

7.各单位应当按照安全、准确、完整的原则，妥善保存开展客户尽职调查及风险分类工作各种记录和资料，并在客户关系结束后至少保存（B）。

A、三年B、五年C、十年D、二十年

8.在一定期间内免于报送大额交易报告和/或免于参加反洗钱监测分析系统可疑案例筛选的客户属于（D）客户。

A、低风险B、白名单C、持续关注D、红名单

9.以下属于客户可疑交易判断标准的是_____。

（D）

A.客户神情可疑

B.多头开立账户

C.交易金额与客户身份状况不符

D．以上都是

10.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

（D）

A20万2万

B50万5万

C100万10万

D200万20万

11.将小额现金存入几个相关账户的行为属于洗钱的哪一阶段？

C

A.融合。

B.拆分交易。

C.处置。

D.构建。

12.使用被清洗的资金购买高价值资产和奢侈品的行为属于洗钱的哪一阶段？

A

A.融合。

B.拆分交易。

C.处置。

D.构建。

13.洗钱一般分为三个阶段：

处置、（B）

A.拆分交易和操纵

B.离析和融合

C.离析和拆分洗钱

D.融合和渗透

14、美国将对下列哪类名单上的人员实施资产冻结以及交易禁止制裁措施？

答案：

A

AOFAC-SDN

BOFAC-SSI

COFAC561

DOFAC-FSE

15、人民银行《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发[2013]2号）规定，原则上，风险等级最高的客户的审核期限不得超过（A），低一等级客户的审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的（A）。

A、6个月，2倍

B、3个月，1.5倍

C、12个月，3倍

D、9个月，2.5倍

16、客户被初次确定其风险等级后的（C）年内至少应进行一次复核。

A、1B、2C、3D、4

17、下列哪些选项不是金融机构建立客户洗钱风险评级系统的目标：

（D）

A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度

B、预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险

C、为本机构合规风险管理提供基础依据

D、向外部机构披露客户洗钱风险

18、对于具有下列情形之一的客户，金融机构无需逐一对照各项风险基本要素及其子项进行风险评估，可直接将其风险等级确定为最高，而无需逐一对照上述风险要素及其子项进行评级：

（D）

A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单；

B、客户为外国政要或其亲属、关系密切人；

C、客户实际控制人或实际受益人属前两项所述人员；

D、客户多次涉及大额交易报告；

19、在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的，银行应及时调整其客户风险等级分类并（C）。

A.加强身份识别措施强度B.终止交易C.报告客户可疑交易行为D.拒绝交易

20、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且设有提出合理理由的，银行有权（B）。

A、继续为客户办理业务B、中止为客户办理业务

C、有权更新资料D、有权上报交易

1、近期传言某银行支行代销的一笔理财产品可能不能按期兑付，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，（D）。

A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

2、银行员工下列（D）行为被监管部门所禁止。

A、银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B、银行员工为亲属和朋友代开账户

C、银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D、以上都是

3、根据我行的相关制度规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（D），否则应承担相应的责任。

A、立即向监管部门报告

B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行

C、予以执行，同时应及时越级报告

D、拒绝执行，同时应及时越级报告

4、（A）是内控的第一责任人。

A、一道防线B、二道防线C、三道防线D、四道防线

5、商业银行销售理财产品，应遵循（A）原则

A、风险匹配原则B、风险适当原则C、客户自愿原则

D、根据客户需求无强制标准原则

6、根据《中国银行股份有限公司防抢劫工作规定（2011年版）》，办理上门收送款业务时，（B）双人武装押运，使用制式尾箱和专用运钞车，配备上门服务人员使用的防护设备。

