房产金融产品概览.ppt

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房产金融产品概览按揭服务中心2007.09房产金融产品概览房产金融产品概览房产理财类别外币贷款及结汇公积金贷款办理流程房产理财产品公积金贷款办理流程房产理财类别房产理财类别n交易类基于房地产买卖交易的前提，通过申请银行的信贷资金以达到融资置业的目的。

如：

按揭购房、转按揭购房n非交易类在不存在交易背景的前提下，使用自身的房产实现二次融资，用于购房、留学、购车、装修等用途；如：

抵押消费、循环贷房产理财产品存抵贷固定利率按揭信用卡气球贷双周供循环贷交易类交易类抵押消费存抵贷固定利率按揭信用卡气球贷双周供循环贷非交易类非交易类房产理财产品n消费性抵押贷款权力人以自己名下的房产，通过抵押担保的方式向银行申请贷款，资金用于不限定具体的消费用途（如购房，装修，购车，留学等）。

特点：

执行基准利率或基准上浮；房龄88年以后；最高六成最长10年；房产理财产品n循环贷“循环贷”也称个人住房循环授信，是指您将商品住房抵押给银行而获得的贷款额度，在规定时间和额度内您可以分次提款、循环使用。

特点：

随用随提1小时到账；最长可达20年最高可达8成；需具备1年以上还款记录；n固定利率组合贷款特点：

1、期限组合型和金额组合型固定利率产品；2、适用住宅类按揭和商用房按揭贷款；3、贷款期限内，可选择“固定固定”，“固定浮动”；4、提前还款将计收还款额3%的罚金；固定利率3年（优惠利率6.57%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%）固定利率5年（优惠利率6.87%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%）固定利率10年（优惠利率7.32%）+浮动利率10年（基准利率7.83%，下浮15%）固定利率15年（优惠利率7.78%）+浮动利率5年（优惠利率6.5025%）固定利率20年（优惠利率8.1%）房产理财产品n双周供一种在等额本息还款方式的基础上开发的新型还贷方式，以双周（14天）为固定还款周期，加大了客户的还款频率，加速了借款帐户内本金数额的递减。

n存抵贷将房屋贷款与还款账户关联管理的一种理财服务。

当您开通了“存抵贷”业务，一方面，还款账户上的资金会按活期储蓄存款计息；另一方面，超过5万元部分的存款还会按一定的累进比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还到您的账户。

存款余额存款余额活期利息活期利息总收益总收益抵扣利息抵扣利息600003657.94521.945200000120469.125349.1255000003001407.2251107.225房产理财产品n气球贷通过选择一个较短的贷款期限（3年或5年），但以较长的期限（譬如20年）来计算月供，每月还款压力自然减少，实现轻松还贷，“气球贷”是针对具有提前还款意愿的优质房贷客户专门设计的房贷产品，能够帮助客户实现“短借低供短借低供”。

特点：

每期偿还部分本金；期末剩余本金不为零（5年内）n按揭信用卡国内首创的可用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡，如果在我行办理了房屋贷款，信用卡积分将按100兑换并直接用于抵扣房贷月供款，还贷更轻松！

白领白领中青年中青年追求追求时尚时尚提前消费提前消费高消费高消费能力能力房产理财产品的应用与组合交易类：

按揭贷款+循环贷（审批周期长）按揭贷款+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷按揭贷款+固定利率非交易类：

转加按+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷循环贷+双周供+存抵贷+按揭信用卡+气球贷外币贷款及结汇n贷款渠道中资银行外资银行浦发中行深发汇丰渣打东亚n贷款政策区别：

境内、境外收入证明均可但需要工资流水；贷款最高不超8成；仅提供人民币贷款；以契税发票、领证单放款（除市局）收入无境内、外限制；需要工资流水及雇佣合同；贷款最高可达7成；可提供人民币、美元、港币等贷款；抵押登记后放款；外币贷款及结汇n收费标准比较1、强制执行公证1.5；2、3500元/单（40万以上每超1万加50元），含评估、抵押、担保；3、护照翻译公证费：

330元1、强制执行公证1.5；3、律师费：

1000元4、护照翻译公证费：

330元5、评估费：

1500元-3000元/单6、保险费：

贷款额1，按年支付；外币贷款及结汇n外币结汇当买卖双方签订买卖合同后，如果客户是外籍人士且购房款是外币，则需要进行申请购房大额结汇（因购房款外币金额较大，如果按照外汇管理条例每天一万每年五万限额结汇则需要很长时间，申请大额结汇时间相对较快）n结汇流程开立账户汇入房款银行批汇一次结汇外币贷款及结汇n开立帐户开立帐户1、如果客户在香港汇丰银行无帐户：

