风险管理与保险规划_精品文档.ppt

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福建金融理财福建金融理财福建金融理财福建金融理财CHFPCHFP培训培训培训培训福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网（）（）博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构风险管理与保险规划风险管理与保险规划博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）真题再现！

真题再现！

福建金融理财福建金融理财福建金融理财福建金融理财CHFPCHFP培训培训培训培训福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网（）（）博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构1717、唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规、唐先生打算购买商业保险，但是不知道如何确定保险金额，咨询理财规划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入现值来确定，这种方法被称为划师，理财规划师告诉他，可以根据未来收入现值来确定，这种方法被称为（）。

）。

（AA）生命价值法）生命价值法（BB）需求法）需求法（CC）资本保留法）资本保留法（DD）风险处理法）风险处理法1818、保险体现的是、保险体现的是“我为人人，人人为我我为人人，人人为我”的思想，从风险管理的角度出发，的思想，从风险管理的角度出发，被称为（被称为（）（AA）风险回避）风险回避（BB）损失控制）损失控制（CC）风险自留）风险自留（DD）风险分散）风险分散福建金融理财福建金融理财福建金融理财福建金融理财CHFPCHFP培训培训培训培训福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网（）（）博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构2121、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公、孙先生三年前为母亲购买了一份人身保险，年龄误报小一岁，保险公司无法解除保险合同，这是因为保险合同具有（司无法解除保险合同，这是因为保险合同具有（）。

）。

（AA）完成合同条款）完成合同条款（BB）不可抗辩条款）不可抗辩条款（CC）宽限期条款）宽限期条款（DD）复效条款）复效条款2222、唐先生刚刚购买了一辆价值、唐先生刚刚购买了一辆价值8888万元的万元的SUVSUV型越野车，并分别向甲、乙、型越野车，并分别向甲、乙、丙保险公司投保，保险金额分别为丙保险公司投保，保险金额分别为2020万元、万元、2525万元和万元和3535万元，这属于（万元，这属于（）。

）。

（AA）重复保险）重复保险（BB）再保险）再保险（CC）责任保险）责任保险（DD）共同保险）共同保险福建金融理财福建金融理财福建金融理财福建金融理财CHFPCHFP培训培训培训培训福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网福建金融理财培训网（）（）博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构博思达管理咨询机构2424、随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公、随着生活水平、医疗水平的提高，我国人口的寿命逐年增加，保险公司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说，司在设计保险产品的时候需要充分考虑到未来死亡率的变化，一般来说，（）（AA）实际死亡率会低于定价使用的生命表）实际死亡率会低于定价使用的生命表（BB）实际死亡率会高于定价）实际死亡率会高于定价使用的生命表使用的生命表（CC）实际死亡率会等于定价使用的生命表）实际死亡率会等于定价使用的生命表（DD）实际死亡率会低于预期）实际死亡率会低于预期死亡率死亡率2727、郑小姐为价值、郑小姐为价值2020万元的家电投保了财产保险，保险金额为万元的家电投保了财产保险，保险金额为3030万元，不万元，不久前，郑小姐的家电遭受损失久前，郑小姐的家电遭受损失1010万元，则保险公司应该赔偿（万元，则保险公司应该赔偿（）。

）。

（AA）2.52.5（BB）22（CC）1010（DD）20202828、云先生为企业财产投保了巨额的财产保险，发生保险合同约定的事故、云先生为企业财产投保了巨额的财产保险，发生保险合同约定的事故后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该超过（后，并未及时进行索赔，理财规划师告诉他，其索赔时效不应该超过（）年。

）年。

（AA）22（BB）33（CC）44（DD）55博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）二、二、“爱车如妻爱车如妻”这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。

两年前，李先这句话在李先生身上体现得淋漓尽致。

两年前，李先生购买一辆价值生购买一辆价值3030万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公万元的轿车，依次向甲、乙、丙、丁四家保险公司进行投保，投保的保险金额分别为司进行投保，投保的保险金额分别为2020万元、万元、3030万元、万元、4040万元和万元和5050万元。

万元。

前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损失，请回答：

前不久，李先生一家驾车出游，爱车遭受全损失，请回答：

11、李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同？

、李先生为爱车投保的保险合同属于什么合同？

22、为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在、为了防止李先生因为投保多份保险合同而获得额外利益，一般存在几种理赔方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少？

