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《邮储银行成立五周年有感》

《邮储银行成立五周年有感》

作为一名工龄26年的老员工，我既经历了大邮电时期的辉煌,也经历了98邮电分营的阵痛，又经历了07邮银分营的彷徨；转瞬之

间邮储银行己经走过了5个年头，回眸在邮储银行工作的5年，见证了我们银行规模从小到大.各种新业务从无到有的过程。

在邮储银行成立5周年之时，谈一下自己的一点感受，既有分营时的彷徨，也有工作中的艰辛，又有收获时的喜悦。

回想xx年22月9FI禹州市邮政储蓄银行挂牌之时，银行没有固

定资产、没有一分账面资金，发工资还得向企业拆借。

当时很多员工都不愿意分到银行，我们分到银行的员工经常遭受企业员工的嘲笑:

“看看，你们银行连工资都发不下来当时银行很多员工内心都非常彷徨无助，不知道银行的前途究竟如何。

就在这个时候，我们的宋行长给大家打气：

“别人说银行的招牌是金字招牌，要我说银行的招牌是纯金的，虽然说我们银行没有固定资产、没有资金，但是银行的牌照的价值是无价的，只要大家努力工作，作为一家新成立的银行,最多一年，我们员工的收入肯定会超过企业员工的/大家听了宋行长的淳淳教导后，心情豁然开朗，都全身心地投入到了工作之中。

二、艰辛

分营之初银行人手不够，往往是一个人身兼数职。

为了银行的发

展，大家工作热情高涨，加班加点油时加到通宵，有人因此晕倒过、

有人在办公室里过过夜，每个人都毫无怨言。

信贷部刚成立时没有电脑，我们的同志把自己的电脑搬到办公室供大家使用；为了节省资金,我们进回的设备、单册都是自己动手办，从不雇搬运工。

XX年领导把我调到信贷部任审查岗，XX年信贷业务快速发展，我晚上X点之前基本上没有走过，最多时一天审查过50多份报告，其辛苦程度可想而知，但是想到贷款客户能早H拿到贷款，辛苦点也是值得的。

三、喜悦

一份付出就有一份回报，正式由于大家的努力工作，截止XX年,我行的各项工作在全省都名列前茅，xx年度我荣获“全省示范行建设第一名”。

截止6月份，我行的小额贷款结余位居全省第一名。

回眸银行五年的历程，作为一名邮储银行信贷人，我骄傲。

我自豪。

邮储银行的前景无限光明。

禹州市支行xx年6月5日

第二篇：

邮储银行服务有感服务有感

从学校毕业后就从事的都是有关于服务的工作，从移动客服到现在就职的邮储营业员，一个是属后台服务，一个是前台服务。

但是都是架起与客户之间沟通交流的企业桥梁、企业的窗口。

所有自己对服务类行业也是很热爱的。

我来邮储有两年之久，谈到服务，好像自己有所忽略了，或者说做的不够好，没有严于律己。

在窗口与储户进行交流时，遇到储户对某个业务多问几遍或者总是要我们重复解决一个很简单的问题时，我都很控制自己的态度了，现在想想需要反醒反醒。

我深刻的明口一个成功的企业背后，往往都映射这个企业员工的服务意识和服务细节。

“顾客就是”，在任何时候我们都要以真诚的微笑、心态去接待客户，让客户看到、听到、感受到我们银行。

对的，是感受到我们银行，因为我们代表的就是我们行的企业形象。

若是客户对你的服务开始质疑了，那么就是对我们银行的不满意，以点带而会影响到我们银行的企业形象。

“态度决定一切”，一个人的工作态度是否端正，取决于这个人对这份工作的热爱程度，干一行就要爱一行，就算我们业务水平再好,但是服务跟不上，没有端正好我们的服务态度，我们也是徙劳无获的。

