上半年银行从业公共基础试题及答案.docx
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上半年银行从业公共基础试题及答案
一、单选题1．1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。
A．广西贺州B．河北邢台C．江苏常州D．河南驻马店 答案：
D
解释：
1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。
2．国际市场通常采用（）对债券风险进行评估。
A．债券信用评级法B．债券风险评级法C．内部评级法D．外部评级法 答案：
A 解释：
国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。
3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。
A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 答案：
B 解释：
金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。
4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。
A．授信业务B．受信业务C．表外业务D．中间业务 答案：
A 解释：
个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。
5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（）。
A．制定和执行货币政策B．发行人民币，管理人民币流通C．经理国库D．组织实施中央银行公开市场操作 答案：
D 解释：
制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。
6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国人民银行 答案：
A 解释：
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
7．以下有关货币政策的说法不正确的是（）。
A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D．M1被称为狭义货币，是现实购买力 答案：
B 解释：
现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。
A、C、D选项说法均正确。
8．（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款 日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．单位协定存款 答案：
C 解释：
单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
9．银团贷款的主要成员中，（）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A．参加行B．牵头行C．副牵头行D．代理行 答案：
B 解释：
牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。
参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。
代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。
故A、C、D选项错误。
10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（）。
A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 答案：
D 解释：
一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。
11．下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。
A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 答案：
C 解释：
同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。
12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?
（）A．基金公司直销B．保险公司代销C．银行及证券公司代销D．专业销售经纪公司代销 答案：
B 解释：
我国开放式基金的销售渠道主要包括：
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。
A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 答案：
C 解释：
规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。
14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。
A．100％B．50％C．20％D．10％ 答案：
B
15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?
（）A．再贷款利率B．存款准备金利率C．超额存款准备金利率D．金融机构的法定存贷款利率 答案：
D 解释：
调整金融机构的法定存贷款利率与调整中央银行基准利率都是中国人民银行采用的主要利率工具，金融机构的法定存贷款利率是指金融机构针对客户办理存贷款等业务时采用的利率，中央银行基准利率是指中国人民银行针对金融机构办理存贷款等业务时采用的利率，故D选项错误。
中央银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率
16．（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A．结汇B．售汇C．购汇D．以上都不对 答案：
A 解释：
结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇，故B、C、D选项错误。
17．下列关于“按揭”的说法，错误的是（）。
A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传人中国大陆境内B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人（抵押人）名下D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款 答案：
B 解释：
广义的按揭是指任何形式的质押和抵押。
18．公司成立日期是（）。
A．公司资本缴足的日期B．公司营业执照签发日期C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期D．公司正式对外营业的日期 答案：
B 解释：
公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。
19．下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。
A．非法人组织不能进行民事活动B．非法人组织不能以自己的名义进行活动C．非法人组织不具有法人资格D．非法人组织无须依法登记领取营业执照 答案：
C 解释：
非法人组织又称非法人团体，是指不具有法人资格但能以自己的名义进行民事活动的组织，故A、B选项错误，C选项正确。
私营独资企业、合伙组织、乡镇企业等非法人组织均需依法登记领取营业执照，故D选项错误。
20．无效合同的法律效力（）。
A．自登记时无效B．自履行时无效C．自订立时无效D．自被确认无效时无效 答案：
C 解释：
无效的合同自始没有法律约束力。
此时的“始”应为合同订立时。
21．（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款 答案：
A 解释：
见流动资金贷款的定义。
22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。
A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费 答案：
A 解释：
买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。
23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A．减少不良资产B．保全资产，减少损失．C．发挥自身优势D．规避金融风险 答案：
B
24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。
A．市场利率B．公定利率C．官方利率D．法定利率 答案：
B 解释：
公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。
25．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。
A．河南B．江苏C．浙江D．安徽 答案：
B
26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?
（）A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定 答案：
C 解释：
管理财政支出是财政部的职能。
27．以下哪项事件是在1988年发生的?
（）A．巴塞尔银行委员会成立B．《巴塞尔资本协议》通过C．《巴塞尔新资本协议》通过D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施 答案：
B 解释：
A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。
28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D．银行作为信用活动的一方参与其中 答案：
D 解释：
在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
29．下列关于我国金融债的说法，错误的是（）A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行主动负债的工具 答案：
B 解释：
必须获得中国人民银行的行政许可。
30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。
A．18％B．5％C．15％D．25％ 答案：
B来
源:
31．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（）A．招标制B．指导制C．合同制D．股份制 答案：
A
32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A．国家政策B．国家信用C．国家方针D．国家信贷 答案：
B
33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。
A．固定资产投资B．私人投资C个人消费D．政府消费 答案：
C
34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）A．A股B．B股C．H股D．N股 答案：
C 解释：
A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。
N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 答案：
B 解释：
流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（）。
A．客户的资信情况B．客户的家庭情况C．交易背景情况D．担保情况 答案：
B 解释：
商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析C．非财务分析偏重于定性分析D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 答案：
D 解释：
应为非财务分析。
38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（）。
A．现钞可以随意兑换成现汇B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的 答案：
B 解释：
现钞不能随意兑换成现汇。
现汇买入价和现钞买入价往往不同。
但有些银行的卖出价却只有一觥
39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A．人民法院B．人民检察院C．公安机关D．银监会 答案：
A
40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?
