个金品牌产品代理业务类_精品文档.ppt

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代理业务类代理业务类个金品牌产品个金品牌产品个人金融业务部课程目录课程目录1122保险代理业务保险代理业务基金代销业务基金代销业务第三方存管业务第三方存管业务3344国债代销业务国债代销业务银期转账业务银期转账业务55特许商品代销业务特许商品代销业务66课程目录课程目录111122保险代理业务保险代理业务基金代销业务基金代销业务第三方存管业务第三方存管业务3344国债代销业务国债代销业务银期转账业务银期转账业务55特许商品代销业务特许商品代销业务66定义定义主要代销品种主要代销品种国债的特点国债的特点适用人群适用人群申办条件申办条件办理流程办理流程国债代销业务国债代销业务定义定义国债代销业务是指银行通过营业网点柜国债代销业务是指银行通过营业网点柜台，代理财政部发行、兑付国债和办理经批台，代理财政部发行、兑付国债和办理经批准的与国债相关的其他各类业务。

准的与国债相关的其他各类业务。

业务范围主要包括：

发行、（提前）业务范围主要包括：

发行、（提前）兑付、买卖、查询等。

兑付、买卖、查询等。

国债代销业务国债代销业务主要代销品种主要代销品种l凭证式国债凭证式国债l储蓄国债（电子式）储蓄国债（电子式）l记帐式国债记帐式国债国债代销业务国债代销业务国债的特点国债的特点l信用等级高，安全性好信用等级高，安全性好l保本保息，收益稳定保本保息，收益稳定l利息免税，可质押贷款利息免税，可质押贷款l购买方便，管理科学购买方便，管理科学l灵活变现，流动性好灵活变现，流动性好国债代销业务国债代销业务适用人群适用人群申办条件申办条件个人投资者。

个人投资者。

凭本人有效身份证件办理。

凭本人有效身份证件办理。

国债代销业务国债代销业务国债代销业务国债代销业务办理流程办理流程购买凭凭证式国式国债可凭本人有效身份证件,持现金直接购买；购买储蓄国蓄国债需凭本人有效身份证件开立储蓄国债托管账户并指定对应的资金清算账户（借记卡或凭密支取的活期存折）后购买。

费用费用提前兑付手续费提前兑付手续费对帐本挂失费对帐本挂失费开户费、非交易过户费暂免开户费、非交易过户费暂免国债代销业务国债代销业务课程目录课程目录1122保险代理业务保险代理业务基金代销业务基金代销业务第三方存管业务第三方存管业务3344国债代销业务国债代销业务银期转账业务银期转账业务55特许商品代销业务特许商品代销业务66基金代销业务基金代销业务基金代销定义基金代销定义代销渠道代销渠道办理流程办理流程业务范围业务范围申办条件申办条件基金主要分类基金主要分类费用及优惠费用及优惠业务特点业务特点适用人群适用人群风险提示风险提示定义定义代销基金业务是指银行接受基金管理人的委代销基金业务是指银行接受基金管理人的委托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售基托，签订书面代销协议，代理基金管理人销售基金，受理投资者基金认购、申购和赎回等业务申金，受理投资者基金认购、申购和赎回等业务申请，收取手续费，同时提供配套服务的一项中间请，收取手续费，同时提供配套服务的一项中间业务。

业务。

基金代销业务基金代销业务主要包括基金交易账户开户；基主要包括基金交易账户开户；基金认金认/申购、赎回、转换；定期定申购、赎回、转换；定期定额申购、自动代客申购、定期额申购、自动代客申购、定期/预约预约赎回等。

赎回等。

业务范围业务范围基金代销业务基金代销业务按投资对象划分：

基金分为股票型基金、指数型按投资对象划分：

基金分为股票型基金、指数型基金、债券型基金、货币型基金和混合型基金。

基金、债券型基金、货币型基金和混合型基金。

按照投资风险与收益目标划分：

基金分为收入型按照投资风险与收益目标划分：

基金分为收入型基金、成长型基金和平衡型基金。

基金、成长型基金和平衡型基金。

按照基金存续方式划分按照基金存续方式划分：

基金分为开放式基金和基金分为开放式基金和封闭式基金。

封闭式基金。

基金的主要分类基金的主要分类基金代销业务基金代销业务网点柜台网点柜台自助银行自助银行电话银行电话银行网上银行网上银行代销渠道代销渠道基金代销业务基金代销业务凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折折目前我行代销目前我行代销5959多家基金管理公多家基金管理公司司600600多多只基金。