现在银行竞争力是很强，小小的县城，一条主街就上略略算来就有六七家银行。

不喜欢你们银行，就可以再挑别家。

我们想要留住，不但要靠业务、实力，还要靠我们发自内心的服务，可以在言语上多关心关心客户，最起码要做到我们行的四声服务：

来有迎声、问有答声、付有唱声、去有送声。

这四声服务我想人人都能做到，但就是会说不出口，有点不好意思。

我也去过一些中小城市的银行，那里的营业人员有我们值得学习的地方，如：

一进大厅，大堂经理就会朝着你迎面而来，友好亲切的寻问是办什么业务，需要取号等等。

再就是在走向窗口办业务时，营业人员会进行起身问好服务，这样的种种可以算是她们的特点，让我感受到自己倍受尊重，让我不至于在银行大厅里无人问津，我就感受到了般的小小待遇。

当我们为客户添上一句关心的话语，多一丝微笑，就算我们办理业务时业务有所不精，客户也不会在意，也会体谅的。

就算我们办理业务再精通，但是你不懂得与客户沟通那也会激化客户与我们间的矛盾，所以拿出世界上最美的语言，最好的杀手铜一一微笑，去对待我们的客户，千万不要在表情和言语上吃了亏，用心对待我们的客户吧,我们邮储银行的员工会更加棒的。

加油。

第三篇：

邮储银行邮储银行有望年内在港上市小微企业不良率达4.17%xx年07月09H11：

17中国经营报

张漫游

中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）获得在香港主板发行股份并上市的“准生证”不足半个月，7月4日晚间香港联交所（以下简称“港交所”）就发布了该行的招股书草拟木。

从招股书披露的内容看，邮储银行的多数经营指标优于行业平均水平。

但也不容忽视，该行而临小微型企业的资产质量风险。

截至一季末，邮储银行小型企业和微型企业不良率分别为4.27%和1.08%o而受益于广布网点的优势，深入服务“三农”和小微企业又是邮储银行的“卖点”，对此邮储银行也对该行小企业业务规模进行了调整。

某港股分析师告诉《中国经营报》记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，预计邮储银行有望在20月前后实现上市。

小型企业不良率达4.17%

6月末，银监会公告了同意邮储银行在港交所发行股份并上市的消息，发行规模不超过139.23亿股。

7月4日晚间，邮储银行的招股书草拟木便己公布在了港交所的网站上。

根据邮储银行招股书草拟木披露的内容显示，该行此次上市的联席保荐人包括中金香港证券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美银美林，独家财务顾问为瑞银。

根据数据显示，截至XX年3月31日，邮储银行共有超过4万个营业网点，包括8301个自营网点及3万多个代理网点，覆盖中国所有的城市和98.9%的县域地区，并且该行的个人客户数己经达到5.05亿户。

依托于网点和客户优势，邮储银行的战略定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”。

然而，在目前经济下行的背景下，小微企业和“三农”的经营情况并不乐观。

邮储银行披露的数据显示，该行不良贷款己经由xx年22月31日的77亿元增长至xx年22月32日的199亿元，截至xx年3月31日，邮储银行的不良贷款为215亿元。

不良贷款率由xx年12月31日的0.52%上升至xx年22月31日的0.80%,截至xx年3月31该行不良率达到0.81%o

对于不良贷款额和不良贷款率上升，邮储银行表示，主要是由于该行发放的小企业法人贷款中以及发放给小微企业主、个体工商户以及农户的个人贷款中不良贷款的增加，反映了这些借款人生产经营受到经济增长放缓和部分地区自然灾害的影响。

《中国经营报》记者注意到，xx年、xx年及xx年22月31FI以及xx年3月32日，邮储银行小型企业不良贷款率分别为0.51%、1.57%、3.40%和4.27%,微型企业不良贷款率分别为0.22%、0.41%、0.95%和1.08%o

同时，小微企业和“三农”的经营情况也影响了邮储银行个人信贷业务的资产质量。

邮储银行表示，部分小微企业主、个体工商户借款人受经济增长放缓的影响出现经营困难而使其财务和信用状况恶化；部分地区发生自然灾害，对邮储银行发放给农户的个人小额贷款资产质量产生了不利影响。