（）A．股债B．企业债C．国债D．金融债 答案：
A 解释：
股票和债券是不一样的。
考试41．（）是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东 答案：
C 解释：
注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。
42．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。
A．信用本位制B．金本位制C．布雷顿森林体系D．牙买加体系 答案：
B 解释：
金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。
43．银行股东最关心的财务指标是（）。
A．资产利润率B．资本利润率C．资产利用率D．收入利润率 答案：
B 解释：
银行股东是资本的提供者。
44．银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A．全部资产B．已出现风险或即将出现风险的资产C．核心资产D．固定资产 答案：
B
45．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A．自始没有法律约束力B．自合同规定的生效日起没有法律约束力C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 答案：
D
46．社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A．政府B．个人C．企业D．国际 答案：
A
47．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。
A．经济增长B．充分就业C．汇率稳定D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长 答案：
D
48．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A．资产的高收益B．保持资产的流动性C．资产的低风险D．贷款的产业方向 答案：
B
49．民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。
A．破产能力B．破产证明C．破产清算D．破产法律 答案：
A
50．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。
A．外部监管制度B．中央银行制度C．分业经营制度D．从业人员资格认证制度 答案：
D来源:
考试大-银行从业
大-银51．判断洗钱行为的直观标准是（）A．客户身份B．客户表情C．可疑大额交易D．交易目的 答案：
D银51．判断洗钱行为的直观标准是（）A．客户身份B．客户表情C．可疑大额交易D．交易目的 答案：
D
52．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）A．监事会B．董事会C．高级管理层D．股东大会 答案：
C
53．中国银行业协会是在（）登记注册的。
A．财政部 B．民政部C．中国人民银行D．国务院 答案：
B
54．从（）开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A．1948年1月1日B．1949年10月日C．1984年1月1日D．1950年8月6日 答案：
C
55．从（）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。
A．2001B．1948C．1949D．2003 答案：
D
56．国家开发银行成立于（）年。
A．1984B．1990C．1991D．1994 答案：
D
57．中国进出口银行成立于（）年。
A．1984B．1994C．2001D．2004 答案：
B
58．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。
A．1984B．2003C．2005D．2006 答案：
A 解释：
1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。
59．农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。
A．安徽省 B．江苏省C．河南省 D．上海市 答案：
B 解释：
2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
60．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。
A．2004B．2001C．2005D．2006 答案：
D 解释：
2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。
行从业61．截至2006年12月底，共有（）家外资银行入股中资银行。
A．27B．42C．37D．26 答案：
A
62．截至2006年12月底，共有（）家外国银行在中国设立了分行。
A．27B．74C．84D．26 答案：
B
63．《金融租赁公司管理办法》于（）正式实施。
A．2006年12月1日 B．2005年12月31日C．2007年3月1日 D．2006年3月12日 答案：
C
64．外资银行营业性机构不包括（）。
A．外商独资银行 B．代表处C．中外合资银行 D．外国银行分行 答案：
B 解释：
外资银行的营业性包括外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行。
65．下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。
A．中国银行 B．招商银行C．中国工商银行 D．中国建设银行 答案：
D 解释：
中国银行2006年7月5日在上交所上市，招商银行2002年4月9日在上交所上市，中国工商银行2006年10月27日在上交所上市。
66．下列不属于中国进出口银行业务的是（）。
A．出口信贷B．提供对外担保C．办理国际银行间贷款D．发放基础建设贷款 答案：
D 解释：
发放基础建设贷款是国家开发银行的职责。
67．中国银行业不包括（）。
A．中央银行B．投资银行C．自律组织D．银行业金融机构 答案：
B
68．下列不属于中国人民银行主要职责的是（）。
A．制定货币政策 B．服务工商企业C．防范金融危机 D．维护金融稳定 答案：
B 解释：
服务工商企业现在是工商银行和其他商业银行的主要职责。
69．最早成立的政策性银行是（）。
A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国银行 答案：
A 解释：
国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年11月，中国农业发展银行成立于1994年11月。
中国银行不是政策性银行。
70．城市商业银行第一家跨省区设立分支机构是在（）年。
A．2002B．2003C．2005D．2006 答案：
D 解释：
2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分71．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）的领导下。
A．国务院B．中国银监会C．中国人民银行D．中国农业银行 答案：
D
72．全国第一家农村股份制商业银行成立于（）年。
A．1984B．2001C．2005D．2003 答案：
B 解释：
2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
73．全国第一家农村合作银行成立于（）年。
A．1984B．2001C．2005D．2003 答案：
D 解释：
2003年4月8日，我国第一家农村合作银行宁波斳州农村合作银行正式挂牌成立。
74．新中国第一家信托投资公司成立于（）年。
A．1979B．1978C．1999D．1986 答案：
A 解释：
1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。
75．下列不属于村镇银行业务的是（）。
A．吸收公众存款 B．办理国际结算C．发放贷款 D．银行卡业务 答案：
B 解释：
村镇银行只能办理国内结算，而不能办理国际结算。
76．不属于中国邮政储蓄市场定位的是（）。
A．零售业务B．中间业务C．发展创新金融产品D．支持社会主义新农村建设 答案：
C 解释：
中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
77．下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是（）。
A．秘书处B．理事会C．中小企业贷款工作委员会D．银团贷款与交易委员会 答案：
D 解释：
截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会，即法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。
78．中小商业银行包括（）。
A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．村镇银行D．农业合作银行 答案：
A 解释：
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
79．衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），下列是对GDP的表述，正确的是（）。
A．GDP是指一国（或地区）所有公民在一定时期内生产活动的最终成果B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量 答案：
B 解释：
GDP是指一国或地区所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
80．下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是（）。
A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大 答案：
A 解释：
B中应为批发价格。
消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有说是最好的。
通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响。
二、多选题1．下列属于基本存款账户的存款人的有（）。
A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人 答案：
ABCD 解释：
可以开立基本存款账户的存款人包括：
企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。
2．汇款的方式主要有（）。
A．电汇B．票汇C．信汇D．信用证 答案：
ABC 解释：
汇款的方式一般情况下有三种：
电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。
3．发行金
升级会员 