县信用合作联社XX一季度业务经营情况总结.docx
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县信用合作联社XX一季度业务经营情况总结
县信用合作联社XX-一季度业务经营情况总结
今年一季度,在上级联社和市、县人民银行的关心指导下,滨海联社紧紧围绕全年工作目标,抢抓时机开展迎春“组织资金、营运资金、清非盘活”三项业务竞赛,较好的完成了各项任务。
一、拓宽思路,强化措施,各项存款快速增长。
我们一是以健全考核激励机制为抓手推动全员组织资金。
年初及早研究出台全年责任制考核方案和迎春竞赛专项奖励办法,要求各社部围绕联社责任制完善内部考核办法,做到人人有压力、个个有动力,充分调动了每个员工的积极性。
1月份,召开全县信用社年度工作会议,对全年和迎春期间的业务经营作了总体动员部署,促进社与社之间形成了你追我赶的竞赛氛围。
二是以加强节日宣传、提升行业形象为手段扩大吸储效应。
统一制作了宣传标语、横幅,开动流动宣传车等形式,向群众广为宣传业务品种和服务承诺,指导各社做好柜面农民工银行卡服务,改进存款预约、上门服务工作,及时在报纸、广播、电视等媒体上刊登广告,起到了较好的宣传效果,有效吸收了农村闲散资金。
同时以进一步优化服务环境助推组织资金工作。
按照《文明服务规范化实施办法》的要求来规范、约束窗口服务,强化全员规范化服务意识,促进各社部改善服务手段、美化服务环境、提升服务品位,全面优化了信用社的对外服务形象,形成了良好的品牌效应。
三是积极寻求新的增长点,拓展对公大户和县外重点客户。
利用省道S327工程建设的有利时机,协助沿线乡镇信用社积极攻关,吸收工程建设、拆迁补偿资金帐户;在春节外流人员集中返乡期间,及时更新在外创业的信贷客户、存款大户以及关联重点户信息台账,突出重心,定期跟踪回访,加强信息联络和情感交流,巩固和壮大客户群体。
通过上下齐心协力,一季度各项存款最高时超过22亿元,3月末稍有回落,存款总额亿元,较年初新增亿元。
存款的较快增长为整个业务经营奠定了良好的基础。
二、夯实基础,积极创新,强势推进支农服务。
我们坚持面向“三农”的市场定位,积极开展服务创新,调整信贷投向,增加支农投入,努力提高服务效率,扩大农贷覆盖面。
一季度累放贷款5亿元,其中累放农户贷款325元,个体种养殖业贷款万元。
至3月末,各项贷款余额亿元,较年初增加亿元,其中农业贷款余额亿元,占62%,为全县春季农副业生产提供了有力支持。
我们主要采取了以下措施:
一是以农户经济档案、农户贷款证为载体,拓展小额农贷业务,支持春耕生产。
针对农户贷款数额小、季节性强、需求面广的特点,组织信贷人员深入村组,开展普遍性的生产经营、生活消费资金需求调查,健全农户经济档案,审验、增发贷款证和现场办贷,大力推广“农户贷款证”贷款。
目前,农户经济档案建档面达98%,贷款证总数达65000本。
同时维护、更新全县信贷支农服务“明白牌”,让农民了解如何向信用社申办贷款,及时得到信贷支持,满足他们创业资金的需求,并在“明白牌”上承诺:
只要符合贷款条件的农户需要申请贷款,可随时与分工信贷员联系,正常贷款一般在两个工作日办结,特殊情况最长不超过五个工作日。
同时,在县广播电台开辟“信合之窗”栏目,广泛宣传信贷政策和农户贷款“一站式”服务规程。
二是积极推广个体经营户联保贷款,大力扶持农村产业化项目。
对水产养殖、畜禽饲养等特色产业经营户和为农服务的大宗农产品经纪人,信用社推广建立联户担保小组,帮助解决担保难问题,授予3万元以上30万元以下的信用额度,实施“等级核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的联保贷款证管理办法,基本解决了农民因没有存单、房产证抵押而形成的担保难问题。
满足其生产经营的资金需求。
三是加大对农资流通领域经营户和集镇个体工商户的扶持力度。
指导各社以市场调查为基础,建立集镇生产资料经营大户及各驻村经销点经营情况专门台帐,掌握季节性经营资金需求,提前论证,授予个体工商经营类贷款信用额度,保证农资经销户及时方便周转使用。
对县内一批经营带动力强的农副产品生产加工基地和龙头企业,信用社主动提前进行市场行情和收购资金需求调查,及早安排专项资金,帮助企业组织订单生产。