A、无须B、必须C、可以采用D、视情况而定

7、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。

A、一情一报B、一情二报C、多情一报D、有情不报

8、（C）可在一定程度上遏制道德风险产生的可能性。

A、合理化操作B、合情化操作C、规范化操作D、固定化操作

9、下列哪些不是派驻业务经理的工作职责：

（C）

A、负责对柜员进行管理，提出柜员角色申请变更的审核意见。

B、负责组织派驻基层机构业务学习和技能培训，提高柜面员工风险防范与合规意识，促进合规文化建设。

C、负责在业务繁忙时顶岗做好前台经办工作。

D、负责派驻机构业务检查与辅导，提出改进建议，防范业务操作风险。

10、我行管理体系中，（C）承担基层机构管理职能，离基层机构最近，是内控管理承上启下的关键层级。

A、总行B、省行C、二级行D、网点

11、如果主管或上级领导口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该（C）。

A、按领导的要求去办理

B、请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理

C、按照规章制度的要求去做

D、将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做

12、《中国银行股份有限公司员工守则》中规定员工应严格遵守相关法律、法规、规章、监管规定、适用的国际惯例以及（D）等业务管理规范和要求。

A、银行章程

B、规章制度

C、操作规程

D、以上都是。

13、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》规定存在下列情形的，属于重大、恶性案件：

（D）

A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的；

B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的；

C、监管机构、总行等认定的其他属于重大、恶性案件。

D、以上都是

14、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》案件问责方式中纪律处分包括：

（D）

A、警告B、记过、记大过C、撤职（解聘职务）、开除D、以上都是

15、按照案防责任制要求，各级机构和各部门（A）是辖内案防工作的第一责任人，负组织领导责任。

A、负责人B、副职C、基层员工D、以上都不对

16、我行所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、（A）以及外部事件所造成损失的风险。

A、系统B、控制C、检查D、整改

17、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）

A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、流动性风险

18、根据岗位职责分工要求，银行业从业人员不得将以下（D）物品交给同事。

A、自己保管的印章B、自己保管的重要凭证C、自己保管的交易密码D、以上都是

19、银行员工下列（D）行为被监管部门所禁止。

A、银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来

B、银行员工为亲属和朋友代开账户

C、银行员工为客户垫款、提取现金、购汇

D、以上都是

20、以下（D）情形为监管部门所禁止。

A、截留、挪用客户资金为其他客户垫款

B、知道发生重大业务差错、责任事故和重大风险，隐瞒不报

C、预先在重要空白凭证、有价单证上加盖业务印章

D、以上都是

21、我行建立对员工行为排查制度，对已发现有（B）问题和现象的员工要予以密切关注，力求将各种发案隐患消灭在萌芽状态。

A、上下班存在经常迟到早退现象

B、从事第二职业，经商办企业

C、不按规定着工作装

D、违反国家税收政策偷税、漏税。

22、银监会案件防控包括以下哪一种类型案件：

（A）

A、银行员工挪用客户资金

B、银行员工家属遭遇的抢劫案

C、银行员工在双休日交通肇事

D、以上都不对

23、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》中所称案件责任人员是指对案件发生负有责任的我行各级工作人员，包括（D）

A、作案人

B、相关违法违规行为的实施人或参与人

C、对案件发生负有管理、领导、监督检查责任的人员。

D、以上都是

24、《中国银行股份有限公司案件问责工作管理办法》规定：

发生案件，除追究作案人及本机构相关违法违规人员、管理人员、领导人员等责任人员的责任外，要对（E）做出责任认定，根据责任认定情况进行问责。

A、其上一级机构涉案条线部门负责人、

B、机构分管负责人

C、机构主要负责人

D、其他案件责任人员

E、以上都是

25、按照总行内控管理要求，各二级行都要成立内部控制委员会，（A）任主席，负责贯彻落实总分行和监管部门的内控工作要求。

A、行长B、副行长C、纪委书记D、监察部主任

26、二级行要强化监督检查，每年要对辖内所有机构实施全覆盖检查，检查重点是（D），将业务检查与行为监督相结合。

A、制度执行情况B、高风险领域C、重大风险隐患D、以上皆是

27、总行要求各行开展内控案防培训及主题教育活动，以监管要求、总省行部署、本行风险特点、近期案防形势等为重点，可采用（D）方式，教育对象覆盖全员。

A、新员工演讲B、案例宣讲C、辩论或征文D、以上皆可

28、按照总行《关于完善和落实案防责任制若干要求的通知》要求，各级业务条线和内控、合规、监察、安全保卫、稽核部门主要承担（B）责任。

A、组织领导B、监督检查C、制度执行D、案件问责

29、按照我行内部控制三道防线体系划分，基层经营性分支机构属于内控（A）。

A、第一道防线B、第二道防线C、第三道防线D、第四道防线

30、内控履职要点中正确的是：

（D）

A、理财经理对单位负责人、有关业务主管人员授意、指使、强令违反规章制度办理业务的行为，只要不是自己经办可以不管。

B、柜员可以替客户保管存折、存单、银行卡、密码、网上银行动态口令牌、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

C、理财经理要充分了解客户的基本信息、业务需求及风险偏好，采取正确、规范的营销方式和方法，向所有客户推介合适的理财产品，避免错误销售。

D、严禁柜员借银行名义私自代客投资理财，或参与社会上的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

31、银行业金融机构案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或_____或其他财产权益，涉嫌触犯刑法，已由_____立案侦查的刑事案件。

（A）

A、客户资金，公安、司法机关

B、私人资金，公安、司法机关

C、客户资金，纪律监察机关

D、私人资金，纪律监察机关

32、营业性网点案件的危害主要包括（D）：

A、对银行、客户资金造成直接经济损失；

B、调查处置占用大量资源；

C、导致监管处罚;

