互联网金融研究——以阿里巴巴金融业务为例.docx

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专业学位硕士

吕建志

互联网金融研究

2014

专业学位硕士学位论文

互联网金融研究——以阿里巴巴金

融业务为例

吕建志

二○一四年六月

1

分类号 密级

UDC

专业学位硕士学位论文

互联网金融研究——以阿里巴巴金融业务为例

吕建志

专业学位名称 金融硕士

指导教师 曾海舰副教授

论文答辩日期2014年5月26日 学位授予日期

答辩委员会主席 秦建文教授

III

广西大学学位论文原创性和使用授权声明

本人声明所呈交的论文，是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。

除已特别加以标注和致谢的地方外，论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的研究成果，也不包含本人或他人为获得广西大学或其它单位的学位而使用过的材料。

与我一同工作的同事对本论文的研究工作所做的贡献均已在论文中作了明确说明。

本人在导师指导下所完成的学位论文及相关的职务作品，知识产权归属广西大学。

本人授权广西大学拥有学位论文的部分使用权，即：

学校有权保存并向国家有关部门或机构送交学位论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅，可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索和传播，可以采用影印、缩印或其它复制手段保存、汇编学位论文。

本学位论文属于：

□保密，在 年解密后适用授权。

□不保密。

（请在以上相应方框内打“√”）

论文作者签名：

日期：

指导教师签名：

日期:

作者联系电话：

电子邮箱：

互联网金融研究——以阿里巴巴金融业务为例

摘要

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的产物，依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具，实现资金融通的一种新生态金融，其内涵和外延还在不断的扩展中。

目前阿里巴巴在互联网金融领域的创新非常具有代表性，其支付宝、阿里小微贷款、和余额宝分别代表互联网金融的三种不同模式。

第三方支付由过去主打线上支付到如今重点发展移动支付，越来越多的向线下业务转移，动摇了银行支付中介的地位；余额宝作为货币市场基金的一种，以其极低的门槛，超强的流动性，非常简便的流程，吸引了无数人“存款搬家”，让理财观念深入千家万户；阿里小微信贷成本低、效率高、风控优，支持越来越多的小企业顺利拿到贷款，为解决小微企业贷款难题提供了新思路。

互联网金融的快速发展对传统金融行业，尤其是银行业的冲击也越来越大，并逐渐改变着整个金融行业的格局。

互联网金融是随电子商务的发展诞生的，本文以阿里巴巴互联网金融业务案例为切入点，先介绍阿里巴巴及阿里金融基本情况，在分析案例，包括涉足金融的背景原因、每种模式的发展状况、优缺点等等。

通过对阿里巴巴每种金融模式的分析，综合到一起，进一步延伸探讨了互联网金融和商业银行的关系，得出两者既相互竞争，又需加强合作的结论。

最后，对互联网金融发展的影响意义，存在的问题及解决措施做了初步探讨,对未来互联网金融发展前景给出了判断。

关键词：

互联网金融商业银行电子商务阿里巴巴

V

STUDYONTHEINTERNETFINANCE--AlIBABAFINANCINGASANEXAMPLE

ABSTRACT

TheInternetFinance,aproductofacombinationoftraditionalfinancialindustryandtheInternet,isanewfinancialecologywhichreliesonpayment,cloudcomputing,socialnetworking,searchengineandotherInternettoolstorealizetheaccommodationoffunds.Itkeepsexpandingitsconnotationsandextensions.CurrentlyAlibaba’sinnovationintheInternetfinancefiledagreatrepresentation,anditsAlipay,AliSmallCreditandYuebao（amoney-marketfundpromotedbyAlipay）respectivelyrepresentsthreedifferentmodesofInternetfinance.Third-partypayment,frompreviousonlinepaymenttoemphasisofmobilepayment,hasgraduallytransferredtoofflinebusinesses,andthishasshockedthepaymentintermediarypositionofthebank;Yuebao,asonekindofmoneymarketfund,hasattractedmillionsofpeopleto"movetheirdeposit"withitsextremelylowthreshold,superiormobilityandverysimpleprocesses,andithaspromotedfinancialmanagementconceptstothousandsoffamilies;AliSmallCreditissupportingmoreandmoresmallbusinessestosuccessfullygetloanswithitslowcost,highefficiencyandsuperiorriskcontrol,andithasprovidedanewideatosmallandmicroenterprisesforsolvingtheproblemofloans.TherapiddevelopmentofInternetfinancehasbroughtgrowingimpactsontraditionalfinancialindustry,especiallythebankingbusiness,anditischangingthepatternoftheentirefinancialindustry.TheInternetfinancewasbornalongwiththedevelopmentofelectroniccommerce,thusthispapertakestheInternetfinancialbusinessofAlibabaasabreakthroughpoint:

