第三章保险合同.ppt

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第第33章章保险合同保险合同富翁与金子有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的有一座华丽的宅邸，住着个大富翁，他吃的是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，是山珍海味，穿的是绫罗绸缎，可是他并不开心，每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财产每天晚上总是做噩梦，因为他担心万一他的财产失去了，他就会过穷人的生活。

失去了，他就会过穷人的生活。

一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他一天早晨起来，他听见土地公公在唱歌，他就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：

就把他的苦恼给土地公公说了，土地公公说：

这样你把你的金子给一袋给我，我保证在你生病这样你把你的金子给一袋给我，我保证在你生病或遇到其它风险事故时给你五袋金子，在你老了或遇到其它风险事故时给你五袋金子，在你老了的的时候，每月都给你半袋金子富翁同意了时候，每月都给你半袋金子富翁同意了从此，他再也不做噩梦了。

从此，他再也不做噩梦了。

财富重要，让财富安宁更重要。

财富重要，让财富安宁更重要。

第一节保险合同概述保险合同定义保险合同定义定义：

是投保人与保险人约定保险权利定义：

是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议义务关系的协议（重点重点）注意（理解）注意（理解）11、保保险险合合同同是是由由投投保保人人和和保保险险人人签签订订的。

的。

22、保保险险人人的的基基本本权权利利是是收收取取保保险险费费；其基本义务是赔偿或给付保险金。

其基本义务是赔偿或给付保险金。

33、投保人的基本义务是交付保险费；、投保人的基本义务是交付保险费；被保险人的基本权利是请求赔偿或给被保险人的基本权利是请求赔偿或给付保险金。

付保险金。

一个普通百姓的保险索赔之路一个普通百姓的保险索赔之路告漳州平安人寿保险公司的一份公开书：

告漳州平安人寿保险公司的一份公开书：

20092009年年33月底，被保险人叶五洲，购买了中月底，被保险人叶五洲，购买了中国平安保险公司的国平安保险公司的”世纪平安卡世纪平安卡AA款款”.事故经过；叶五洲于事故经过；叶五洲于20092009年年44月月1616日下午日下午44点。

在漳州市脚牛头山给密柚树施肥，在返还的点。

在漳州市脚牛头山给密柚树施肥，在返还的路上，因山土较松软踩空从高处跌落，造成胸部路上，因山土较松软踩空从高处跌落，造成胸部及腿部压伤因交通不便，感觉病情不严重，没有及腿部压伤因交通不便，感觉病情不严重，没有就医。

就医。

44月月2929日白天曾有咳血日白天曾有咳血22次，量少，于次，量少，于44月月3030日晚日晚77点出现气促，呼吸困难。

并于当天凌晨点出现气促，呼吸困难。

并于当天凌晨55点点1515分就医于漳州市医院急诊部并住院医疗。

最分就医于漳州市医院急诊部并住院医疗。

最后死亡后死亡。

开始了平安保险理赔之路开始了平安保险理赔之路：

保险公司拒：

保险公司拒赔，原因是：

赔，原因是：

头像和实际年龄看起来有误差，不行。

头像和实际年龄看起来有误差，不行。

（身份证是（身份证是19881988年签发，据说当时的人年签发，据说当时的人口普查是手写的。

工作人员把实际年龄口普查是手写的。

工作人员把实际年龄19451945年写成年写成19651965年。

年。

一一、保险合同和一般合同的共性、保险合同和一般合同的共性（了解）（了解）二、保险合同特征（重点）二、保险合同特征（重点）双务性合同双务性合同射幸性合同射幸性合同补偿性合同补偿性合同条件性合同条件性合同附和性合同附和性合同

（一）双务性合同（理解）

（一）双务性合同（理解）双务合同：

合同双方当事人相互享有权利，双务合同：

合同双方当事人相互享有权利，承担义务的合同。

承担义务的合同。

保险合同是有条件的双务合同：

保险人保险合同是有条件的双务合同：

保险人的赔付义务只有的赔付义务只有在约定的事故发生时在约定的事故发生时才履行，才履行，因而是附有条件的双务合同。

因而是附有条件的双务合同。

（二）射幸性合同（理解）

（二）射幸性合同（理解）保险合同履行的结果是建立在事件可保险合同履行的结果是建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。