多多只基金。

之一：

选择多之一：

选择多业务特点业务特点基金代销业务基金代销业务凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折折网银、手机银行前端申购部分基金享受网银、手机银行前端申购部分基金享受费率优惠。

费率优惠。

之二：

优惠多之二：

优惠多业务特点业务特点基金代销业务基金代销业务凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折折网上银行、自助银行等渠道提供网上银行、自助银行等渠道提供772424小时不间断基金交易服务。

小时不间断基金交易服务。

之三：

便捷多之三：

便捷多业务特点业务特点基金代销业务基金代销业务凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至凡通过网上银行申购基金，申购费率最低至4折折一般情况下股票型基金赎回一般情况下股票型基金赎回T+3T+3日到账，日到账，货币型基金货币型基金T+1T+1日到账。

并开办了基金快日到账。

并开办了基金快速赎回业务。

是目前国内银行基金赎回速赎回业务。

是目前国内银行基金赎回款到账迅速最快的银行之一。

款到账迅速最快的银行之一。

之四：

到账快之四：

到账快业务特点业务特点基金代销业务基金代销业务适用的人群适用的人群投资者类型投资者类型保守型保守型稳健型稳健型进取型进取型投资目标投资目标稳定收益稳定收益保本和增值保本和增值长期收益长期收益基金选择基金选择货币型货币型/债债券型券型债券型债券型/股股票型票型股票型股票型基金代销业务基金代销业务持有或开立交通银行太平洋卡借记卡；持有或开立交通银行太平洋卡借记卡；以太平洋借记卡为载体，开立基金交易账户；以太平洋借记卡为载体，开立基金交易账户；基金定期定额投资基金定期定额投资/自助代客申购等交易，还自助代客申购等交易，还须签订相关协议。

须签订相关协议。

申办条件申办条件基金代销业务基金代销业务办理流程办理流程基金代销业务基金代销业务基金交易账户开户基金交易账户开户客户携带本人有效身份证件和太平洋借记卡到交客户携带本人有效身份证件和太平洋借记卡到交行营业网点填写行营业网点填写“理财产品业务申请书理财产品业务申请书”办理相关办理相关开户手续。

开户手续。

基金交易基金交易客户可在我行柜员、网上银行、自助银行、电话客户可在我行柜员、网上银行、自助银行、电话银行等多种渠道，实现基金认银行等多种渠道，实现基金认/申购、赎回、转换、申购、赎回、转换、更改分红方式、定期定额申购等交易操作。

自动代客更改分红方式、定期定额申购等交易操作。

自动代客申购、定期申购、定期/预约赎回等交易还需到网点柜面签定相预约赎回等交易还需到网点柜面签定相关协议。

关协议。

费用及优惠费用及优惠基金种基金种类认购申申购赎回回股票型股票型1.0%-1.5%1.0%-1.5%1.2%-1.8%1.2%-1.8%0.1%-0.5%0.1%-0.5%债券型券型0.3%-1.0%0.3%-1.0%0.5%-1.0%0.5%-1.0%0.1%-0.3%0.1%-0.3%混合型混合型0.5%-1.2%0.5%-1.2%0.5%-1.5%0.5%-1.5%0.1%-0.3%0.1%-0.3%货币型型0%0%0%0%0%0%基金的收费内容主要包括认基金的收费内容主要包括认/申购费、赎回费、申购费、赎回费、转换费等。

收费方式主要分为前端收费和后端收费转换费等。

收费方式主要分为前端收费和后端收费两种方式，收费费率与基金产品投资对象相关。

两种方式，收费费率与基金产品投资对象相关。

基金代销业务基金代销业务目前在我行网上银行、手机银行申购前端收费基金可享受手续费率优惠。

目前在我行网上银行、手机银行申购前端收费基金可享受手续费率优惠。

投投资资基基金金产产品品是是有有风风险险的的，我我行行销销售售人人员员应应该该针针对对不不同同风风险险属属性性的的客客户户，推推荐荐适适合合其其风风险险偏偏好好的的基基金金产产品品，即即将将合合适适的的产产品品推推荐给合适的客户。

