中国银行营业网点服务规范版.docx

中国银行营业网点服务规范版.docx

《中国银行营业网点服务规范版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国银行营业网点服务规范版.docx（28页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

中国银行营业网点服务规范版

中国银行营业网点服务规范

（2010年版）

第一章总则

第一条为建设国际一流银行，实现服务的规范化、标准化、统一化，全面提升营业网点文明优质服务水平，特制定本规范。

第二条本规范包括营业网点的服务管理、营业环境、服务设施、服务礼仪、员工服务、客户投诉处理等内容。

第二章营业环境

第三条外部环境

营业网点外部机构标识（门楣、行标、署名、灯箱、标牌、营业时间牌、外币兑换标识牌、残疾人服务标识）的制作、排列、使用的字体、颜色、比例等，必须规范、统一，符合《中国银行机构形象设计手册》及《中国银行网点形象标准化手册》要求。

机构标识、地面，以及ATM机等附属设施应保持整洁，无损坏、无污渍，无乱张贴。

网点门前应保持良好秩序，地面卫生整洁、车辆摆放有序，无乱设摊点。

网点门楣应统一安装LED显示系统，一般不悬挂业务宣传横幅。

网点外部应设置残障人士无障碍通道，并设置标示牌（服务提示牌）。

第四条内部环境

网点内部设施应按《中国银行网点形象标准化手册》标准统一配置。

厅堂内灯光、色调和谐，布置美观，门窗、柜台玻璃、柜台台面、地面洁净。

区域内桌椅、沙发以及各种硬件设施整齐协调，整洁无破损，无杂物摆放，玻璃门应有明显的防撞条。

营业网点《金融许可证》、《营业执照》及营业范围、主要负责人的《公示》等证件必须齐全，并装框挂置在封闭式柜台内墙面醒目位置，负责人调离后，《营业执照》等证件的负责人名称必须及时更换。