在此影响下，邮储银行的个人不良贷款由XX年12月32日的67.81亿元增长至xx年12月31日的127.36亿元。

截至xx年、xx年及xx年12月310,邮储银行个人贷款的不良贷款率分别为0.92%、0.92%和1.04%。

截至xx年3月31H,邮储银行的个人不良贷款为人民币132.33亿元，不良贷款率为1.02%o

当然，风险与利润并存，个人贷款和个人银行业务也为邮储银行创造出了较高比例的利润。

邮储银行表示，截至xx年3月32日，该行的个人贷款占贷款总额的48.7%。

xx年，该行税前利润中有46.0%来自个人银行业务，显著高于其他大型商业银行30.1%的平均水平。

面对中国经济增长放缓的环境以及利润诱惑，邮储银行根据小型企业信用风险情况，审慎地对此类业务的贷款规模进行了调整，减少向高风险行业及高风险客户发放贷款。

邮储银行发放给小型企业的贷款由xx年22月31日的1661亿元下降3.9%至xx年3月31日的1596亿元。

首次披露战投比例

某证券公司投行人士告诉记者，对于邮储银行存在的资产质量压力，投资者会有一些顾虑，但考虑到这是目前中资银行普遍而临的情况，而且银行股一直表现得较为稳定，可能对邮储银行认购情况的影响不大，主要还是看最后的定价情况。

其实从经营业绩上看，邮储银行的多项指标在行业中名列前茅。

截至XX年一季度末，邮储银行0.81%的不良率，较中国银监会公布的我国同期商业银行的1.75%的不良率低很多；在拨备覆盖率方面，截至xx年一季度末，邮储银行为286.71%,同期我国商业银行为175.03%。

截至xx年3月31H,邮储银行资产总额、存款总额和贷款总额分别达77076亿元、67324亿元和26658亿元，资产总额在中国商业银行中排名第五。

xx年至xx年，邮储银行资产总额、存款总额、贷款总额和净利润的年均复合增长率分别为24.4%、10.0%>28.7%及8.4%0

xx年，邮储银行的净利差为2.71%o而根据安永发布的《中国上市银行xx年回顾及未来展望》数据显示，受利率市场化改革和xx年度央行5次降息的影响，在上交所和港交所上市银行的平均净利差收窄至2.38%,比xx年度下降4个基点。

在资本充足率方面，截至xx年、xx年及xx年12月31日以及截至xx年3月32日，邮储银行的核心一级资本充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%,一级资木充足率分别为7.72%、8.44%、8.53%及8.35%,资本充足率分别为8.84%、9.56%、10.46%及10.26%,均符合中国银监会的规定。

由披露内容可以看出，在XX年，邮储银行的资本充足率有所上升，这可以部分归功于该行在XX年12月以发行116.04亿股新股的规模募集451.40亿元，引入了20家战略投资人，包括蚂蚁金服、腾讯、中国人寿（21.670,0.25,

1.17%）.中国电信、瑞银、摩根大通、国际金融公司、星展银行、淡马锡等，邮储银行注册资本自此增加至686.04亿元人民币。

邮储银行行长吕家进曾表示，邮储银行一直依靠内源性的资本补充。

该次引入战投首要解决资本的补充，这次境外投资人的投入，可以用于促进国际业务发展，支持中国企业走出去，发展“一带一路”战略等。

值得注意的是，在此次港交所公布的邮储银行招股书草拟本中，首次披露了邮储银行引入10家战略投资者的股权占比情况。

数据显示，在邮储银行的股权结构中，瑞银占4.99%,中国人寿占4.87%,中国电信占1.66%,加拿大养老基金投资公司占1.20%,蚂蚁金服占1.08%,摩根大通占0.94%,淡马锡的全资子公司fmpl占0.72%,国际金融公司占0.69%,星展银行占0.58%,深圳腾讯占049%。

同时，邮储银行还在持续补充资本。

该行披露，邮储银行己经获得中国银监会批准，允许该行发行本金总额不超过人民币500亿元的二级资木债券，募资款项净额将用于补充资本金，以协助该行业务持续增长。

对于邮储银行的上市时间，上述港股分析师告诉记者，公司向港交所递交上市申请后，一般3至4个月内可完成上市，不过依然要看港股拟排队上市公司的情况。

大华继显的策略师李惠娴告诉记者，公司在港股市场上市前，市场打新的热情度与当时市场的投资气氛和指数有一定关系，预计此次邮储银行可能需要引入较大比例的基础投资者来认购新股。

