提高合规认识防范合规风险.ppt

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1主要内容主要内容认清形势主动合规认清形势主动合规3二二近期合规重点工作近期合规重点工作三三12年监管处罚概述年监管处罚概述一一2一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述

（一）

（一）20122012年监管部门处罚的特点年监管部门处罚的特点有错必罚，按政策、规定罚有错必罚，按政策、规定罚感受深刻、发人深省感受深刻、发人深省

（二）二）20122012年下半年监管部门处罚导向的重点是年下半年监管部门处罚导向的重点是销售误导销售误导3一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述（三）全国典型案例（三）全国典型案例违规案例一：

公司某三级机构存在：

违规案例一：

公司某三级机构存在：

代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话；行保险客户经理或内勤人员的联系电话；代投保人接听公司回访电话；代投保人接听公司回访电话；同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。

型产品投保人的行为。

”4一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述（三）全国典型案例（三）全国典型案例违规案例一：

公司某三级机构存在：

违规案例一：

公司某三级机构存在：

代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话；行保险客户经理或内勤人员的联系电话；代投保人接听公司回访电话；代投保人接听公司回访电话；同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。

型产品投保人的行为。

”处罚处罚：

20122012年年1010月初，公司某三级机构月初，公司某三级机构受到保监局罚款受到保监局罚款1010万元，其负责人、银保万元，其负责人、银保部负责人、部负责人、77名银保客户经理同时受到罚名银保客户经理同时受到罚款的行政处罚，个人累计罚款款的行政处罚，个人累计罚款2.72.7万元。

万元。

5一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述（三）全国典型案例（三）全国典型案例违规案例一：

公司某三级机构存在：

违规案例一：

公司某三级机构存在：

代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；代投保人在人身保险新型产品投保单上抄录风险提示语句；在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银在人身保险新型产品投保单投保人联系电话信息栏中填写银行保险客户经理或内勤人员的联系电话；行保险客户经理或内勤人员的联系电话；代投保人接听公司回访电话；代投保人接听公司回访电话；同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构同时，由于其电话回访在上级机构，其上级二级机构“2012年年1-5月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新月存在超犹豫期回访贵港中心支公司承保的人身保险新型产品投保人的行为。

型产品投保人的行为。

”处罚处罚：

20122012年年1010月初，公司某三级机构月初，公司某三级机构受到保监局罚款受到保监局罚款1010万元，其负责人、银保万元，其负责人、银保部负责人、部负责人、77名银保客户经理同时受到罚名银保客户经理同时受到罚款的行政处罚，个人累计罚款款的行政处罚，个人累计罚款2.72.7万元。

万元。

处罚处罚：

罚款罚款11万元万元。

6一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述客户回访客户回访是客户服务的重要环节，也是销售是客户服务的重要环节，也是销售误导监管检查中的重点内容。

机构受处罚的误导监管检查中的重点内容。

机构受处罚的主要违规情形包括：

主要违规情形包括：

一是客户联系信息虚假，或系统中的联系电话与投一是客户联系信息虚假，或系统中的联系电话与投保单不一致，电话回访成功率过低；保单不一致，电话回访成功率过低；二是未在犹豫期二是未在犹豫期100%完成回访；完成回访；三是回访话术不符合规定，存在代替投保人接听电三是回访话术不符合规定，存在代替投保人接听电话的情况；话的情况；四是面访问卷存在非投保人签字等虚假情况。

四是面访问卷存在非投保人签字等虚假情况。

风风险险提提示示7一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述违规案例二：

公司某三级机构存在：

违规案例二：

公司某三级机构存在：

2012年年1-6月委托未取得合法资格的个人从事营销活动，月委托未取得合法资格的个人从事营销活动，欺骗消费者，隐瞒与保险合同有关的重要情况。

欺骗消费者，隐瞒与保险合同有关的重要情况。

处罚处罚：

该机构罚款该机构罚款1515万，其负万，其负责人被撤销任职资格。

责人被撤销任职资格。

8一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述（四）我省违规处罚情况（四）我省违规处罚情况截止到截止到2012年底，我省系统共受到保险监管机构行政处罚年底，我省系统共受到保险监管机构行政处罚15次。

次。

其中，单位受到警告的行政处罚其中，单位受到警告的行政处罚3次次；罚款的行政处罚罚款的行政处罚4次次；警告、警告、罚款的行政处罚罚款的行政处罚8次。

同时，有次。

同时，有11名个人受到了警告、罚款的行政名个人受到了警告、罚款的行政处罚。

处罚。

累计罚款金额达到累计罚款金额达到67.5万元，其中单位罚款万元，其中单位罚款64万元、个人罚款万元、个人罚款3.5万元。

万元。

15起行政处罚案件中，起行政处罚案件中，70%源于客户投诉或内部员工离职后举报。

源于客户投诉或内部员工离职后举报。

9一、一、12年监管处罚概述年监管处罚概述10二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规

（一）监管形势日益严峻

（一）监管形势日益严峻形势逼人、形势不喜人形势逼人、形势不喜人20122012年末，保监会连续下发了年末，保监会连续下发了33个销售误导个销售误导综合治理工作的文件综合治理工作的文件11二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规人身保险业综合治理人身保险业综合治理销售误导评价办法销售误导评价办法建立了评价各人身建立了评价各人身险公司销售误导综险公司销售误导综合治理工作的机制合治理工作的机制人身保险销售误导行人身保险销售误导行为认定指引为认定指引对销售误导行为进行对销售误导行为进行了明确的界定了明确的界定人身保险公司销售误人身保险公司销售误导责任追究指导意见导责任追究指导意见对各种销售误导行为，对各种销售误导行为，根据造成的损失或影根据造成的损失或影响程度明确了处罚标响程度明确了处罚标准。

