金融理财与金融安全知识.ppt

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区域银行区域银行中国智慧中国智慧九江九江银银行景德行景德镇镇分行珠山支行分行珠山支行正确使用金融服务，依法维护自身权益正确使用金融服务，依法维护自身权益区域银行区域银行中国智慧中国智慧普及金融知识提升金融素养区域银行区域银行中国智慧中国智慧账户的开立与使用账户的开立与使用银行账户的种类按照功能不同，银行账户可分为银行结算账户和非银行结算账户。

银行结算账户用来办理支付结算，账户状态比较活跃，有收有付，账户余额经常发生变动。

非银行结算账户是存款人与银行之间的一种存款合约，账户余额一般只在存入、计息和支取时才发生变化，账户状态就相对静止。

个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等业务需要，凭个人有效身份证件以个人有效身份证件以自然人名称开立的办理支付结算业务的账户。

根据央行最新规定，银行账户分为I类银行账户、II类账户、III类账户。

具体功能介绍如下：

I类银行账户可以办理存款、存取现金、转账、消费和缴费、购买投资理财产品、贷款和还款等，使用范围和金额不受限制。

目前每家银行只能开立一张I类账户。

II类银行账户可以办理存取款、转账、购买理财产品、限额消费和缴费、限额与其他账户之间转入转出资金等。

具体限额为：

存入现金、非绑定账户资金转入资金等入金业务的日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、取出现金、向非绑定账户转出资金等出金业务的日累计限额合计为1万元。

年累计限额为20万元。

II类账户与其绑定的I类账户之间转账以及购买银行理财产品是不受限额管理的。

III类银行账户可以办理限额消费和缴费、限额与非绑定账户转入转出资金等业务。

限额要求为：

账户余额不得超过1000元；非绑定账户转入日累计限额为5000元，年限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金等出金业务的日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

若是绑定账户相互之间转账不受限额管理。

有效身份证件包括：

1、在中华人民共和国境内已登记常住户口的中国公民为居民身份证；不满十六岁的。

可以使用居民身份证或户口本2、香港、澳门特别行政区居民为港澳居民来往内地通行证。

3、台湾地区居民为台湾居民来往大陆通行证4、定居国外的中国公民为中国护照5、外国公民为护照或者外国人永久居留证。

6、法律、行政法规规定的其他身份证明文件。

辅助身份证明材料包括但不限于：

1、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

2、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。

3、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。

4、定期国外的中国公民为定居国外的证明文件5、外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。

6、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧理财小知识区域银行区域银行中国智慧中国智慧一、什么是理财理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买合适自己的各种金融产品。

最大限度地实现资产的保值和增值。

如何进行家庭理财规划家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。

正确的理财，可以让我妈避免无谓的浪费，增加家庭财富，储备家庭财力，过上更加富裕的生活。

“你不理财，才不理你。

”如何制定家庭理财规划理财做的好，首先要有一个全盘规划。

家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承受能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理地家庭投资理财方案。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧给大家介绍几个理财规划的定律：

1、4321定律比较合理的支出比例是：

40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。

按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

2、家庭保险“双十定律”家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。

例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元区域银行区域银行中国智慧中国智慧3、房贷“三一定律”是指，每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

大家可以自身的实际情况进行灵活运用。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧常见的理财工具1、定期存单对于固定不使用的钱，可前往银行办理定期存单，一年一年的存吃银行利息。

2、对于预计要使用但近期不需要的资金可选择一项稳健性的理财产品，理财期限有很多选择性，长期、中期、短期，可根据自己的实际需求进行选择。

这样既不会耽误办正事，也避免了钱放在活期账上损失利息。

3、建议可以将每月工资的收入10%15%放入基金中，我行有在售的货币基金，可前往网点将收入存入其中，风险系数低，收益高，若要用钱，可在工作日提前一二天取出。

非常灵活。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧4、合理使用通知存款通知存款适合手头有大笔资金（5万以上）将于近期（一个月内）开支的人。

假日手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万元简简单单存活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。

这样既保证了用款时的需要，又可享受比活期利率高出几倍的利率。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧购买理财时注意的6要素11、购买理财产品需在、购买理财产品需在“|销售专区销售专区”或或“销售专柜销售专柜”22、确认销售人员是否具备资质、确认销售人员是否具备资质33、购买理财产品过程须录音录像、购买理财产品过程须录音录像44、用、用”产品信息查询平台产品信息查询平台“辨别产品真伪辨别产品真伪”55、在自助设备上操作时不要接受他人诱导、在自助设备上操作时不要接受他人诱导66、用、用“双录双录”保护自己保护自己权益权益区域银行区域银行中国智慧中国智慧关于电信诈骗的案例与风险提示1、您在生活中碰到过电信诈骗吗？

2、您知道有哪些类型的诈骗呢？

区域银行区域银行中国智慧中国智慧1、电话欠费诈骗2、引诱汇款诈骗3、刷卡消费诈骗4、虚假中奖诈骗电信诈骗陷阱多如何安全使用移动支付2016年1月15日下午，一堆夫妇神情焦虑地来到S银行，要求向一张外地借记卡会还。

夫妇称，女儿在日本打工，当天接到一个越洋电话，说女儿在日本和人合伙做生意时借了对方100万日元，今天必须支付7万人民币，不然就得多支付5万元利息，并提供了一张借记卡卡号。