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讨论

第四篇：

psbc邮储银行对邮储银行市场定位的再认识

难点一：

网点布局与发展高效业务的矛盾。

难点二：

赢利模式的拓展与创新。

难点三：

人力资源紧缺且配置不合理。

难点四：

人员劳动生产率偏低。

求真务实研究邮储银行的市场定位

面对邮储银行转型过程中的诸多矛盾和问题，我们必须坚持发展是硬道理，始终把发展作为第一要务这一科学发展观的基木观点，在改革中求发展，在发展中促改革，使邮储银行尽快从传统的经营模式向现代商业银行转型。

--选准市场的主攻方向

邮储银行成立之初，势必面临激烈的市场竞争，因此，在竞争战略的选择上，作为信贷市场的新参与者，由于人才和技术条件的限制,加之经验的缺乏，必将面临较高的经营成木。

这就决定了邮储银行进入市场必须回避价格竞争，而要采取迂回战术，走差异化竞争的路线,寻求市场细分地位，依靠专业化，发挥比较优势，打造核心竞争力。

相对于其他商业银行，邮储银行最大的比较优势在于网点众多，这在农村地区尤为突出。

全国邮储营业网点己超过36000个，汇兑网点达45000个，县及县以下农村网点占加以上，这是目前其他商业银行在为农村提供金融服务时所不具备的；同时，依托广布的网点而形成的人脉优势，也为邮储银行发展农村金融业务提供了客户资源和信息渠道。

营销学的“长尾理论”指出：

大规模的小客户群对于银行利润的贡献也是不可忽视的。

因此，乡镇一级邮储网点的存在，使得邮储银行能够以渐进式的发展逐步深入广大农村，利用网点和人员的广泛覆盖，以较低的成本发展客户，准确地了解贷款申请人的各方而信息，在一定程度上，也降低了审核和发放贷款的经营成本。

因此，在确定邮储银行的市场定位时，必须牢牢把握我们的网络优势特别是在农村地区的网点优势。

在当前党中央、国务院着力解决“三农”问题的大背景下，邮储银行的市场定位首先应高度关注农村，立足农村“主战场”，利用邮政在农村地区的网络优势和对农村地区、农户情况比较熟悉的特长，开展农村小额质押贷款、小额信贷、代理保险和各种代收付业务，与其他商业银行实现错位竞争，逐步形成“农村包围城市”的战略趋向。

一找准邮储银行的价值点

在促进农村经济发展，深化农村金融体制改革与消除城乡二元金融结构的进程中，邮储银行应当找准自己的角色,做出其应有的贡献。

从现阶段农村金融发展的现状来看，金融服务远远不能适应建设社会主义新农村的要求，主要表现在：

农村金融组织单

一、业务商业化和垄断化、服务不到位，供给与需求严重不平衡。

在国有商业银行普遍撤出农村市场，而新农村建设迫切需要金融支持的今天，邮储银行正好可以弥补农村金融服务主体单

一、业务垄断化和服务不到位的“缺口”，充当服务“三农”的一支主力军。

邮储银行是目前国内银行中覆盖城乡二元经济面最广、营业网点最多的金融机构。

党中央提出要“建立城乡统筹发展长效机制”，其中就要求金融机构不断改善服务，加强对“三农”的支持。

这将对加快建立以工促农、以城带乡的长效机制起到关键作用，而邮政金融自身的网络体系正符合城乡“二元结构”的现实。

中国银监会在邮储银行开业的批复中明确邮储银行要大力支持社会主义新农村建设。

这样，定位于为城市社区和农村居民提供金融服务的邮储银行,将填补我国银行县域金融服务的空口地带。

同时，邮储银行可以改善城市、农村金融发展不平衡的现象，有利于城市、农村金融业的协调发展。

因此，在农村地区的网络布局以及监管部门的支持，都是邮储银行将来占领农村金融市场制高点的有利条件，邮储银行应该而且必将为促进农村经济发展和城乡二元经济互动协调发展发挥重要作用0--与优势相匹配的业务定位与其他商业银行特别是股份制商业银行相比较，资金较为充裕是邮储银行的又一个比较优势。

