银行业基层人员行为“五十个严禁”.ppt

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银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”营业柜员营业柜员十个严禁：

营业柜员十个严禁：

1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。

2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。

3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。

4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

5.严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。

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营业柜员十个严禁：

6.严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。

7.严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。

8.严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。

9.严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。

10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”综合柜员综合柜员综合柜员“十个严禁十个严禁”1.严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。

2.严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。

3.严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。

4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。

5.严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”综合柜员综合柜员综合柜员“十个严禁十个严禁”6.严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐盘核。

7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。

8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。

9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”营业机构负责人营业机构负责人营业机构负责人“十个严禁十个严禁”1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。

2.严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。

3.严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。

4.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。

5.严禁不按规定的频次履行检查职责。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”营业机构负责人营业机构负责人营业机构负责人“十个严禁十个严禁”6.严禁违规揽存。

7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。

9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”外部营销人员外部营销人员外部营销人员“十个严禁十个严禁”1.严禁接触邮政储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触邮政企业的行政公章或其他公章。

2.严禁接触现金，严禁接触邮政储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的邮政储蓄业务申请书。

3.严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。

4.严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。

5.严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等邮政金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”外部营销人员外部营销人员外部营销人员“十个严禁十个严禁”6.严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。

7.严禁代替客户签字。

8.严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离邮政储蓄机构。

9.严禁经商和投资办企业。

10.严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”信贷人员信贷人员信贷人员“十个严禁十个严禁”1.严禁信贷人员以营利为目的，直接或间接参与本机构客户的经营活动，或与本机构客户产生经营活动上的资金、生意往来。

2.严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。

3.严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。

4.严禁信贷人员违规代替借款人办理贷款申请、替客户签名、取现，或为他人担保贷款。

5.严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款，怠慢、顶撞、刁难客户，故意推脱、拖延或无故拒绝客户的业务申请，以及向客户承诺未经审批的贷款。

银行业基层人员行为银行业基层人员行为“五十个严禁五十个严禁”信贷人员信贷人员信贷人员“十个严禁十个严禁”6.严禁信贷人员利用借贷关系违规向借款人捆绑推销、营销其他产品或商品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。

7.严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。

8.严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。

9.严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户合谋骗取贷款、逃脱债务。

10.严禁信贷人员替客户垫资还款，以及其他有意掩盖资产质量的行为。

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