能发生，也可能不发生的基础之上。

（三）补偿性（理解）（三）补偿性（理解）主要对财产保险合同而言主要对财产保险合同而言即保险人对投保人所承担的义务即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额能高于损失的数额（四）条件性（理解）（四）条件性（理解）只有在合同所规定的条件得到满只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不才履行自己的义务；反之，则不履行。

履行。

（五）附和性（五）附和性（理解）（理解）是指其内容不是由当事人双方共同协商是指其内容不是由当事人双方共同协商拟订，而是由一方当事人事先拟就，另一拟订，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同一种合同.11、投投保保人人与与保保险险人人约约定定权权利利义义务务关系的协议称为关系的协议称为（）（）。

AA、买卖合同买卖合同BB、保险合同保险合同CC、商品合同商品合同DD、保险代理合同保险代理合同22、保保险险人人最最基基本本的的权权利利是是（）AA、收取保险费收取保险费BB、保险赔偿保险赔偿CC、要求危险增加通知要求危险增加通知DD、说明保险条款说明保险条款33、投保人的基本义务是投保人的基本义务是（）（）AA、如实告知如实告知BB、交付保险费交付保险费CC、损失施救损失施救DD、协助追偿协助追偿44、保保险险合合同同的的基基本本条条款款由由保保险险人人事事先先拟拟定定并并经经监监管管部部门门审审批批，这这说说明明保险合同是保险合同是（）（）AA、保障合同保障合同BB、附合合同附合合同CC、最大诚信合同最大诚信合同DD、双务合同双务合同第二节保险合同的分类一、财产保险合同与人身保险合同一、财产保险合同与人身保险合同财产保险合同财产保险合同人身保险合同人身保险合同财产保险财产保险人身保险人身保险合同主体合同主体保险人、投保人保险人、投保人和被保险人和被保险人保险人、投保人保险人、投保人和被保险人、受和被保险人、受益人益人理论依据理论依据损害补偿损害补偿给付保险金给付保险金保险对象保险对象财产及其利益财产及其利益人的生命或身体人的生命或身体期限期限短期为主短期为主长期为主长期为主二、定值保险合同、不定值保险合同二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同与定额保险合同

（一）定值保险合同：

（一）定值保险合同：

双方当事人事先双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同确定保险标的的保险价值，并在合同中列明。

保险事故发生后，保险人应中列明。

保险事故发生后，保险人应按照约定的保险价值进行赔偿。

按照约定的保险价值进行赔偿。

（了（了解）解）定值保险合同一般适用于价值难以确定定值保险合同一般适用于价值难以确定的特殊标的，如古玩、字画；货物运输、的特殊标的，如古玩、字画；货物运输、飞机、船舶等保险合同一般也采用定值保飞机、船舶等保险合同一般也采用定值保险合同。

险合同。

（掌握）（掌握）定值保险合同的优缺点（了解）定值保险合同的优缺点（了解）

（二）不定值保险合同：

（二）不定值保险合同：

保险双方当事人保险双方当事人事先不约定保险标的的价值，而在保险事先不约定保险标的的价值，而在保险事故发生后在估算价值、确定损失的保事故发生后在估算价值、确定损失的保险合同。

险合同。

（了解）（了解）大多数普通财产保险采用这种方式承大多数普通财产保险采用这种方式承保。

保。

（掌握）（掌握）（三）定额保险合同：

（三）定额保险合同：

事先约定保险金事先约定保险金额，保险合同约定的事件（死亡、伤残、额，保险合同约定的事件（死亡、伤残、疾病或生存至一定年龄等）发生后，按疾病或生存至一定年龄等）发生后，按合同规定给付保险金。

合同规定给付保险金。

（了解）（了解）定额保险是人身保险采用的承保定额保险是人身保险采用的承保方式。

方式。

（掌握）（掌握）三、足额保险合同、不足额保险合同三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同与超额保险合同

