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银行短信系统解决方案

银行短信系统解决方案书

前言…………………………………………………………………….2

第一部分银行短信整合应用服务系统…………………………3

第二部分技术经验………………………………………………10

第三部分短信业务………………………………………………13

第四部分职责划分………………………………………………24

第五部分保密条款………………………………………………26

第六部分技术支持………………………………………………26

前言

随着互联网【Internet】与移动电话的普及，运用各项移动技术发展移动增值服务，已成为企业提升客户服务品质、建立市场竞争优势的重要手段之一。

在各项移动技术的发展中，短消息【ShortMessages】的加值应用尤其受到企业界的关注与欢迎。

根据市场调查显示，全球每月有超过三十亿条短消息在各项移动通讯装置上传送，使用量并不断以倍数成长，如何运用如此庞大可观的流量创造商机，已成为各行各业不可忽视的一个重要课题。

第一部分　银行短信整合应用服务系统

1.1系统架构

【短消息整合应用服务系统】系指通过我公司所提供的短消息发送平台与网络，银行利用该平台网络实时【RealTime】或批次【Batch】地发送相关短信息予其银行客户的服务系统。

短消息整合应用服务系统采用三层Browser/Server体系结构，满足各种业务处理及数据存储等现代分布式应用的需求，将Internet、客户机/服务器和PC逻辑处理计算模式集成为一体的网络分布式应用体系结构。

【短消息整合应用服务系统】架构简化图如下：

SMSHUB

【银行短信整合应用服务系统】主要系统成员包含如下：

●业务逻辑处理系统

业务逻辑处理与数据库服务系统主要功能：

实现与银行短消息业务相关的业务逻辑处理从而生成相应的短消息内容实体、储存所有发送信息、保存客户资料、并将所需发送的短消息推送到短信发送系统等。

◆让业务逻辑处理的接收模块将从主机系统或信贷系统推送到本系统的数据进行筛选、拆分、匹配、组合并保存相关信息，业务逻辑处理的发送模块将本系统的信息资料推送到短信系统进行发送，并储存SMSHUB返回的处理结果。

