现金管理解决方案.docx

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现金管理解决方案

现金管理品牌：

财智账户

现金管理解决方案：

账户管理解决方案

　　集团客户对集团内部众多的账户进行管理时，工商银行可以为客户提供账户管理解决方案。

协助客户建立满足现金管理目标的账户结构，实施灵活的账户支付控制，并以完整、可靠和及时的账户信息，全面支持客户财资管理决策。

　　·工商银行拥有行业领先的网点覆盖优势，为客户及其成员单位、上下游企业建立满足现金管理需求的银行账户体系提供最大便利。

　　·工商银行为客户提供功能强大的电子化账户信息管理平台，客户足不出户即可获得集团内所有成员单位银行账户的余额、当日明细、历史明细等全面信息，为管理决策提供强有力支持。

　　·工商银行为客户提供个性化信息补录服务，将资金跨行清算过程中遗失的重要交易信息补充到有关信息报告中，帮助客户辨别交易性质，保证资金安全。

　　·工商银行为客户提供账户信息定制服务，向客户端财务系统实时发送特定内容的交易结果反馈文件，帮助客户实现自动记账和对账，提高业务处理效率。

　　·工商银行以短信或邮件第一时间向客户提示账户资金变动，协助客户实施资金流的动态监控和管理。

　　·工商银行还可根据客户需求，主动控制其付款、收款对象，为实现收支两条线等管理提供技术保证。

另外还可对账户的累计交易额、余额实施控制，全面满足客户不同的账户管理需求。

集中支付解决方案

　　当集团公司设置了财务中心或共享服务中心后，公司将面临统一支付的课题。

工商银行可以为客户提供集中支付解决方案，通过建立集中支付体系提供高品质解决方案。

集中支付解决方案将原来分散于各成员单位的支付业务集中到集团财务中心或共享服务中心办理，实现了全国统一支付，可以为企业带来成本、效率、风险控制等全面价值。

　　·工商银行为客户提供专业咨询服务，量身设计集中支付实施方案，在满足财务、税务等管理要求的同时，最大限度实现集中支付的价值。

　　·工商银行资金实力雄厚，足以应对支付集中后资金大进大出对银行头寸管理的严格要求，保证大额支付的及时处理。

　　·工商银行拥有强大的支付清算系统，保证客户异地、本地支付均能实时到账，不因付款集中而延迟收款人收款，彻底解除客户实施集中支付的后顾之忧。

　　·工商银行为客户提供系统对接服务，客户可以使用标准化指令实现不同工具和类型的支付，简化和优化支付手续，有效控制和降低支付环节的风险，保证资金安全。

资金池解决方案

　　针对集团客户资金集中管理的需求，工商银行可以为客户提供资金池解决方案。

工商银行协助客户建立集团内部资金池，最大限度发挥内部资金潜力，降低对外部资金的依赖，达到客户现金管理的主要目标。

　　·工商银行凭借发达的服务网络,为客户建立覆盖全国的资金池,将全部成员单位纳入资金池,实现资金统一安排和调度。

　　·工商银行资金汇划系统强大，为资金池提供高效率运行平台，可实时集中集团内部资金，实现成员单位之间实时调剂资金，最大限度地发挥资金池的效用。

　　·工商银行为客户提供灵活多样的资金池功能定制服务，客户可以自主调拨集团内部资金,也可以借助工商银行系统实现自动资金上收下拨。

　　·客户可以按照管理需要灵活选择资金集中频率，可以按照月、旬、周或每日为周期进行资金上收，也可在同一周期内实现多次上收。

　　·工商银行支持多级资金池，客户可以按照地区、省、区域、全国四个层次逐级上收资金，支持全额、留底、整额等资金上收方式，实现银行服务与客户资金管理模式的完美整合。

图一：

多级账户资金池

图二：

集团二级账户式资金池

图三：

委托贷款式资金池

收款解决方案

　　快速回笼货款，是高品质现金管理的基本要义。

工商银行深谙收款服务之道，设计和提供多样化收款工具，帮助客户快速回收货款，优化现金流状况。

　　·工商银行拥有遍布全国的服务网络，更加容易将客户与下游企业之间的支付纳入行内清算，压缩资金在途时间，加快资金到账速度。

　　·客户可主动向付款人发起收款要求，实现从付款人账户直接扣款，实现全国范围内资金实时到。

　　·工商银行利用强大的系统平台和营业网点，为客户建立全方位的收款立体网络，加速企业各类款项的回笼。

　　·工商银行为客户提供安全、便捷的通用缴费平台，便于客户收取物业费、学费、服务费等各项费用。

　　·工商银行为客户提供无账户收款服务。

客户无须开立银行账户，即可将收取到的支票、现金就近存入工商银行服务网点，并在规定的时间自动汇往指定工商银行账户。

在实现快速收款的同时，免除了开立和管理银行账户的手续，降低管理成本。

临时融资解决方案

　　持续保持支付能力事关企业生存。

工商银行协助客户应对临时性资金不足，为客户提供多样化临时融资选择，简化办理手续，实现快速融资，确保企业运行平安无虞。