摆放绿色植物的保持无灰尘、无枯叶，柜台上不放置花卉植物，清洁工具放置在客户视线以外的位置。

宣传广告，产品广告、通知等张贴在统一的宣传告示牌上，广告内容无重复，过期或污损的广告、告示要及时清除或更换。

节日或庆典期间用以美化环境的所有装饰，应在节后20天内拆除。

服务窗口（柜台）、服务项目、服务指示牌和供客户使用的自助设备等凡有中文标识的均应有英文（或其他外语、当地少数民族语种）对照，并确保无语法及拼写错误。

工作区域内，桌面不摆放与业务无关的物品，业务所需物品应摆放整齐、便于操作，业务处理完毕后应及时整理归位，保持桌面整洁有序。

工作区域在客户视线内无任何私人物品（含手机、茶杯、手提包和衣服）摆放，椅子靠背不挂有衣物。

第三章服务设施

第五条咨询服务区

设施

标准

1、柜台分布指南

设置柜台分布指南，标识明晰、易懂。

2、大堂服务人员工作台

摆放大堂经理牌；客户视线内无杂物，保持清洁。

3、客户排队叫号机

保持干净整洁、使用正常；语音播报和机打号有中英文。

4、客户意见簿

完好有空页、有页码编号，客户意见须及时答复。

5、95566咨询服务电话

设置95566咨询服务电话，并有中英文使用说明。

6、宣传折页架

宣传折页应整齐摆放在格式统一的宣传折页架内，失去时效的应及时更换。

第六条营销信息发布区

设施

标准

1、组合式营销墙

设置多媒体等离子电视机、海报栏、海报折页架；营业时间电视机正常播放，海报折页摆放整齐，内容符合时效。

2、营销展示柜

产品、礼品摆放整齐有序，不得空置。

3、网上银行

供客户使用、体验网上银行的电脑终端正常运行，并保持屏幕和键盘洁净。

4、沙发、椅子

供客户休息的沙发、椅子摆放整齐无灰尘。

第七条客户休息等候区

设施

标准

1、沙发、椅子

沙发、椅子须摆放整齐，无卫生死角，地面不得有纸屑污物，垃圾桶不得漫溢。

2、灯箱及挂墙式海报折页架

宣传折页应整齐摆放在格式统一的宣传折页架内，失去时效的应及时更换，灯箱无灰尘污渍。

3、等离子电视机

营业时间电视机正常播放。

4、填单台

凭条摆放整齐有序，有客户填写范例。

5、点钞机

保持机器状态使用正常，并在有效监控范围内。

6、饮水机

设置饮水机或投币式饮料机，有饮用水和纸杯，保持清洁。

7、报刊架

报刊及时更新，方便客户取阅。

8、利率牌价显示屏

使用正常，利率、汇率、基金和纸黄金实时价格、时间等信息显示准确，保持清洁。

9、业务收费标准牌

应统一制作，信息准确，字迹规范，及时更新。

10、植物花卉

配置植物花卉，保持无灰尘、无枯叶，无水渍。

第八条开放式柜台服务区

设施

标准

1、柜台

1、摆放的电脑显示屏、键盘、磁条读写器、笔盒、传票和凭证、计算器、电话必须整齐有序，避免将有碍美观的物品暴露在客户视线内；2、印章置印章盒内并放入抽屉，尾箱摆放在员工柜台下；3、打印的报表、文件资料放置橱柜内，橱柜门和保险柜随时关闭；4、桌面上保持干净，不得有印泥渍；5、应设置营销宣传架。

2、星级柜员牌

设置星级柜员牌，保持清洁、使用正常。

3、电子回单柜

电子回单柜清洁，使用正常。

第九条封闭式柜台服务区

设施

标准

1、客户柜台（柜台外）

1、客户办理业务的柜台放置密码键盘、星级柜员牌和签字笔，保持清洁并正常使用；2、柜台业务标识牌应统一规范；

3、星级柜员牌保持清洁、使用正常。

2、员工柜台（柜台内）

1、工作区内的电脑终端、键盘、磁条读写器、计算器摆放整齐统一；2、印章和硬币放入办公桌内；3、点钞机上显示计数的一面须朝向客户；4、现金、重要空白凭证摆放在带锁的抽屉或尾箱内，并处于监控之下；5、工作区域内无任何私人物品（含手机、茶杯、手提包和衣物）；6、打印机、复印机、扎钞机、纸张、扎钞绳摆放整齐。

3、一米线、导向护栏

一米线标识清楚（设置叫号机的也应设置一米线），导向护栏整齐清洁。

第十条理财中心（理财服务区）

设施

标准

1、理财经理室（区）

1、办公桌放置电脑显示屏和电话，桌面物品整洁，客户视线内不放置私人物品；2、名片盒面对客户摆放在合适位置；3、桌上应放置风险提示、营销宣传资料以及与环境相协调的装饰物。

