保险学原理第二版考试考前练习题.docx

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保险学原理第二版考试考前练习题

《保险学原理（第二版）》2011年4月考试考前练习题

一、单项选择题

1．保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立，（）。

A．保险人可以有条件再主张这项条件

B．保险人可以再主张这项条件

C．保险人不得再主张这项条件

D．保险人可以无条件再主张这项条件

2．车辆损失险的除外责任包括（）。

A．碰撞

B．地震

C．火灾

D．渡船风险

3．一个刚参加工作的年轻人，最需要的保险可能是（）。

A．高额的大病医疗保险

B．较高额的定期寿险

C．汽车及其他财产保险

D．职业责任保险

4．在比例再保险合同条款中，通常有保险人为维护合同双方共同利益，就有关保费收取、赔款给付、避免诉讼等事项作出决定而发生的费用由分保双方当事人共同负责的规定，该规定被称为（）。

A．过失条款

B．共命运条款

C．疏忽条款

D．责任限额条款

5．某溢额再保险合同规定，分出公司的自留额为50万元，分保额为"五线"。

那么，分入公司的最大接受额为（）。

A．25万元

B．50万元

C．200万元

D．250万元

6．（）一般不作为追求收益的资金运用对象，因为资金收益较低。

A．股票

B．政府债券

C．资金拆借

D．银行存款

7．把同时期内保险费收入的增加值与国民生产总值的增加值的比重称为（）。

A．保险需求的价格弹性

B．保险需求的收入弹性

C．平均保险倾向

D．边际保险倾向

8．责任保险主要承保被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任。

民事责任包括（）。

A．侵权责任与行政责任

B．过失责任与绝对责任

C．刑事责任与合同责任

D．契约责任与行政责任

9．我国《保险法》规定的宽限期为（）。

A．60天

B．30天

C．50天

D．90天

10．下列哪种条件下订立的合同，符合最大诚信原则（）。

A．信息充分条件下

B．以欺诈手段订立

C．以当事人双方诚信为基础

D．以要挟的手段订立的合同

11．关于保险费率的说法，下列哪一项正确（）。

A．保险费率越低对投保人越有利

B．保险费率越高对保险人越有利

C．保险费率是保险公司制定的，所以保险费率是保险公司主管决定的

D．保险费率是依据保险市场规律客观制定的

12．人寿保险的投保人交付保险费满2年，并要求解除保险合同，保险人应在接到保险合同通知之日起30天内退还保单的（）。

A．原始价值

B．初始价值

C．现金价值

D．书面价值

13．在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是（）。

A．保险价值

B．损失金额

C．保险金额

D．保险利益

14．最大诚信原则是（）的功能和作用在保险法中的体现。

A．诚实信用原则

B．自愿原则

C．公平原则

D．等价有偿原则

15．在最大诚信原则中，弃权与禁止反言约束的对象主要是（）。

A．投保人

B．保险人

C．保险代理人

D．投保人与保险代理人

16．机器损坏保险的保险标的包括（）。

A．各种模具、玻璃等零部件

B．生产运营中的机器设备

C．各种正在安装中的机器设备

D．各种电子计算机

17．计算团体人寿险的保险费时（）不用优先考虑。

A．团体人数的多少

B．保险确定的初始费率

C．团体中各成员的性别和年龄

D．各成员的保险金额

18．影响责任恢复保险费的计算的因素是（）。

A．最后净损失

B．保险价值

C．原有保险费

D．保险金额

19．由于受（）两个因素的影响，保险人不可能接受所有的保单申请者。

A．逆选择和公司承保能力

B．逆选择和业务容量

C．经营风险和公司承保能力

D．经营风险和业务容量

20．下列说法中正确的是（）。

A．保险不具有众人为一的特性

B．保险是一种控制型风险管理技术

C．风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提

D．保险分摊损失的功能与保险基金的建立毫无关系

21．对于因保险事故而受损的损余物资，一般应作如下处理（）。

A．作价折归被保险人，并在保险赔款中作相应扣除

B．作价折归保险人

C．作价折归被保险人，在保险赔款中不予扣除

D．归被保险人所有，但要补缴一定比例的保险费

22．有一个订立"5线"第一溢额再保险合同，分出公司自留额是20万元，保险金额为100万元，保险费为2万元，赔款为30万元，则分入公司的分入保费和应付赔款分别是（）。