组织基层信用社建立集镇个体工商户经济档案,拓展贷款营销市场。
四是落实普惠型支农政策,帮助农户脱贫致富。
目前各信用社正集中投入人力物力,深入村组农户,按计划投放农户小额扶贫贷款为贫困农户春耕所需化肥、种子等资金来源,做到不误农时。
五是加大内部考核激励力度,调动农贷营销积极性。
年初对评比出的XX年十佳“支农标兵”给予重奖。
今年将对全县信贷人员考核到人,实行贷款发放总额、贷款覆盖面、贷款质量、贷款回收率等方面指标的综合考核,加大对信贷支农工作的考核激励力度,营销业绩直接与个人薪酬挂钩,与贷款风险准备金提取比例挂钩,以进一步激发信贷人员的工作积极性。
三、因势利导,调优结构,逐步提高资产质量
一是优化企业贷款授信管理。
深入企业调查论证,根据其经营管理状况和周期性资金需求,完善企业资信等级评估资料,确定企业授信额度。
在资金运用上,实施有保有压的策略。
对可抵质押资产比率较高的企业,加大支持力度,开办循环贷款业务。
在充分调查论证基础上,按照“总量控制,分次发放,逐笔归还,良性循环”的原则,与借款人一次性签订借款合同,保证方式以房地产、有价权利凭证抵(质)押为主。
在合同期内,允许借款人多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款额度。
相比于以往的贷款业务,具有“一次授信、循环使用、随贷随还、临柜操作、方便快捷”的自助式特点。
客户在授信的额度和期限内无须重复办理申请手续,只要提前三个工作日向信用社提交提款通知书,并填写相应的借款凭证,即可自主取得贷款。
对行业集中度过高、存量贷款过多、单户贷款规模过大、风险度较高的企业,及时与之对接,一方面落实年内逐步压降计划,控制贷款规模,另一方面,通过增加房产、土地抵押来提高抵质押率,置换存量贷款,弱化风险。
二是积极拓展低风险贷款业务。
指导驻城各社加大商业用房抵押贷款的营销力度,把办理房产抵押贷款业务量作为考核驻城外勤人员的主要指标,积极推广发放本社存单质押、银行承兑汇票质押贷款,开办票据贴现、置业按揭贷款等业务,拓宽资金营运渠道;扩大商业用房、企业标准厂房、流转性土地使用权抵押贷款比重。
至目前,抵(质)押贷款余额达亿元,占全部贷款的32%。
三是加大对微小型企业支持力度。
积极开展中小企业征信工作,建立健全小企业信用档案,优先安排资金满足微小型企业投资兴业的资金需求。
四是强化大户和行业风险贷款的管理。
围绕国家产业调整方向和从紧的货币信贷政策要求,对企业存量贷款逐一进行风险界定,落实计划压缩前十大户贷款规模,努力将大户占比控制在较为合理的水平;对高风险行业贷款加强监测,采取稳妥措施逐步退出;同时严把新放贷款准入关口,真正做到选优汰劣。
四、立足实际,完善机制,扎实推进改革发展
今年以来,我们围绕新一轮深化农村信用社改革的目标,积极推进内部改革。
一是完善法人治理结构,明确一名专职理事会秘书,负责处理理事会日常事务,外聘独立理事一人,增强了理事会决策指导功能;二是逐步优化股权结构,为有效发挥股东对我社经营管理的监督作用,通过引导股权转让方式将原来分散的股权相对集中,提高大股东和法人股东的股权占比;三是认真配合人民银行做好票据兑付后续监测报告工作;四是积极开展新一届社员代表大会筹备工作。
五、今后工作措施
(一)进一步加大业务经营力度。
一是大力筹集信贷资金,增扩新的来源渠道,保持存款规模的稳中有升;二是加大支农工作力度,深入挖掘市场潜力。
通过强化考核、组织现场推进会等一系列措施促进农贷投放,通过创新贷款品种加大县城营运力度,培育一批优质信贷客户;三是加大清非盘活工作力度,切实提高资产质量,努力完成不良控制指标。
(二)认真做好换届选举工作。
根据章程规定产生新一届社员代表,在近期组织召开第三届社员代表大会。
(三)做好增资扩股工作。
拟在二季度增扩股本金3000万元,进一步增强经营实力,提高抵御市场风险能力。
(四)开展寻求战略投资伙伴工作。
加强同行业间的沟通交流,从苏南发达地区引进战略投资者,通过相互合作提高资金实力和管理层次,推动快速发展,为加快组建银行步伐打下基础。
(五)提升文明创建标杆,创优行业服务形象。