D、以上都是；

33、对于（B）元（含）以上案件，无论案发在何层级，均须问责到省行，总行党委或分管行领导约谈总行业务条线部门负责人。

A、一百万；

B、一千万；

C、五千万；

D、一亿；

34、_____是案件风险防范的责任主体，_____是辖内案防工作的第一责任人。

（B）

A、各级机构各级机构员工；

B、各级机构各级机构负责人；

C、各业务条线各业务条线管理人员；

D、各业务条线各业务条线负责人；

35、派驻业务经理的工作职责不包括（D）。

A、负责协助派驻机构负责人对柜员进行管理；

B、协助机构负责人实施内部控制与合规检查；

C、组织员工学习规章制度；

D、营销客户；

36、受到（A）的员工，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。

A、记大过；

B、警告；

C、记过；

D、撤职；

37、因违规被辞退或给予开除处分的员工，同时_____，我行各类机构_____。

（B）

A、解除劳动合同可酌情聘用；

B、解除劳动合同不得聘用；

C、抄报相应金融监管机构可酌情聘用；

D、以上都不对；

38、营业网点发生抢劫事件时，应把（C）作为首要任务。

A、抓获犯罪嫌疑人；

B、保护银行资金安全；

C、保障员工和客户的生命安全；

D、以上都不对；

39、根据抢劫案件防范要求，要严格执行在（A）交接款的规章制度。

A、高柜内监控下；

B、高柜内双人监督下；

C、低柜内监控下；

D、低柜内双人监督下；

40、案防牵头部门的职责不包括（B）。

A、组织实施、协调落实案防工作决策和年度案防工作计划；

B、根据董事会授权组织指导案防工作；

C、督促各部门及分支机构切实履行案防职责；

D、跟踪落实监管部门提出的案防监督要求；

41、商业银行在销售理财计划时，正确的做法是（D）

A、为了取得销售业绩，夸大收益，不提风险

B、为客户着想，如客户达不到起点金额，请示领导后，可以低于理财计划起点金额销售

C、本着优质服务的意识，如客户不愿意在风险承受能力评估报告上签字，则代客户签字。

D、以上都不对

42、按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中的相关规定，银行发现员

工出现以下哪种行为应向监管部门及时报告（B）

Ａ、员工一段时间内经常发生业务差错

Ｂ、员工非正常原因无故离岗或失踪

Ｃ、员工经常在上班时间打电话或处理私人事务

Ｄ、员工一段时间内情绪低落严重影响工作

43、（C）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。

A、高级管理层B、监事会C、董事会D、法定代表人

44、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（D）报告，寻求内部专业支持。

A、银监会B、所在机构负责人C、银行业协会D、上级主管

45、下列有关信息保密的说法错误的是（D）。

A、银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息

C、在离职后也要受信息保密的约束

D、将客户信息用于未经客户许可的其他目的

46、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（A）。

A、没有做到向客户充分提示风险

B、由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C、该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的

D、以上说法都不对

47、根据岗位职责分工要求，银行业从业人员不得将以下（D）物品交给同事。

A、自己保管的印章B、自己保管的重要凭证C、自己保管的交易密码D、以上都是

48、我行管理体系中，（C）承担基层机构管理职能，离基层机构最近，是内控管理承上启下的关键层级。

A、总行B、省行C、二级行D、网点

二、多选题（10道）：

21.下列属于反洗钱培训对象的是：

（ACD）

A.一线员工、后台业务人员

B.安全保卫人员、后勤保障人员

C.审计合规人员、反洗钱合规人员

D.高管和董事会成员

22制裁合规审查涉及哪些环节的审查（ABCD）

A、交易最终受益人或实际控制人

B、客户的营业范围和交易对手等交易背景

C、交易涉及的货物、运输公司、船舶

D、客户或交易背景与敏感国家或地区的关联

23、根据我行规定，可疑交易的甄别意见应当包括（ABCD）。

A、客户基本情况B、交易情况C、资金来源D、资金用途

24、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的（ABCD）现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