A．0.4万元和6万元

B．0.5万元和7.5万元

C．1.6万元和24万元

D．2万元和30万元

23．当受益人先于被保险人死亡，保险金由（）领取。

A．投保人

B．被保险人

C．受益人

D．被保险人的法定继承人

24．纯粹风险所致结果是（）。

A．无损失

B．损失、无损失和盈利

C．损失和无损失

D．损失

25．有一超过2000万元以上的4000万元的船舶险位超赔再保险合同。

一次事故推定全损5500万元。

3个月后向第三者追回款项1000万元，则分入公司和分出公司实际承担的赔款分别是（）。

A．1500万元和3000万元

B．2500万元和2000万元

C．3500万元和2000万元

D．4500万元和1000万元

26．一名跳水运动员投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是1年。

在这1年中，遭遇3次保险事故中，受伤程度分别是5%、15%、80%，他一共得到的残疾给付金是（）。

A．15万元

B．20万元

C．12万元

D．0.75万元

27．与其它企业商品成本相比，保险成本具有（）。

A．稳定性

B．不确定性

C．分散性

D．专项性

28．在船舶保险中，船东利用船舶走私是被保险人违反（）的一种行为，保险人对此，而造成的损失不负赔偿责任。

A．保险利益原则

B．明示保证

C．近因原则

D．默示保证

29．被保险人在投保基本险后，一般需要选择（）附加险加保。

A．所有的

B．一种

C．两种

D．一种或几种

30．保险费率由（）两部分组成。

A．纯保险费和附加保险费

B．纯保险费率和附加保险费率

C．财产保险费和人寿保险费

D．未到期保险费和未决赔款保险费

附：

参考答案

二、多项选择题

1．某保险公司的一份船舶险溢额再保险合同，每一风险单位的自留额为200万元，分保额为3线，总承保能力为1000万元，A、B两艘船，保额分别为200万元、600万元。