组织一系列“迎奥运、讲文明”行风创建活动,改进服务作风,优化服务环节,树立服务形象,提高行业社会美誉度和品牌实力。
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谢谢······:
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XX年一季度业务经营分析
陵川县农村信用社
XX年一季度业务经营分析
今年一季度,我县农村信用社在省联社晋城办事处的正确领导下,合理确定工作目标,以发展为主线、改革为动力、效益为中心,以强化管理、防范风险为重点,积极支持春耕生产和惠农工程,锐意改革、开拓进取,勇于创新,真抓实干,在全县干部职工的共同努力下,各项工作取得了阶段性成果。
一、业务指标完成情况
1、各项存款。
3月底,我县农村信用社各项存款余额达到了110124万元,较年初净增9464万元,完成上级下达一季度任务9000万元的105%,其中低成本存款余额为13721万元,较年初增长XX万元。
2、各项贷款。
3月底,各项贷款余额为81352万元,较年初净投782万元,其中农户贷款余额为52253万元,较年初减少568万元,占各项贷款总额的%;农业经济组织贷款余额为14803万元,较年初减少59万元,占各项贷款总额的%;农村工商业贷款余额为14295万元,较年初增加1410万元,占各项贷款总额的%。
3、不良贷款。
3月底,按四级分类不良贷款余额6883万元,占比%,较年初下降40万元,下降个百分点;按五级分类不良贷款余额为31419万元,占比为%,较年初下降649万元,下降个百分点。
4、本期损益情况。
一季度,全县农村信用社实现各项收入1788万元,其中利息收入1739万元,收息率为%,各项支出1518万元,实现盈余270万元。
二、金融运行情况分析。
(一)存款业务分析
从一季度各项存款运行的趋势来看,有三个特点:
一是总量增长迅速。
三月底,各项存款较年初净增9464万元。
二是定期储蓄比重大,低成本占比小,三月底,各项存款余额110124万元,其中储蓄存款占%,定期储蓄占储蓄余额%,同比定期储蓄占比增加了4个百分点。
一季度我县信用社各项存款完成较好,主要采取了四项措施:
一是领导重视措施得力,一月中旬,及时召开了全县信用社双先表彰暨XX年工作会议,把存款任务分解到各信用社,做到了早计划、早安排,夺得了首季开门红。
二是大力开展“三收”竞赛活动。
为抓好旺季工作,根据市办事处安排部署,我们组织全县信用社全力开展了“三收”竞赛活动,在全辖掀起了一个“三收”竞赛活动的热潮。
三是在全体职工中开展营销存款活动,班子成员每人200万元,中层80万元,一般职工40万元,三月底都完成和超额完成了个人营销任务。
四是结合陵川实际,及时恢复了信用营销人员,针对陵川地域广阔,人口较少的实际,为方便农民存款,我们及时将原来撤并的信用站人员通过考核,重新聘任一部分高素质人员来帮助农村信用社开展存贷款营销和收贷收息,有效占领了农村阵地,增强了农村信用社的竞争力,方便了群众。
(二)清收不良贷款情况
三月底,按四级分类分析,不良贷款余额为6883万元,较年初下降40万元,不良贷款占比为%,较年初下降了个百分点。
按五级分类分析不良贷款余额为31419万元,较年初下降649万元,占各项贷款比重为%,占比下降个百分点。
2、不良贷款行业分布及利息收回情况(按五级分类口径):
(1)、农、林、牧、渔业不良贷款余额11729万元,不良贷款率为%。
(2)、采矿业不良贷款余额1541万元,不良贷款率%。
(3)、建筑业不良贷款余额为52万元,不良贷款率%。
(4)、个人贷款不良贷款余额12992万元,不良贷款率%。
以上不良贷款,在一季度经过积极清收,共收回利息521万元。
辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况分析:
经对全县信用社的分析,辖内高污染、高耗能行业占用信贷资金及资产质量情况为:
钢铁行业5000万元,全部是不良贷款,其大部分是以前的小铁厂、小高炉贷款,属于五小企业,已全部被政府取缔关闭,;电石行业1200万元,涉及世鑫电化有限公司,目前该厂因为电力紧张,压电导致生产不正常,结息困难;水泥行业500万元,全部是不良贷款,所涉企业主要是以前农村信用社支持的小水泥厂,全部关停倒闭。