2、茶吧、饮水机

设置茶吧的，有茶水和饮品供应；设置饮水机的，有饮用水和纸杯，保持清洁。

3、营销展示柜

产品、礼品摆放整齐有序，不得空置。

4、客户休息等候区

1、外网电脑保持网络畅通，屏幕和键盘洁净；2、供客户休息的沙发、椅子摆放整齐无灰尘；3、理财中心设置等离子电视。

第十一条自助服务区

设施

标准

1、自助设备

自动取款机、存取款一体机、多功能自助终端、多媒体查询机等使用正常，设置统一的中英文对照双语界面提示，粘贴的受理标识全面、整洁无损，无其它不符要求的张贴。

设有垃圾桶，地面保持清洁。

2、95566客服电话、对讲机、监控

设置95566客服电话，远程对讲机、远程监控使用正常。

3、自动玻璃门

自动玻璃门贴有醒目的防撞条。

第十二条辅助功能区

设施

标准

1、卫生间和卫生器具

设置卫生间指示牌，卫生间清洁、无异味，卫生器具能正常使用，消耗品保持供给。

2、员工茶具

摆放整齐，保持清洁。

3、客户接待室

客户接待室清洁，有饮水、休息等设施，室内灯光柔和，墙面布置温馨。

4、安全防范设施

监控、报警系统、消防器材、通勤门、防盗门窗、电器等设备设施使用正常，保持清洁。

第四章服务礼仪

第十三条着装：

上岗时，统一着制式行服，保持整洁。

不混穿行服，不穿休闲服、牛仔服、短裤、超短裙、健美裤、运动鞋、拖鞋等。

（一）男员工着制式行服时，内着长袖衬衣，衣摆束入裤内，系领带、穿黑色皮鞋。

（二）女员工着制式行服（裙装）时，内着长袖衬衣，衣摆束入裤（裙）内，佩戴统一的丝巾（领带），穿黑色皮鞋。

着裙装时，应配穿不带图案的肉色长袜，袜口、衬裙不外露。

（三）炎热季节，可统一着制式夏装行服。

（四）穿着行服时应保持平整、干净、得体，无油渍、汗迹或折皱，袖口、裤口不翻卷。

（五）新员工和实习生在尚未配发制式行服时，须穿款式、颜色与行服相近的职业装。

女员工怀孕期间不便穿行服时，可穿颜色与行服相近的服装。

（六）保安人员上岗时须着制式统一的服装，戴帽子、系领带、扎腰带、佩带警械、穿黑色皮鞋，且着装整洁、仪容威武。

（七）网点其他驻点人员，须着职业装，佩戴明确身份标识，仪表、言行举止符合我行服务规范。

第十四条工号牌：

上班时间，员工应佩戴总行统一制式的工号牌，且保持水平状态。

（一）着行服时，男员工将工号牌佩戴在左胸前的兜口正上方，女员工将工号牌佩戴在左胸前正上方，工号牌的右上角贴于西装行服的领边沿。

（二）夏季着衬衣时，男员工将工号牌佩戴在左胸前兜口正上方一厘米处，女员工将工号牌佩戴在左胸前正上方。

第十五条仪容：

上班时间，仪容应干净、整洁、素雅、大方，发式庄重。

（一）男员工不留长发，发型前不过眉、侧不及耳、不染彩发、不剃光头、不蓄胡须、不留长指甲、不佩戴有色眼镜和其它夸张饰物。

（二）女员工应淡妆上岗，使用香水以清新淡雅气味为宜。

留短发时，刘海不过眉毛，过肩长发应束起盘成发髻，并佩戴统一发饰。

不染彩发、不留长指甲、不涂彩色指甲油、不做各类美甲造型、不佩戴过多饰物（包括耳环、夸张的项链、手链、多枚戒指、标记、吉祥物及其它休闲、装饰饰物等）。

（三）保安人员应警容整洁、举止端正、精神振作。

不染彩发、留长发、留大鬓角、蓄胡须，不佩带配发以外的饰物。

第十六条举止：

文明礼貌、符合礼仪，接待客户面带微笑，神情专注。

不在营业场所聊天、说笑、打闹、瞌睡、吸烟、看书报、吃东西以及打手机（接听或拨打业务电话、手机应回避客户）等，在客户面前应避免打哈欠、咳嗽、打喷嚏，难以控制时应适当遮掩。

（一）迎宾服务：

在门口（2人以上）迎接开门的第一批客户，行30°鞠躬礼，柜员在柜台内站立行15°鞠躬礼，并向客户问候“早上好”、“欢迎光临”等。

（二）微笑服务：

接待客户时，柜员应面带微笑，神情专注，热情接待客户。

（三）举手招迎：

举手招迎以客户感觉亲切自然为原则。

柜员在按号后，需举手招迎客户，应五指并拢，手心向外45°，手腕与小臂成平直，低柜台的柜员手腕关节与双眼同高（高柜台：

手腕关节与头同高），当客户到达柜台50厘米处，做“请入座”手势。

（四）礼貌问候：

当客户前来办理业务时，说“您好”、“欢迎光临”等，按星级柜员牌的“欢迎光临”键。

办理业务中，说“请签名、请输密码”等。

（五）双手接递：

当客户提交单据等物品时应双手接收；向客户递交单据等物品时，应双手递送。

（六）礼貌送客：

当客户办理完业务时，主动请客户评价服务，按星级柜员牌的“客户评价”键，说“再见”、“请您慢走”、“欢迎再次光临”等礼貌用语。

第十七条服务用语：

服务用语应礼貌、规范，语言亲切、语调适中、语气平和，提倡讲普通话，也可根据区域习俗使用方言，实现语言无障碍服务。

杜绝使用蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语（语言规范按中银个总、司总、人[2009]71号文执行）。