下述正确的是（）。

A．分出公司承担400万

B．分入公司承担400万

C．分出公司承担200万

D．分入公司承担600万

E．双方协商确定承担的风险额

2．下列有关保险合同订立叙述正确的是（）。

A．一般由投保人向保险人提出投保要求

B．一般由保险人向投保人提出投保要求

C．一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求

D．一般由保险人予以承诺

E．一般由保险代理人代理保险人向投保人做出承诺表示

3．属于极短期意外伤害保险的险种有（）。

A．公路旅客意外伤害保险

B．游泳池人身意外伤害保险

C．团体人身保险

D．学生团体平安保险

E．索道游客意外伤害保险

4．财产保险从大类上可以分为（）。

A．财产损失保险

B．责任保险

C．信用保险

D．运输工具保险

E．火灾保险

5．损失补偿原则是保险理赔的重要原则，适用损失补偿原则的限制条件包括（）。

A．以实际损失为限

B．以保险金额为限

C．以重置价值为限

D．以保险利益为限

E．以实际价值为限

6．有一溢额分保合同，分出公司的自留额是100万元，承保金额是400万元，分入公司的分保额是5线，合同发生赔款300万元，则承担该赔款的情况是（）。

A．分出公司承担赔款75万元

B．分出公司承担赔款100万元

C．分入公司承担赔款200万元

D．分入公司承担赔款225万元

E．双方协商承担赔款

7．可以作为财产保险的保险标的有（）。

A．产成品

B．预期利益

C．权益

D．心理

E．精神

8．常见的定值保险合同包括（）。

A．海上保险合同

B．国内货物运输保险合同

C．船舶保险合同

D．意外伤害保险合同

E．健康保险合同

9．下列风险中，属于投机风险的有（）。

A．战争

B．疾病

C．市价波动

D．赌博

E．车祸

10．确立保险利益原则的意义在于（）。

A．与赌博从本质上划清了界限

B．防止道德风险的产生

C．防止客观风险的发生

D．限制保险补偿的程度

E．防止被保险人因意外事故受损

11．按保险对风险的一般分类，风险可划分为（）。

A．财产风险

B．人身风险

C．社会风险

D．经济风险

E．责任风险

12．健康保险与意外伤害保险的相同点有（）。

A．承保风险相同

B．保险标的均为人身

C．风险事故都有意外事故

D．属短期人身保险

E．都属于赔偿性质

13．下列哪些人在知道保险事故发生后，应当及时通知保险人（）。

A．投保人

B．利害关系人

C．被保险人

D．受益人

E．继承人

14．人寿保险除具有人身保险的一般特征外还具有（）等特征。

A．承保风险的特殊性

B．长期险种的储蓄性

C．保险期间的长期性

D．保险给付的补偿性

E．精算技术的特殊性

15．下列适合签订定值保险合同的标的有（）。

A．汽车

B．运输的货物

C．古董

D．土地

E．家庭财产

16．财产保险合同履行的原则有（）。

A．损失补偿原则

B．代位原则

C．分摊原则

D．近因原则

E．最大诚信原则

17．再保险监管的必要性是（）。

A．保护保险人和投保人的利益

B．减少保险费支出

C．保护再保险人的利益

D．避免赔偿发生

E．保障和促进再保险市场的发展

18．王某向甲财险公司投保了一年期普通家庭财产保险，保险有效期内由于电冰箱质量问题发生电线短路引发火灾，造成保险财产的严重损失。

事后王某向甲财险公司索赔，甲财险公司在赔偿王某后向电冰箱生产厂家行使代位求偿权的依据是（）。

A．家庭财产损失的原因属于保险事故

B．火灾是第三者即电冰箱生产厂家的产品缺陷所致

C．甲财险公司已经赔偿了王某的损失

D．王某要求甲财险公司代其行使求偿权

E．王某愿意转让追偿权

附：

参考答案

ABE

ABC

ABD

ABC

ABD

ABE

BCD

ACD

ABCE

ABCDE

ACE

ABC

三、简答题

1．保险标的有哪几类？

2．什么是业务部门？

保险公司的业务部门包括哪些？

3．简述保险合同的一般法律特征。

附：

参考答案

1.保险标的有哪几类？

解答:

（1）财产。

财产保险合同是以财产为保险标的。

（2）责任。

责任保险合同是依法应负的民事赔偿责任为保险标的，即被保险人由于侵权行为，依法对他人应承担的经济补偿或给付保险金的责任。

（3）信用。

信用保险合同是以信用作为保险标的，有信用保险合同和保证保险合同。

（4）人身。

人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的。

2.什么是业务部门？

保险公司的业务部门包括哪些？

解答:

所谓业务部门又称生产部门或营业部门，它是组织中生产和管理产品或提供服务的部门。

保险公司主要的业务部门是营销部、精算部、核保部、客户服务部、理赔部、以及投资部。

3.简述保险合同的一般法律特征。

解答:

（1）保险合同是双方或多方的法律行为；

（2）保险合同是当事人之间确定权利，义务关系的法律行为；

（3）保险合同各方当事人的法律地位平等；

（4）保险合同各方当事人必须有行为能力。

四、论述题

1.试论最大诚信原则的具体内容及在我国坚持这一原则的意义。

2.简述近因与近因原则的含义。

3.如何厘定非寿险费率？

附：

参考答案

1.试论最大诚信原则的具体内容及在我国坚持这一原则的意义。

解答:

