车辆保险知识详解(2016费改版).ppt

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在国外，通常称为自然灾害和意外事故。

在国外，通常称为汽车保险。

汽车保险。

6-257-25课程目录w车险构成车险构成w险种说明险种说明w保费计算保费计算w注意事项注意事项8-25一、车险构成一、车险构成一、车险构成一、车险构成11车船税：

车船税：

按照规定的计税依据和年税额标准计算征收的一种财产税22交强险：

交强险：

保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成对方的人身伤亡、财产损失进行赔偿的强制性责任保险。

33机动车商业险：

机动车商业险：

是由经国家批准的商业保险公司推出的一项险种。

车车辆辆保保险险9-25w车险构成车险构成w险种说明险种说明w保费计算保费计算w注意事项注意事项10-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明机动车交通事故责任强制保险（法定）机动车交通事故责任强制保险（法定）保险责任保险责任:

在中华人民共和国境内在中华人民共和国境内（不含港、澳、不含港、澳、台地区），被保险人在台地区），被保险人在使用被保险机动车辆过程中被保险机动车辆过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：

偿限额内负责赔偿：

交强险交强险11-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明交通事故责任强制保险的保险金额交通事故责任强制保险的保险金额

（1）死亡伤残赔偿限额为）死亡伤残赔偿限额为110000元；元；

（2）医疗费用赔偿限额为）医疗费用赔偿限额为10000元；元；（3）财产损失赔偿限额为）财产损失赔偿限额为2000元；元；（4）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限）被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；元；无责任财产损失赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100元。

元。

交强险交强险交强险产品介绍交强险产品介绍交强险产品介绍交强险产品介绍强制性强制性特点特点：

体现在强制投保和强体现在强制投保和强制承保两方面。

制承保两方面。

产品定义：

产品定义：

保险公司对被保保险公司对被保险机动车发生险机动车发生道路交通事故道路交通事故和发生和发生在道路之外的地方的在道路之外的地方的事故事故而造成受害人的人身伤而造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保内予以赔偿的强制性责任保险；受害人不包括被保险人险；受害人不包括被保险人和本车人员。

和本车人员。

注意：

每辆车仅可投保一份注意：

每辆车仅可投保一份交强险。

交强险。

保障内容保障内容责任限额责任限额无责任限额无责任限额人身伤人身伤害害死亡伤死亡伤残残1100001100001100011000医疗医疗100001000010001000财产损失财产损失20002000100100先行垫付抢救费用的义务先行垫付抢救费用的义务先行垫付抢救费用的义务先行垫付抢救费用的义务有以下情形之一时，保险公司需在交强险责有以下情形之一时，保险公司需在交强险责任限额范围内垫付人伤的抢救费用任限额范围内垫付人伤的抢救费用（最多垫最多垫付付1万万），并有权向致害人追偿（对于财产的，并有权向致害人追偿（对于财产的损失，保险公司不承担赔偿责任，也不垫损失，保险公司不承担赔偿责任，也不垫付）：

付）：

1、驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒、驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；的；2、被保险机动车被盗抢期间肇事的；、被保险机动车被盗抢期间肇事的；3、被保险人故意制造道路交通事故的。

、被保险人故意制造道路交通事故的。

各公司实行统一条款，统一费率。

遵守交强各公司实行统一条款，统一费率。

遵守交强险业务总体上不盈利不亏损的原则险业务总体上不盈利不亏损的原则14-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明商业险商业险车辆损失险第三者责任险车上人员责任险盗抢险玻璃单独破碎险自燃险不计免赔特约保险15-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明全称为机动车辆损失保险，是保险公司对投保车辆损失进行赔偿的险种，赔偿的最高金额就是你投保时的新车购置价。

你在交通事故中投保车辆的损失将都从车损险里进行赔偿，如果车辆全损报废，那么保险公司将赔偿你新车购置价减车辆残值之后的金额。

车损险车损险费改后：

费改后：

费改后：

费改后：

车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。

投保时被保车损险保额按投保时被保险机动车的实际价值确定。

投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。

减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。

协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险公司共同协商确定，协商实际价值（即车损险保额）由客户与保险公司共同协商确定，车辆发生全损时按照车辆的协商实际价值全额赔付。