◆储存每一历史交易资料以利用该系统的管理模块查询、制作报表等工作。

◆依据银行的储户、信用卡持有者的客户基本资料进行逻辑处理，然后再由短信发送系统发送到特定对象的手机上。

●短信发送与数据库服务系统

短信发送系统的主要功能：

把从业务逻辑处理与数据库系统中推送过来的短消息实时地发送到SMSHUB上。

◆本系统为多线程（Multithreading）处理之应用程序架构系采用JAVA技术为系统应用之基本框架。

◆信息接收模块负责接收来自业务逻辑处理与数据库系统中推送过来的短消息。

◆信息发送模块负责将短消息发送到SMSHUB上。

并将从SMSHUB上返回结果推送到业务逻辑处理与数据库系统保存发送结果。

◆当有线通讯链路出现问题，或者连续多次发送不成功时，信息发送模块会自动使用无线备份链路MobileStation发送信息，保证关键信息及时发送。

系统模块关系图：

1.2系统实现

整个系统实现采用高可用性双机群集结构和分布式处理机制，通过采用高端操作系统和数据库系统，提供24x7不间断服务。

系统群集结构如下：

SMSHUB

逻辑处理系统部分采用动态负载平衡群集，正常情况下，两台服务器自动分担任务，提高处理速度；如果其中一台机器出现故障，另外一台机器将接管所有任务，保证服务不会中断。

短信发送与数据库服务系统采用共享磁盘阵列结构，数据库内容存放在一个RAID5磁盘阵列里面，保证数据完整性和系统可用性的同时，也可以通过负载均衡提高系统处理能力。

系统整合架构如下：

1.21　硬件实现

我方建议银行的短消息整合系统的硬件基本配置如下（共有四台服务器）：

I）短信发送与数据库服务系统的硬件基本配置

COMPAQDL380G2PackagedCluster

●2台DL380G2服务器

硬件配置：

1.26GHzIntelPentiumIIICPU

512MB133MHzECCSDRAM

18GBHDD

DualChannelSmartArray5iwith32MBCache

32XCD-ROM

10/100MLANCard

450WPower

软件配置：

Windows2000AdvancedServer（25Licences）X2

SQLServer2000（MOP+10Licences）X2

●一台SmartArrayClustersharedstorage

36GBHDDX3

II）业务逻辑处理系统的硬件基本配置

2台COMPAQDL360服务器

硬件配置：

1.26GHzPentiumIIICPU

512MBMemory

18GBHDD

SmartArray431

32XCD-ROM

10/100MLANCard

软件配置：

Windows2000AdvancedServer（25licenses）

1.22　软件实现

在业务逻辑处理与数据库服务系统和短信发送系统的软件实现均采用Java+J2EE技术为系统应用的基本框架，并使用多线程（Multithreading）处理应用程序架构体系。

数据库系统采用MicrosoftSQLServer2000。

1.23与其它系统的接口（正在研发）

OA系统的接口

为了达到最佳的效果，我们的系统将提供与办公自动化系统的高度集成，并提供其它相关技术的集成，通过系统的高度集成，在任何场合，使作多种设备都可以完成原来只能在办公室里才能完成的工作。

通过与LotusNotes/Domino的高度集成，在办公自动化系统中信息量不大，对及时性要求比较高的信息和流程都可以通过短信息来进行通知和处理。

电子邮件：

在邮件发送的同时，给接受者的手机发送一条短信息，短信息内容含邮件主题，通过手机的短信息的回复，接受者可以对接受的邮件进行简单的答复。

金卡网络错帐调整：

原来的金卡网络错帐调整时的期限是两个星期，储户在两周后可以通过自助打折服务确认错帐是否调整是否成功，现在可以在调整结束后立刻给储户一个通知。

错帐调整已经处理完成，转入（退回）金额。

待办事宜，可以设定待为事宜提醒，在设定的提醒时间前提醒你要完成的事宜，在事宜完成后通过回复这条短信息，系统自动更新侍办事宜的状态。

督办事宜，你需要督办的事宜，通过短信息给出你的意见，系统自动将你的意见传给相关人员。

通知，对于简短的通知，系统自动通过短信息发送到用户的手机，例如会议通知等。

报告审批，别人发给的报告，你可以通过短信息及时给出自己的审批结果。

通过短信息系统你可以现实办公自动化的移动化，没有固定的办公地点，及时解决各种问题。

如公文的批阅、会签、签发、驳回、各种流程的处理。

与FAX服务器接口

对于信息量比较大的通知，公文，申请、电子邮件等短信息只能给出主题，具体的内容则可以通过FAX的方式及时得到，在手机的通知信息上回复FAX传真机号码你可以在你指定的传真机上得到你想要的电子邮件、公文、申请、通知，你还是可以通过回复收到的短信息给予处理。

与ASR（自动语音识别）服务器接口

同样，信息量大的的通知，公文，申请、电子邮件，不仅可以通过FAX得到，你也可以打个电话进去听，并通过相关关键字进行处理。

各种技术的整合，你会突然发现原来很难处理的问题容易处理了，以前必须压很久才可以处理的工作现在几分钟就解决了，原来要等很久才能知道结果的申请、公文、报批几分钟就有结果了。