客户携带地址证明以及开户证件本人到北京汇丰银行开立银行个人账户，购房款由海外转至北京汇丰银行账户。

2、如果客户本人在香港汇丰银行有账户：

客户携带地址证明以及开户证件本人到北京汇丰银行开立北京汇丰银行个人账户，同时由北京分行协助客户从香港调款。

3、客户本人在香港以外的地区，客户则在来北京之前与北京分行联系，银行将开户表格发给客户，通过海外当地汇丰传递至北京，在客户来北京之前将账户开立，客户汇购房款至该账户。

外币贷款及结汇n客户将购房款由海外汇入北京汇丰银行个人账户客户将购房款由海外汇入北京汇丰银行个人账户1、银行贷款2、权属过户n银行批汇银行批汇n审批通过后，银行会按照审批额度进行结汇并直接汇入账户审批通过后，银行会按照审批额度进行结汇并直接汇入账户*若买方贷款，首付可以先行结汇，剩余贷款部分需等抵押登记完成后一次结汇护照及居留证（原件及复印件）在京居住一年以上证明（原件及复印件）买卖合同（原件及复印件）产权证（原件及复印件）契税发票（原件及复印件）公积金贷款办理流程n

（一）公积金贷款对象

（一）公积金贷款对象借款申请人须建立住房公积金帐户12个月（含）以上,同时足额正常缴存住房公积金12个月（含）以上（正常缴存包括连续缴存.预缴.补缴住房公积金）,且申请贷款时处于缴存状态。

借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款。

策性贴息贷款。

n

（二）公积金贷款方式

（二）公积金贷款方式1、北京市市管公积金住房贷款2、北京市国管公积金住房贷款3、铁路系统公积金住房贷款4、中央直属机关公积金住房贷款公积金贷款办理流程n公积金贷款期限公积金贷款期限/成数和额度成数和额度贷款期限：

借款人的贷款期限最长为30年，但同时需符合贷款年限房龄47，且贷款年限+借款人年龄70（周岁）贷款成数：

购买90平米以下商品房不超过8成，购买90平米以上住房不超过7成。

单笔贷款最高额度规定：

市管单笔贷款最高额度为60万元;信用等级为AAA级的借款人，贷款金额可上浮30%，即78万；AA级的可上浮15%，即69万；国管单笔贷款额度最高只能60万；公积金可贷金额计算公式：

最高可贷款额度=（职工个人住房公积金月缴存额职工住房公积金缴存比例）-400相应贷款年限每万元月均还款额（保留整万，不四舍五入）公积金贷款办理流程评估公司到物业实地评估买卖双方到总部填写申请表由代办人员到管理中心做抵押物评估、信用评估买卖双方初审，出具批贷承诺函办理过户手续由代办人员复审，出正式评估放款到资金监管帐户买方到管理中心面签买卖双方到监管银行取全款领取新房产证买方办理房本抵押手续市管：

首付款通过资金监管帐户划转1天1天1天7天1天7天自定1天7天按建委规定1天按建委规定公积金贷款办理流程市管：

首付款买卖双方自行划转评估公司到物业实地评估初审、出具批贷承诺函买卖双方到总部填写申请表由代办人员到管理中心做抵押物评估、查信用办理过户手续领取新产权证复审，出正式评估报告、面签由银行放款到卖方帐户买方办理房本抵押登记1天1天7天1天按建委规定买卖双方自定按建委规定7天7天公积金贷款办理流程n国管公积金流程1.借款人咨询并提供上述申请资料，交贷款费用（1天）2.评估:

出正式评估报告（7个工作日）3.批贷:

备齐买卖双方资料,由代办人员上报国管公积金批贷（15个工作日）4.过户:

见批贷函买卖双方过户（买卖双方自定）5.面签:

由代办人员带买方去签正式借款合同（1天）6.放款:

银行见房本放款（7个工作日）7.抵押登记:

放款后由担保中心到建委办理抵押登记（按建委时间规定）公积金贷款办理流程收费：

张先生购买一套甘露园120M2房产，总成交价118万元，张先生首付60万，希望贷款58万元/30年。

张先生在一这国企上班，工龄5年，月交存公积金400元/缴存比例10%，试算张先生是否可以贷足58万及需交的贷款费用？

月缴存额（400）缴存比例（10%）-400（北京市最低生活费）相应贷款年限每1万还款额系数（53.93）=66张先生的缴存额/缴存比例能够满足希望贷款额度收费：

贷款服务费：

30以内3000，30万以上部分每增加1万加收50张先生应交贷款服务费3900评估费：

评估值3最高不超1500担保费：

贷款额5抵押登记费：

300评估咨询热线：

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