目前，邮储银行己成为国内重要的货币供应商（2万多亿元）。

市场的巨大需求和资金上的优势为邮储银行在大额协议存款、银团贷款、财政专项融资、信托产品等方面塑造自身特色提供了条件。

因此，邮储银行的一个战略定位是通过办理集中批发性信贷业务，成为政策性银行和中小金融机构包括大型银行的资金供应商。

在分析邮储银行的比较优势时，应该清醒地看到，我们面临的机会是客观存在的，是难得的。

在我国银行业务中，中间业务市场仍是有待开拓的领域，农村金融市场的中间业务更是一片空白。

再者，中间业务的开展，如支付结算、代理发行、代收代付等，也是以网点为基础的。

在这种背景下，邮储银行完全可以充分发挥自己的网络优势，大力挺进中间业务，减少对利差收入的依赖性，降低经营风险，提高经营效益，与其他商业银行“共舞”中间业务市场。

诚然，与其他商业银行相比，邮储银行的劣势也非常明显，如多数网点狭小陈旧，科技方而比较落后，人员素质较低，业务种类偏少,自我创新能力不足，营销体系尚未建立，激励机制不够灵活，内控制度有待完善。

这些劣势决定了我们目前尚不具备对企业贷款风险的识别、控制能力，因此，还不宜大规模从事对企业的贷款业务，而更适宜将资金批发给其他金融机构来获取利差收入。

综合以上对邮储银行的优、劣势分析，并借鉴其他国家邮政金融成功的改革经验，邮储银行基于战略导向的业务定位就是：

在城市以批发业务为主、兼营零售业务和中间业务，在农村以零售业务和中间业务为主，形成具有鲜明特色的业务体系。

（来源于《中国邮政》XX年第3期中国邮政储蓄银行贵州省分行行长史昭武）

以特色铸就邮储银行的核心竞争力

发布F1期：

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随着邮储体制改革的逐步到位，打造特色银行、铸就核心竞争力己成为邮储银行在新的发展阶段的首要任务和必然选择。

经过一年多的实践和探索，笔者认为，要打造特色银行，就必须紧密结合自身发展的现状和优势，明晰邮储银行与其他商业银行的差异，找准市场定位和发展方向，加快形成有特色的业务发展、经营管理和服务品牌三大体系。

明确邮储银行的特色定位

邮储银行的特色定位要以自身的优势和市场定位为基础。

与其他商业银行相比，邮储银行具有四大天然优势。

一是资产优势。

新组建的邮储银行无不良资产包袱，组织架构明确，产权结构明晰，资金来源仍有巨大的增长空间，资金来源的数量具有明显的优势。

二是信誉优势。

作为连接城乡的纽带，邮政储蓄长期以来扎根城乡，优质诚信的服务己经深入人心。

三是渠道优势。

经过多年的建设与积累，邮政储蓄营业网点遍布城乡，网络功能齐全，网络覆盖而广，可为客户提供方便、快捷的电子化金融服务。

四是队伍优势。

有一支特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的干部职工队伍。

邮储银行在成立之初便有明确的市场定位。

充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

邮储银行的优势和市场定位决定了邮储银行必须高起点，在服务人民群众、履行社会责任的基础上，以“安全性、流动性、效益性、公益性”为经营原则，建立聘人按素质、用人按能力、运用资金按效益的现代金融企业制度，构建更富活力的特色经营管理体系。

特色就是个性、独特性和差异性，打造特色银行就是要在市场定位、经营模式、产品结构、服务品牌、内控机制、企业文化等各个层而构建特色，挖掘、培育、提升和创造特色优势，铸就独特的核心竞争力，走出一条适合自身特点、能够体现自身优势的发展路子。

邮储银行的特色定位在于社区银行、零售银行，结合邮储银行的战略定位和当前改革发展状况，应以构建有特色的业务发展、经营管理、服务品牌三大体系为突破口，逐步打造邮储银行的特色优势。