荐给合适的客户。

基金有风险，投资需谨慎！

基金有风险，投资需谨慎！

风险提示风险提示基金代销业务基金代销业务11、目前我行基金代销包括哪些业务范围？

、目前我行基金代销包括哪些业务范围？

22、客户通过网上银行办理基金申购业务需、客户通过网上银行办理基金申购业务需要那些手续？

要那些手续？

思考题思考题基金代销业务基金代销业务张先生张先生2323岁，刚刚参加工作，与父母同住，月岁，刚刚参加工作，与父母同住，月收入收入50005000元。

发工资的第一天张先生就取现元。

发工资的第一天张先生就取现20002000元，元，用于生活开支，剩下用于生活开支，剩下30003000元，其中元，其中10001000元备用，元备用，20002000元打算存元打算存55年期的零存整取。

年期的零存整取。

根据张先生的现状我行销售人员向其推荐以下根据张先生的现状我行销售人员向其推荐以下基金定投业务基金定投业务:

11、每月定投债券型基金、每月定投债券型基金500500元；元；22、每月定投混合型或生命周期型基金、每月定投混合型或生命周期型基金500500元；元；33、每月定投股票型基金（主动型）、每月定投股票型基金（主动型）10001000元。

元。

案例：

案例：

基金代销业务基金代销业务课程目录课程目录1122保险代理业务保险代理业务基金代销业务基金代销业务第三方存管业务第三方存管业务3344国债代销业务国债代销业务银期转账业务银期转账业务55特许商品代销业务特许商品代销业务66保险代理业务保险代理业务定义定义主要种类主要种类适用人群适用人群合作伙伴合作伙伴业务特点业务特点办理流程办理流程注意事项注意事项定义定义指我行受保险公司的委托代指我行受保险公司的委托代理推销财险、人身险、代理理推销财险、人身险、代理收取保费、代理支付保险金收取保费、代理支付保险金业务。

业务。

保险代理业务保险代理业务我行代理的主要险种我行代理的主要险种保险代理业务保险代理业务分红险分红险万能险万能险投连险投连险意外及健康保险意外及健康保险传统寿险传统寿险车险、家财险等财险产品车险、家财险等财险产品险种特点和适用人群险种特点和适用人群保险代理业务保险代理业务主要种类主要种类保险特点保险特点适用人群适用人群分红险分红险安全稳定，分享保险公司经安全稳定，分享保险公司经营收益营收益适合风险承受力较低的客户适合风险承受力较低的客户万能险万能险缴费灵活，合理组合账户价缴费灵活，合理组合账户价值与保额值与保额适合风险承受力中等的客户适合风险承受力中等的客户投连险投连险双管齐下，灵活安排客户投双管齐下，灵活安排客户投资计划资计划适合资金充足，风险承受力较强的客适合资金充足，风险承受力较强的客户户传统寿险传统寿险提供较高的身故、养老保障，提供较高的身故、养老保障，与银行其他理财产品契合度与银行其他理财产品契合度较高较高适合希望长期规避各类人身风险的客适合希望长期规避各类人身风险的客户，以及年龄在户，以及年龄在5050周岁以下，在银行周岁以下，在银行办理过理财产品及贷款的客户办理过理财产品及贷款的客户意外险意外险有备无患，转移意外风险有备无患，转移意外风险适合有该类保险需求的客户适合有该类保险需求的客户车险、家财险等财险产品车险、家财险等财险产品提供对客户住房、汽车等资提供对客户住房、汽车等资产财产损失保障产财产损失保障适合住房贷款、车贷客户，以及在选适合住房贷款、车贷客户，以及在选择其他理财产品时额外推荐择其他理财产品时额外推荐保险合作伙伴保险合作伙伴保险代理业务保险代理业务中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华保险、泰康人寿、人民人寿，人保财险、太保财险等。

（一）先进的

（一）先进的“银保通银保通”系统，一站