第五章员工服务

第十八条营业网点负责人

（一）服务规范管理

1、营业前督促各岗位人员进行班前准备，做好晨会的组织和安排。

2、不定期到大堂巡视，随时关注大堂各服务区的现场状况及人员服务情况，及时纠正员工的不规范服务行为，关注和处理好突发事件，维持营业场所的正常秩序。

3、做好网点营销宣传品的管理。

根据不同季节、不同业务产品的销售及宣传重点，规划营销宣传品的摆放，督促各种宣传资料的补充和更新。

4、指定专人负责网点门楣、多媒体显示屏、网点的《金融许可证》、《营业执照》、自助设备、服务配套等设施的日常管理和维护，确保各种设施的正常使用。

5、每日查看客户意见簿，及时了解和处理客户的投诉与建议，并签署处理意见。

对无法及时解决的投诉，应及时出面进行处理，对较大投诉须亲自登门拜访和及时向上级行报告。

（二）客户关系管理

1、及时掌握网点客户的构成情况，并按客户类别安排专人进行定向营销和维护。

统筹安排网点对私和对公营销，定期组织营销活动，促进公私联动和交叉销售。

2、指导大堂经理、客户经理、理财经理等做好客户的识别和维护，对重点客户、目标客户亲自拓展和营销。

3、密切关注和掌握网点客户数量及金融资产的变动情况，并对重点客户的数量和维护效果进行评价，分析和反馈重点客户的流失情况。

4、指定专人做好营销宣传品和礼品使用情况的登记、收发等管理工作。

（三）销售服务管理

1、根据上级行的服务销售策略，合理进行目标分解，统筹制定并组织落实网点服务销售方案,负责网点销售目标的完成，及时向上级行反映网点销售状况。

2、根据设立的营销目标,建立员工的绩效考核表，及时对网点的服务销售进行评价，通过网点晨会或班后总结等形式，与员工及时沟通，提升服务质量和销售效果。

3、定期总结网点服务销售业绩，明确网点效益、人均效益，重点记录各类产品的销售额。

4、做好市场的调查分析工作，收集、整理和反馈区域内竞争对手及市场信息，知己解彼，制定相应的竞争策略。

第十九条大堂服务人员

大堂服务人员负责销售组织、识别、分流客户，销售产品，及时跟进、识别和推荐潜力客户，保证现场服务满意度，及时处理客户投诉等项工作。

（一）营业前准备工作

1、检查网点各类自助设备运营情况。

包括检查ATM、自助终端是否正常运行；检查ATM的外罩是否设置宣传广告；检查各类自助设备上是否设置操作指南；网银服务区电脑能否正常登录我行网银；95566客户服务电话线路是否通畅；客户使用的现金复点和验钞设备是否正常运行；客户意见簿是否置于正常的位置。

2、整理并补充工作夹内的资料，工作夹内应放置投诉日志、客户信息采集表及名片、热销产品折页、贵宾体验卡、常用的单据、便签纸和笔等。

3、检查指引牌、标识牌、折页架、顺势销售牌等基本设施和营销服务设施是否配置齐全，包括检查桌牌、折页架、灯箱、海报框、电子显示设备、穿墙式ATM防护罩等是否完好并能够正常发布营销宣传信息。

4、检查LED屏、海报框、灯箱等发布的营销宣传信息是否规范，到期的宣传信息和海报是否及时撤销。

5、检查宣传品摆放品种是否齐全，过期或破损的宣传资料是否撤销，印发的宣传资料是否及时上架摆放，是否整洁有序、无破损。

（二）营业中工作

1、携带移动服务夹主动开展现场巡视，维护厅堂秩序、关注客户及各区域动态变化。

2、分流引导客户

（1）客户进入网点后，接待并询问客户需求，依据客户需求，将其引导至相应的区域接受服务。

对老、弱、病、残、孕等特殊客户，给予优先照顾，提供人性化关怀服务。

（2）熟悉本网点经常往来的中高端客户特征及基本信息，识别潜在客户，跟进服务。

（3）对于提前预约的VIP客户，根据理财经理通知的时间，提前预留车位，并做好客户的迎接、引导和陪同工作。

（4）客户需要办理业务且需排队等候时，帮助客户拿取叫号单，引导客户到休息等候区，提醒客户需排队等候。

根据客户等候办理业务时间的心理承受度，视不同对象与客户分别沟通、交流，主动递送茶水、报纸、书刊等，给客户以心理安抚。

客户过多时，应提出快速调配资源，增加营业窗口的建议，缓解客户等候时间。

当出现系统故障时，应及时告知客户，用规范用语安抚客户，并及时向客户通报故障进程。

服务外宾时，应使用英语或外宾母语，语言表达准确、礼貌，并能掌握简单手语会话，为聋哑人提供特殊服务。

（5）引导客户使用ATM、存取款一体机、自助通、网上银行等设备。

（6）客户需要安排优先服务时，应仔细耐心询问客户问题，理解客户需求，判断是否确需优先服务，确保客户资料都准备齐全，快速安排客户到快捷通道或VIP专柜柜台办理业务。

（7）利用客户咨询、对客户关怀问候的时间，向客户发送业务宣传资料，观察客户行为，发现关注我行产品和符合识别特征的客户，及时跟进,销售产品，诚恳告知客户选择产品的利弊及风险。