新的技术给予人类方便。

第二部分技术经验

本公司长期致力于企业移动应用解决方案的研究和开发，积累了丰富的软件开发和管理经验。

我们有全套正规的开发管理流程和测试流程，每个专案都会成立专案负责小组，小组的每个成员都有清晰的职能和汇报渠道，保证项目的顺利实施。

1项目组织图

2人员与职责

⏹项目负责人（项目负责人）

职责：

●对项目之管理负全部之责任。

●监督项目品质系统并搜集分析各种品质资料与必要改进事项，以为目标达成与未来改进之参考。

●依据合约规范，整合及审核「项目需求报告书」，并提交客户。

●建议书（Proposal）与工作说明书（SOW）之编拟。

●项目计划（ProjectPlan）编订与时程管制。

●需求报告（Survey/FunctionReport）之最终审核。

●项目文件管制。

●督导项目测试计划（TestingPlan）之运作。

●项目人员设备与整体开发环境之安排与督导。

●协调有关单位解决品质问题。

●产品合格与否之裁定。

●矫正措施执行成效评估。

●审核及认可整体测试报告（Testingreport）。

●计划与执行售后服务工作。

●依各项技术需求/功能，指派适当员工接受教育训练。

●对其所属员工依其经验或其受训结果审定其技能是否合格。

●项目负责人得视需求/功能指定系统分析师协助并代理其部份责任并以项目组长称之，以有效执行项目服务，并达到人员培养的目的。

⏹项目经理（项目经理）

职责：

●协助并代理项目负责人以下之部份责任。

●项目计划（ProjectPlan）编订与时程管制。

●需求报告（Survey/FunctionReport）之审核。

●项目文件管制。

●督导项目测试计划（TestingPlan）之运作。

●项目人员设备与整体开发环境之安排与督导。

●协调有关单位解决品质问题。

●产品合格与否之裁定。

●矫正措施执行成效评估。

●审核及认可整体测试报告（Testingreport）。

●计划与执行售后服务工作。

⏹系统设计及整合组

职责：

●依项目负责人之指派，于期限内完成此系统分析及设计的工作。

●依指派之范围负责收集客户需求/功能，并将需求/功能分析后作成「项目需求报告书」。

●对「应用软件问题单」负责分析，订定修改规格，预定完成时间。

●负责测试结果之认可。

●共同执行整体测试、并主导制作整体测试报告。

●交易个别处理开发及测试

●管理系统设计开发

●手册及文件制作

●教育训练

第三部分　短信业务

3.1　银行短信业务

3.11　对公业务

A）不须约定的短信通知服务

SMS业务代码

提示内容

备注

贷款到期提示

贷款行、贷款到期日、贷款余额、截止到期日贷款应付利息

额度到期提示

额度批准行、额度到期日、剩余额度

承兑到期通知

承兑行、承兑到期日、票面金额、票据编号

信用证到期提示

开证行、期限类型、信用证到期日、信用证金额、信用证号码

保险到期提示

保险种类、保险到期日、保单号码、保险公司名称

贷款证年审提示

年审受理期间

存款到期提示

存款行、存款类型、

贷款逾期提示

贷款行、贷款品种、逾期发生日期、逾期金额、罚息利率

欠款催收通知

贷款行、贷款品种、欠本金额、欠利息金额、罚息利率

利率变动通知

贷款行、贷款品种、变动前利率、变动后利率、利率变动原因

帐户存款不足提示

贷款行、贷款品种、本期扣款金额、扣款日期

国债兑付提示

退票信息通知

退票行、退票原因、退票日期

B）须约定的通知服务

SMS业务代码

提示内容

备注

帐户余额通知

由客户自行约定每月一次、每周一次、每日一次

大额交易通知

客户可自行设定通知金额

签发空头、印鉴不符支票提示

支票号码、支票金额

取回单、对帐单提示

有电子回单箱的网点

C）客户通过系统外部的市场平台自定义的通知服务

SMS业务代码

提示内容

备注

本行新产品介绍

经办行、新产品名称、产品适应的客户群特征、本行网址、本行咨询电话

本行服务创新介绍

经办行、创新内容简介、本行网址、本行咨询电话

个人财经信息

个人投资信息

D）为优质客户定制的个性化服务内容推介

客户经理专门为特定客户收集的对该客户可能有影响的特定信息或客户经理专门为特定客户定制的业务产品信息，以及客户经理对特定客户的营销辅导信息。

E）礼节性问候信息

经办人的生日问候祝福。

3.12　个人业务

A）不须约定的短信通知服务

SMS业务代码

提示内容

备注

贷款到期提示

贷款行、贷款到期日、贷款余额、截止到期日贷款应付利息

额度到期提示

额度批准行、额度到期日、剩余额度

保险到期提示

保险种类、保险到期日、保单号码、保险公司名称

存款到期提示

存款行、存款类型、存款单/折/卡号码、存款到期日