（1）最大诚信原则的具体内容：

A．告知与说明。

又称申报，是指投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事项如实告诉保险人；一般是对合同成立前提出的要求。

B．保证，是指保险人和投保人在保险合同中约定投保人担保对某一事项作为或不作为，或担保某一事项的真实性。

一般是对合同成立后的要求。

C．弃权与禁止反言。

指合同一方当事人对已放弃的权利不可再行主张，主要是对保险人而言。

其表面很多样。

例如订立保险合同两年内，对于投保人一方非故意的误告信息，保险人有权要求合同更改或终止，但两年后，险非保险人可以证明投保人是故意误导，否则不得以误告信息为由单方终止合同；再比如被保险人遭遇风险事故后，在保险人指导下实行的避险或其他措施的后果，由保险人承担，保险人不得以该措施的后果非承保范围为由拒绝承担。

（2）我国坚持的意义：

保险人坚持这一原则，可以充分保障被保险人一方的利益，充分发挥保险的风险分摊与补偿作用；

投保方坚持这一原则，可使保险人充分了解投保人一方的风险状况，作出正确的决策，保险所有被保险人的利益。

坚持这一原则是保险业常运营的基本条件，保障消费者权益，保障保险市场能够正常发展，保障与促进国民经济发展。

2.简述近因与近因原则的含义。

解答:

1．近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。

2．近因原则就是：

在处理赔案时，赔偿与给付保险金的条件是造成保险标的损失的近因必须属于保险责任，若造成保险标的损失的近因属于保险责任范围内的事故，则保险人承担赔付责任；反之，若造成保险标的损失的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任。

只有当保险事故的发生与损失的形成有直接因果关系时，才构成保险人赔付的条件。

3．近因原则的基本含义包括下列各点：

1）若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任；

2）若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任；

3）若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。

3.如何厘定非寿险费率？

解答:

非寿险费率的厘订是以损失概率为依据的，通过计算保额损失率加均方差计算纯费率；纯费率与附加保费率之和即为毛费率。

其厘订的基本步骤为：

（一）确定纯费率。

纯费率＝保额损失率＋（－）均方差

1．计算保额损失率。

其计算公式为：

保额损失率＝赔偿金额/保险金额×1000‰

但在许多情况下，若知各年的保额损失率，则可计算平均保额损失率。

2．计算均方差。

3．计算稳定系数。

其计算公式为：

4．确定纯费率。

纯费率=保额损失率＋（－）均方差

或，=保额损失率×［1＋（－）稳定系数］

（二）确定附加费率

附加费率由费用率、营业税率和利润率构成。

其计算公式为：

附加费率=附加保费/保险金额×1000‰

通常，附加费率可根据纯保费与附加保费的比例来确定，即：

附加费率=纯费率×附加保费与纯保费的比例

（三）确定毛费率

毛费率=纯费率＋附加费率

五、案例分析题

1．某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为900万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为500万元，出险时财产实际价值为1000万元，企业抢险施救费为8万元。

试计算保险公司的赔款金额，并说明该保险是超额保险还是不足额保险。

（先列出计算公式，再计算。

公式与数值答案各一半分）。

2．某企业于1996年1月16日投保企业财产保险并附加利润损失保险，保险合同列明间接损失的赔偿期为6个月。

该企业于1996年2月1日发生火灾，营业额比上年度下降了80%经专家论证，该企业将在1997年1月底恢复正常生产。

根据该企业上年的损益表，企业上年度营业额为100万元，企业上年度的毛利润为30万元，预期企业年内营业额增长的比率为10%。

问：

（1）该企业的预期营业额。

（2）赔偿期实现的营业额。

（3）预期毛利润率。

（4）该企业由于营业额减少所形成的毛利润损失是多少？

3．某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。

后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。

经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70%；乙车主负次要责任，为70%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%），则：