几种理赔方法，以及各家保险公司应该赔偿的金额是多少？

33、在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少？

、在现实生活中，甲、乙、丙、丁四家保险公司的赔偿金额是多少？

博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）大纲大纲第一节第一节分析客户风险管理需求分析客户风险管理需求第二节第二节制定与执行风险管理方案制定与执行风险管理方案第三节第三节调整风险管理方案调整风险管理方案第四节第四节保险规划综合案例分析保险规划综合案例分析一、风险及风险管理概述一、风险及风险管理概述二、保险的本质及分类二、保险的本质及分类三、保险职能与原则三、保险职能与原则四、保险合同四、保险合同五、不同类别保险分析五、不同类别保险分析六、风险管理过程六、风险管理过程七、综合案例分析七、综合案例分析博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）一、风险与风险管理概述一、风险与风险管理概述

（一）风险

（一）风险风险的定义风险的定义风险的构成要素风险的构成要素风险的特征风险的特征风险的分类风险的分类博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）11、风险的定义、风险的定义风险是指人们在从事某种活动或决策的过风险是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。

程中，预期未来结果的随机不确定性。

通俗地讲就是某种事件发生的不确定性。

通俗地讲就是某种事件发生的不确定性。

博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）风险的三个风险的三个“不确定性不确定性”是否发生是否发生何时发生何时发生产生的结果产生的结果博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）22、风险的构成要素、风险的构成要素风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）风险因素风险因素风险因素风险因素是指促使某一特定风险事故发生或是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

条件。

（11）有形风险因素（实质风险因素）有形风险因素（实质风险因素）（22）无形风险因素（人为风险因素）无形风险因素（人为风险因素）博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）风险事故风险事故是指造成人身伤害或财产损失的偶发是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的事件，造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。

媒介物。

风险事故风险事故博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）损失损失是指是指非故意的非故意的、非预期的非预期的、非计划非计划的经济价值的经济价值的减少。

的减少。

直接损失（实质损失）：

财产本身损失和人身伤害直接损失（实质损失）：

财产本身损失和人身伤害间接损失：

额外费用损失、收入损失和责任损失间接损失：

额外费用损失、收入损失和责任损失损失损失风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失引发引发导致导致博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）练习：

练习：

刹车系统失灵酿成车祸而导致人员伤亡刹车系统失灵酿成车祸而导致人员伤亡下冰雹使得路滑而造成车祸，造成人员伤亡下冰雹使得路滑而造成车祸，造成人员伤亡博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）33、风险的特征、风险的特征风险的不确定性风险的不确定性风险的客观性风险的客观性风险的普遍性风险的普遍性风险的可测定性风险的可测定性风险的发展性风险的发展性风险是否发生的不确定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）44、风险的分类、风险的分类依据风险产生的原因分类依据风险产生的原因分类自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险依据风险标的分类依据风险标的分类财产风险、人身风险、责任风险、信用风险博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）依据风险性质分类依据风险性质分类纯粹风险、投机风险依据风险产生的社会环境分类依据风险产生的社会环境分类静态风险、动态风险依据产生风险的行为分类依据产生风险的行为分类基本风险、特定风险博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）练习：

练习：

哪个是投机风险哪个是投机风险?

哪个是纯粹风险哪个是纯粹风险?

11某大厦面临火灾风险某大厦面临火灾风险22个体商贩的投资行为个体商贩的投资行为33某人购买彩券的行为某人购买彩券的行为44车主面临车子自燃车主面临车子自燃博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）一、风险与风险管理概述

（一）风险

（一）风险

（二）风险管理概述

（二）风险管理概述风险管理的定义风险管理的定义风险管理的方法风险管理的方法风险管理的过程风险管理的过程风险的分类风险的分类博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）11、风险管理的定义、风险管理的定义所谓风险管理所谓风险管理是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为行为。

（P2）主体主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位；强调强调的是人们的主动行为；目的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。

博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）22、风险管理的方法、风险管理的方法风险控制风险控制安装避雷针以防雷针风险回避风险回避酒后驾车危险，不喝酒风险分散风险分散不把鸡蛋放在同一个篮子里风险保留风险保留汽车马上就要报废了，就不保险了。

风险转移风险转移保险：

人身、财产、责任博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）33、风险管理的过程、风险管理的过程（P2）（P2）确立风险管理目标确立风险管理目标风险识别风险识别：

风险的判断、归类、鉴定风险衡量风险衡量：

衡量风险程度，决定是否采取措施风险处理风险处理：

是最为重要的环节管理效果评估管理效果评估：

分析、检查、修正和评估博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）确立风险管理目标确立风险管理目标损失发生前损失发生前的风险管理目标降低损失成本减轻和消除精神压力损失发生后损失发生后的风险管理目标维持企业的生存生产能力的保持与利润计划的实现保持企业的服务能力履行社会责任博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）风险的识别风险的识别风险的识别是整个风险管理的基础风险的识别是整个风险管理的基础它是在风险事故发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发生的潜在原因风险识别的方法风险识别的方法表格和问卷识别法风险列举法财务报表分析法博思达金融理财培训博思达金融理财培训（）选择