贷款逾期提示

贷款行、贷款品种、逾期发生日期、逾期金额、罚息利率

欠款催收通知

贷款行、贷款品种、欠本金额、欠利息金额、罚息利率

利率变动通知

贷款行、贷款品种、变动前利率、变动后利率、利率变动原因

帐户存款不足提示

贷款行（或代扣费单位）、贷款品种（或代扣费项目）、本期扣款金额、扣款日期

按揭贷款月结单

贷款行、贷款品种、扣款日期、扣款金额、扣款帐号

国债兑付通知

购入银行、国债种类、兑付日期、需要的证件种类

信用卡透支信息提示

开卡行、信用卡名称、统计截止日、透支余额、透支时间、计息开始日、利率

透支免息截止日前提示

吞留卡领取通知

领取地点

退款到帐通知

退款原因（ATM/POS等）、退款金额、到帐日期

本行新增特约商户信息

银行名称、签约商户名称、商户服务信息介绍

B）须约定的通知服务

SMS业务代码

提示内容

备注

帐户余额通知

由客户自行约定每月一次、每周一次、每日一次

大额交易通知

客户可自行设定通知金额

代发工资到帐通知

到帐日期、金额

代扣费成功通知

扣费项目、扣费日期、扣费金额

C）客户通过系统外部的市场平台自定义的通知服务

SMS业务代码

提示内容

备注

本行新产品介绍

经办行、新产品名称、产品适应的客户群特征、本行网址、本行咨询电话

本行服务创新介绍

经办行、创新内容简介、本行网址、本行咨询电话

个人财经信息

个人投资信息

D）为优质客户定制的个性化服务内容推介

E）礼节性问候信息

客户的生日、法定节假日的祝福。

附加说明：

上述的对公业务、个人业务的短消息通知服务均由银行自定和内部商讨决定。

3.13　数据传输

1）传输方式

从主机系统到短信系统（SMSServer）采用TCP/IP传输协议。

2）数据格式

经双方协商，不论是从主机系统，还是从信贷系统向短信系统（SMSServer）推送的短消息内容均依照2.11章节和2.12章节所述一一对应，如下表所示：

注：

①SMS业务代码银行自定，我方暂定SMS业务代码为10个字节；

②从主机系统或信贷系统向短信系统推送短消息内容的数据格式由我方拟定，见附表一所示；

3.14　银行帐号划分

网点号（3位）+业务种类（2位）+顺序号（6位）+校验位或子户（2位）

注：

１、网点号3位：

为分支机构代号，按网点顺序排序。

２、业务种类号2位：

原则上根据7大类会计科目代号的首位进行编排，为便于计算机规范处理外部业务，特设存款类、贷款类、储蓄活期和储蓄定期四个业务种类，专用于处理外部业务。

01――　资产类（不含贷款类科目及应收利息科目）

02――　负债类（不含存款类科目）

03――　资产负债共同类

04――　所有者权益类

05――　损益类

06――　表外科目

07――　备忘科目

2x――　对公活期存款类，主要有201、217、221、234、235、236、243、406407（总行开立的支行备付金户）共9个科目组成

3x――　对公定期存款类，主要有205、221、234、235、236、406共6个科目组成

6x――　贷款类，主要有123、124、125、126、127、128、129、130、133、406共10个科目组成

8x――　储蓄活期存款类，主要有211科目

9x――　储蓄定期存款类，主要有215科目

2x~9x业务种类与科目对应表详见下表：

业务种类与科目对应表

业务种类号

种类说明（种类名称）

科目号

活

期

存

款

类

活期存款

201

信用卡存款

217

财政性存款（活期）

221

同业清算存款（活期）

234

同业一般存款（活期）

235

境外同业存放款项（活期）

236

应解汇款及临时存款

243

委托存款（活期）

406

系统内往来（活期）

407

定

期

存

款

类

定期存款（定期）

205

财政性存款（定期）

221

同业清算存款（定期）

234

同业一般存款（定期）

235

境外同业存放款项（定期）

236

委托存款（定期）

406

系统内往来（定期）

407

贷

款

类

短期信用贷款

123

短期保证贷款

124

短期抵押质押贷款

125

中长期信用贷款

126

中长期保证贷款

127

中长期质押抵押贷款

128

贴现

129

应收利息

133

委托业务

406

活期

储蓄

存款

活期储蓄存款

21101

定活两便储蓄存款

21102

个人活期支票储蓄存款

21103

其它活期储蓄存款

21104

定期

储蓄

存款

整存整取／定期定额

21501

零存整取

21502

存本取息

21503

大额可转让存单

21505

定存活取