准。

自自20132013年年11月月11日起日起正式正式实施。

实施。

12二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规20132013年，保监会还会加大对销售误导行为的年，保监会还会加大对销售误导行为的处罚力度，总公司也根据规定制定了系统处罚力度，总公司也根据规定制定了系统内内责任追究办法，处罚也是相当重的责任追究办法，处罚也是相当重的。

我们必须认清日益严峻的监管形式，主动合我们必须认清日益严峻的监管形式，主动合规，尽力避免处罚，规，尽力避免处罚，绝对不能绝对不能引发群体性事引发群体性事件。

件。

13二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规是基于集团整体上市的需要，对公司内合规是基于集团整体上市的需要，对公司内控管理提出了更高的要求。

控管理提出了更高的要求。

合规是基于公司发展至第二个合规是基于公司发展至第二个“五年规划五年规划”，公司步入成熟型公司行列的需要。

，公司步入成熟型公司行列的需要。

14二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规

（二）提高合规意识，首先思想认识要提高。

（二）提高合规意识，首先思想认识要提高。

怎么理解合规？

怎么理解合规？

合规与发展的关系。

合规与发展的关系。

怎么样合规？

怎么样合规？

15二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规怎么理解合规？

怎么理解合规？

合规是发展的基础，基础不牢地动山摇。

合规是发展的基础，基础不牢地动山摇。

建队伍是打基础建队伍是打基础；提高队伍素质是打基础提高队伍素质是打基础；提提高管理能力是打基础高管理能力是打基础；加强培训、提高业务质加强培训、提高业务质量量也也是打基础是打基础。

合规是水泥，是粘合剂合规是水泥，是粘合剂。

脱离合规谈发展，脱离合规谈发展，发展就发展就会会有问题，就有问题，就会会出问题，建的队伍也出问题，建的队伍也会惹事。

会惹事。

但是都离不开但是都离不开合规合规这个前提。

这个前提。

16二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规与发展的关系合规与发展的关系发展发展合规合规公司公司17二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规与发展的关系合规与发展的关系合规是公司的生命线（生死线）合规是公司的生命线（生死线）发展是公司的生命力（生力、活力、动力）发展是公司的生命力（生力、活力、动力）违规处罚、经济损失吊销执照、信誉受损公司公司行业通报、取消资格进入黑名单个人个人18二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规怎么样合规？

怎么样合规？

为什么要合规经营？

为什么要合规经营？

合规经营合规经营合合规规创创造造价价值值合合规规创创造造生生产产力力19二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规合规创造价值合规创造价值合规创造生产力合规创造生产力人队伍队伍工具产品产品保费、利润、保费、利润、费用费用罚款罚款价值价值20二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规（三）如何落实合规这项工作（三）如何落实合规这项工作？

领导认识上要提高领导认识上要提高措施安排上要到位措施安排上要到位责任落实上要到人责任落实上要到人工作力度上要加强工作力度上要加强21二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规防范合规风险必须做到：

防范合规风险必须做到：

掌握政策（各种制度、业务政策、操作流程）掌握政策（各种制度、业务政策、操作流程）自觉遵守自觉遵守（监管部门、上级机构的规定）（监管部门、上级机构的规定）加强教育加强教育（员工、队伍、高管、职业经理人、讲师）（员工、队伍、高管、职业经理人、讲师）提高素质提高素质（整体素质）（整体素质）增强意识增强意识（事前预防，事前预防，提高提高防范风险防范风险能力）能力）常抓不懈常抓不懈（合规是经常性工作）（合规是经常性工作）22二、认清形势主动合规二、认清形势主动合规违规案例：

湖南长沙望城支公司胡新宇案。

违规案例：

湖南长沙望城支公司胡新宇案。

2010年年1月月-2011年年8月期间，涉案金额月期间，涉案金额216.89万元，万元，造成损失造成损失45.8万元。

万元。

处罚处罚：

胡新宇被判胡新宇被判1212年，罚金年，罚金3030万；公司先期万；公司先期垫付垫付45.845.8万维稳经费。

万维稳经费。

23三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作

（一）高度重视销售误导综合治理

（一）高度重视销售误导综合治理

（二）努力防范，控制退保风险

（二）努力防范，控制退保风险（三）认真开展全面合规自查工作（三）认真开展全面合规自查工作24三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作

（一）高度重视销售误导综合治理

（一）高度重视销售误导综合治理什么是销售误导什么是销售误导销售误导的表现形式销售误导的表现形式销售误导销售误导综合治理综合治理的具体举措的具体举措25销售误导销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反保险法等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗欺骗、隐瞒隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

三、近期合规重点工作三、近期合规重点工作26销售误导销售误导是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员办理保险销售业务的人员，在人身保险业