（8）客户有意向购买产品时，应引导客户至营销信息发布区，对客户进行产品介绍和简要营销，若客户有进一步办理业务的需求，则引导至开放式柜台或理财室，由客户经理或理财经理作进一步销售。

3、识别中高端客户

在厅堂关注客户动态，进行中高端客户识别，向自己识别出的、柜台识别出的潜在客户简要介绍服务或相关产品。

客户离开后在《客户推介表》内记录客户基本资料，交客户经理或理财经理进行后续跟进。

4、向客户提供咨询，随时了解客户需求，及时反馈有关信息。

分析了解客户的建议、需求或表扬，根据客户需求主动宣传推介各种新业务和特色服务。

5、做好大堂内各岗位间的业务协调与宣传营销，包括指导大堂助理、引导员、驻点人员、保洁人员、保安人员的工作。

（三）营业终工作

1、填写当天大堂经理日志，主要内容包括：

客户维护情况、产品销售情况、客户意见和建议等。

2、查看意见簿，按客户投诉业务处理流程，回复客户或向上级领导反馈有关意见，当日意见必须在三日内给予答复，如果客户留有电话，必须进行电话回访、解释处理结果。

第二十条封闭式柜员

封闭式柜员应为客户提供优质高效的服务，并通过“一句话”营销推荐产品。

（一）营业前准备工作

检查电脑、点钞机、打印机、星级柜员牌是否开启，检查产品宣传折页、营业用凭条和单证、印章等办公用品是否齐备，做好仪容仪表自查。

（二）营业中工作

1、迎接客户

柜员按叫号器后，微笑面向客户，并举手招迎客户；按星级柜员牌的“欢迎光临”键，以规范言行向客户问好。

无叫号器的应向客户点头示意。

2、办理业务

（1）双手递接钞、单、卡、折、证等，以适宜的音量复述客户所办的业务，审核现金、凭证要素等是否齐全、正确。

用“一句话”营销方式有针对性、有重点推荐近期银行主推产品，向客户进行风险提示，快速、准确完成业务交易。

识别发现中、高端客户并推荐给开放式柜台、理财服务区等不同功能区域。

（2）办理复杂业务或等候时间较长的业务，应告知客户大约需要等候的时间。

（3）针对不同的客户群，使用简洁语言适时宣传、引导客户使用网上银行、电话银行等电子服务，并提示客户办理小额存款及2万元以下取款的简单业务使用自助设备。

（4）为客户专注办理业务，原则上不接听电话，特殊情况需简短接听、快速结束。

（5）柜员不得随意停办业务，因系统故障等原因中断服务，须摆放“暂停服务”提示牌或利用柜台叫号屏显示“暂停服务”，并做好解释工作。

（6）当发现假币时，应向客户说明判断假币的依据，诚恳向客户讲解识别假币的方法，并按规定履行假币没收手续。

3、送别客户

业务办理完毕，提醒客户点验现金、带齐各类物品、保管好财物。

提请客户用星级柜员牌对本次服务进行评价，向客户礼貌送别。

第二十一条开放式柜员

开放式柜员主要办理非现金业务，并进行产品推荐和销售、客户拓展和维护。

（一）营业前准备工作

检查电脑、打印机、印章、营业用凭条和单证等办公用品。

摆放好自助设备、网上银行等各类产品的宣传资料。

根据网点销售目标，以及网点负责人所安排的任务，初步制定当日的产品销售推荐目标，明确重点推荐产品和一般产品，明确交叉销售的目标。

初步制定当日的维护客户目标，准备好待营销或待维护的客户名单，预先准备好相应的销售推荐话语。

（二）营业中工作

1、迎接客户

站立迎接或举手招迎客户，必要时向客户递送名片。

如遇客户较多，业务繁忙时，可先向客户点头示意，保持亲切笑容，与客户有目光接触。

如是老客户，应主动称呼其“姓氏”或“职务”。

封闭式柜员推荐过来的客户，应优先安排为客户服务。

2、办理业务

客户办理各类开户业务，应探询客户开户的目的。

对于一般开户客户，应向客户推荐网上银行、自助银行等多个渠道，陈述这些渠道办理业务的好处。

对于开户并办理存款业务的客户，应委婉推荐客户办理借记卡，并到自助服务区办理业务。

对于开户并办理大额存款业务的客户，应适时推荐我行产品。

客户办理销户业务且账户余额在2万元以上，应探询客户销户的原因，如因我行的服务或业务无法让客户满意，则应向客户道歉，对客户销户表示理解。