3、不良贷款增、减原因:
从上述数据分析,和年初相比,我县农村信用社不良贷款呈现下降趋势。
下降的原因主要是全县农村信用社在在一季度大力开展了三收竞赛,全县信合员工深入农户企业,开展收贷收息,同时加大考核力度,有效盘活了不良贷款。
其次,在盘活存量的同时用好增量,全县农村信用社严格执行信贷政策,加强信贷管理,发放贷款时认真把关,严格执行贷前调查、贷中审查、贷后检查的三查信贷制度。
各信用社认真进行贷后检查,如果贷户所涉项目属于国家严令取缔的小高炉、小砖窑等限制性项目,就对此给予密切关注,如果向下迁徒,就督促其及时清收。
三是增设专门机构管理不良贷款。
经社务会研究,成立了不良资产部,专门负责各信用社不良贷款的管理工作,制定了严格的不良贷款管理制度,各信用社按五级分类逐笔建立不良贷款管理台帐,并按旬、按月、按季向联社不良资产部报表。
准备地掌握了全县信用社不良贷款的增、减情况。
4、清收不良贷款的经验和做法
今年来,全县上下采取多种措施清收不良贷款,取得明显成效,主要做法是:
(1)、自加压力定目标,落实责任抓清收。
元月初就按全社不良贷款总额的分布实际,确定了全年清收计划为5000万元,并与各基层信用社及时签订责任状,落实了清收目标任。
各信用社实行了主任负总责,信贷组长担负清收任务,清收人员各负其责的清收责任制,社与组、组与人签订了清收责任状,做到计划到组、任务到人,同时制定了不良贷款清收奖罚办法,严格实行考核奖罚,上下封顶,不下保底,有力地激发了清收人员的信心和决心,掀起了大力清收不良贷款的热潮。
(2)、讲究清收方法,活化沉淀贷款。
全县信用社充分采取“一把钥匙开一把锁、一人一个方法、一户一个措施”的办法,大力清收盘活不良贷款。
如:
附城信用社王文山89年欠信用社贷款750元,当时用于生活,目前本人经济条件不错,但不愿意归还信用社的贷款,清收人员经过认真分析,认为此人的个性倔强,讲义气,于是,信用社主任和不良资产部人员多次上他家做工作,讲道理,功夫不负有心人,经过多次谈心,做通了该人的思想工作,乐意地还清了信用社贷款本息合计4075元。
(3)主攻钉子户,细致耐心做工作。
全县信用社对所有贷款按金额大小、清收难易、时间长短等进行分类筛选,在清收上主攻大户、重点对欠息大户、钉子户,一户一笔抓落实,收到了良好效果。
(4)注重资产保全,确保诉讼时效。
通过对各信用社不良贷款的检查核对,发现部分企业和个人贷款有超诉讼时效现象,因此联社积极组织相关信用社,采取对每个企业补订还款计划、签订协议,下发催收通知书,完善抵押担保,或收回利息倒约换据等补救保全措施.有效地确保了贷款诉讼时效.
5、对1000元以下、50万元以上的不良贷款清收情况
根据对全县信用社的摸底调查,单笔1000元以下的贷款有万元,652笔.欠息万元,其中:
个人贷款有万元,649笔.集体贷款有万元,3笔。
截止3月底收回1000元以下不良贷款5061元,笔数12笔,利息8659元。
占总额的%。
与贷户见面并下发通知书的有230笔,金额万元。
制定还款计划的161笔,金额万元。
单笔50万元以上的不良贷款有12711万元,494笔。
其中:
个人贷款有3968万元,109笔.集体贷款有8743万元,385笔。
截止3月底附城信用社收回5笔本金260万元,利息万元。
城关信用社收回利息万元。
落实归还计划并下发催收通知书的有288笔,金额7110万元,占总额的%。
(三)、惠农工程开展情况
一季度,我们在资金短缺、存贷比例严重超限的情况下,积极采取四项措施深入推进了惠农工程开展。
一是领导重视,责任到人。
我县联社及时成立了领导机构,确定分管领导和具体承办科室和责任人,至上而下形成了有人抓、有人管,层层抓落实的良好局面。
二是确定目标,调查摸底。
为把我县的惠农工程做得扎实有效,信贷业务科、客户部深入基层,进行调查摸底,层层筛选,确定了惠农工程目标。
三是加大宣传力度,做好沟通协调。
通过横幅、标语等广泛宣传惠农工程的真正涵义,有效地提升了农村信用社的形象和地位。
四是健全制度,狠抓落实。
我们坚持做到扶持资金落实,支持对象落实,支持项目落实。