（1）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

4．有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。

租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。

租期满后，租户按时退房。

退房后半个月，房屋毁于火灾。

于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。

（1）保险人是否承担赔偿责任？

为什么？

（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？

为什么？

5．某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。

若：

（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

6．某厂女工王某于2006年6月22日为贺某投保（贺某与王某为婆媳关系）。

经贺某同意后购买10年期简易人身保险15份，指定受益人为贺某之孙、王某之子A，时年12岁。

保险费按月从王某的工资中扣交。

交费一年零八个月后，王与被保险人之子B离婚，法院判决A随B共同生活。

离婚后王仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。

2009年2月20日被保险人贺某病故，4月王向保险公司申请给付保险金。

与此同时，B提出被保险人是其母亲，指定受益人A又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。

王则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人A的母亲，也是A合法的监护人，这笔保险金由她领取。

保险公司则以王某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。

问：

（1）王某要求给付保险金的请求是否合理？

为什么？

（2）B要求给付保险金的请求是否合理？

为什么？

（3）保险公司拒付理由是否成立？

为什么？

附：

参考答案

1.某保险公司承保某企业财产保险，其保险金额为900万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为500万元，出险时财产实际价值为1000万元，企业抢险施救费为8万元。

试计算保险公司的赔款金额，并说明该保险是超额保险还是不足额保险。

（先列出计算公式，再计算。

公式与数值答案各一半分）。

解答:

该保险公司的赔款=（损失金额＋施救费用）×保险金额÷保险价值

=（500＋8）×900÷1000=457.2（万元）

由于该企业财产保险的保险金额（900万元）小于保险价值（1000万元），所以为不足额保险

2.某企业于1996年1月16日投保企业财产保险并附加利润损失保险，保险合同列明间接损失的赔偿期为6个月。

该企业于1996年2月1日发生火灾，营业额比上年度下降了80%经专家论证，该企业将在1997年1月底恢复正常生产。

根据该企业上年的损益表，企业上年度营业额为100万元，企业上年度的毛利润为30万元，预期企业年内营业额增长的比率为10%。

问：

（1）该企业的预期营业额。

（2）赔偿期实现的营业额。

（3）预期毛利润率。

（4）该企业由于营业额减少所形成的毛利润损失是多少？

解答:

根据该企业上年的损益表，企业上年度营业额为100万元，企业上午度的毛利润为30万元，预期企业年内营业额增长的比率为10%，则：

（1）预期营业额：

（100万×6／12）×（1＋10%）=55万元

（2）赔偿期实现的营业额=[100万－（100万×80%）]×6／12=10万元

（3）预期毛利润率=[30万×（1＋10%）÷100万×100%=33%

（4）营业额减少所形成的毛利润损失=（55万－10万）×33%=14.85万元

3.某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。

后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。

经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70%；乙车主负次要责任，为70%，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%），则：

（1）A保险公司应赔偿多少？

（2）B保险公司应赔偿多少？

解答:

（1）A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率）

=14×70%×（1－15%）=8.33万元

（2）B保险公司应赔偿金额=乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1－免赔率）

（16＋4）×70%×（1－15%）=11.9万元

4.有一承租人向房东租借房屋，租期10个月。

租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。

租期满后，租户按时退房。

退房后半个月，房屋毁于火灾。

于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。

（1）保险人是否承担赔偿责任？

为什么？

（2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？

为什么？

解答:

（1）保险人不承担赔偿责任。

因为承租人对该房屋已经没有保险利益。

（2）房东不能以被保险人的身份索赔。

因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。

5.某企业投保企业财产保险综合险，保险金额80万元，保险有效期间从1999年1月1日至12月31日。

若：

（1）该企业于2月12日发生火灾，损失金额为40万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（2）5月18日因发生地震而造成财产损失60万元，保险事故发生时的实际价值为100万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

（3）12月18日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失70万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为70万元，则保险公司应赔偿多少？

为什么？

解答:

（1）保险公司赔偿金额=损失金额×保险保障程度=40×80/100=32万元。

因为该保险为不足额保

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