同时委婉劝说客户，提出我行服务或业务的改善潜力，尽最大努力减少客户流失。

如销户客户为对公客户或中高端个人客户，则应请客户填写《销户原因表》，以待日后重新联系。

严禁使用威胁话语等方式强行劝阻客户销户。

3、了解客户需求，收集客户资料，建立客户信息档案，并填写《潜在客户跟踪表》。

4、主动与客户交谈推荐产品，有针对性开展产品销售工作。

针对有基金、黄金、外汇买卖等意向的客户，重点推荐网上银行和电话银行。

应比照《营业网点公司金融产品销售指南》中相关产品特点和适用对象，主动销售我行公司金融产品。

对本次未销售成功但已发现确为有潜力客户，应整理建立《潜在客户跟踪表》，后续适时跟踪并创造营销机会。

对于投资类产品必须对客户进行风险提示性告知，并且不得夸大产品收益水平，避免一旦未到达客户预期收益引发投诉纠纷。

5、维护中端个人客户或基础对公客户，收集、整理客户信息，填写客户信息调查表，建立客户信息档案。

加强日常的感情沟通，人性化服务。

及时、定期与客户联系，并保持每位客户平均每月至少联系一次的频率。

6、推荐高端个人客户和重要对公客户，对于有业务发展潜力、具有合作意向的优质客户，应向客户简单介绍我行的理财服务和对公产品，并向客户派发名片或于产品介绍手册上签名，将客户推荐给理财经理、对公客户经理等营销人员。

7、送别客户，站立向客户致谢，礼貌送别。

（三）营业终工作

每日下班后，应填写《客户营销维护表》，确认营销和维护客户的数目。

搜集封闭式柜员及大堂经理手中的《潜在客户跟踪表》，并对需要维护的客户在网点内部进行二次认领。

对有发展潜力的客户，建立专门的客户档案。

第二十二条、对公客户经理

管理、分析和维护网点对公客户信息，挖掘网点潜在目标客户；组织“走出去”营销，拓展客户群体；在理财服务区为目标客户提供一站式柜台服务，销售公司金融产品；工作间隙可在咨询服务区、营销信息发布区及客户等候区寻找、挖掘潜在客户。

（一）营业前准备工作

根据网点销售目标，以及网点负责人所安排的任务，初步制定当日的产品销售推荐目标，明确重点推荐产品和一般产品，明确交叉销售的目标。

制定当日的维护客户目标，准备好待营销或待维护的客户名单，预先准备好相应的销售推荐话语。

为当日客户的来访做好准备，包括相应的产品推荐和销售话语。

（二）营业中工作

（1）迎接客户

当大堂服务人员引领新客户进入理财服务区时，应起立并主动上前热情招呼。

对于初次见面的客户，主动双手递送名片。

在问候客户时，应面带微笑，并请客户入座，送上茶水。

当2名以上客户到达理财服务区时，应将客户请至洽谈室或客户服务区。

开放式柜员推荐来的客户，对公客户经理应优先安排为其服务。

（2）了解客户需求

注意收集客户基本信息及相关财务资料，建立客户信息档案。

解答客户疑问，并记录谈话内容，做好工作日志。

（3）推荐产品

全面掌握网点业务产品种类、产品功能、适用客户和业务特点等知识，依据客户需求，主动向客户提供专业化产品推介，落实网点产品营销与推广计划。

按照公司金融产品交叉销售要求，向客户推荐合适产品，详细介绍相关产品特性（产品价值、适用范围、费用成本等），引导客户仔细阅读产品功能介绍，并通过通俗易懂的语言提供明确清晰的解释，客户无异议后，由客户签订相关协议，完成产品销售。

对公客户经理的产品推荐，应以客户需求和市场环境变化为中心，不断发现、建立和满足客户需要。

针对不同的客户群体，推荐方式各不相同：

对于有明确目标的客户可以采用直接向客户说明该产品未知内容，主要以提醒形式介绍；当客户对推荐的某产品发生兴趣时，及时向客户递送产品资料，并应进一步对客户详细推荐产品利益，以确定该产品能否满足客户的需求；对金融产品缺乏了解，同时又有业务需求的客户进行详细推荐产品利益并给与具体建议。

完成产品销售后，客户经理应定期向客户反馈产品相关市场动态，了解客户最新需求，并适时推荐新产品。

（4）推荐重要中高端个人客户

对于有购买个人金融产品意向的公司客户管理人员（或财务人员），应向客户简单介绍我行的个人理财产品，并向客户派发名片或于产品介绍手册上签名，将客户推荐给理财经理、大