打造有特色的业务发展体系

市场需求决定产品策略。

随着社会经济的发展和经济结构的变化，人们对金融业务的需求日益增长并且呈现出多元化的趋势。

邮储银行只有提供丰富的产品、多元的服务，才能更好地满足市场和客户的需求，为此，要以支柱业务为重点，以其他业务为补充，打造有特色的邮储银行业务发展体系。

一是强化储蓄业务的基础地位。

储蓄业务是银行的实力和基础所在。

因此，要树立存款立行的理念，以余额增长为基础，以调整结构为主导，以服务产品为抓手，以项目营销为带动，不遗余力做大储蓄业务。

二是抓好新业务开发。

首先，要大力发展对公业务。

对银行来说，对公业务是高端客户的主要来源，也是银行高收益的重要来源，更是银行长期发展的重要客户资源。

在储蓄业务构成中，对公业务基本占到50%以上，对改变和提高现有客户结构有着积极的促进作用。

因此，要高度重视对公业务的发展和管理，加大工作力度，重点依靠专业的客户经理队伍，加强营销组织策划，拓展邮储生存与发展空间。

其次，要大力发展信贷业务。

对邮储银行来说，小额信贷是全新的产品，也是邮储转型、提高收益的关键业务。

发展信贷业务，不仅可以充分发挥邮储银行的网点、人员和网络优势，还可以与各大商业银行形成业务发展上的差异化互补。

邮储银行要抓住当前契机，采取先入为主的策略，寻找发展空间，增强拓展能力，根据自身的实际能力和水平，倾全行之力加快发展信贷业务。

三是加快发展中间业务。

邮储银行的中间业务包括理财、基金、代理保险等，是体现银行健康发展的标志性业务。

中间业务不但可以为社会提供服务，还可以吸引高端客户，因此，要高度重视中间业务的发展，以此促使邮储银行的能力和水平得到提高，收益渠道逐步扩展，形成自己的客户群体，打造特色品牌，实现健康快速发展。

打造有特色的经营管理体系

商业银行的经营管理是商业银行的经营者为达到经营目标而对商业银行经营要素进行整合、实现资源优化配置的过程，涉及商业银行的组织形式、业务创新、风险控制、财务安排、营销策略等各个方而。

提高经营管理水平、打造特色经营管理体系是提高商业银行竞争力、实现利润最大化的关键环节。

对邮储银行来说，目前要抓紧做好以下三个方而的工作：

一是加强营销体系建设。

专业营销体系建设不仅是增强企业核心竞争能力、推动邮储银行增长方式转变、实现企业可持续发展的战略要求，也是加快邮储银行转型、提升邮储银行全功能商业银行新形象、增强邮储银行客户服务能力的客观要求。

长期以来，邮储很多时候是依靠全员营销来推动业务发展的，随着规模的扩大，这一营销方式的弊端H渐显现。

邮储银行成立后，新产品不断推出，金融产品日益复杂化和多样化，全员营销方式显然已不能适应业务发展的需要。

只有建立适合邮储银行发展的营销体系，组建具有银行专业素质的营销队伍，实行科学的营销绩效考核，创新服务手段和营销方式，才能准确、全面地将产品推介给客户，满足不同层次客户的需求。

因此，必须站在支撑各专业发展的战略高度，以市场为导向，以客户为中心，以分类管理为手段，以增加效益为目标，统一组织，分级负责，条块结合,整体联动，努力建设具有邮储银行特色的集约型营销体系。

二是强化内控管理。

银行业是高风险行业，风险管理和内部控制是永恒的主题。

必须始终不渝地把防控风险、稳健经营作为可持续发展的根木，立足标木兼治，不断探索完善内部控制和风险防范的长效机制。

为此，要严格规章制度的贯彻落实，不断完善案件防控机制，扎实开展资金安全达标升级、从业人员违规积分、网点人员管理等工作，同时创新风险控制手段，充分利用电子稽查系统和会计系统的检查监督功能，在全行营造良好的合规文化氛围。

三是完善人力资源管理。

人力资源是企业的第一资源，人力资源开发应与企业发展相协调。

一方面，要探索建立高级管理人员、专业岗位人员、操作岗位人员的竞争上岗和末位淘汰机制，努力推行扁平化、集中化用工管理模式，优化人力资源配置。

另一方面，要在深化薪酬制度改革的同时，加快建立绩效考核激励机制，突出效益发展和激励约束相结合的原则，充分考虑邮储银行经营特点，以风险控制前提下实现效益最大化为原则，建立符合经营发展实际的综合考核体系。

打造有特色的服务品牌体系打造特色银行的