通过这些举措,大大促进了全县“三千三百惠农工程”的稳步推进。
惠农工程亮点和特点
一是重点支持了两区开发项目。
截止目前,我县信用社累计为鸿生淀粉有限公司等13个两区开发项目企业发放贷款9768万元,帮助企业更新了设备,引进了先进技术,解决了生产中的流动资金困难。
据有关报表统计,农村信用社支持的县域企业,去年底实现产值30093万元,向国家缴纳税金2953万元,解决农村剩余劳动力4820人,帮助农民增收328万元,企业实现利润1450万元,信用社实现利息收入800万元,收到了社企共赢的效益。
今年一季度实现产值11000万元,实现利润450万元,信用社实现利息收入1739万元。
如:
我县农村信用社重点支持的晋城市鸿生淀粉实业有限公司(该企业是理事长所包),是国家扶贫农业产业化龙头企业,是晋城市委政府确定重点扶持的2316调产企业。
目前,该公司总资产6827万元,公司依托当地的玉米资源优势,以公司+基地+农户的格局,大力发展玉米深加工生产,为县域经济的发展起到很好的推动作用。
县政府确定的两区开发项目重点企业陵川县鑫达冶铸有限责任公司(该企业是联社主任所包)效益更加明显,该公司目前拥有179立方米高炉一座,并配套喷煤车间,烧结厂、选矿厂、煤气发电厂、吹棉厂等,已安排农村劳动力业人员500余名。
该公司现有资产总额6600万元,年生产生铁5万吨,上年度销售收入9200万元,交纳税收450万元,实现利润1041万元,今年一季度实现产值6000万元,实现利润500万元,该公司就地冶炼本地贫矿,带动了周边农民致富。
二是稳步推进了信用工程建设。
截止目前,我县信用社累计为秦家庄乡庞家川村等17个信用村24760个信用户发放贷款万元,其中08年一季度新增贷款120万元,授信信用户26000户,发放贷款证26000户,贷款农户覆盖面达到57%,较好地解决了农民贷款难的问题。
促进了农业生产的发展,带动了农民增收。
到目前,全县享受贷款服务的农户已达到4万户,占到农户总数的60%。
户均提供贷款1万元,主要支持了农民发展畜禽养殖、中药材种植、小杂粮、干鲜果品开发等项目,惠农工程的开展,使全县农民人均纯收入达到3000元,较上年增收400元。
三是专业合作社健康发展。
截止目前,我县信用社为张氏峰业合作社等6个专业合作社,累计发放贷款360万元,其中08年一季度新增贷款10万元,全力支持农民专业合作社的发展和壮大,以此带动全县种养殖业发展,推动陵川“农业、畜牧、药材、旅游”四大产业健康发展。
(四)、试点工作情况
根据市办事处安排,我县联社的试点任务是信贷管理建设。
任务下达后联社班子召开专门会议进行了研究,拟定了实施方案,具体工作责成信贷业务科落实,目前进度是完善了各种信贷手续300笔,金额4250万元,完善了信贷管理制度3个,为信贷管理系统上线奠定了较好的基础。
与此同时,联社责成不良资产管理部,集中管理全县信用社不良贷款,建立了不良资产台帐,制定了清收不良贷款措施,各项工作均在有序进行。
(五)贷款业务分析。
1、贷款投向投量分析
今年一季度,全县农村信用社净投放贷款782万元,贷款投放减少的主要原因是:
年初全县农村信用社存贷比例超过80%,资金严重短缺,面临支付风险,为压缩存贷比例,联社决定在一季度大力组织资金,减少贷款投放,保稳定,保支付,防风险。
针对贷款萎缩的现状,我们采取了二条措施进行解决,一是针对资金短缺问题,积极开展组织存款工作,重点狠抓了全员存款营销。
一季度底,营销存款达到5250万元,3月底转存银行款余额达到7300万元,存贷比例为%,解决了资金短缺问题。
二是针对存贷比例超限的问题,全县实行盘活旧贷款,发放新贷款,不增加新余额的办法,对春耕生产所需资金及时支持,解决了支持春耕生产资金不足的问题。
为此,我们计划从四月一日起,在全县信用社开展贷款营销工作,全年计划营销贷款3000万元,实现利息收入330万元。
同时在做好春耕生产调查和惠农工程项目调查的基础上,对全县的春耕生产和惠农工程给予重点支持,将有限的资金用在刀刃上,全力推进三千三百惠农工程,促进社农双赢。
同时要继续
加强资金组织工作,壮大资金实力,努力解决资金来源与使用的矛盾,使我县农村信用社业务又好又快发展。
二00八年三月三十一日