21506

通知存款

21506

3.15　银行网点号与网点名称对照表举例

网点号

网点名称

002

XX支行

003

XX支行

004

XX支行

005

XX支行

006

XX支行

007

XX支行

008

XX支行

009

XX支行

010

XX支行

011

XX支行

013

XX支行

014

XX支行

015

XX支行

016

XX支行

017

XX支行

3.16　银行摘要码

摘要码

摘要说明

摘要码

摘要说明

441

电费

843

股东服务费

451

管道煤气费

866

代收学费

461

水费

871

社会保险费

462

排水费

872

医疗保险费

601

市内电话费

873

失业保险费

602

长途电话费

886

代收税

603

移动电话费

888

楼宇按揭

604

数据业务费

901

代收国税

605

线路月租费

902

代收地税

606

代维费

911

有线电视费

607

数据通讯业务费

928

口岸扣款费用

608

网络信息费

929

口岸建设服务费

842

电梯维修保养费

930

口岸管理费

991

工商行政管理费

992

商检费

999

代发工资

3.17　货币代码与货币名称对照表

货币代码

货币名称

RMB

人民币

USD

美元

GBP

英镑

DEM

德国马克

HKD

港币

JPY

日元

FRF

法国法郎

3.18　交易代码表

交易代码

交易名称

B/F

承前册

COR

冲销补正交易

999

代发薪交易

CSH

现金交易

INT

利息

TRS

转帐交易

ATT

自动转存定期

ANX

补登折合并

3.19SMS业务代码

1、短信息系统业务代码的构成：

第一位：

0表示不需约定的业务，1表示需约定的业务，2表示客户通过系统外部的市场平台自定义的通知服务，3表示客户经理为客户定制的个性化服务内容推介，4表示礼节性问候信息；

第二位：

根据通知的信息是否与银行业务有关来分，0表示与银行业务系统无关的综合信息、产品介绍、问候信息等，1表示与银行业务系统相关的帐务信息，如存贷款到期提示等；

第三位：

根据服务对象分，1表示个人用户，2表示公司用户；

第四、五位：

表示具体的业务种类顺序号。

对公业务

提示主题

业务代码

贷款到期提示

01201

额度到期提示

承兑到期提示

01202

信用证到期提示

保险到期提示

贷款证年审提示

存款到期提示

01203

贷款逾期提示

01204

欠款催收通知

01205

利率变动通知

01206

帐户存款不足提示

01207

国债兑付提示

退票信息通知

帐户余额通知

11201

每日帐户余额通知

11201d

每周帐户余额通知

11201w

每月帐户余额通知

11201m

大额交易通知

11202

签发空头、印鉴不符支票提示

取回单、对帐单提示

本行新产品介绍

20201

产业信息

20202

行业信息

20203

金融信息

20204

个人业务

提示主题

业务代码

贷款到期提示

01101

额度到期提示

保险到期提示

存款到期提示

01102

贷款逾期提示

01103

欠款催收通知

01104

利率变动通知

01105

帐户存款不足提示

01106

按揭贷款月结单

01107

国债兑付通知

信用卡透支信息提示

吞留卡领取通知

退款到帐通知

本行新增特约商户信息

00101

帐户余额通知

11101

每日帐户余额通知

11101d

每周帐户余额通知

11101w

每月帐户余额通知

11101m

大额交易通知

11102

代发工资到帐通知

11103

代扣费成功通知

11104

2、短信息系统的统计报表：

（一）根据业务类型统计（月报）

服务对象

业务类型

结算业务

信贷业务

国际业务

公用信息

其他个性化信息

个人用户

公司用户

（二）根据是否约定（月报）

服务对象

客户的约定方式

不须约定

须约定

客户经理订制

礼节问候

个人用户

公司用户

第四部分　职责划分

为了能顺利地完成和实现银行短消息整合应用服务系统，本公司（称为甲方）需要银行（称为乙方）相关部门的通力合作和配合。

为了使银行短消息应用服务系统得到完善的实施，双方的工作职责划分拟定如下：

甲方的工作职责体现在：

（Ａ）短消息应用服务系统采用三层式Br

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