　　·程序简便。

工商银行提供法人账户透支服务，在核定账户透支额度后，允许客户在结算账户存款不足支付时，在核定的透支额度内直接取得资金。

　　·快速获取资金。

工商银行提供日间透支服务，客户在银行营业时间内，可直接在透支额度内办理对外付款，日终从指定账户进行资金清算，补平日间透支。

　　·操作简便。

工商银行提供流动资金循环贷款服务，客户签订一次性借款合同，有效期内可多次提取、逐笔归还、循环使用，手续简便，及时满足资金需求。

风险管理解决方案

　　汇率、利率市场化使企业财资与风险管理面临新的挑战。

工商银行凭借丰富的业务经验和风险管理产品，为客户提供风险管理解决方案，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制汇率和利率的波动风险。

　　·工商银行协助客户有效管理汇率风险。

客户通过远期外汇交易和远期结售汇，可约定远期交割币种、金额及汇率，规避因成交日汇率波动造成的资金损失；工商银行还可提供外汇期权、货币掉期和结构性汇率风险管理工具等服务，有效规避汇率波动为客户带来的市场风险。

　　·工商银行协助客户有效管理利率风险。

工商银行可以根据客户个性化需求,运用远期利率协议或利率掉期等多种金融衍生工具组合出合适的利率避险方案，协助客户规避市场利率波动的风险。

短期投资解决方案

　　提高闲置资金使用效率，实现资金收益的最大化是企业现金管理的重要目标。

工商银行为客户量身定制短期投资解决方案，在保障资金安全性、流动性的基础上，提高资金收益，满足客户多样化的短期投资需求。

　　·工商银行提供丰富的投资品种选择，客户可投资于记账式国债、基金、债券、保险、协定存款、通知存款、工商银行债市通等多种产品，实现收益和风险偏好的最佳结合。

　　·在提高收益的同时兼顾流动性要求，可实现投资工具出售的资金及时到账，从容应对用款要求。

　　·操作简便。

客户借助工商银行提供的电子交易通道，足不出户即可把握投资机会。

还可以预先设定交易条件，自动在存款账户与投资账户之间划转资金，节约投资管理成本。

　　·工商银行为客户提供专业投资咨询服务，总行专设理财工作室，为企业的投资需求进行信息咨询和信托服务。

供应链金融解决方案

　　稳定的供应链对客户的发展具有重要的意义，由此催生了客户供应链管理。

对处于供应链核心地位的企业，工商银行提供供应链金融解决方案，协助客户进行供应链管理。

通过为其上游企业提供融资服务，巩固上下游企业合作关系，提升整个供应链的价值。

　　·工商银行基于核心企业强大的实力和良好的信誉状况，为核心企业的供应商核定专项授信额度，提供信用支持，实现核心企业与供应商的共同发展。

　　·根据企业的资金需求情况，工商银行为企业快速提供贸易融资服务。

　　·工商银行根据核心企业订单，按比例为供应商提供贸易融资，用于生产或采购商品；供应商向核心企业出售商品后的应收账款的债权，也可转让给工商银行，达到快速融资的目的。

外汇资金集中管理解决方案

　　实施外汇资金集中管理，是跨国公司构建一体化现金管理体系的必然选择。

工商银行凭借强大的业务实力，为客户提供高品质外汇资金集中管理解决方案，实现外汇资金集中管理目标。

　　·工商银行提供内部结售汇、统一收付汇、外汇委托贷款等全面服务，帮助客户在现行外汇管理政策框架内，实现集中管理的最大价值。

　　·工商银行深刻理解外汇管理政策，并拥有为大型跨国公司提供服务的成功经验，能够为客户提供全面的业务辅导和人员培训服务，帮助企业胜任外汇集中管理要求。

　　·工商银行具备丰富的系统开发经验，为客户提供外汇资金集中管理系统开发支持。

　　·工商银行拥有功能强大的外汇资金汇划清算系统，系统内外汇资金划拨可实时到账，保证外汇资金集中管理平台的高效率运行。

　　·工商银行外汇资金规模优势突出，可向客户提供充足的交易授信和临时性融资安排，保证客户大额外汇交易和跨境汇款的用款需求。

电子银行解决方案

　　集团客户财务管理的电子化，需要银行平台的协助。

工商银行为客户提供功能强大的电子银行解决方案，帮助客户以电子化平台全面实现头寸集中、账户管理等整套现金管理功能，提高现金管理效率，降低管理成本。

　　·工商银行为客户提供互联网、专线、电话、手机等多样化的电子交易通道，全面满足客户的操作需求。

　　·工商银行拥有强大的技术开发能力，可按照客户的个性化需求，定制开发电子交易功能，实现银行系统与客户端财务、企业资源管理系统的无缝对接，实现现金管理全程电子化运作。

　　·工商银行具备国际领先的系统安全保障机制，通过证书机制实现对支付额度和支付方向的双重控制，确保客户资金和交易信息安全。

　　·工商银行电子银行7×24小时、365天无间断的支付系统可以全面保障客户随时随地的支付需要。