A现金缴存B现金支取C现金结售汇D现钞兑换

25、以下应列入高风险客户的是（ABC）。

A、外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的

B、金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等

C、珠宝、古董、艺术品交易行业

D、频繁发生交易的客户

26、制裁措施主要包括：

（ABC）

A贸易禁止

B金融禁止

C经济限制

D尽职调查

27、制裁对象可包括：

（ABCD）

A国家

B个人

C企业

D船舶

28、制裁给金融机构带来的影响包括：

（ABCD）

A声誉风险

B资金损失风险

C诉讼风险

D监管处罚风险

29、以下哪种情况出现时，应重新识别客户（ABD）

A、客户行为异常B、客户有洗钱行为C、客户突然提出销户D、客户身份证件到期

30、属于规避制裁的行为包括下列哪项：

（ABCD）

A删除、修改、替换报文中涉及制裁的信息

B使用低透明度的202报文以便涉及制裁的制裁信息绕开制裁名单检索

C对国外代理行有关制裁的查询，不进行如实回复

D对于已被国外代理行冻结的交易，改变汇款金额、路径后重新汇出

1、信用卡透支套现资金借给民间使用，容易引发以下哪些风险：

（ABCD）

A、持卡人资金风险B、扰乱金融秩序C、参与民间借贷；D、参与经营活动

2、中国银行安全保卫工作的原则：

坚持“（ABD）相结合”，“谁主管，谁负责，一把手负总责”。

A、人防B、物防C、消防D、技防

3、重要空白凭证的管理，应（ABC）

A、证账分管、证印分管、证押分管B、不相容岗位人员相分离

C、一人一箱、专箱专用D、为客户代购重要空白凭证

4、（AB）是处置突发事件的领导者、组织者、指挥者，遇有突发事件应立即到场组织指挥。

A、各级行领导B、保卫部门负责人C、网点保安员D、消防安全员

5、以下哪项是基层内控管理职责：

（ABC）

A、网点负责人是网点内控管理和安全运营第一责任人。

B、网点营销副职主要负责所分管业务的内部管理，对所分管业务内控管理和安全运营负责。

C、客户经理、理财经理对本人经办业务的真实性、规范性、完整性负责，是所经办业务的内部控制与操作风险管理的第一责任人。

D、网点管理副职（派驻业务经理）是网点内控工作的管理者和执行者，但不接受管辖行和派驻管理条线的管理。

6、下列哪些行为是被明令禁止的：

（ABCDE）

A、不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B、不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C、使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作

D、在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

E、将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权，或使用他人名章、操作卡、柜员号、密码进行业务操作

7、商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：

（ABCD）

A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D、销售人员代替客户签署文件

8、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：

（ABCD）

A、案件防控责任制B、重要岗位人员管控

C、防案教育D、问题整改

9、下列哪些属于重大、恶性案件标准。

（ABC）

A、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的

B、性质恶劣，造成挤兑、区域性或系统性风险等重大社会不良影响的

C、监管机构、总行等认定的属于重大、恶性案件

D、有银行内部人员参与的

10、营业机构负责人十个“严禁”包括：

（ACD）

A、严禁个人名章交给他人使用B、严禁案件风险向上级报告C、严禁个人经商D、严禁代客保管身份证件

11、严禁（ABD）客户信息。

A、出卖

B、泄露

C、内部使用

D、修改

12、以下说法正确的是（CD）

A、前台经办人员与后台授权人员须岗位分离，柜员之间可交叉使用柜员号。

B、银行员工亲属可以用身份证复印件办理业务，业务办理人员可以简化相关流程。

C、授权人员必须对前台柜员发起的各类代办业务、大额资金交易、账户变更等高风险业务的真实性、准备性、合规性严格审核。

D、银行业金融机构应定期对业务印章、有价单证、重要空白凭证的保管情况进行检查。

13、严禁办理没有真实贸易背景的（BCD）。

A、现金业务

B、票据承兑业务

C、票据贴现业务

D、信用证业务

14、以下属于网上银行安全防范措施的是：

（ABCD）

A、预留欢迎信息

B、交易限额控制

C、“中银e信”短信提醒

D、安全控件

15、严禁柜员代客户填写（ABCD）等重要客户信息。

A、姓名B、金额C、证件号码D、签名

16、（AB）是处置突发事件的领导者、组织者、指挥者，遇有突发事件应立即到场组织指挥。

A、各级行领导B、保卫部门负责人C、网点保安员D、消防安全员

17、内部账户必须按规定办理核算，在业务处理中严禁违反以下哪些规定：

（ABCD）

A、严禁越级、越权使用上级行专用科目账户

B、严禁错用、乱用内部账户

C、严禁未经有权人审批的业务操作

D、严禁业务操作和授权未实行岗位分离

18、商业银行在加强账户管理方面，对新开户或出账业务应遵循的“三个了解”原则是指（BCD）

A、了解你的员工（KYS）B、了解你的客户业务（KYB）

C、了解你的客户（KYC）D、了解你的客户单据（KYD）

19、《银行业金融机构案件处置工作规程》中规定“案件处置”包括（ACD）

A、案件信息报送及登记

B、案件受理

C、案件调查

D、案件审结和后续处置

20、《银行业金融机构案件责任追究办法》中，对银行业金融机构存在下述哪些情形的，监管机构追究案件责任时从重处罚（A