若协商实际车辆发生全损时按照车辆的协商实际价值全额赔付。

若协商实际价值远高于行业实际参考价值，车辆发生全损时的不当得利会触价值远高于行业实际参考价值，车辆发生全损时的不当得利会触发客户的逆选择风险，若协商实际价值远低于行业实际参考价值，发客户的逆选择风险，若协商实际价值远低于行业实际参考价值，车辆发生全损时易引发客户投诉。

故在与客户协商实际价值时，车辆发生全损时易引发客户投诉。

故在与客户协商实际价值时，应尽量与行业实际参考价值一致，原则上不能超过上下浮动应尽量与行业实际参考价值一致，原则上不能超过上下浮动30%的区间。

的区间。

新车购置价指：

本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新新车购置价指：

本保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协车的价格，无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。

商确定。

市场公允价值指：

熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下市场公允价值指：

熟悉市场情况的买卖双方在公平交易的条件下和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平交易的条和自愿的情况下所确定的价格，或无关联的双方在公平交易的条件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。

件下一项资产可以被买卖或者一项负债可以被清偿的成交价格。

车损险车损险费改后：

费改后：

费改后：

费改后：

行业示范条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人行业示范条款中，对车损险明确了三种索赔方式供被保险人选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代选择，即向责任对方索赔、向责任对方的保险公司索赔和代位求偿。

位求偿。

保险代位求偿权又称保险代位权，是指因第三者对保险标的保险代位求偿权又称保险代位权，是指因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金后，的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金后，依法享有的在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请依法享有的在赔偿金额范围内代为行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

求赔偿的权利。

“代位求偿代位求偿”适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险适用于被保险人投保车损险且发生车损险保险责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，责任范围内的事故，事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围内保险公司依据保险合同约定先行赔付，并在赔偿金额范围内获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极协获得代位求偿的权利，而被保险人应当按照法律规定积极协助保险公司进行追偿。

这样就避免了消费者因第三方怠于赔助保险公司进行追偿。

这样就避免了消费者因第三方怠于赔付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。

付而引起的损失，更好地保护了消费者的利益。

但需提醒保险消费的是，无责方车辆申请代位求偿，在得到但需提醒保险消费的是，无责方车辆申请代位求偿，在得到代位保险公司赔款后，算做一次出险，并会影响续保保费。

代位保险公司赔款后，算做一次出险，并会影响续保保费。

车损险车损险18-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明全称为第三者责任保险，是保险公司对投保车辆以及乘坐在投保车辆以外的人、物损失进行赔偿的险种，赔偿的限额可以由你自己选择：

10万、20万、30万、50万以及100万，在保险公司投保的车辆，绝大部分三者险投保30万或者50万，也有部分投保100万。

比如，你在交通事故中负全责，同时，在这次交通事故中对方车辆也有损失，那么对方车辆的损失将从你的三者险中进行赔偿。

三者险三者险费改后：

费改后：

费改后：

费改后：

第三者责任险条款减少了一条责任免除事项：

被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。

第三者的概念定义为：

因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

三者险三者险20-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明全称为车上人员责任保险，是保险公司对乘坐投保车辆的人员在交通事故中受伤情况进行赔偿的险种，其限额也是由你自己选择，一般都选择1万，通俗的讲，假如你投保时车上人员险买了一万一个座位，如果在一次交通事故中，车上的人员因事故受伤，所花的医药费就从车上人员险进行赔偿，最高赔偿1万。

车上人员险车上人员险费改后：

费改后：

费改后：

费改后：

车上人员责任险条款减少了三条责任免除事项，一是车门没有完全闭合；二是车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡；三是保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡。

车上人员概念定义为：

发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

车上人员险车上人员险22-25二二二二、险种说明、险种说明、险种说明、险种说明以上二个险种都是可以从字面进行理解，一般车辆的需求度是依次降低，玻璃险最需要，盗抢险其次。

玻璃险全称玻璃单独破碎险，是指在交通事故以外的玻璃单独破碎，保险公司将进行赔偿，例如停在小区里，被人砸了玻璃；开在高速上，一颗石子击中玻璃等仅有玻璃破碎的损失可以从玻璃险中进行赔偿，但如果是在交通事故中发生玻璃破碎，则在车损险里进行赔偿。

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