firstintroducesthebasicsituationsofAlibabaandAlifinance,andthenanalyzesthecase,includingthebackgroundofgettinginvolvedinfinancialindustry,thedevelopmentstatusofeachmode,advantagesanddisadvantages,andsoon.ThroughtheanalysisofeachfinancialmodelofAlibabaandintegrationoftheresultstogether,thispaperfurtherdiscussestherelationshipbetweenInternetfinanceandcommercialbanks,andmakesaconclusionthattheynotonlycompetewitheachother,butalsoneedtostrengthentheircooperation.Finally,thispaper

carriesoutsomepreliminarydiscussionsaboutthesignificanceoftheInternetfinancedevelopment,existingproblemsandsolutions,andputforwardstheprospectsofthedevelopmentofInternetfinance.

KEYWORDS:

InternetfinancialelectroniccommercialbanksAlibaba

目 录

摘要 I

ABSTRACT II

第一章绪论 1

1.1研究的背景及意义 1

1.2国内外研究现状 2

1.2.1国内研究现状 2

1.2.2国外研究现状 2

1.3研究方法、主要内容及创新之处 3

1.3.1研究方法 3

1.3.2主要内容 3

1.3.3本文创新之处 4

第二章阿里巴巴金融业务介绍 5

2.1阿里巴巴介绍 5

2.1.1阿里巴巴生态系统布局 5

2.1.2阿里巴巴金融布局 6

2.2阿里巴巴互联网金融业务模式 8

2.2.1第三方支付模式—“支付宝” 8

2.2.2网络贷款模式—“阿里小微贷款” 9

2.2.3网络理财模式—“余额宝” 12

第三章阿里巴巴互联网金融分析 14

3.1阿里巴巴涉足金融业的原因分析 14

3.2阿里互联网金融模式分析 15

3.2.1支付宝分析 15

3.2.2阿里小贷分析 15

3.2.3余额宝分析 19

3.3阿里巴巴与商业银行的关系分析 23

3.3.1全面入侵商业银行的传统领地，竞争加剧 23

3.3.2尚无法取代商业银行，挑战与机遇并存 24

第四章互联网金融发展影响、存在的问题及应对措施 26

4.1互联网金融发展影响 26

4.1.1促进金融普惠化发展 26

4.1.2加速传统金融机构转型 26

4.1.3倒逼金融市场化改革 27

4.1.4提升金融监管要求 27

4.2面临的问题 28

4.2.1互联网金融法规缺位 28

4.2.2互联网金融业务风险显现 28

4.2.3互联网金融监管体系不健全 28

4.3措施及建议 29

4.3.1制定互联网金融领域法律法规及管理办法 29

4.3.2提升对互联网金融风险的防范能力 30

4.3.3构建互联网金融监管体系 30

4.3.4加强互联网金融复合型人才培养 30

4.3.5促进电子商务与传统金融的优势互补 31

第五章结语 32

参考文献 33

致谢 35

广西大学金融硕士学位论文

互联网金融研究——以阿里巴巴金融业务为例

第一章绪论

1.1研究的背景及意义

作为互联网技术和金融相结合的产物,互联网金融成为了一个新的行业。

自从20世

纪90年代中期开始，我国的网络金融就开始