这对夫妇当即登录QQ，见女儿的QQ在线，与其聊天询问，对方催促快点汇款。

听明汇款是事由后，该支行大堂经理意识到这可能是一起诈骗案件，劝客户不要上当。

大堂经理一边安抚，一边要求柜员根据借记卡号查询，按资料与开户人取得联系。

经核实，“女儿与人合伙做生意”之事是个骗局。

收到可疑信函、电话、手机短信时，您一定要提高警惕。

收到可疑信函、电话、手机短信时，您一定要提高警惕。

对一些貌似合理的汇款事由，要谨慎确认。

对一些貌似合理的汇款事由，要谨慎确认。

不要向自己不知道的账号汇款，防止上当受骗。

不要向自己不知道的账号汇款，防止上当受骗。

2015年3月10日，小王听朋友说基金有可能大跌，他便焦急地想通过网上银行赎回基金。

当他在搜索引擎输入“B银行”时，屏幕上跳出几个银行的网址。

小王随即选择了一个银行链接进入，并点击“个人网银登陆”，输入卡号和密码。

然而，屏幕上未出现账户信息，而是页面跳转，再次出现原始的登陆页面。

于是他又输入了两次卡号和密码，一直没有成功进入。

这时，他突然意识到这很可能是“钓鱼网站”套取用户卡号和密码！

他立即到银行查询，账户内的3万元已被不法分子转出。

登陆正确的银行网站登陆正确的银行网站交易前查看安全锁交易前查看安全锁设置复杂的密码作为网上银行密码设置复杂的密码作为网上银行密码避免在网吧、公共场所登陆网银避免在网吧、公共场所登陆网银2017年3月25日，陈女士到N银行ATM上取款，在将卡插入ATM后，ATM显示屏未出现提示语，卡也未自动吐出。

陈女士正一筹莫展时，发现ATM左下角有一张标贴：

“如果卡被吞，请打值班电话”她随即拨打标贴上的电话，并将自己的卡号、姓名和密码告诉了对方。

因急忙用钱，陈女士当即回家用银行卡的存折提款，发现自己账户上的5000元资金不翼而飞。

当带着怀疑再次返回原地时，陈女士发现，原先张贴在ATM左下角的标贴消失了。

使用自助银行服务终端（使用自助银行服务终端（ATMATM或或CRSCRS）时要留意周围是否有可疑）时要留意周围是否有可疑的人，操作时应避免他人干扰，防止他人偷窥密码。

的人，操作时应避免他人干扰，防止他人偷窥密码。

遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线遭遇吞卡、未吐钞等情况，应拨打发卡银行的全国统一客服热线电话，及时与发卡银行取得联系。

电话，及时与发卡银行取得联系。

尤其注意：

不要拨打机具旁临时粘贴的不熟悉的电话号码，不要尤其注意：

不要拨打机具旁临时粘贴的不熟悉的电话号码，不要随意丢弃打印票据。

随意丢弃打印票据。

如何防范洗钱活动一、主动配合金融机构进行客户身份识别为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：

出示身份证件；如实填写身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

二、保管好自己的身份证件和账户1）不要出租出借自己的身份证件2）不要出租出借自己的账户3）不要用自己的账户替他人提现三、支持国家反洗钱工作也是保护自己利益1）开办业务时，请您带好身份证件2）存取大额现金时，请出示身份证件3）他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件4）勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义区域银行区域银行中国智慧中国智慧反假货币知识宣传您在生活中收到过假币吗？

区域银行区域银行中国智慧中国智慧人民币基本防伪与假币鉴别收缴人民币基本防伪与假币鉴别收缴区域银行区域银行中国智慧中国智慧2005年版2015年版新版人民币的设计与调整区域银行区域银行中国智慧中国智慧位于票面正面右侧。

当观察角度由直视变为斜视时，安全线颜色由品红色变为绿色；透光观察时，可见安全线中正反交替排列的镂空文字“100”。

光变镂空开窗安全线对光源要求不高，颜色变化明显，同时集成镂空文字特征，有利于公众识别。

光变镂空开窗安全线区域银行区域银行中国智慧中国智慧光彩光变数字垂直观察票面，数字“100”以金色为主；平视观察，数字“100”以绿色为主。

随着观察角度的改变，数字“100”颜色在金色和绿色之间交替变化，并可见到一条亮光带在数字上下滚动。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧人像水印：

位于票面正面左侧空白处。

透光观察，可见多层次水印毛泽东头像，人像水印拥有真实感、立体感以及层次感。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧白水印：

位于正面横号码下方，可以看到透光性很强的水印“100”字样。

区域银行区域银行中国智慧中国智慧透光观察，正背面图案组成一个完整的面额数字“100”。

胶印对印图案区域银行区域银行中国智慧中国智慧票面正面左下方采用横号码，其冠字和前两位数字为暗红色，后六位数字为黑色。

右侧采用竖号码，其冠字和数字均为蓝色。

横竖双号码区域银行区域银行中国智慧中国智慧快速鉴钞实操指南快速鉴钞实操指南一摸：

钞票专用纸质，左下角白水印位置纸张明显凹陷；主体图案、右侧手感线一摸：

钞票专用纸质，左下角白水印位置纸张明显凹陷；主体图案、右侧手感线、发钞行名等凸起效果强；假币则无或者例用排钉扎压形成凹凸效果、发钞行名等凸起效果强；假币则无或者例用排钉扎压形成凹凸效果二看：

二看：

1、肉眼透光观察水印立体感强、安全线为黑实线、对印图像完整；、肉眼透光观察水印立体感强、安全线为黑实线、对印图像完整；2、晃、晃动角度观察左下角光变油墨颜色变化，