（一）足额保险：

保险金额

（一）足额保险：

保险金额=保险价值保险价值（掌握）（掌握）

（二）不足额保险：

保险金额

（二）不足额保险：

保险金额保险价值保险价值（掌握）（掌握）推定全损后的财产处理权（掌握）推定全损后的财产处理权（掌握）【案情介绍案情介绍】20082008年年33月月22日，张某将其汽车投保日，张某将其汽车投保了车辆损失险和第三者责任险。

后该了车辆损失险和第三者责任险。

后该车坠入悬崖下一条湍急的河流中。

车坠入悬崖下一条湍急的河流中。

事故发生后，张某向保险公司索赔。

事故发生后，张某向保险公司索赔。

保险公司经过现场查勘，认为地形险保险公司经过现场查勘，认为地形险要，无法打捞汽车，按推定全损理赔要，无法打捞汽车，按推定全损理赔,给予车主张某全额赔偿。

给予车主张某全额赔偿。

案例：

推定全损后的财产处理权案例：

推定全损后的财产处理权张某看到采购货物的张某看到采购货物的28002800元现金在车元现金在车内，就将残车以内，就将残车以40004000元的价格转让给王某，元的价格转让给王某，双方约定：

由王某负责打捞残车，车内现金双方约定：

由王某负责打捞残车，车内现金归张某，残车归王某。

残车被打捞起来后张归张某，残车归王某。

残车被打捞起来后张某和王某均按约行事。

某和王某均按约行事。

保险公司知悉后，认为张某未经保险保险公司知悉后，认为张某未经保险公司允许擅自处理此残车是违法的，遂成纠公司允许擅自处理此残车是违法的，遂成纠纷。

纷。

四、单个保险合同、团体保险合同和四、单个保险合同、团体保险合同和综合保险合同（了解）综合保险合同（了解）

（一）单个保险：

（一）单个保险：

（二）团体保险：

（二）团体保险：

（三）综合保险：

（三）综合保险：

保险标的也有多个，但不分保险标的也有多个，但不分别规定每一标的的保险金额，仅确定一个总别规定每一标的的保险金额，仅确定一个总的保险金额。

的保险金额。

五、指定险保险合同和一切险保险合五、指定险保险合同和一切险保险合同（了解）同（了解）

（一）指定险：

明确列明所承保的风险。

（一）指定险：

明确列明所承保的风险。

（二）一切险：

不列明所承保的风险，仅规定

（二）一切险：

不列明所承保的风险，仅规定除外责任。

除外责任。

六、原保险合同与再保险合同（了解）六、原保险合同与再保险合同（了解）第三节保险合同的要素一、主体一、主体二、客体二、客体三、内容三、内容一、保险合同的主体一、保险合同的主体保险合同的当事人保险合同的当事人保险合同的关系人保险合同的关系人（理解）（理解）保险合同的辅助人（补充）保险合同的辅助人（补充）保险合同的当事人保险合同的当事人1.1.保险人保险人2.2.投保人投保人1.1.保险人保险人向投保人收取保险费，在保险事故向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人（受益人）承发生时，对被保险人（受益人）承担保险责任的保险公司。

担保险责任的保险公司。

应具有法人资格，并在规定的范围应具有法人资格，并在规定的范围内营业。

内营业。

2.投保人对保险标的具有保险利益，向保险人申对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。

务的人。

具有完全的权利能力和行为能力具有完全的权利能力和行为能力对保险标的必须具有保险利益。

对保险标的必须具有保险利益。

负有缴付保险费义务负有缴付保险费义务案例案例11一外地游客来上海旅游，在游览完东一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的方明珠电视塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，动机，自愿作为投保人为其电视塔投保，并交付保险费。

问该游客是否可以对东并交付保险费。

问该游客是否可以对东方明珠电视塔投保？

为什么？

方明珠电视塔投保？

为什么？

保险合同的关系人保险合同的关系人1.1.被保险人